【正文】 如果有大量的事你都要去做，那就太泛泛了，因此要規(guī)定你不是一個(gè)什么樣的公司。 　　2．公司概要。這一部分要明確提出你的想法，要吸引閱讀者的注意力，說(shuō)明你的想法是一個(gè)好的想法，會(huì)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，這是一個(gè)值得去實(shí)施的想法。 　　一個(gè)成功的商業(yè)計(jì)劃書通常包括十個(gè)重要的要素。 商業(yè)計(jì)劃書中的各個(gè)方面都會(huì)對(duì)籌資的成功與否有影響。 　　 　　7．你的商業(yè)計(jì)劃書書能否打消投資者對(duì)產(chǎn)品/服務(wù)的疑慮。如果你不能保證，那么最好請(qǐng)人幫你檢查一下。為了保持投資者的興趣，計(jì)劃摘要應(yīng)寫的引人入勝。此外，還應(yīng)保證目錄中的信息流是有邏輯的和現(xiàn)實(shí)的。 　　 　　4．你的商業(yè)計(jì)劃書書是否容易被投資者所領(lǐng)會(huì)。 　　 　　3．你的商業(yè)計(jì)劃書書是否顯示出你已進(jìn)行過(guò)完整的市場(chǎng)分析。 　　 　　2．你的商業(yè)計(jì)劃書書是否顯示了你有能力償還借款。通常，可以從以下幾個(gè)方面對(duì)計(jì)劃書加以檢查： 　 　　1．你的商業(yè)計(jì)劃書書是否顯示出你具有管理公司的經(jīng)驗(yàn)。要完成財(cái)務(wù)規(guī)劃，必須要明確下列問(wèn)題：(1)產(chǎn)品在每一個(gè)期間的發(fā)出量有多大？(2)什么時(shí)候開(kāi)始產(chǎn)品線擴(kuò)張？(3)每件產(chǎn)品的生產(chǎn)費(fèi)用是多少？(4)每件產(chǎn)品的定價(jià)是多少？(5)使用什么分銷渠道，所預(yù)期的成本和利潤(rùn)是多少？(6)需要雇傭那幾種類型的人？(7)雇傭何時(shí)開(kāi)始，工資預(yù)算是多少？等等。 　　企業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)保證和商業(yè)計(jì)劃書的假設(shè)相一致。而準(zhǔn)備進(jìn)入一個(gè)已有市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)則可以很容易地說(shuō)明整個(gè)市場(chǎng)的規(guī)模和改進(jìn)方式。 　　著眼于一項(xiàng)新技術(shù)或創(chuàng)新產(chǎn)品的創(chuàng)業(yè)企業(yè)不可能參考現(xiàn)有市場(chǎng)的數(shù)據(jù)、價(jià)格和營(yíng)銷方式。因此，一份好的財(cái)務(wù)規(guī)劃對(duì)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)所需的資金數(shù)量，提高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)取得資金的可能性是十分關(guān)鍵的。 　　財(cái)務(wù)規(guī)劃一般要包括以下內(nèi)容：(1)商業(yè)計(jì)劃書的條件假設(shè)；(2)預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表；預(yù)計(jì)的損益表；現(xiàn)金收支分析；資金的來(lái)源和使用。 　　 　　7．財(cái)務(wù)規(guī)劃 　　 　　財(cái)務(wù)規(guī)劃需要花費(fèi)較多的精力來(lái)做具體分析，其中就包括現(xiàn)金流量表，資產(chǎn)負(fù)債表以及損益表的制備。 　　在尋求資金的過(guò)程中，為了增大企業(yè)在投資前的評(píng)估價(jià)值，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)盡量使生產(chǎn)制造計(jì)劃更加詳細(xì)、可靠。對(duì)發(fā)展企業(yè)來(lái)說(shuō)，它一方面可以利用原來(lái)的銷售渠道，另一方面也可以開(kāi)發(fā)新的銷售渠道以適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展。 對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于產(chǎn)品和企業(yè)的知名度低，很難進(jìn)入其他企業(yè)已經(jīng)穩(wěn)定的銷售渠道中去。最終影響營(yíng)銷策略的則是營(yíng)銷成本和營(yíng)銷效益因素。創(chuàng)業(yè)者應(yīng)牢記的是，市場(chǎng)預(yù)測(cè)不是憑空想象出來(lái)，對(duì)市場(chǎng)錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的最主要原因之一。風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)所面對(duì)的市場(chǎng)，本來(lái)就有更加變幻不定的、難以捉摸的特點(diǎn)。 　　在商業(yè)計(jì)劃書書中，市場(chǎng)預(yù)測(cè)應(yīng)包括以下內(nèi)容：市場(chǎng)現(xiàn)狀綜述；競(jìng)爭(zhēng)廠商概覽；目標(biāo)顧客和目標(biāo)市場(chǎng)；本企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)地位；市場(chǎng)區(qū)格和特征等等。 市場(chǎng)預(yù)測(cè)首先要對(duì)需求進(jìn)行預(yù)測(cè)：市場(chǎng)是否存在對(duì)這種產(chǎn)品的需求？需求程度是否可以給企業(yè)帶來(lái)所期望的利益？新的市場(chǎng)規(guī)模有多大？需求發(fā)展的未來(lái)趨向及其狀態(tài)如何？影響需求都有哪些因素。 　　 　　4．市場(chǎng)預(yù)測(cè) 　　 　　當(dāng)企業(yè)要開(kāi)發(fā)一種新產(chǎn)品或向新的市場(chǎng)擴(kuò)展時(shí)，首先就要進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè)。在商業(yè)計(jì)劃書書中，必須要對(duì)主要管理人員加以闡明，介紹他們所具有的能力，他們?cè)诒酒髽I(yè)中的職務(wù)和責(zé)任，他們過(guò)去的詳細(xì)經(jīng)歷及背景。 　　企業(yè)的管理人員應(yīng)該是互補(bǔ)型的，而且要具有團(tuán)隊(duì)精神。而高素質(zhì)的管理人員和良好的組織結(jié)構(gòu)則是管理好企業(yè)的重要保證。 　　3．人員及組織結(jié)構(gòu) 　　有了產(chǎn)品之后，創(chuàng)業(yè)者第二步要做的就是結(jié)成一支有戰(zhàn)斗力的管理隊(duì)伍?？湛谠S諾，只能得意于一時(shí)。雖然夸贊自己的產(chǎn)品是推銷所必需的，但應(yīng)該注意，企業(yè)所做的每一項(xiàng)承諾都是“一筆債”，都要努力去兌現(xiàn)。一般地，產(chǎn)品介紹必須要回答以下問(wèn)題：(1)顧客希望企業(yè)的產(chǎn)品能解決什么問(wèn)題，顧客能從企業(yè)的產(chǎn)品中獲得什么好處？(2)企業(yè)的產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品相比有哪些優(yōu)缺點(diǎn)，顧客為什么會(huì)選擇本企業(yè)的產(chǎn)品？(3)企業(yè)為自己的產(chǎn)品采取了何種保護(hù)措施，企業(yè)擁有哪些專利、許可證，或與已申請(qǐng)專利的廠家達(dá)成了哪些協(xié)議？(4)為什么企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)可以使企業(yè)產(chǎn)生足夠的利潤(rùn)，為什么用戶會(huì)大批量地購(gòu)買企業(yè)的產(chǎn)品？(5)企業(yè)采用何種方式去改進(jìn)產(chǎn)品的質(zhì)量、性能，企業(yè)對(duì)發(fā)展新產(chǎn)品有哪些計(jì)劃等等。 　　 　　在產(chǎn)品(服務(wù))介紹部分，企業(yè)家要對(duì)產(chǎn)品(服務(wù))作出詳細(xì)的說(shuō)明，說(shuō)明要準(zhǔn)確，也要通俗易懂，使不是專業(yè)人員的投資者也能明白。因此，產(chǎn)品介紹是商業(yè)計(jì)劃書中必不可少的一項(xiàng)內(nèi)容。如果企業(yè)家不了解自己正在做什么，摘要就可能要寫20頁(yè)紙以上。特別要詳細(xì)說(shuō)明自身企業(yè)的不同之處以及企業(yè)獲取成功的市場(chǎng)因素。 　　在計(jì)劃摘要中，企業(yè)還必須要回答下列問(wèn)題：(1)企業(yè)所處的行業(yè)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)和范圍；(2)企業(yè)主要產(chǎn)品的內(nèi)容；(3)企業(yè)的市場(chǎng)在那里，誰(shuí)是企業(yè)的顧客，他們有哪些需求；(4)企業(yè)的合伙人、投資人是誰(shuí)；(5)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手對(duì)企業(yè)的發(fā)展有何影響。企業(yè)家的素質(zhì)對(duì)企業(yè)的成績(jī)往往起關(guān)鍵性的作用。中肯的分析往往更能贏得信任，從而使人容易認(rèn)同企業(yè)的商業(yè)計(jì)劃書。其次，要交待企業(yè)現(xiàn)狀、過(guò)去的背景和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍。 　　計(jì)劃摘要一般要有包括以下內(nèi)容：公司介紹；主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)范圍；市場(chǎng)概貌；營(yíng)銷策略；銷售計(jì)劃；生產(chǎn)管理計(jì)劃；管理者及其組織；財(cái)務(wù)計(jì)劃；資金需求狀況等?！?　　 　　二、商業(yè)計(jì)劃書的內(nèi)容 　　 　　1．計(jì)劃摘要 　　 　　計(jì)劃摘要列在商業(yè)計(jì)劃書書的最前面，它是濃縮了的商業(yè)計(jì)劃書的精華。如果公司是一本書，它就象是這本書的封面，做得好就可以把投資者吸引住。它必須能讓讀者有興趣并渴望得到更多的信息，它將給讀者留下長(zhǎng)久的印象。商業(yè)計(jì)劃書中還應(yīng)明確管理目標(biāo)以及組織機(jī)構(gòu)圖。這支隊(duì)伍的成員必須有較高的專業(yè)技術(shù)知識(shí)、管理才能和多年工作經(jīng)驗(yàn)，要給投資者這樣一種感覺(jué)：“看，這支隊(duì)伍里都有誰(shuí)!如果這個(gè)公司是一支足球隊(duì)的話，他們就會(huì)一直殺入世界杯決賽!”管理者的職能就是計(jì)劃，組織，控制和指導(dǎo)公司實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的行動(dòng)。商業(yè)計(jì)劃書中應(yīng)該明確下列問(wèn)題：企業(yè)如何把產(chǎn)品推向市場(chǎng)？如何設(shè)計(jì)生產(chǎn)線，如何組裝產(chǎn)品？企業(yè)生產(chǎn)需要哪些原料？企業(yè)擁有那些生產(chǎn)資源，還需要什么生產(chǎn)資源？生產(chǎn)和設(shè)備的成本是多少？企業(yè)是買設(shè)備還是租設(shè)備？解釋與產(chǎn)品組裝，儲(chǔ)存以及發(fā)送有關(guān)的固定成本和變動(dòng)成本的情況。商業(yè)計(jì)劃書中還應(yīng)簡(jiǎn)述一下企業(yè)的銷售戰(zhàn)略：企業(yè)是使用外面的銷售代表還是使用內(nèi)部職員？企業(yè)是使用轉(zhuǎn)賣商、分銷商還是特許商？企業(yè)將提供何種類型的銷售培訓(xùn)？此外，商業(yè)計(jì)劃書還應(yīng)特別關(guān)注一下銷售中的細(xì)節(jié)問(wèn)題。要細(xì)致分析經(jīng)濟(jì)、地理、職業(yè)以及心理等因素對(duì)消費(fèi)者選擇購(gòu)買本企業(yè)產(chǎn)品這一行為的影響，以及各個(gè)因素所起的作用。在商業(yè)計(jì)劃書中，企業(yè)家還應(yīng)闡明競(jìng)爭(zhēng)者給本企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以及本企業(yè)所采取的對(duì)策。商業(yè)計(jì)劃書對(duì)產(chǎn)品的闡述，要讓出資者感到：“噢，這種產(chǎn)品是多么美妙、多么令人鼓舞啊!” 　 　　2．敢于競(jìng)爭(zhēng) 　　在商業(yè)計(jì)劃書中，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)細(xì)致分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況。在商業(yè)計(jì)劃書中，企業(yè)家應(yīng)盡量用簡(jiǎn)單的詞語(yǔ)來(lái)描述每件事——商品及其屬性的定義對(duì)企業(yè)家來(lái)說(shuō)是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。為了確保商業(yè)計(jì)劃書能“擊中目標(biāo)”，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)做到以下幾點(diǎn)： 　　 　　1．關(guān)注產(chǎn)品 　　在商業(yè)計(jì)劃書中，應(yīng)提供所有與企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)有關(guān)的細(xì)節(jié)，包括企業(yè)所實(shí)施的所有調(diào)查。 　　正是基于上述理由，商業(yè)計(jì)劃書將是創(chuàng)業(yè)者所寫的商業(yè)文件中最主要的一個(gè)。因此，商業(yè)計(jì)劃書必須要說(shuō)明： 　　 　　(1)創(chuàng)辦企業(yè)的目的——為什么要冒風(fēng)險(xiǎn)，花精力、時(shí)間、資源、資金去創(chuàng)辦風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)？ 　　 　　(2)創(chuàng)辦企業(yè)所需多少資金？為什么要這么多的錢？為什么投資人值得為此注入資金？ 對(duì)已建的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，商業(yè)計(jì)劃書可以為企業(yè)的發(fā)展定下比較具體的方向和重點(diǎn)，從而使員工了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并激勵(lì)他們?yōu)楣餐哪繕?biāo)而努力。可以這樣說(shuō)，商業(yè)計(jì)劃書首先是把計(jì)劃中要?jiǎng)?chuàng)立的企業(yè)推銷給了創(chuàng)業(yè)者自己。見(jiàn)后再逐條推敲。商業(yè)計(jì)劃書的好壞，往往決定了投資交易的成敗。在一個(gè)免費(fèi)市場(chǎng)中，收入相對(duì)較少，但是，對(duì)于效仿Hotmail推銷Eudora軟件及客戶軟件的公司就可能構(gòu)成極大的威脅。 　　7　是否具備“市場(chǎng)收縮”策略？ 　　新進(jìn)入者可以通過(guò)降價(jià)或提供免費(fèi)產(chǎn)品，沖擊傳統(tǒng)企業(yè)的既定分銷渠道。 　　6　有無(wú)可能對(duì)公司伸縮性造成影響的人員瓶頸問(wèn)題？ 　　新興網(wǎng)絡(luò)公司往往因人員素質(zhì)問(wèn)題而使發(fā)展受阻。當(dāng)我們考慮是否對(duì)新興網(wǎng)絡(luò)公司進(jìn)行投資時(shí)，我們首先考慮的是客戶轉(zhuǎn)換壁壘，模仿者的進(jìn)入壁壘。關(guān)鍵的區(qū)別在于，公司內(nèi)部是否設(shè)有客戶轉(zhuǎn)換壁壘（switching barriers for customers），及競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入壁壘。在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，公司的競(jìng)爭(zhēng)力取決于思維與行動(dòng)的速度。 　　4　你懂得隨機(jī)而變嗎？ 　　在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，一成不變的東西是不存在的。每一位消費(fèi)者都是企業(yè)的自愿宣傳者，他們不僅自己使用公司出產(chǎn)的產(chǎn)品，而且把好的信息傳遞給了自己的親朋好友。 　　3　有無(wú)推廣該商業(yè)概念所需的創(chuàng)造性的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷技巧？ 　　Hotmail的迅速成長(zhǎng)離不開(kāi)我們所說(shuō)的“濾過(guò)性營(yíng)銷”。 　　1　該商業(yè)概念是否具有積極的、強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)效果的功能？ 　　產(chǎn)品及服務(wù)是否隨著用戶及銷售范圍的拓寬而增值？如果效果是積極的，那么，先發(fā)制人、先進(jìn)的管理、及客戶“鎖定”都可能對(duì)后來(lái)者構(gòu)成難以逾越的壁壘。它既可能是一個(gè)可以為企業(yè)帶來(lái)億萬(wàn)利潤(rùn)的商業(yè)概念，也可能只是一個(gè)普普通通的點(diǎn)子。 　　對(duì)于網(wǎng)絡(luò)企業(yè)而言，相關(guān)問(wèn)題比商業(yè)概念可行性的標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題更微妙。尋求風(fēng)險(xiǎn)資本的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)家首先應(yīng)該對(duì)自己所要回答的問(wèn)題，以及可能作出的回答的質(zhì)量作一個(gè)判斷。Draper Fisher Jurvetson每年大約出臺(tái)12000個(gè)商業(yè)計(jì)劃，而我們只采納其中15個(gè)。VC就會(huì)很愿意投?！　∽鳛樾聞?chuàng)公司要找出自己的優(yōu)勢(shì)在哪里，需要多少錢，也要了解VC方面的情況，否則的話，不了解對(duì)方的優(yōu)勢(shì)、它投資的意愿，它過(guò)去都投過(guò)哪些項(xiàng)目，你去跟他談什么?他對(duì)你會(huì)很不感興趣。VC主要看投資的增值能力，什么時(shí)候投，投多少?這要結(jié)合VC自身的財(cái)務(wù)能力、公司的背景、經(jīng)歷。這些是要逐步做到的。價(jià)值鏈肯定會(huì)有變化?！　∵€有一個(gè)要注意的是，新創(chuàng)公司每年要達(dá)到的目標(biāo)是不一樣的，要在時(shí)間軸上進(jìn)行設(shè)計(jì)。這就要在新創(chuàng)公司的商業(yè)模式中體現(xiàn)出來(lái)。創(chuàng)業(yè)模式的戰(zhàn)線拉得太長(zhǎng)，不能集中優(yōu)勢(shì)兵力。新創(chuàng)公司又容易犯這樣一個(gè)錯(cuò)誤，在創(chuàng)業(yè)模式里“想吃的東西太多、太長(zhǎng)”，價(jià)值鏈從頭到尾都想要自己做?！　〉诹剑粍?chuàng)業(yè)模式的細(xì)分　　知道了市場(chǎng)中需要什么，關(guān)鍵購(gòu)買因素是什么，以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)劣勢(shì)，就能找出新創(chuàng)公司競(jìng)爭(zhēng)需要具備的優(yōu)勢(shì)是什么，可以根據(jù)要做成這一優(yōu)勢(shì)所需條件來(lái)設(shè)計(jì)商業(yè)模式。這一點(diǎn)對(duì)創(chuàng)業(yè)公司和大公司是同樣適用的，對(duì)一些大公司的成功的退出也是適用的?！　〉谖宀剑赫页鲂聞?chuàng)空間機(jī)遇　　供應(yīng)商如何去覆蓋市場(chǎng)中的每一塊?從這里能找出一個(gè)商機(jī)，這就是新創(chuàng)公司必需要做的這一塊。如公司要做奶制品分銷，那前兩個(gè)上游企業(yè)都是合作伙伴。在這一整個(gè)的價(jià)值鏈中，所有的人都在為企業(yè)提供服務(wù)，因位置不同，很多人是你的合作伙伴而不是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。這就是講，要進(jìn)行公司市場(chǎng)的細(xì)分。這就要對(duì)哪段價(jià)位的房屋市場(chǎng)增長(zhǎng)快，哪段價(jià)位的房屋市場(chǎng)增長(zhǎng)慢做出分析，哪個(gè)階層的人是在買這一價(jià)位的，它的驅(qū)動(dòng)因素在哪里?要在需求分析中把它弄清楚，要了解客戶的關(guān)鍵購(gòu)買因素，即客戶來(lái)買這件東西時(shí)，最關(guān)心的頭三件事情、頭五件事情是什么?如ERP對(duì)于大企業(yè)的客戶來(lái)講，他最關(guān)心的是質(zhì)量要好、功能要齊全，他不太在意價(jià)位是多少?！　〉谌剑赫页鍪袌?chǎng)的需求點(diǎn)　　在對(duì)市場(chǎng)各種因素進(jìn)行分析之后，就很容易找出該市場(chǎng)的需求點(diǎn)在哪里，這就要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析，要對(duì)市場(chǎng)客戶進(jìn)行分類，了解每一類客戶的增長(zhǎng)趨勢(shì)。　　此外還要找出哪些因素是長(zhǎng)期的?哪些因素是短期的?如果這個(gè)抑制因素是長(zhǎng)期的，那就要考慮這個(gè)市場(chǎng)是否還要不要做?還要考慮這個(gè)抑制因素是強(qiáng)還是弱?如一家外國(guó)銀行想在中國(guó)開(kāi)公司，但中國(guó)的規(guī)管制度對(duì)它是一個(gè)抑制因素，不讓它做。如WTO就是一個(gè)有可能是驅(qū)動(dòng)、有可能是抑制的因素，目前大家誰(shuí)都不知道，而且它對(duì)每個(gè)行業(yè)的影響是不一樣的。對(duì)一般新創(chuàng)公司來(lái)講，它找的多是新興的市場(chǎng)，這就不如一些傳統(tǒng)的市場(chǎng)如汽車市場(chǎng)那樣成熟，大家可以用一些成型的模式或數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行分析，如平均每年增長(zhǎng)多少?！　∵@里一是要搞清楚市場(chǎng)是什么?再一個(gè)是在市場(chǎng)中的價(jià)值鏈的哪一端?如要給企業(yè)提供一個(gè)管理軟件，或叫管理方案，是軟件的集成商，還是套裝軟件商，或是平臺(tái)提供商?確定自己的市場(chǎng)在哪里，才能比較誰(shuí)和你競(jìng)爭(zhēng)，你的機(jī)遇在哪里?如用友是一家軟件提供商，它的市場(chǎng)是中國(guó)的企業(yè)，它先是企業(yè)軟件的集成商，現(xiàn)在又做到了套裝軟件商。比方說(shuō)自行車市場(chǎng)、汽車市場(chǎng)，這些傳統(tǒng)行業(yè)的市場(chǎng)大家都是很清楚的；但一些新創(chuàng)的服務(wù)性市場(chǎng)，市場(chǎng)到底是什么?大家都還搞不清楚。它是一種在實(shí)際運(yùn)用中，對(duì)新創(chuàng)公司及成熟公司都很重要的思維、工作方法。最后也希望各級(jí)政府及有關(guān)部門要采取切實(shí)措施，引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)管理水平，努力營(yíng)造民營(yíng)企業(yè)融資的良好外部環(huán)境。比如改進(jìn)貸款授權(quán)授信制度，適當(dāng)下放貸款權(quán)限，在結(jié)算、匯總及財(cái)務(wù)管理、咨詢?cè)u(píng)估、投資理財(cái)?shù)确矫鏋槊駹I(yíng)企業(yè)提供更多服務(wù)等。　　我認(rèn)為，消除民營(yíng)企業(yè)融資阻礙的對(duì)策，一是民營(yíng)企業(yè)要增強(qiáng)信用觀念，加強(qiáng)規(guī)范管理，全面提升自身素質(zhì)，增強(qiáng)對(duì)信貸資金的吸引力。另外據(jù)測(cè)算，對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的管理成本平均為大型企業(yè)的5倍左右?！　≡谛刨J管理體制與監(jiān)督機(jī)制上面，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)貸款審批權(quán)限實(shí)行嚴(yán)格的分級(jí)管理，上收了基層機(jī)構(gòu)的審貸款審批權(quán)，而且審批環(huán)節(jié)過(guò)多，手續(xù)比較復(fù)雜，這就形成了貸款審批權(quán)限的高度集中與民營(yíng)企業(yè)點(diǎn)多、面廣、相對(duì)分散之間的矛盾以及審批程序的復(fù)雜化與民營(yíng)企業(yè)資金需求高頻率、小金額、快周轉(zhuǎn)、強(qiáng)時(shí)效之間的矛盾。在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上，國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)施的是“重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶”的“四重”戰(zhàn)略，這使得信貸資金更多地流向了國(guó)有大型企業(yè)。從政策層面來(lái)說(shuō)，存在以下因素：融資渠道狹窄，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制不健全；抵押、擔(dān)保手續(xù)繁雜，中間收費(fèi)高，企業(yè)難以承受；政策原因?qū)е旅駹I(yíng)企業(yè)負(fù)擔(dān)過(guò)重；法制不完