【正文】 參考評分要點:發(fā)生反洗錢泄密事件的，直接降二級以上且不得高于D級。參考評分要點:（1）高管涉案的，直接降二級以上且不得高于D級；（2）內設機構或其他員工涉案的，直接降一級以上且不得高于C級。21. 內部案件 涉案情況。參考評分要點:（1）被人民銀行處50萬500萬罰款的，可將原始評級降低一級或二級，且最終評級不得高于D級。（3）人民銀行對于金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統(tǒng)有效性存在不確定的，最終評級不得高于B級。最終評級不得高于D級。 經現(xiàn)場評估發(fā)現(xiàn)金融機構反洗錢合規(guī)管理流程或風險控制系統(tǒng)有效性不足的。19. 現(xiàn)場評估。參考評分要點：（1）反洗錢內控制度一旦出現(xiàn)與反洗錢監(jiān)管制度基本原則和人民銀行反洗錢監(jiān)管政策有根本沖突之處，金融機構風險評估等級不得高于B級。 反洗錢內控措施合法性。參考評分要點:（1）被國家級或境外媒體報道的，酌情扣35分。17. 負面報道 負面報道。 配合人民銀行反洗錢工作情況。參考評分要點:根據反洗錢工作受到人總行或其他部委表彰的、受到人民銀行分行或省級單位表彰、受到人民銀行地市中支或市級單位表彰等不同情形，酌情加分，加分累計不超過3分。 外部表彰。 工作創(chuàng)新：反洗錢創(chuàng)新工作得到人民銀行認可或推廣。參考評分要點:根據調研成果被人民銀行總行采用（表揚）、省級分支機構采用（表揚）、地市級中心支行采用（表揚）、縣支行采用（表揚）等不同情形酌情加分，同一調研成果僅按最高等計算一次，加分累計不超過2分。15. 工作成果 調研成果。 積極協(xié)助破獲洗錢及上游犯罪案件。參考評分要點:根據金融機構提供線索情況酌情加分，原則上加分不得超過5分。五、調整（Correct）14. 案件破獲 提供線索。 金融機構或其高級管理層以適當方式向人民銀行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息：（2分） 金融機構或其高級管理層以適當方式向人民銀行報告重要反洗錢事項、敏感反洗錢工作信息。（4）積極配合人民銀行開展工作，不配合的每次扣1分。（2）報送不及時、。13. 外部溝通(5分) 向人民銀行報送監(jiān)管數(shù)據、報告或其他資料、信息的情況：（3分） 向人民銀行報送監(jiān)管數(shù)據、報告或其他資料、信息的情況。（2）反洗錢合規(guī)管理部門定期或不定期與業(yè)務條線、下級機構就進一步完善反洗錢內控及風控措施進行回溯性審查、政策研究，未定期或不定期進行回溯性審查、政策研究的。 反洗錢合規(guī)管理部門與業(yè)務條線之間、上級機構與下級機構之間為完善反洗錢內控機制、反洗錢風控措施進行有效溝通。（2）金融機構傳遞反洗錢監(jiān)管信息的渠道快捷通暢，并能確保信息在各層級機構及各條線間完整傳遞。（1分）參考評分要點：（1）金融機構高級管理層及相關人員能夠第一時間知悉反洗錢監(jiān)管新政策。（4）高管的角色定位能夠屏蔽利益沖突，如可考慮高管的其他分管業(yè)務是否與反洗錢存在沖突，不能屏蔽利益沖突的。（2）反洗錢合規(guī)部門及其負責人能就可疑交易是否應該上報充分表達自己的意見或有權決定是否上報可疑交易，不能充分表達自己的意見或無權限的。四、溝通（Communication）(8分)12. 內部溝通(3分) 傳遞反饋：（3分） 反洗錢事項報告制度是否合理、有效以及具有必要的獨立性。（7）金融機構高級管理層根據監(jiān)管機構風險提示，轉發(fā)、組織學習并查找自身風控漏洞，研究、審查相應改進措施并采取有效手段予以推行，沒有轉發(fā)或組織學習的，每份提示扣1分；其他工作沒有到位的。（5）在涉及自身的案件發(fā)生后，金融機構未及時通知分支機構和業(yè)務條線采取必要的應急處置措施，每項扣1分。（3）金融機構未深入分析典型案例，查找自身風控漏洞，依據制度規(guī)定對相關責任人進行追責，并提出風險提示和采取相應改進措施的，每項扣1分。（2分）參考評估要點：（1)有制度性安排，確保金融機構能夠及時對本機構發(fā)生的典型案例（包括涉嫌洗錢案例、可疑交易線索或有權機關要求協(xié)查的案件線索及可疑客戶信息）進行追溯、審查、分析及追責，并采取相應改進措施，沒有制度性安排的，扣2分。此項評估結果可以負分。（3）及時根據監(jiān)管要求、內部審計和內部檢查情況，開展有效整改工作，并根據內部責任追究制度，及時追究相關人員責任。（2）內部審計和檢查的目標符合反洗錢風險管理政策導向，項目設置科學合理。11. 自主管理(3分) 稽核審計：（1分）。（1分）參考評分要點:結合當前反洗錢監(jiān)管要求，及時完善相關技術措施，例如系統(tǒng)能否支持在10個工作日內對客戶進行風險等級劃分，能否支持對高風險客戶的非面對面業(yè)務限額進行交易額度限制等。（1分）參考評分要點:根據網上金融、自助金融交易等非面對面業(yè)務發(fā)展及時進行更新技術控制措施，未能及時更新或技術控制水平低于行業(yè)平均水平的，酌情扣分。（3）能夠借助必要的技術手段，完成對涉及監(jiān)控名單交易的回溯性審查，不能進行回溯性審查的扣1分。（2分）參考評分要點:（1）使用系統(tǒng)篩選、提取和報送大額和可疑交易報告，未建立系統(tǒng)的，扣2分，系統(tǒng)功能不全的，扣完為止。（3）有技術手段支持風險等級劃分和管理工作，不完善的酌情扣分。（2分）參考評分要點：（1）反洗錢系統(tǒng)是否能夠涵蓋全部業(yè)務數(shù)據，缺一項業(yè)務的扣1分，扣完為止。（1分）參考評分要點:建立客戶身份識別資料和交易記錄采集、管理和保存系統(tǒng)的得1分，未全部實現(xiàn)系統(tǒng)采集、管理和保存的，扣完為止。重點可疑交易報告質量不高、報告要素不全的。金融機構應采取必要的措施提高重點可疑交易報告的質量。（2）金融機構員工未按上述要求填報可疑交易報告的，扣完為止。 報告質量：（2分） 金融機構對于可疑交易填報工作有無明確具體的要求，以指導金融機構工作人員填報高質量的可疑交易報告。 可疑交易監(jiān)測機制有助于預防內部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生，有利于增強金融機構的風險控制能力。（4）數(shù)字證書管理。（2）在處理涉及重大案件線索、反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單以及各類敏感交易信息時，建立適當?shù)某绦虼_保信息處理工作的及時和保密，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。 金融機構內部可疑交易信息處理流程合理、有效、健全。（2）相關人員具有對異常交易數(shù)據做出合理判斷所需的必要知識、經驗，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。 參與異常交易數(shù)據篩查分析的人員具有相應的履職能力和資源保障。（4）人工篩選可疑交易上報率人工篩選可疑交易上報率＝由人工篩選上報的可疑交易份數(shù)/可疑交易報告總份數(shù)/行業(yè)均值100%?？弁隇橹埂?異常交易數(shù)據經過必要的篩查和分析。（2）金融機構未根據洗錢風險狀況變動、業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新和新的監(jiān)管要求及時調整完善了異常交易監(jiān)測指標或模型的，酌情扣分，扣完為止。9. 交易分析和報告(9分) 報告流程：（7分） 按照反洗錢監(jiān)管要求建立健全適合本金融機構的異常交易監(jiān)測指標或模型。 客戶身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用：（2分） 客戶身份資料和交易記錄保存的方式便于反洗錢利用。（2）客戶身份資料和交易記錄保存時限和完整符合反洗錢法規(guī)要求，不符合的酌情扣分。8. 資料和記錄保存(3分) 應該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求：（1分） 應該保存的客戶身份資料和交易記錄范圍、期限符合反洗錢監(jiān)管要求。（2）對其他高風險業(yè)務都采取匹配的風險控制措施的，得1分，扣完為止。，在低風險領域采取的簡化的客戶盡職調查措施符合法定的合規(guī)標準。占比1=（涉及高風險客戶的可疑交易報告量/報告總量）100%；占比1﹥50%的得2分；30%≤占比1﹤50%的得1分；20%≤占比1﹤30%；10%≤占比1﹤20%；5%≤占比1﹤10%的得1分；占比1﹤5%的得2分；二是計算涉及低風險客戶可疑交易報告占比2=（涉及低風險客戶的可疑交易報告量/報告總量）100%。（1分）參考評估要點：高風險客戶占可疑交易報告量比例。占比2=分母所包含客戶類型中已劃分出高風險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值100%。（6）按要求對客戶風險等級進行調整，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分，扣完為止。（4）業(yè)務條線沒有充分參與評估工作的。（3）客戶風險等級劃分從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。（2分）參考評分要點:（1）建立客戶風險等級劃分制度，且等級劃分標準科學合理，符合規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分。（1分）參考評分要點：有制度性和技術性措施保障在業(yè)務存續(xù)期間，當客戶身份特征或經營特征發(fā)生重大變化，或與建立關系時不一致，客戶行為、交易出現(xiàn)異常等情況時，應持續(xù)履行識別義務，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分，扣完為止。對有管