【正文】 %注：以上數(shù)據(jù)均為本行社口徑，根據(jù)中國銀監(jiān)會監(jiān)管口徑計算。(2)凈利息收益率為凈利息收入除以總生息資產(chǎn)平均余額。三、本報告期資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)項 目2014年度2013年度本年度比上年增減(%)2012年度不良貸款率%%%%不良貸款撥備覆蓋率%%%%貸款撥備率%%%%注：(1)不良貸款撥備覆蓋率=貸款減值準(zhǔn)備除以不良貸款余額。 四、本報告期資本凈額構(gòu)成及資本充足率指標(biāo)（金額單位：人民幣元）項 目2014年度2013年度本年度比上年增減(%)2012年度資本凈額核心資本附屬資本資本扣除項加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)市場風(fēng)險資本資本充足率%%%核心資本充足率%%%五、補(bǔ)充財務(wù)指標(biāo)項 目2014年度2013年度本年度比上年增減(%)2012年度流動性比例指標(biāo)存貸比%%流動性比例%%單一最大貸款和墊款比例%%最大十家貸款和墊款比例%%遷徙率指標(biāo)正常類貸款遷徙率%%關(guān)注類貸款遷徙率%%次級類貸款遷徙率%%可疑類貸款遷徙率0000注：(1)以上數(shù)據(jù)均為本行社口徑，根據(jù)中國銀監(jiān)會監(jiān)管口徑計算。第五章 董事會報告一、報告期內(nèi)經(jīng)營情況的討論與分析(一)報告期內(nèi)總體經(jīng)營分析，市場份額穩(wěn)步提升。%，%。結(jié)合市場及客戶需求，依托產(chǎn)品創(chuàng)新及渠道建設(shè)，市場準(zhǔn)入取得突破，成功發(fā)行貸記信用卡、開辦黃金代售業(yè)務(wù)，代理理財業(yè)務(wù)已獲準(zhǔn)入，完善了零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，產(chǎn)品種類逐步豐富，收益增長明顯。其中：，%；，%。，服務(wù)能力不斷提高。%，超過柜面交易占比，成為位居ATM機(jī)具之后第二的交易渠道；存量小額便民點291個，通過移機(jī)、增加拆并等調(diào)整優(yōu)化53家小額便民點；布設(shè)自助銀行31家，存量ATM、CRS等自助服務(wù)終端91臺，2014年新投放17臺，%，實現(xiàn)了金融服務(wù)村村全覆蓋。截至2014年12月末，%，%，高于各項貸款平均增幅；，與年初基本持平；共創(chuàng)建57個“信用村”（增加10個）、 1個“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”（增加1個）、2873名信用戶。加強(qiáng)信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和案防等管控，各類風(fēng)險管理水平和成效穩(wěn)步提升，風(fēng)險管控基本覆蓋前、中、后臺，案防實現(xiàn)“五無”目標(biāo)。流動性一直保持充足水平，核心負(fù)債依存度、流動性比例、%、%、%、%，均優(yōu)于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。%，%（89人）的員工已全部取得5門銀行從業(yè)資格證書；法律考試成績良好，柜員等級、客戶經(jīng)理等級考試評定順利完成，全行共有88人取得柜員等級，比上年增加15人，其中一級柜員4人、二級柜員10人；通過客戶經(jīng)理等級考試75人，其中初級60人、中級15人；二是全面完成門面標(biāo)識統(tǒng)一VIS的改造，完成城澳、蕉城、環(huán)城路、東僑、八都5個網(wǎng)點的內(nèi)部改裝建設(shè)。營業(yè)環(huán)境大為改觀，服務(wù)功能得到增強(qiáng)，有效提升了企業(yè)形象；三是社會履責(zé)能力提高。全年各類捐贈、幫扶資金達(dá)18萬元，特別是出資5萬元通過福萬通慈善基金幫扶10名大學(xué)生，社會各界反響良好，凸顯農(nóng)商行是寧德人自己銀行的品牌形象。一批新系統(tǒng)加快推進(jìn)。(二)資產(chǎn)負(fù)債表分析資產(chǎn)總額307,，比上年末增加55,，%。所有者權(quán)益為46,，比上年末增加1,%。生息資產(chǎn)總額構(gòu)成簡表： 指標(biāo)名稱本期值上年末值比上年末增減值比上年末增減率存放央行款項50,52,2,%貸款總額(含利息調(diào)整)158,110,47,%存放同業(yè)款項81,72,8,%非生息資產(chǎn)總額構(gòu)成簡表： 指標(biāo)名稱本期值上年末值比上年末增減值比上年末增減率現(xiàn)金7,7,%其他應(yīng)收款%固定資產(chǎn)及在建工程凈值1,1,%應(yīng)收利息%有息負(fù)債256,，比上年末增加52,，%；無息負(fù)債4,，比上年末增加1,，%。所有者權(quán)益總額構(gòu)成簡表： 指標(biāo)名稱本期值上年末值比上年末增減值比上年末增減率未分配利潤2,3,1,%盈余公積1,1,%實收資本37,34,2,%一般風(fēng)險準(zhǔn)備2,2,%(三)利潤表分析財務(wù)總收入19,，較上年同期增加4,，%；財務(wù)總支出17,，較上年同期增加6,，%；實現(xiàn)賬面凈利潤2,，較上年同期減少1,，%。2015年持續(xù)開展“信用戶”、“信用村”評定工作，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行每年按轄內(nèi)行政村總數(shù)10%的比例創(chuàng)建信用村并完成授牌工作，力爭2015再增1個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)；今后，力爭每2年創(chuàng)建1個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，直至信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)達(dá)總數(shù)的50%；二是儲戶基礎(chǔ)。加大手機(jī)銀行、自助機(jī)具（特別是自助存取款機(jī)CRS）及小額便民點的調(diào)整、布設(shè)及推廣工作，進(jìn)一步提升電子交易占比。通過微信銀行、微信公眾號以及銀企對賬、后督、電子驗印、柜面前端改造等系統(tǒng)的上線，節(jié)約人力成本，進(jìn)一步提升農(nóng)信品牌形象。一是人員轉(zhuǎn)型。堅持“小額、流動、分散”的原則，大力推廣“活利貸”、最高額貸款及普惠金融卡，力爭有條件、有需求的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點開辦“農(nóng)村中長期消費貸款”；三是產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。加快設(shè)立社區(qū)銀行步伐，通過錯時服務(wù)、上門服務(wù)，填補(bǔ)金融服務(wù)時間、空間上的空白點，并作為城區(qū)客戶建檔的著力點。一是嚴(yán)防信用風(fēng)險。把好重點領(lǐng)域風(fēng)險“排查關(guān)”，對各支行在風(fēng)險排查的基礎(chǔ)上，制定各支行的不良貸款防控目標(biāo)，并對存量不良貸款制定化解方案、措施及清收計劃。對大額不良貸款實行“一戶一策”，逐戶制定清收方案，并將責(zé)任落實到人，加快處置進(jìn)度；積極推進(jìn)重組化解不良貸款工作，通過追加保證、以物抵貸等多種方式緩釋風(fēng)險。留足備用金，把超額備付金率、存貸款比例等作為流動性風(fēng)險管理的重要指標(biāo)，做好同業(yè)存款資金期限（短期與長期）的有效搭配，并對日常流動性狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，以實現(xiàn)流動性風(fēng)險的有效計量和管理；三是嚴(yán)防操作風(fēng)險。加大科技系統(tǒng)建設(shè)地投入，提高系統(tǒng)運(yùn)行的可靠性與穩(wěn)定性，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，進(jìn)一步梳理、修訂和完善信息科技規(guī)章制度，細(xì)化計算機(jī)設(shè)備管理、密碼與權(quán)限管理及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案等管理制度，完善應(yīng)急處置機(jī)制，加強(qiáng)對全員科技知識的培訓(xùn)，特別是計算機(jī)知識的應(yīng)用、日常操作規(guī)范等，加強(qiáng)員工的風(fēng)險意識，防范操作風(fēng)險；五是嚴(yán)防聲譽(yù)風(fēng)險。2015年擬采取上下交流的形式，部門人員到支行掛職、支行人員到部門學(xué)習(xí)，以達(dá)到全員“業(yè)務(wù)、管理能力同步提升”的目標(biāo)；三是探索嘗試新的用工形式，以零散用工形式彌補(bǔ)業(yè)務(wù)條線人員的不足，提升在編人員的工作效率。市場份額穩(wěn)中有升，各項存、貸款力爭增長20%以上。加大中間業(yè)務(wù)拓展力度，提高中間業(yè)務(wù)收入占比，力爭達(dá)3%。三、2014年度利潤預(yù)分配方案根據(jù)經(jīng)審計的2014年度會計報表，本行擬定2014年度預(yù)分配方案如下：%的比例提取法定盈余公積，；；。四、積極改造社會責(zé)任情況報告期內(nèi)，本行積極開展一系列惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)活動，社會履職能力不斷提高。,。支持婦女創(chuàng)業(yè)貸款、扶貧、大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、計生戶等民生貸款1120筆、生源地助學(xué)貸款授信2427戶、金額5584萬元（已發(fā)放3255萬元）；、。視頻會議系統(tǒng)投入運(yùn)行，完成二代支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀二代系統(tǒng)和柜面前端系統(tǒng)的改造，提高辦理業(yè)務(wù)的質(zhì)量，積極對接并成為寧德首家試點遠(yuǎn)程集中授權(quán)單位，水費代繳項目于12月初完成系統(tǒng)開發(fā)并正式投入使用。第六章 重要事項一、報告期內(nèi)，本行章程進(jìn)行了修改。二、 。四、報告期內(nèi)注冊地址未發(fā)生變更。 （三）報告期內(nèi)機(jī)構(gòu)前十名股東不存在股權(quán)轉(zhuǎn)讓情況。 （五）報告期末機(jī)構(gòu)前十名股東股權(quán)質(zhì)押情況。2014年8月14日，本行第一屆董事會通訊表決通過《關(guān)于寧德市星宇科技有限公司股權(quán)質(zhì)押的議案》，同意寧德市星宇科技有限公司質(zhì)押其名下股份1250萬股，質(zhì)押銀行：中國工商銀行股份有限公司寧德蕉城支行。 （六）持有機(jī)構(gòu)股份前十名股東的具體情況。電力電器設(shè)備的銷售。水庫經(jīng)營；建筑材料，金屬材料，水暖器材，辦公設(shè)備及家用電器的批發(fā)、零售。寧德市福寧投資有限公司成立于2002年4月16日，公司注冊地址位于寧德市蕉城區(qū)署前路2號，該公司主要經(jīng)營投資、租賃。寧德市南陽實業(yè)有限公司成立于2002年1月21日，公司注冊地址位于寧德市蕉城區(qū)金涵鄉(xiāng)瓊堂村（國道路56號），該公司主要經(jīng)營畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖，物資倉儲，碼頭裝卸，生物有機(jī)肥研發(fā)； 經(jīng)營糧食及制品。寧德市星宇科技有限公司成立于2002年11月13日，公司注冊地址位于寧德市東僑區(qū)林聰路18號，該公司主要經(jīng)營稀土永磁材料的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售。冶金原材料、建筑材料的銷售。寧德市官井洋大黃魚養(yǎng)殖有限公司成立于1997年12月15日，公司注冊地址位于寧德市蕉城區(qū)南際路北一弄（興華樓）602室左側(cè)間，該公司主要經(jīng)營大黃魚、二都蚶苗種培育、養(yǎng)殖、銷售；加工、經(jīng)營預(yù)制水產(chǎn)品（不含有毒有害水產(chǎn)品）；香魚、淡水鰻養(yǎng)殖及進(jìn)出口貿(mào)易。寧德市蕉城區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限公司成立于1998年2月29日，公司注冊地址位于寧德市蕉城區(qū)八一五中路寧德商城A幢310，該公司主要經(jīng)營國有股權(quán)對外投資、對股份制改制企業(yè)未