【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 參考評(píng)分要點(diǎn):（1）金融機(jī)構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；。（2）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門(mén)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；。 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的控制程度：（6分） 金融機(jī)構(gòu)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)。（6分）參考評(píng)分要點(diǎn):選取人民銀行重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種或服務(wù)，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制力度。壽險(xiǎn)業(yè)（共8項(xiàng)）：計(jì)分方法：得分=占比占比2得分的低值。占比1=報(bào)告期代理銷售業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值100%。占比2=代理銷售業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期代理銷售新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%。占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。（投資連接型產(chǎn)品、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)）計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%。占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。4. 保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期上報(bào)可疑交易涉及發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。計(jì)分方法：得分=占比占比2得分的低值+占比占比4得分的低值+占比占比6得分的低值+占比占比8得分的低值占比1=報(bào)告期新增退保上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期新增退保上報(bào)可疑交易總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值100%占比3=報(bào)告期新增猶豫期退保上報(bào)可疑交易涉及保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比4=報(bào)告期新增猶豫期退保上報(bào)可疑交易總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比5=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比6=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保費(fèi)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期新增退保保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比7=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比8=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期新增退保保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比8≤80%， 80%﹤占比8≤90%，90%﹤占比8≤100%的得0分，100%﹤占比8≤110%，110%﹤占比8≤120%，120%﹤占比8得1分。6. 第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期第三方付費(fèi)新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。7. 理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期上報(bào)可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期上報(bào)可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)金額/報(bào)告期理賠總金額/行業(yè)均值100% 占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。8. 保單貸款業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期辦理質(zhì)押貸款上報(bào)可疑交易保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比≤80%， 80%﹤占比≤90%，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%，110%﹤占比≤120%，120%﹤占比，得1分。7. 客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、劃分與控制(13分) 客戶接納：（5分） 客戶接納政策是否符合反洗錢監(jiān)管要求。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）可考慮在客戶身份識(shí)別流程沒(méi)有按要求完成的情況下，一般不應(yīng)與新客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，除非有合理依據(jù)確信相關(guān)的流程能在一個(gè)合理的時(shí)間內(nèi)完成。評(píng)估時(shí)，可現(xiàn)場(chǎng)查看已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，是否存在未按規(guī)定留存身份證明文件，登記身份基本信息，聯(lián)網(wǎng)核查等情況，扣完為止。（2）高管對(duì)本機(jī)構(gòu)與外國(guó)政要建立業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行了授權(quán)或批準(zhǔn)等因素，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的，酌情扣分，扣完為止。 客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識(shí)別要素完整，且便于反洗錢工作應(yīng)用。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：（1）客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識(shí)別要素完整，且便于反洗錢工作應(yīng)用，扣完為止。（2）完整登記對(duì)公、對(duì)私客戶身份基本信息，且便于反洗錢工作應(yīng)用，扣完為止。（3）將評(píng)估期內(nèi)新客戶“職業(yè)”登記為“其他”和“無(wú)業(yè)”的比例達(dá)到30%以上的。（4）與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)留存已過(guò)期的身份證件，扣完為止。 對(duì)于客戶盡職調(diào)查有合理的流程安排。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):客戶辦理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（可參考產(chǎn)品/客戶部分）、客戶為高風(fēng)險(xiǎn)客戶或政要人物的，在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)需建立復(fù)核、授權(quán)、審批等機(jī)制，扣完為止。 實(shí)際受益人識(shí)別。(2分)參考評(píng)分要點(diǎn)：保險(xiǎn)業(yè)：計(jì)分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分+占比4的得分占比1=分母所包含客戶類型中已識(shí)別出實(shí)際受益人客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/行業(yè)均值100%。占比2=分母所包含客戶類型中已識(shí)別出實(shí)際受益人新客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/行業(yè)均值100%。 占比3=已識(shí)別出實(shí)際受益人的機(jī)構(gòu)客戶數(shù)/機(jī)構(gòu)客戶總數(shù)100%占比4=已識(shí)別出實(shí)際受益人的機(jī)構(gòu)新客戶數(shù)/機(jī)構(gòu)新客戶總數(shù)100%占比4≤80%， 80%占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%占比 持續(xù)盡職調(diào)查：（2分） 及時(shí)更新客戶信息。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）查看是否有相關(guān)制度措施保證能夠及時(shí)更新客戶信息，如不存在相關(guān)制度規(guī)定扣1分；（2）是否存相關(guān)技術(shù)措施保證能夠及時(shí)更新客戶信息，如不存在相關(guān)規(guī)定扣1分，如電子臺(tái)賬、系統(tǒng)在客戶信息到期前具有提示功能等。對(duì)有管轄權(quán)的分支機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)評(píng)估其更新客戶信息的執(zhí)行情況。 持續(xù)識(shí)別客戶。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn)：有制度性和技術(shù)性措施保障在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，當(dāng)客戶身份特征或經(jīng)營(yíng)特征發(fā)生重大變化，或與建立關(guān)系時(shí)不一致，客戶行為、交易出現(xiàn)異常等情況時(shí)，應(yīng)持續(xù)履行識(shí)別義務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的酌情扣分，扣完為止。 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理：（6分） 客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程符合監(jiān)管要求。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，且等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)合理