【正文】 投標(biāo)保函在以招標(biāo)方式成交的工程建造和物資采購等項(xiàng)目中，銀行應(yīng)招標(biāo)方的要求具的、保證投標(biāo)人在招標(biāo)有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、中標(biāo)后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)簽定合同或提交履約保函的書面文件?！　?．公開統(tǒng)一授信包括哪些信用品種？公開統(tǒng)一授信是對客戶提供的本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、貿(mào)易融資、保函、擔(dān)保等各種信用的控制額度，也就是對同一客戶不同的信用需求都應(yīng)納入最高綜合授信額度之內(nèi)。常見問題解答：　　1．公開統(tǒng)一授信有效期是多長時(shí)間？ 公開統(tǒng)一授信有效期為一年，最高綜合授信額度一年一定。包括借款人的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；　　（2）申請人、保證人近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。功能：　　滿足客戶在一定時(shí)期和核定額度內(nèi)，便捷使用農(nóng)業(yè)銀行信用的需求?！　?．對出口退稅賬戶托管貸款的額度如何確定？　　出口退稅賬戶托管貸款的額度原則不超過企業(yè)出口應(yīng)退稅款的70％。如何辦理：　　1．提交書面申請　　2．提供如下資料：　?。?）出具“出口退稅專戶承諾書”；　　（2）經(jīng)國稅部門確認(rèn)的“（開立）出口退稅專戶通知書”；　?。?）國稅部門出具的“出口企業(yè)應(yīng)退未退稅款情況證明單”，審核確認(rèn)出口應(yīng)退未退稅款余額；　?。?）企業(yè)出口有關(guān)單據(jù)。出口退稅賬戶托管貸款定義：　　出口退稅賬戶托管貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)提供以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動資金貸款。如何辦理：　　1．提交書面申請書　　2．提供生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保等基礎(chǔ)資料　?。?）可循環(huán)使用信用額度申請書　?。?）客戶近年來的生產(chǎn)經(jīng)營情況、近期生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃　?。?）貸款操作規(guī)程及銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定要求客戶提供的相關(guān)資料　　（4）農(nóng)業(yè)銀行要求擔(dān)保人提供的相關(guān)資料常見問題解答：　　1．申請可循環(huán)使用信用額度的客戶要滿足哪些條件？　　申請可循環(huán)使用信用額度的客戶，必須滿足以下基本條件：　?。?）已經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行核定統(tǒng)一授信額度　?。?）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營正常，發(fā)展前景良好　?。?）建立或初步建立了現(xiàn)代企業(yè)制度　?。?）無不良信用記錄　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?）經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行信用等級評定在AA級（含）以上的客戶　?。?）農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他條件　　2．可循環(huán)使用信用額度業(yè)務(wù)對擔(dān)保有哪些要求？　　對客戶核定可循環(huán)使用信用額度，原則上應(yīng)辦理最高額擔(dān)保；也可根據(jù)客戶具體情況，根據(jù)在核定的額度內(nèi)實(shí)際發(fā)生的單筆信用業(yè)務(wù)逐筆辦理擔(dān)保手續(xù)；符合信用貸款條件的，也可以信用方式辦理具體業(yè)務(wù)?？裳h(huán)使用信用額度定義：　　可循環(huán)使用信用額度是指農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，確定一個(gè)最低的可撤消的信用額度，并就此額度與客戶簽訂協(xié)議，以利于客戶在核定的額度內(nèi)便捷循環(huán)使用的銀行信用品種?！　?4)委托人要求的其他文件。 　　(2)貸款卡?！　?4)我行要求委托人提供的其他資料。 　　(2)委托人預(yù)留的印鑒和有權(quán)簽字樣本。銀行可以協(xié)助委托方監(jiān)督管理委托貸款，協(xié)助收回貸款本息?！　?. 委托人簽發(fā)《委托貸款通知書》，銀行在委托資金到位后發(fā)放貸款?！　?. 委托人確定貸款對象后，委托人、銀行、借款人三方簽訂《委托貸款借款合同》?！　?. 委托人與我行簽訂《委托代理協(xié)議》?！　∥?、 辦理流程　　1. 委托人向我行提出委托貸款申請?！　∪?業(yè)務(wù)特點(diǎn)　　銀行的委托貸款業(yè)務(wù)具有管理規(guī)范、方式靈活、操作便捷、受理速度快、收費(fèi)合理的特點(diǎn)，同時(shí)受托行還可以代委托人辦理以下事項(xiàng)：　　1. 代為監(jiān)督貸款資金使用和項(xiàng)目執(zhí)行情況；　　2. 代為監(jiān)督借款人、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營情況；　　3. 代為保管本合同項(xiàng)下的抵押物、質(zhì)押物和權(quán)利憑證；　　4. 協(xié)助委托人收回貸款本息；　　5. 代扣代繳利息稅；　　6. 委托人委托的其它事項(xiàng)?！　《?、 業(yè)務(wù)品種及功能　　1. 按幣種可分為人民幣委托貸款和外幣委托貸款；　　2. 可以通過柜臺辦理，或通過網(wǎng)上銀行辦理；　　3. 可以辦理委托人和借款人在異地的委托貸款業(yè)務(wù)；　　4. 可以作為集團(tuán)公司資金歸集和現(xiàn)金管理的手段。委托貸款一、 業(yè)務(wù)簡介　　委托貸款業(yè)務(wù)是指銀行接受政府部門、企事業(yè)單位、個(gè)人的委托，由委托人提供委托資金，受托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。　　四、操作步驟　　1. 委托人提出申請，提交申請材料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部初審?fù)夂螅c委托人簽訂委托代理收款協(xié)議；　　3. 票據(jù)營業(yè)部發(fā)出委托收款；　　4. 收回代理委托票據(jù)款項(xiàng)后向委托方劃款?！　《?、使用對象　　外資銀行、財(cái)務(wù)公司和其他中小金融機(jī)構(gòu)?！　∷摹⒉僮鞑襟E　　1. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交申請材料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部對材料進(jìn)行初審；　　3. 若票據(jù)通過合同擔(dān)保的，票據(jù)營業(yè)部將與保證人簽訂保證合同；　　4. 票據(jù)營業(yè)部對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；　　五、所需資料　　1. 申請人營業(yè)執(zhí)照和金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證的復(fù)印件；　　2. 經(jīng)辦人授權(quán)委托書和法人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件；　　3. 商業(yè)匯票正、反面復(fù)印件；　　4. 貼現(xiàn)企業(yè)與其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票的復(fù)印件；　　5. 已辦理貼現(xiàn)的貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；　　6. 查詢查復(fù)書復(fù)印件；　　7. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書；　　8. 合同擔(dān)保的保證人應(yīng)提供的資料：　　9. 營業(yè)執(zhí)照和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證；　　10. 行政公章印鑒或樣本；　　11. 法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒；　　12. 法定代表人（負(fù)責(zé)人）授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；　　13. 票據(jù)營業(yè)部所需要的其他資料?！　《?、適用對象　　持有需要提高票據(jù)信用等級的、由小型金融機(jī)構(gòu)承兌后貼現(xiàn)的商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)?！　∷?、操作步驟　　1. 申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交貼現(xiàn)資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部對申請人資格初審后，雙方簽訂合作協(xié)議；　　3. 票據(jù)營業(yè)部對申請人辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)?！　《?、適用對象　　具有票據(jù)業(yè)務(wù)資格的、經(jīng)總行認(rèn)可的外資銀行在華機(jī)構(gòu)及財(cái)務(wù)公司。　　四、操作步驟　　1. 申請人提出申請，提交相應(yīng)的資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部審查通過后，簽訂合同，買進(jìn)票據(jù)，劃撥資金；　　3. 在約定的票據(jù)買回日期，票據(jù)營業(yè)部按約定利率將票據(jù)賣回原賣出方；　　五、所需資料　　參照《商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)》。　　二、適用對象　　具有階段性融資需求、風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的金融機(jī)構(gòu)?！　∷?、操作步驟　　1. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交相應(yīng)的材料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部對材料進(jìn)行初審；　　3. 票據(jù)營業(yè)部經(jīng)辦人員赴異地辦理業(yè)務(wù)。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)異地持票買入業(yè)務(wù)　一、業(yè)務(wù)定義　　票據(jù)營業(yè)部派人前往持票人所在地，持票人將其持有的、尚未到期的票據(jù)在其所在地轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部的交易方式；　　二、使用對象　　非分部機(jī)構(gòu)所在地、具有短期融資需求、票源豐富的金融機(jī)構(gòu)?！　∷?、操作步驟　　1. 申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交申請資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部落實(shí)委托監(jiān)管行，并實(shí)地驗(yàn)收，簽訂三方協(xié)議；　　3. 申請人向票據(jù)營業(yè)部提供商業(yè)匯票及跟單資料的復(fù)印件；　　4. 申請人將需辦理回購的經(jīng)驗(yàn)審真實(shí)無誤的商業(yè)匯票交上級監(jiān)管行指定部門保管，視同現(xiàn)金入庫管理；　　5. 雙方簽訂交易合同；　　6. 票據(jù)營業(yè)部確認(rèn)后劃撥資金。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　票據(jù)營業(yè)部與賣出回購方在進(jìn)行商業(yè)匯票回購業(yè)務(wù)時(shí)，按照雙方事先簽訂的合作協(xié)議，由賣出回購方和其上級監(jiān)管行（特指各地二級分行或以上機(jī)構(gòu)）共同就地封存保管擬交易的票據(jù)，票據(jù)營業(yè)部依據(jù)賣出回購方的電傳票據(jù)清單辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并劃撥資金的一種交易方式?！　∷?、操作步驟　　1. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交業(yè)務(wù)資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部審驗(yàn)票據(jù)及其他相關(guān)資料；　　3. 雙方會同對票據(jù)封包后，簽訂交易合同；　　4. 票據(jù)營業(yè)部向申請人指定的帳戶劃撥資金；　　5. 票據(jù)回購到期后，由原售出方購回?！　《⑦m用對象　　具有票據(jù)業(yè)務(wù)資質(zhì)的各級金融機(jī)構(gòu)?！　∥?、所需資料　　1. 申請人營業(yè)執(zhí)照和金融許可證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供，年檢通過后，應(yīng)每年提供一次）；　　2. 上級機(jī)構(gòu)出具的有效授權(quán)文件（或授權(quán)證實(shí)書）；　　3. 經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書；　　4. 經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件；　　5. 商業(yè)匯票及其正反面復(fù)印件；　　6. 貼現(xiàn)憑證復(fù)印件（客戶以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)形式買入的，附加提供其直接前手轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證）；　　7. 查詢查復(fù)書復(fù)印件；　　8. 票據(jù)營業(yè)部要求的其他材料?！　∪?、特點(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 靈活調(diào)節(jié)資產(chǎn)規(guī)模；　　2. 提高資產(chǎn)使用效益；　　3. 降低籌資成本和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　持票人將其合法取得、具備真實(shí)交易關(guān)系、尚未到期的商業(yè)匯票向票據(jù)營業(yè)部背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后向其支付票款的行為?！　∷?、操作步驟　　1. 企業(yè)提出業(yè)務(wù)申請，提交申請資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部初審后，雙方簽訂銀行承兌匯票特殊貼現(xiàn)合同；　　3. 票據(jù)營業(yè)部按正常的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理?！　《⑦m用對象　　具有融資需求的大型企業(yè)。　　五、所需資料　　1. 辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)的企業(yè)，必須向票據(jù)營業(yè)部遞交《買方付息承諾函》；　　2. 其他資料參照《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)》?！　∪?、特點(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 賣方等同接收現(xiàn)金貨款；　　2. 買方現(xiàn)貨采購，延期支付；　　3. 降低買方融資成本；　　4. 貼現(xiàn)利息支付由買賣雙方自由協(xié)商承擔(dān)，支付方式靈活。買方付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　賣方（貼現(xiàn)申請人）在商業(yè)匯票到期日前為取得資金，在由買方貼付利息或者由買方和賣方共同支付利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部的票據(jù)行為。　　四、操作步驟　　1. 異地企業(yè)提出業(yè)務(wù)申請，提交申請材料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部進(jìn)行業(yè)務(wù)資料的審查；　　3. 票據(jù)營業(yè)部與企業(yè)簽訂貼現(xiàn)合同；　　4. 票據(jù)營業(yè)部對異地企業(yè)劃款。　　二、適用對象　　具有短期融資需求、具有統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理要求的大型企業(yè)集團(tuán)。　　五、所需資料　　1. 信用證及副本復(fù)印件；　　2. 出口代理協(xié)議與該協(xié)議項(xiàng)下的交易合同；　　3. 其他所需資料參照《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)》?！　∪?、特點(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 降低企業(yè)融資成本；　　2. 減少財(cái)務(wù)費(fèi)用，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易；　　3. 操作手續(xù)簡便。信用證項(xiàng)下銀行承兌匯票人民幣貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　代理出口商取得進(jìn)口商開具的信用證后，在信用證的額度內(nèi)申請簽發(fā)銀行承兌匯票，作為預(yù)付款支付給國內(nèi)生產(chǎn)商，由生產(chǎn)商向銀行申請辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。3） 我行可以根據(jù)貴單位的需要辦理賣方付息貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和協(xié)議付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為客戶進(jìn)行短期融資提供更全面的服務(wù)。2） 根據(jù)人民銀行規(guī)定，我行在為企業(yè)事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)生成，并且不超過同期限的貸款利率。3） 使用資金：我行在扣除貼現(xiàn)利息后將相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)到貴單位指定的存款賬戶，貴單位即可使用貼現(xiàn)所得款項(xiàng)?！　∪?、特點(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 提高企業(yè)資產(chǎn)的流動性，減少應(yīng)收帳款；　　2. 降低企業(yè)融資成本，減少財(cái)務(wù)費(fèi)用；　　四、業(yè)務(wù)辦理程序：1） 客戶申請：在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，貴單位需要根據(jù)上述說明準(zhǔn)備相關(guān)材料，并向我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請。如果貴單位擁有合法持有的商業(yè)匯票，并需要進(jìn)行短期融資，即可到我行對公業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)?！　∮糜诘盅旱纳逃梅宽氜k理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)，并明確我行為第一受益人，保險(xiǎn)期限不得短于我行的貸款期限?！　≠J款利率按照我行固定資產(chǎn)貸款利率有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！　∷?、貸款方式　　貸款金額應(yīng)綜合考慮商用房每年出租等經(jīng)營收入和市場價(jià)值等因素合理確定，最高不得超過商用房市場評估價(jià)值的60％。　　4. 商用房經(jīng)營穩(wěn)定，在貸款期內(nèi)現(xiàn)金流能夠按期歸還貸款本息。交通便捷、人流、物流、車流充裕，商業(yè)、商務(wù)氛圍濃厚。商用房屬寫字樓、商場、綜合商業(yè)設(shè)施的，建筑面積應(yīng)在8000平方米（含）以上；商用房屬星級賓館酒店的，星級應(yīng)在四星級（含）以上。　　此處的商用房是指已竣工驗(yàn)收并投入商業(yè)運(yùn)營，經(jīng)營管理比較規(guī)范、經(jīng)營利潤較為穩(wěn)定、現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好的商業(yè)營業(yè)用房和辦公用房，包括寫字樓、星級賓館酒店、商場、綜合商業(yè)設(shè)施等形式。商用房抵押貸款一、產(chǎn)品概念　　商用房抵押貸款是指向借款人發(fā)放的，以其自有（包括自行開發(fā)或收購所得）的商用房作為抵押物，并以該商用房的經(jīng)營收入和借款人其他合法收入作為還本付息來源的貸款?！　≠J款利率按照中國人民銀行和我行規(guī)定的期限利率執(zhí)行?！　∩虡I(yè)用房貸款可采取擔(dān)保貸款的方式：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款?！　。ǘ┙杩钊松暾埳虡I(yè)用房貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：　　1. 有法人營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的證明文件，經(jīng)營管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好；　　2. 有貸款證，并在我行開立基本存款帳戶或一般存款戶；　　3. 借款人信用良好，具有按期償還貸款本息的能力；　　4. 有我行認(rèn)可的有效擔(dān)保；　　5. 有購買商業(yè)用房或辦公用房的合同或協(xié)議；　　6. 所購商業(yè)用房或辦公用房價(jià)格基本符合貸款人或其委托的房地產(chǎn)估計(jì)機(jī)構(gòu)評估的價(jià)格；　　7. 自籌資金不低于總購房款的40%。法人商用房按揭貸款一、產(chǎn)品概念　　法人商業(yè)用房按揭貸款