農(nóng)村商業(yè)銀行三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃案例-在線瀏覽
2024-08-30 10:31本頁面
【正文】 加強網(wǎng)點建設，服務水平和社會影響得到顯著提升，為四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行城鄉(xiāng)結合的網(wǎng)點布局提供了先天優(yōu)勢和拓展空間。擁有一批常年從事農(nóng)村金融工作，具有豐富農(nóng)村信貸業(yè)務經(jīng)驗和廣泛客戶資源的基層業(yè)務骨干。（三）經(jīng)營管理情況敘永聯(lián)社堅持以市場為導向，以客戶為中心，以服務為宗旨，以盈利為目標，堅持立足三農(nóng)，服務城鄉(xiāng)，服務中小企業(yè)，服務區(qū)域經(jīng)濟的市場定位，著力創(chuàng)新管理機制體制，深化產(chǎn)權制度改革；著力拓展市場，加快發(fā)展，強化管理，提升質(zhì)量；著力構造合規(guī)文化，有效防范風險；著力建設科技平臺，提升科技服務水平；著力強化目標績效考核實現(xiàn)改革發(fā)展成果由員工分享；著力加強隊伍建設，提高員工整體素質(zhì)；著力支持縣域經(jīng)濟和城區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，2008年獲市政府“敘永市農(nóng)業(yè)結構調(diào)整先進單位”稱號和“設施農(nóng)業(yè)突出貢獻獎”。聯(lián)社分別設立了財務結算、事后監(jiān)督、信貸管理、不良貸款清收處置、負債管理、后勤服務等“六大中心”，為四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作奠定了扎實的基礎。2009年初，發(fā)行了“一卡多賬戶、一卡多功能”的“蜀信卡”。2010年6月末，聯(lián)社加入全國農(nóng)信銀系統(tǒng)，可以滿足同城、異地、跨行、跨境多層次、全方位的結算服務需求，安全可靠，方便快捷，即時到賬。（五）內(nèi)控及風險防范情況幾年來，敘永聯(lián)社強化對法人治理和經(jīng)營管理的制度約束，狠抓制度執(zhí)行力和合規(guī)文化建設，風險管控能力持續(xù)提高，初步形成了合規(guī)經(jīng)營、有序管理、執(zhí)行有力的企業(yè)文化。（二）具體經(jīng)營目標組建后的四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將實現(xiàn)“三級跨越式”發(fā)展模式。組建后，迅速擴大存貸款市場份額，實現(xiàn)規(guī)模大發(fā)展；二是內(nèi)涵跨越式發(fā)展。發(fā)揮總部銀行功能，實現(xiàn)經(jīng)營目標、網(wǎng)點布局、業(yè)務格局的大幅度、高質(zhì)量提升。隨著敘永經(jīng)濟區(qū)建設國家規(guī)劃的落實，敘永經(jīng)濟正站在新的起點，步入新的上升期，預計未來10年將保持較快的發(fā)展速度。根據(jù)近年來敘永聯(lián)社業(yè)務發(fā)展趨勢，預計到2013年末，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行各項存款余額達到573億元，較2010年末增加340億元，增長146%；各項貸款余額達到401億元，較2010年末增加238億元，增長146%；，%，保持在商業(yè)銀行較先進水平；%，保持在合理水平。②我國現(xiàn)行有關法律、法規(guī)、政策無重大變化。④國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境在近期趨穩(wěn)。⑥暫未考慮合并吸收其他機構因素。（2）做細市場。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將按市區(qū)、城鄉(xiāng)結合部、遠郊劃分市場區(qū)域，依據(jù)敘永城鄉(xiāng)一體化的特點確定城鄉(xiāng)結合部為業(yè)務發(fā)展重點。表3 20102013年區(qū)域市場份額預測表項 目2010年2011年2012年2013年市區(qū)（億元）存：47721061498貸：43536680城鄉(xiāng)結合部（億元）存：121167234321貸：86121172241遠郊（億元）存：657685103貸：34465980合計存：233315425573貸：163220297401注：規(guī)劃中有關數(shù)據(jù)測算以下列假設條件為前提：①現(xiàn)行存貸利率無重大變化。③本次征集發(fā)起人工作上順利完成，擬募集股本金全部到位。⑤無不可抗拒因素造成的重大不利影響。⑦未考慮敘永市政府給予的五年超基數(shù)稅收財政補貼政策。未來3年個人貸款業(yè)務將重點投向具有區(qū)域和網(wǎng)點優(yōu)勢的城鄉(xiāng)結合部個體生產(chǎn)經(jīng)營戶及農(nóng)戶和城鎮(zhèn)自然人貸款市場。未來3年法人貸款業(yè)務仍將重點投向涉農(nóng)法人客戶和各類中小企業(yè)貸款市場。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將圍繞本行發(fā)展戰(zhàn)略，深度打造“以客戶為中心、以市場為導向、以風險防控為主線”的現(xiàn)代化流程銀行，不斷改革創(chuàng)新，優(yōu)化流程建設，按照集約化經(jīng)營、精細化管理、專業(yè)化服務的要求和循序漸進、注重實效的原則，提高自身管理效率及核心競爭力。敘永農(nóng)商銀行將以客戶需求為出發(fā)點，傾力打造完整的業(yè)務產(chǎn)品體系，做強特色資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務，在對公業(yè)務、個人業(yè)務和國際業(yè)務領域全面樹立市場品牌形象，增強產(chǎn)品核心競爭力。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將通過體系重建、架構重設、流程再造大幅提升管理能力；通過垂直管理有效防范業(yè)務風險；通過機構扁平化縮短管理鏈條，提高管理效率；通過量本利分析合理配置人力資源和調(diào)整網(wǎng)絡布局，更好地提升網(wǎng)點渠道效能。三是突出支農(nóng)特色。到2013年爭取涉農(nóng)貸款余額達124億元，占各項貸款比重達30％以上，較2010年末增加74億元，增幅為148%，高于全部貸款增幅2個百分點。組建后的四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力將大幅提高。綜上，、。（2）收入結構。（3）分紅計劃及利潤分配。利潤分配順序：①彌補以前年度虧損；②按10％的比例提取法定盈余公積金；③提取一般（風險）準備金；④提取任意盈余公積金；⑤分配股利。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行在堅持過去行之有效的內(nèi)部制度的同時，對現(xiàn)行支付、業(yè)務流程進行梳理和完善，進一步完善統(tǒng)一規(guī)范的操作標準，并增強制度執(zhí)行力，確保業(yè)務有序開展。%，預計2013年末不良貸12%。（2）資本補充。表7 20102013年資本充足率預測表項 目2010年2011年2012年2013年凈資產(chǎn)其中：股本25252525資本凈額加權風險資產(chǎn)資本充足率（%）21核心資本充足率（%）20每股凈資產(chǎn)13注：以上測算時假定20112013年期間未對外新募集股份。通過增資擴股、增加盈余積累等措施，積極擴充資本實力后，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行預計20112013年末，％、％％，％、％％。為提高四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備充足率和撥備覆蓋率，將嚴格按照相關文件的規(guī)定，按關注類貸款的2％、次級類貸款的25％、可疑類貸款的50％、損失類貸款100％提取貸款損失專項準備；按非信貸資產(chǎn)的減值情況提取減值準備；按不低于風險資產(chǎn)1％的比例計提一般準備。表8 2010年2013年撥備覆蓋率預測表項 目2010年2011年2012年2013年貸款損失準備（億元）貸款損失準備充足率（%）撥備覆蓋率（%）注：以上預測遵循審計性原則，但預測所依據(jù)的各項假設條件具有不確定性，實際數(shù)據(jù)可能因經(jīng)營狀況和宏觀經(jīng)濟形勢的變化而做出相應的調(diào)整。1．搭建完整的治理架構，加強內(nèi)部管理。2．加強董事會專門委員會，董事會辦公室及高管層專業(yè)委員會建設。3．加強監(jiān)事會作用，強化審計委員會獨立性與權威性。4．加強高級管理層團隊建設，建立市場化選聘高管模式。
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