【正文】 。二、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。六、其他有必要讓公眾了解的重要信息報告期內(nèi)，公司無其他有必要讓公眾了解的重要信息。報告期內(nèi)，公司未發(fā)生委托他人進行現(xiàn)金資產(chǎn)管理事項。四、重大合同及履行情況報告期內(nèi)，公司沒有重大托管、承包、租賃事項。二、重大案件、重大差錯、其他損失情況報告期內(nèi)，公司未發(fā)生重大案件、重大差錯和其他損失情況。公司規(guī)定專門部門及人員接待股東的來信、來電、來訪和咨詢，切實維護廣大股東的利益。十一、信息披露情況公司根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求，落實各項信息披露制度，嚴格按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)范公司的信息披露工作。有效組織監(jiān)事針對本行的業(yè)務經(jīng)營與發(fā)展情況發(fā)表意見，并向董事會和行長室提出議案。加強對異地支行的監(jiān)督力度，計劃對洪澤支行進行一次全面審計。各位董事和高管人員在履行職務時無違反法律、法規(guī)、《公司章程》以及損害公司及股東利益的行為。2009年度本行依法運作,取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，實現(xiàn)了公司制定的經(jīng)營發(fā)展計劃。（三）對董事會、高級管理層2009年工作的評價2009年，監(jiān)事會按照《公司法》、《公司章程》、《監(jiān)事會議事規(guī)則》和有關法律法規(guī)的要求，認真履行了監(jiān)督職責，切實維護了公司利益。（二）對報告期經(jīng)營成果的總體評價監(jiān)事會會同審計部門對公司財務收支的合法性、合理性和財務核算的真實性進行了全面監(jiān)督檢查，并請上海立信會計師事務所對公司2009年度財務報告出具了毫無保留意見的審計報告。2009年7月23日監(jiān)事會成員列席了第二屆董事會第六次會議。報告期內(nèi)監(jiān)事會列席會議情況2009年2月9日監(jiān)事會成員列席了第二屆董事會第四次會議。報告期內(nèi)監(jiān)事會出席會議情況2009年3月6日，監(jiān)事會出席了本行2009年度第一次股東大會，由監(jiān)事長代表監(jiān)事會向股東大會匯報監(jiān)事會2008年度工作。11月9日，公司召開第二屆監(jiān)事會第七次會議，出席會議的監(jiān)事7人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。7月23日，公司召開第二屆監(jiān)事會第六次會議，出席會議的監(jiān)事7人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。5月5日，公司召開第二屆監(jiān)事會第五次會議，出席會議的監(jiān)事7人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。2月9日，公司召開第二屆監(jiān)事會第四次會議，出席會議的監(jiān)事7人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。（8）內(nèi)控指標：會計出納、信貸業(yè)務、“三防一?！睙o責任事故、無案件發(fā)生。（6）拔備覆蓋率不低于200%。（4）效益水平：各項收入凈增1億元左右；貸款收息率98%以上，加大歷年應收未收利息的清收力度，爭取在清收歷年欠息工作中實現(xiàn)新的突破；股金分紅不低于2009年，爭取15%，員工收入水平增長10%左右，賬面利潤實現(xiàn)2億元。（2）貸款增長：，增長28 %左右，存貸比例控制在75%。（六）2010年度經(jīng)營計劃總體工作要求2010年工作總體要求是“規(guī)模要做大，質(zhì)量要做優(yōu)，效益要做高，實力要做強，內(nèi)控要做好，隊伍要做穩(wěn)”。提高董事的履職能力及自身素質(zhì)，真正發(fā)揮董事會的決策作用，為農(nóng)商行發(fā)展提供有力保障。一方面要做好干部員工的教育培訓，提高員工的整體素質(zhì)和文化修養(yǎng)，加強員工的職業(yè)道德和職業(yè)情操教育，通過教育使員工熱愛農(nóng)商行，忠誠于農(nóng)商行。三要強化稽核工作，大力推行計算機技術在稽核業(yè)務中的應用，加大對內(nèi)部控制的評價和風險評估，提高稽核對金融風險的控制能力，提高稽核工作的有效性。二要增強執(zhí)行力度，狠抓制度落實。深化案件防控長效機制建設，確保業(yè)務經(jīng)營健康穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。四是認真學習貫徹落實銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”工作，加大貸款的三查工作，調(diào)整和完善信貸組織管理體系，在發(fā)放和支付環(huán)節(jié)增加調(diào)查內(nèi)容，確保借款人必須按合同規(guī)定的貸款用途使用貸款。二是通過引進戰(zhàn)略投資者、分紅派送紅股及發(fā)行次級債券等方法，建立持續(xù)的資本充足和撥備提取計劃，確保資本充足率不低于11%，撥備覆蓋率不低于200%。深化改革，探索適合自身實際的發(fā)展戰(zhàn)略。三要全面加強營銷和服務創(chuàng)新，加大服務環(huán)境建設，推進服務品質(zhì)管理。一要大力推進存款業(yè)務發(fā)展，促進存款業(yè)務實現(xiàn)新跨越，提供富有農(nóng)商行特色的產(chǎn)品和服務，塑造農(nóng)商行自己的品牌，提高自身核心競爭能力。要建立保障資本價值最大化及明確所有者和經(jīng)營者權(quán)、責、利關系的機制；建立科學的決策機制和有效的控制體系，確保決策目標的實現(xiàn)和運營效率、經(jīng)濟效益的提高；建立董事會、監(jiān)事會、行長室的評價機制，充分發(fā)揮各專業(yè)委員會的作用，不斷完善董事會的決策體系、經(jīng)營層的執(zhí)行體系、監(jiān)事會的監(jiān)督機制。剩余4064萬元計入下年度分配。會計準則變化引起未分配利潤增加2931萬元；按10%提取法定盈余公積：1413萬元；扣除預分配5834萬元；2009年可供分配利潤：10466萬元,并作如下分配： （1）按20%提取任意盈余公積：2825萬元；（2）按15%提取一般準備：2119萬元；（3）稅收優(yōu)惠政策提取一般準備：991萬元；（4），按1%的比例進行現(xiàn)金分紅，金額為467萬元。（2）剩余72,856,。深入開展案件專項治理長效機制建設，明確落實責任，強化檢查督促，各項內(nèi)控機制建設不斷深化，達到會計、出納、信貸、“三防一保”工作無責任事故、無案件發(fā)生。嚴格執(zhí)行董事會批準的審計計劃完成了各項審計項目，就稽核項目出具稽核意見書并執(zhí)行相應處罰，對全行內(nèi)部控制的健全性和有效性給予了系統(tǒng)全面的支持。本行內(nèi)部審計部門嚴格執(zhí)行董事會批準的審計計劃，有序完成支行全面稽核、各類專項稽核及高管離任審計等審計項目。（4）內(nèi)部控制和全面審計情況目前本行主要職能部室內(nèi)控規(guī)劃如下：財務會計部扎口各類內(nèi)勤業(yè)務，制訂內(nèi)勤操作規(guī)章及辦法，負責會計及柜面風控工作；信貸業(yè)務部和貸款審批部主抓對貸前風險點的識別和控制，存貸市場的拓展；風險管理部主抓貸后管理環(huán)節(jié)風險點的識別和控制，資產(chǎn)質(zhì)量分析及指標統(tǒng)計監(jiān)測；法律合規(guī)部提供法律合規(guī)環(huán)節(jié)的咨詢指導；人力資源部負責對人員的考察培訓和甄別；科技信息部提供技術支持和環(huán)境改造；審計稽核部直接對董事長負責，負責全行審計、稽核工作，負責對事后環(huán)節(jié)的獨立審查和評價。努力確保資本規(guī)劃、撥備提留等工作的穩(wěn)定性和一致性，從而實現(xiàn)風險全覆蓋，更好的防范操作風險、信用風險和市場風險。通過推行合規(guī)盡職的全員風險防范企業(yè)文化，嚴格貫徹《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督管理指引》等文件精神，提高風控工作的量化管理水平，把握風險管理服務于業(yè)務發(fā)展這一要務，逐步提升風險控制工作的管理價值。（2）風險管理方針和政策本行的風險戰(zhàn)略是在風險可控的前提下，把握投放節(jié)奏和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，尋求新的業(yè)務發(fā)展點，致力于市場空間的拓展，以達到自身資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健發(fā)展。監(jiān)事會認真加強制度建設，積極探索實施監(jiān)督檢查的思路和方法，依法履行監(jiān)督職責和義務，切實發(fā)揮監(jiān)督職能作用。風險控制措施（1）董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層對風險的監(jiān)控本行將公司治理作為增強核心競爭力的基礎工作，嚴格遵守監(jiān)管機構(gòu)相關規(guī)定，不斷完善現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，努力建立健全決策科學、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的運行機制，以及分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織架構(gòu)。（4）流動性風險概況2009年，受益于穩(wěn)健的風險管理策略和轉(zhuǎn)暖的宏觀經(jīng)濟形勢，我行各項主要指標均基本保持持續(xù)健康。（3）信用風險概況本行每月對分類行業(yè)統(tǒng)計分析，力求避免單一客戶及行業(yè)的過度集中，對化纖業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，通過制定落實下降指標及推行聯(lián)保公司擔保等方法，盡可能規(guī)避行業(yè)風險。（2）市場風險概況 通過制定《太倉農(nóng)村商業(yè)銀行市場風險管理辦法》，明確了市場風險管理組織架構(gòu)、相關崗位職責及操作辦法。各類風險概況說明（1）操作風險概況 至2009年末，已制定實施信貸業(yè)務管理、會計管理、審計稽核、人力資源等八大類共139個操作制度以識別控制各崗位操作風險。全轄已安裝ATM機57臺，查詢機30臺，服務功能進一步完善。其中貸款利息收入達45273萬元，比去年增加796萬元，%。經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。至年末，（含貼現(xiàn)），% ；%，符合監(jiān)管要求。%?？梢哉f，董事會下設的關聯(lián)交易、風險管理、提名、薪酬、審計五個專業(yè)委員會做到了分工明確，權(quán)責分明，在審核重大關聯(lián)交易、規(guī)避信貸風險和市場風險、完善薪酬考核、實施有效激勵等方面起到了積極的作用，充分保證了董事會決策的科學與高效。二是充分發(fā)揮專業(yè)委員會的職能作用。按照相關法律法規(guī)和本行《章程》的要求，本行兩位獨立董事勤勉盡職，多次與董事長一起到基層支行了解經(jīng)營情況及案件專項治理情況，并向董事長提交了調(diào)查報告，較好地提高了董事會的決策水平。根據(jù)2009年度臨時股東大會通過的《2009年度利潤預分配方案（草案）》，轉(zhuǎn)增股本已于2009年12月底到帳。認真落實股東大會決議，不斷加強董事會自身建設。為更好地接受監(jiān)事會的監(jiān)督，有效發(fā)揮監(jiān)事會的職能作用，我行董事會每次季度例會都邀請監(jiān)事長或全體監(jiān)事列席會議，董事會做出的全行性的經(jīng)營管理重大決策，監(jiān)事會都全程參與監(jiān)督，對監(jiān)事會提出的意見和建議，董事會都認真重視，仔細研究，及時決策，并明確答復。董事會十分重視維護股東利益，正確處理好國家利益、股東利益和員工利益三者之間的關系，切實維護存款人和股東的合法權(quán)益，特別是中小股東的利益。三層一會已形成按章辦事、不越位、多溝通、相互監(jiān)督、相互促進的工作作風；強調(diào)存款是立行之源，貸款質(zhì)量是立行之本的經(jīng)營理念，提出管理跟著發(fā)展走，確立齊心協(xié)力做業(yè)務，一心一意謀發(fā)展的工作思路，做到業(yè)務發(fā)展和風險控制兩手抓，建立獨立垂直的內(nèi)審、合規(guī)和風險管理體系，督促經(jīng)營層建立不良貸款快速處置機制等一系列風險控制政策，將風險控制在一定的、可容忍的范圍內(nèi)；通過每季度的董事會聽取行長室的履職報告及各專業(yè)委員會對本行風險情況等的評估