【正文】 職責(zé)如下： （一）主持進場會談和離場會談； （二）確認現(xiàn)場檢查結(jié)果； （三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項。 根據(jù)實際情況，可在檢查組下成立若干專項檢查小組，每個專項檢查小組成員不得少于兩人。 第十三條檢查單位在現(xiàn)場檢查實施前應(yīng)成立現(xiàn)場 檢查組。 第十二條檢查單位對被查單位進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)立項。 第十條中國人民 銀行分支機構(gòu)之間對管轄權(quán)有爭議的，應(yīng)當(dāng)報請共同上級行指定管轄。 第八條中國人民銀行分支機構(gòu)對下列金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查： （一）轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的分支機構(gòu)和地方性金融機構(gòu)； （二）上級行授權(quán)其現(xiàn)場檢查的金融機構(gòu)。 第六條現(xiàn)場檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)［ 2020］ 160 號文印發(fā)）立 26 卷歸檔，妥善保管。 第四條反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。 中國人民銀行及其分支機構(gòu)包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市 中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。 中國人民銀行 二○○七年六月四日 反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行） 第一章 總則 第一條為規(guī)范中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。 25 中國人民銀行關(guān)于印發(fā) 《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》的通知 銀發(fā)〔 2020〕 175 號 中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀 行、中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用社，各證券公司、期貨公司、基金管理公司、各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司： 為規(guī)范反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護金融機構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔 2020〕第 1 號發(fā)布）等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，人民銀行研究制定了《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 第十三條 金融機構(gòu)開展預(yù)防和打擊恐怖融資工作時，履行建立健全內(nèi)部控制制度、客戶身份識別、保存客戶身份資料和交易記錄、保密以及其他相關(guān)義務(wù)，參照反洗錢相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報告上一級中國人民銀行分支機構(gòu)，由上一級分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。 （二）取消金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。 第十條 金融機構(gòu)按照本辦法報告可疑交易，具體的報告要素及報告格式、填報要求參照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令 [2020]第 2 號發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 24 （四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖 組織、恐怖分子嫌疑人名單。 （二）司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。 第九條 金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。 （六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。 （四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。 （二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯 罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。 第八條 金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。 第七條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在相關(guān)情況發(fā)生后的 10 個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。 中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的涉嫌恐怖融資的可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補正通知的 5 個工作日內(nèi)補正。 第四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。 （五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。 （三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。 第三條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)： （一）政策性銀行 、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。 （三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。 第二條 本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為： （一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)。 22 金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、 《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，經(jīng) 2020 年 6 月 8 日第 13 次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自發(fā)布之日起施行。 第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會解釋。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。 第五章 附則 第三十二條 保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)不適用本辦法。 （三）責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處 21 分。 第四章法律責(zé)任 第三十一條 金融機構(gòu)違反本辦法的 ，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施： （一）責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。 （二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存 5 年。 金融機構(gòu)應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。金融機構(gòu)報告上述可疑行為參照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔 2020〕第 2 號發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 （四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。 （二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。委托 第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。 （二）第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。 （二）金融機構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。 第二十四條 金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。 銀行業(yè)金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人 民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。 （四）向公安、工商行政管理等部門核實。 （二）回訪客戶。 （七）金融機構(gòu)認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。 （五）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。 （三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。 第二十二條 出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶： （一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的。 第二十條 金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其 資金來源和用途。 第十九條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。在同等條 件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。 第十七條 金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴格的身份認證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。 第十五條 信托公司在設(shè)立信托時，應(yīng)當(dāng)核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 第十三條 在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險 單的現(xiàn)金價值金額為人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。 （十二）辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。 （十）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。 （八）交易密碼掛失。 （六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。 （四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀合同。 （二）開立基金賬戶。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。 第九條 金融機構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實際使用人。如 客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準。金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批 準。如果本辦法的要求比駐在國家（ 地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)實施本辦法，金融機構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。金融機構(gòu)總部、集團總部應(yīng)對客戶身份識別、客戶身份資料 和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。 17 第四條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程 ,指定專人負責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。 第三條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶 身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。 （五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。 （三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。 第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)： （一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。 16 中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令〔 2020〕第 2 號 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律規(guī)定，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會 和中國保險監(jiān)督管理委員會制定了《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布，自 2020 年 8 月 1 日起施行。 第二十一條 本辦法自 2020 年 3 月 1 日起施行。 “頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生 3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā) 生持續(xù) 3 天以上。