【正文】 二、財(cái)務(wù)報(bào)表及附注(詳見(jiàn)附件) 福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（加蓋公章） 2015年4月21日40 / 40。三、寧德農(nóng)商銀行章程。第十三章 備查文件目錄一、載有法定代表人、行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名并蓋章的會(huì)計(jì)報(bào)告。(五)操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、撥備抵補(bǔ)情況；本年度無(wú)發(fā)生案件風(fēng)險(xiǎn)，%，符合監(jiān)管要求。充分識(shí)別、有效計(jì)量、持續(xù)監(jiān)測(cè)和適當(dāng)控制各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保寧德農(nóng)商銀行無(wú)論在正常經(jīng)營(yíng)環(huán)境中還是在壓力狀態(tài)下，都有充足的資金應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的增長(zhǎng)和到期債務(wù)的支付。 萬(wàn)元；、共41筆，、共89筆。最大一戶貸款2400萬(wàn)元，％，控制在監(jiān)管比例范圍內(nèi)。 (單位:人民幣萬(wàn)元，%)項(xiàng) 目期末數(shù)上年末數(shù)資產(chǎn)利潤(rùn)率資本利潤(rùn)率不良貸款率存貸比流動(dòng)性比例單一最大客戶貸款比率最大十家客戶貸款比率正常類(lèi)貸款遷徙率關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率可疑類(lèi)貸款遷徙率00撥備覆蓋率成本收入比（銀監(jiān)口徑）（以上為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)）。各項(xiàng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，多項(xiàng)指標(biāo)增幅均超過(guò)20%，在系統(tǒng)位次、同業(yè)排名靠前。第十二章 高級(jí)管理層運(yùn)作情況一、高級(jí)管理層履職運(yùn)作情況高級(jí)管理層實(shí)行董事會(huì)授權(quán)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格執(zhí)行董事會(huì)的決議，自覺(jué)接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督，向董事會(huì)提交切實(shí)可行的年度計(jì)劃，抓好經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的組織實(shí)施，定期或不定期向董事會(huì)報(bào)告工作。二、監(jiān)事會(huì)日常工作情況2014年寧德農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)按規(guī)定分別于2014年3月31日、7月30日、11月10日召開(kāi)一屆監(jiān)事會(huì)十一至十三次會(huì)議，并于2014年11月18日召開(kāi)第二屆監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議。對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、科技銀行部、業(yè)務(wù)發(fā)展部等3個(gè)部門(mén)履職情況進(jìn)行了巡查。采取序時(shí)性檢查、內(nèi)控突擊檢查、突擊替崗等方式對(duì)轄內(nèi)19個(gè)支行的柜面業(yè)務(wù)操作進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，檢查面達(dá)100%。根據(jù)省聯(lián)社寧德辦事處制訂的監(jiān)事長(zhǎng)“風(fēng)險(xiǎn)巡查”行動(dòng)等三項(xiàng)方案的要求，每月合理安排時(shí)間、組織風(fēng)險(xiǎn)巡查，巡查重點(diǎn)包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、部門(mén)履職情況及員工行為監(jiān)察等方面；排查方式有突擊檢查、調(diào)閱監(jiān)控、座談、電話等,同時(shí)結(jié)合我行實(shí)際，有針對(duì)性地開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)。在員工中起到了較大的震懾作用，促進(jìn)了員工制度執(zhí)行力的提升。加強(qiáng)檢查頻度，全年開(kāi)展審計(jì)項(xiàng)目有30項(xiàng)，其中包括：各種專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)15項(xiàng)；離任、離崗及任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)15項(xiàng)。加強(qiáng)稽核隊(duì)伍建設(shè)，制訂了稽核審計(jì)部門(mén)年度計(jì)劃及稽核審計(jì)人員工作職責(zé)。（二）指導(dǎo)開(kāi)展稽核審計(jì)工作，嚴(yán)厲查處各類(lèi)違規(guī)行為。一是層層簽訂案件防控、廉潔自律責(zé)任書(shū)，將案件防控責(zé)任落實(shí)到每一個(gè)崗位、每一位職工；二是將本年案防工作重點(diǎn)分解落實(shí)到部門(mén)和具體人員，各部門(mén)就案防工作開(kāi)展情況定期向案防辦進(jìn)行報(bào)告；三是繼續(xù)推行廉政共建協(xié)議書(shū)制度，要求在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時(shí)候與貸款客戶、供應(yīng)商、承包商簽定廉政共建協(xié)議書(shū)，防止行內(nèi)工作人員不良行為的發(fā)生；四是著重落實(shí)家訪制度，制定了2014年員工家訪計(jì)劃，要求各支行、部門(mén)負(fù)責(zé)人按照文件規(guī)定在計(jì)劃內(nèi)完成家訪工作，做好員工“八小時(shí)”內(nèi)外的監(jiān)督與管理，促進(jìn)員工行為的規(guī)范，確保員工家訪工作持續(xù)、有效開(kāi)展。第十一章 監(jiān)事會(huì)報(bào)告一、監(jiān)事會(huì)主要履職情況(一)構(gòu)建案防長(zhǎng)效機(jī)制，扎實(shí)推進(jìn)案防工作。二、內(nèi)部審計(jì)報(bào)告期內(nèi)，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)主要對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展監(jiān)事長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)排查、存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)排查、案件防控突擊檢查、內(nèi)控制度突擊檢查、存款業(yè)務(wù)及貸款新規(guī)執(zhí)行情況檢查、反洗錢(qián)工作檢查、貸款五級(jí)分類(lèi)檢查、員工與企業(yè)、客戶資金往來(lái)檢查、新增不良貸款檢查、信息科技突發(fā)事件及外包風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)等30項(xiàng)檢查活動(dòng)、提出審計(jì)建議，并對(duì)違規(guī)的責(zé)任人嚴(yán)格按照省聯(lián)社及農(nóng)商行相關(guān)問(wèn)責(zé)管理辦法進(jìn)行處罰，全年共少計(jì)提工資89人次，；扣員工違規(guī)積分89人次。一是以流程銀行建設(shè)為抓手，加強(qiáng)部門(mén)的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、檢查，前移風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督關(guān)口，不斷降低柜面操作風(fēng)險(xiǎn)概率，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管控有效性。不斷完善授權(quán)管理，進(jìn)一步明確經(jīng)營(yíng)管理的職責(zé)權(quán)限，以規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，提高經(jīng)營(yíng)決策效率，最大限度地防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速健康發(fā)展。進(jìn)一步梳理了董事會(huì)的職責(zé)邊界，明確了董事會(huì)下設(shè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的議事內(nèi)容?；藢徲?jì)部門(mén)和稽核審計(jì)人員依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及本規(guī)定的有關(guān)職權(quán)、程序等，堅(jiān)持“全面、審慎、有效、獨(dú)立”原則，以專(zhuān)業(yè)管理制度為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)為目的，通過(guò)全方位過(guò)程控制，建立良好的公司治理及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制組織結(jié)構(gòu)和制度流程，不斷完善內(nèi)部控制體系。二、機(jī)構(gòu)設(shè)置寧德農(nóng)商銀行組織結(jié)構(gòu)圖股東大會(huì)營(yíng)業(yè)部蕉城支行環(huán)城路支行薪酬和提名委員會(huì)八一五路支行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)董事會(huì)監(jiān)事會(huì)東僑支行閩東路支行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審計(jì)委員會(huì)萬(wàn)安路支行金涵支行三農(nóng)委員會(huì)漳灣支行七都支行合規(guī)委員會(huì)八都支行九都支行貸款授信審批委員會(huì)高級(jí)管理層霍童支行財(cái)務(wù)預(yù)算與審批委員會(huì)赤溪支行洋中支行虎貝支行綜合管理部稽核審計(jì)部人力資源部財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部科技銀行部業(yè)務(wù)發(fā)展部合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部安全保衛(wèi)部飛鸞支行三都支行城澳支行第十章 內(nèi)部控制一、內(nèi)部控制體系及運(yùn)作情況本行設(shè)立監(jiān)事會(huì)審計(jì)委員會(huì)對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行檢查或?qū)徲?jì)并指導(dǎo)內(nèi)部稽核審計(jì)部門(mén)工作，具體工作事項(xiàng)由稽核審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)。高級(jí)管理層實(shí)行董事會(huì)授權(quán)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，嚴(yán)格執(zhí)行董事會(huì)的決議，自覺(jué)接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督，向董事會(huì)提交切實(shí)可行的年度計(jì)劃，抓好經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的組織實(shí)施，定期或不定期向董事會(huì)報(bào)告工作。董事會(huì)按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)法律法規(guī)的要求，進(jìn)一步健全法人治理制度，完善治理結(jié)構(gòu)，認(rèn)真履行章程賦予的工作職責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行股東大會(huì)通過(guò)的各項(xiàng)決議。本報(bào)告期內(nèi)，股東大會(huì)由董事會(huì)提議于2014年5月21日召開(kāi)第五次、11月18日召開(kāi)第六次會(huì)議。本行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合自身實(shí)際，不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)。五、員工情況截至報(bào)告期末，寧德農(nóng)商銀行在崗正式員工165人，勞務(wù)派遣工29人，其中中層以上管理人員34人、%；按學(xué)歷劃分，大專(zhuān)（含）以上學(xué)歷的職工167人、%，中專(zhuān)、高中及以下學(xué)歷27人、%；按年齡劃分，50歲（含）以上的有15人、%，30歲（含）至50歲的有87人、%，30歲以下的有92人、%。三、報(bào)告期末重大關(guān)聯(lián)交易情況 （單位：人民幣萬(wàn)元）序號(hào)關(guān)聯(lián)戶名稱(chēng)持股數(shù)(萬(wàn)股)交易金額（萬(wàn)元）交易形式擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)狀況占不良貸款總額比例%占關(guān)聯(lián)交易總額比例%1寧德市鉗固建材有限責(zé)任公司02560授信擔(dān)保關(guān)注02福建閩東電力股份有限公司2400授信質(zhì)押關(guān)注03福建省南陽(yáng)食品有限公司02000授信擔(dān)保關(guān)注04福建三都澳食品有限公司02000授信擔(dān)保關(guān)注05福建宏宇機(jī)械發(fā)展有限公司02000授信擔(dān)保關(guān)注06福建宏昊新材料有限公司01000授信擔(dān)保關(guān)注07寧德市宇杰水產(chǎn)有限公司560授信擔(dān)保關(guān)注0合 計(jì)125200 第八章 董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、員工和機(jī)構(gòu)情況一、董事會(huì)成員基本情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份（含授權(quán)）持股數(shù)量（含授權(quán)）朱鼎和董事長(zhǎng)男寧德農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)1個(gè)月是是郭永忠董事行長(zhǎng)男寧德農(nóng)商銀行行長(zhǎng)1個(gè)月是是葉培惠董事女寧德農(nóng)商銀行人力資源部總經(jīng)理是是楊小明董事男福建閩東電力股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)否是王明華董事男寧德市福寧投資有限公司副總經(jīng)理、董事4年否是樂(lè)玉海董事男寧德市南陽(yáng)實(shí)業(yè)有限公司 董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理；福建省南陽(yáng)食品有限公司董事長(zhǎng)否是尤維德董事男官井洋大黃魚(yú)養(yǎng)殖有限公司總經(jīng)理、董事否是呂慶星董事男寧德市星宇科技有限公司董事長(zhǎng)4年否是林玲營(yíng)董事男寧德市豪威汽車(chē)有限公司董事長(zhǎng)4年否是吳新豐董事男蕉城區(qū)國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)有限公司副總經(jīng)理、工會(huì)主席 否是二、監(jiān)事會(huì)成員基本情況 姓 名職 務(wù)性別出生年月單位任期是否領(lǐng)取薪酬是否持有股份（含授權(quán)）持股數(shù)量（含授權(quán)）萬(wàn)股彭時(shí)勤監(jiān)事長(zhǎng)