【正文】 受理銀行審查客戶提交的業(yè)務(wù)委托書，如為現(xiàn)金本票，應(yīng)先收妥現(xiàn)金、手續(xù)費，簽發(fā)人員在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣；如簽發(fā)轉(zhuǎn)賬本。 ，失票人可以憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明，向出票銀行請求付款或退款。收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人。 本票上記明的收款人。 行本票超過提示付款期限或其他原因要求退款時，應(yīng)將銀行本票提交到出票銀行，申請人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請人為個人的，應(yīng)出具本人身份證件。根據(jù) ?6?1 支付結(jié)算辦法 ?6?2 第一百零八條規(guī)定，跨系統(tǒng)銀行本票的兌付，持票人開戶銀行可根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的金融機構(gòu)同業(yè)往來利率向出票銀行收取利息。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理，持票人可以向出票銀行說明原因請求付款。 ：表明“銀行本票”的字樣；無條件支付的承諾；確定的金額；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。 （一）產(chǎn)品特點銀行本票使用方便、信譽度高、支付能力強，在同一票據(jù)交換區(qū)域的單位和個人的各種款項支付，均可使用銀行本票，在銀行本票提示付款期限內(nèi)見票即付。銀行本票是由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（ 2）持票人開戶行接到承兌行劃回的票款后，按照委托收款劃 回的相關(guān)手續(xù)，劃入持票人賬戶。已承兌的銀行承兌匯票掛失，失票人應(yīng)向承兌銀行提交掛失止付通知書，銀行審核無誤并與原保管的資料核對相符確未付款的，辦理掛失止付。墊付款項由信貸部門按預(yù)期貸款程序處理。承兌銀行接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證及匯票，抽出專夾保管的匯票卡片、承兌協(xié)議副本及其他資料，審查匯票及委托收款憑證各要素無誤后，如承兌申請人賬戶可用余額足夠支付票據(jù)金額的，承兌行應(yīng)及時扣收票款于匯票到期日或到期日之后的見票 當日，將票款劃轉(zhuǎn)至收款人開戶銀行。（ 2）到期處理。出票人向銀行申請承兌時，由信貸部門根據(jù)客戶的信用等級核定應(yīng)繳保證金比例，審查相關(guān)的單據(jù)、合同后，與出票人簽訂銀行承兌協(xié)議，通過信貸臺賬完成審批流程。不獲付款的，應(yīng)向其前手追索票款，追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。貼現(xiàn)銀行可持未到期的匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。 其開戶銀行，未能足額交存票款時，承兌銀行憑票向第 8 頁共 63 頁持票人無條件付款，對出票人尚未支付的匯票 金額墊款并按照每天萬分之五計收利息。 1 4 付款期限，最長不得超過 6 個月。 或持票人向其提示承兌的匯票時，付款人應(yīng)當在自收到提示承兌的匯票之日起 3 日內(nèi)承兌或者拒絕承兌。，也可以在出票后先使 用再向付款人提示承兌。欠缺記載上列事項之一的，銀行承兌匯票無效。：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。 （一）產(chǎn)品特點銀行承兌匯票由銀行作為承兌人，信用程度高；銀行承兌匯票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓，符合條件的持票人可持未到期的銀行承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)；可根據(jù)客戶的資信狀況，確定不同的保證金繳納比例；銀行承兌匯票的付款期最長為六個月，收款人或持票人，可于匯票到期日起 10日內(nèi)向開戶銀行提示付款。 二、銀行承兌匯票銀行承兌匯票是由銀行擔任承兌人的一種可流通票據(jù)。兌付行或簽發(fā)行收到持票人提交的“掛失止付通知書”，審核無誤確未付款后方可受理。申請人為單位的，票款只能退回原申請人賬戶，申請人為個人且交存現(xiàn)金的，可憑本人身份證支取現(xiàn)金。 于超過提示付款期限或其他原因要求退款的，應(yīng)向出票行交回匯票及解訖通知。（ 3）跨系統(tǒng)銀行匯票的付款。（ 2）系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)金銀行匯票付款。如有疑問，應(yīng)通過系統(tǒng)向出票行發(fā)出查詢，確認匯票真實性。 （ 1）系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款。 票人超過期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據(jù)權(quán)利時效內(nèi)向出票銀行作出說明，并提供本人身 份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款。 行提示付款時，應(yīng)在匯票背面簽章，并將銀行匯票和解訖通知、進賬單送交開戶銀行，缺少任何一聯(lián)，銀行不予受理。 。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。 銀行匯票，銀行不得為企業(yè)單位簽發(fā)和解付現(xiàn)金銀行匯票。 （二）使用規(guī)定 ，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。 ,掌握匯票、承兌匯票、本票、支票、電子匯兌、托收承付、委托收款的相關(guān)內(nèi)容 一、銀行匯票銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。 條件組合印鑒：我行根據(jù)客戶預(yù)留的 不同印鑒組合，提供不同支付額度、用途等支付權(quán)限管理的服務(wù)。 （三）賬戶組合印鑒銀行在接收客戶支付憑證時，按照客戶事先預(yù)留的組合印鑒進行核對，并核查對應(yīng)的印鑒權(quán)限及審核支付憑證上加蓋的印章，根據(jù)預(yù)留組合印鑒的權(quán)限支付。 定余額管理：指每營業(yè)日終將指定金額上劃至指定賬戶。 ：每營業(yè)日終將賬戶的全部余額劃入指定賬戶，保持該賬戶 日終余額為零。客戶可以通過我行電子銀行渠道實現(xiàn)該功能。第 6頁共 63頁 。賬戶支付額度控制方式包括：指定賬戶單筆支付額度的控制 、累計支付額度控制，以及賬戶的組合授權(quán)支付額度控制。客戶可以通過全球現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企互聯(lián)專業(yè)版由系統(tǒng)自動實現(xiàn)該項功能。 。 五、賬戶監(jiān)管服務(wù)賬戶監(jiān)管服務(wù)是我行在向客戶提供基礎(chǔ)的銀行賬戶結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的不同需求或目的，對客戶銀行賬戶內(nèi)資金的余額、用途、收支權(quán)限等情況進行監(jiān)管的服務(wù)。提醒您對于委托人有特殊需求而標準模版不能涵蓋的資信證明和資信調(diào)查業(yè)務(wù)，經(jīng)上級行資信業(yè)務(wù)主管部門審查、法律事務(wù)部門確認后，方可對外出具資信證明書或資信調(diào)查書，嚴禁資信證明書中出現(xiàn)與我行業(yè)務(wù)無關(guān)以及我行不能確認的內(nèi)容。 （四）資信證明服務(wù)資信證明服務(wù)是我行接受委托，依據(jù)客觀事實，采用“一事一證”的方式，為委托人開立資信證明，以確認委托人與我行在所 委托事項范圍內(nèi)業(yè)務(wù)往來狀況。銀行通過手機短信或電子郵件（ Email）兩種方式，按照客戶定制的服務(wù)信息列表，為客戶提供提醒服務(wù)。 對賬單服務(wù)：我行可按照客戶要求，每日自動向客戶指定的銀行發(fā)送 MT940 格式的 SWIFT 對賬單報文，方便 客戶跨地區(qū)的賬戶集中管理。 （送）單：我行根據(jù)客戶的申請，按照雙方協(xié)議所約定的服務(wù)范圍，由銀行指派工作人員到客戶的辦公場所為客戶?。ㄋ停┢睋?jù)和結(jié)算憑證的服務(wù)產(chǎn)品。 ：我行通過銀行對公自助化服務(wù)設(shè)備，為客戶提供回單的“無匙化”自動管理，方便客戶自助獲取回單、對賬單以及進行相關(guān)信 息查詢。 （二）銀行回單、對賬單服務(wù) ：我行將為客戶的每筆銀行業(yè)務(wù)提供詳細的紙質(zhì)回單以供客戶的查詢以及賬務(wù)處理。證券公司開設(shè)的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶中的資金、證券公司在存管銀行開設(shè)的客戶交易結(jié)算資金專用存款賬戶中屬于所有客戶共有的資金和新股發(fā)行驗資專用賬戶中的資金，人民法院不得凍結(jié)、扣劃。 、凍、扣的規(guī)定。企業(yè)集團總公司應(yīng)對其出具的相關(guān)證明文件和開戶資料的真實性負責，開戶銀行應(yīng)負責對企業(yè)集團總公司提供的證明文件和開戶資料的真實性進行審查。企業(yè)集團總公司或集團內(nèi)的法人單位在異地擬開戶銀行的營業(yè)機構(gòu)開戶時，則可提供相關(guān)證明文件的復(fù)印件。企業(yè)集 1 2 團總公司將集團內(nèi)所屬機構(gòu)名稱、擬開戶銀行名稱、賬戶名稱清單，以及企業(yè)集團總公司的營業(yè)執(zhí)照正本、基本存款賬戶開戶許可證原件、負責人身份證原 件交至承辦行。最常見的是，與我行簽訂相關(guān)協(xié)議，并在我行開立基本存款賬戶的企業(yè) 集團客戶，其以集團總部名義在異地申請以總公司名稱或法人單位名稱加所屬機構(gòu)名稱開立一般存款賬戶、收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出專戶的，開戶行可根據(jù)該企業(yè)集團客戶提交的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證的復(fù)印件辦理開戶手續(xù)。 。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。單位客戶主要通過基本存款賬戶辦理日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取業(yè)務(wù)。單位銀行結(jié)算賬戶名稱使用規(guī)范化簡稱的，其預(yù)留銀行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱必須與賬戶名稱保持一致。無字號的個體工商戶的預(yù)留銀行簽章是“個體戶”字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者簽字或蓋章。單位客戶可根據(jù)需要預(yù)留組合簽章，應(yīng)與開戶行約定不同的簽章組合所對應(yīng)的支付權(quán)限。 。單位客戶獨立核算的附屬機構(gòu)開立銀行結(jié)算賬戶，存款人應(yīng)使用其主管單位名稱加附屬機構(gòu)名稱。如果單位的名稱過長 ,可使用規(guī)范化簡稱，但必須與預(yù)留銀行的印章一致，并與開戶銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議上對簡稱予以約定。 位結(jié)算賬戶名稱的規(guī)定。在賬戶正式生效前，開戶行不得向單位客戶出售重要空白憑證。 。備案類銀行結(jié)算賬戶由金融機構(gòu)通過賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行上海總部、當?shù)胤种袌髠?。?3 頁共 63 頁 。上述銀行結(jié)算賬戶統(tǒng)稱核準類單位銀行 結(jié)算賬戶。 三、賬戶管理要求 。單位通知存款為記名式存款，最低起存金額 50 萬元，存入款項時不約定存期， 支取時需提前通知，按照實際的存期、適用利率計算利息。協(xié)定存款起存金額由雙方協(xié)商確定，基本存款額度內(nèi)的存款按活期存款利率計息，超過基本存款額度部分的存款按協(xié)定存款利率計息。貸款資金和預(yù)算資金不得存入定期存款。 （三）其他存款賬戶 ：其起存金額為 1萬元；期限靈活，包含三個月、半年、一年、二年、三年、五年。（ 4）提高境內(nèi)外資金綜合運營效率：可充分利用香港銀行既可提供在岸業(yè)務(wù)同時具備境外銀行業(yè)務(wù)功能的全方位服務(wù)特點，降低資金綜合成本，加快境內(nèi)外資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。（ 3）免征存款利息稅：中國政府對離岸存款取得之利息免征存款利息稅。（ 2）存款利率、品種不受限制：存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，比境外銀行同類存款利率優(yōu)惠、存取靈活。非居民資金匯往離岸賬戶、離岸賬戶資金匯往境外賬戶和離岸賬戶間的資金可以自由劃撥和轉(zhuǎn)移。銀行的服務(wù)對象為境外（含港、澳、臺地區(qū)）的自然人、法人（含在境外注冊的中國境外投資企業(yè)）、政府機構(gòu)類國際組織及其他經(jīng)濟組織，包括中資金融機構(gòu)的海外分支機構(gòu)。 ：銀行為非居民開立的賬戶就是離岸賬戶，非居民包括自然人和法人。 2.資本項目外匯賬戶：指用于資本項目項下外匯收付的外匯賬戶，其收入為中外投資方以外匯投入的資本金，支出為外商投資企業(yè)經(jīng)常項目外匯支出和經(jīng)外匯局 批準的資本項目外匯支出。目前我國已經(jīng)取消對經(jīng)常項目外匯賬戶的限額管理，由境內(nèi)機構(gòu) 根據(jù)自身經(jīng)濟活動來決定。捐贈、援助、國際郵政匯兌等有特殊來源和指定用途的經(jīng)常項目外匯賬戶，其賬戶收支范圍按照有關(guān)合同或協(xié)議進行核定。 （二）外匯銀行賬戶 項目外匯賬戶：指用于經(jīng)常項目下外匯收支以及其他外匯局指定的外匯收支的外匯賬戶。 、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金專戶資金開立的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗 資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。經(jīng)過人民銀行核準的臨時存款賬戶可以按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理提取現(xiàn)金。臨時需要一般有設(shè)立臨時機構(gòu)或需要臨時經(jīng)營。在銀行辦理的很多代理業(yè)務(wù)中，都涉及到開立專用存款賬戶：在代理國庫集中支付（銀財通）業(yè)務(wù)中，財政預(yù)算單位開立零余額賬戶；在代理證券結(jié)算中（第三方存管），證券公司需要在銀行開立證券交易客戶結(jié)算資金賬戶；在代理銀行同業(yè)現(xiàn)金調(diào)繳、代理匯兌、代理簽發(fā)和兌付銀行匯票等清算業(yè)務(wù)中，銀行同業(yè)開立的存放同業(yè)資金賬戶；其他的還有，如根據(jù)房管部門的規(guī)定，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 或銷售資金開立的房地產(chǎn)開發(fā)資金專戶或房地產(chǎn)預(yù)售款賬戶、黨 /團 /工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費所開立的工會賬戶、合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的資金賬戶等等。一般存款賬戶僅可以辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)?？梢陨暾堥_立基本存款賬戶的范圍包括符合規(guī)定的企業(yè)、機關(guān)和實行預(yù)算管理的事業(yè)單位、外地常設(shè)機構(gòu)開立的賬戶、單位設(shè)立的獨立核算附屬機構(gòu)（僅指食堂、幼兒園、招待所）開立的賬戶、具有社會團體法人資格的工會組織、個體工商戶等。 二、主要單位銀行賬戶類 （一）人民幣結(jié)算賬戶 ：基本存款賬戶是單位客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。其中，人民幣單位銀行結(jié)算賬戶按用途又可分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶；其他存款賬戶則主要分為單位定期（通知）存款賬戶、協(xié)定存款賬戶等類別。 （二）對公業(yè)務(wù) 熟悉賬戶管理業(yè)務(wù) 一、基本概述銀行賬戶是客戶辦理銀行業(yè)務(wù)最基本的載體，單位客戶各類業(yè)務(wù)的往來、結(jié)算均需要通過銀行賬戶發(fā)生。 銀行內(nèi)部最基本的部門就是儲蓄（對私）、會計（對公）和信貸。匯兌的轉(zhuǎn)匯，費用可以向轉(zhuǎn)匯人收取現(xiàn)金，也可以從款項中扣收，并出具收費收據(jù)。 匯劃金額在 1萬元以下（含 1萬元） 每筆收取 5元， 1 萬元以上至 10萬元每筆收取 15 元， 50 萬元以上至 100 萬元每筆按匯劃金額的萬分之零點二收取，最高不超過 200元。 匯兌的轉(zhuǎn)匯，費用可以向轉(zhuǎn)匯人收取現(xiàn)金，也可以從款項中扣收，并出具收費收據(jù)。 匯劃金額在 1萬元以下（含 1萬元） 每筆收取 5元， 1 萬元以上至 10萬元每筆收取 15 元， 50 萬元以上至 100 萬元每筆按匯劃金額的萬分之零點二收取，最高不超過 200元。在以后的工作中，我還要繼續(xù)兢兢業(yè)業(yè)、努力工作，愛崗敬業(yè)，吸取他人之所長、克已之所短，一如既往地為本行的發(fā)展敬獻自己的一份 微薄之力。在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、指導(dǎo)和幫助中提高自己、