【正文】 對(duì)在我行有。 ? 非我行貿(mào)易融資額度授信客戶須提交的材料，除上述之外，另需提交： ? 經(jīng)我行認(rèn)可的包括抵押、質(zhì)押或第三方保證等有效的擔(dān)保措施（授予信用額度的除外）； ? 我行認(rèn)為需要提交的其他文件或資料； （ 1）信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)對(duì)貸款條件進(jìn)行審核評(píng)價(jià)。 三、操作流程 （ 1）資格審查 除我行已核定貿(mào)易融資額度的客戶以外，其它客戶必須具備下列條件： ? 具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)； ? 具有穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，穩(wěn)定的進(jìn)出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄； ? 通過(guò)人行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢顯示與銀行往來(lái)記錄良好，無(wú)墊款、逾期借款及欠息。申請(qǐng)展期的應(yīng)事先取得信用證展期修改。 打包貸款的期限計(jì)算應(yīng)自發(fā)放日到信用證有效期加上合理的收匯期為止， 貸款期限原則上不得超過(guò) 90 天，特殊情況最長(zhǎng)（含展期后）不得超過(guò) 120 天。 二、基本要求 打包貸款的幣種可為本幣或外幣。 第二節(jié) 打包貸款 打包貸款（ Packing Loan）是指銀行根據(jù)客戶的要求，將以其為受益人的正本信用證留存，在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項(xiàng)下備貨的專用貸款，此類貸款的償還來(lái) 源是該信用證項(xiàng)下貨物的出口收匯。 十、代理行額度 對(duì)涉及代理行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，國(guó)外銀行處應(yīng)負(fù)責(zé)監(jiān)控代理行的風(fēng)險(xiǎn)。 貿(mào)易融資額度被中止使用后，應(yīng)要求客戶或擔(dān)保人采取補(bǔ)救措施。 2. 額度的調(diào)整和年審 如客戶信用評(píng)級(jí)降低，經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)將其貿(mào)易融資授信額度重新申報(bào)審批；貿(mào)易融資額度到期前，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)按一般額度授 14 信管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶貿(mào)易融資額度進(jìn)行年審工作，提交客戶有關(guān)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)情況和授信額度年審報(bào)告，結(jié)算部門出具客戶本年度額度使用情況、結(jié)算記錄的意見，一并上報(bào)審批機(jī)構(gòu)審批。 、海外代付業(yè)務(wù)時(shí)，在銀行可控制貨權(quán)的即期信用證項(xiàng)下，我行對(duì)外付款時(shí)恢復(fù)客戶的信用證開證額度，同時(shí)扣減信托收據(jù)額度，并開始計(jì)算信托收據(jù)期限和融資利息； 在遠(yuǎn)期信用證或銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證項(xiàng)下，開證時(shí)即扣減信托收據(jù)額度，到單時(shí)或我行承諾付款時(shí)開始計(jì)算信托收據(jù)期 限，我行對(duì)外付款時(shí)開始計(jì)算融資利息；在進(jìn)口代付、貨到付款項(xiàng)下，從我行對(duì)外付款或辦理海外代付時(shí)，開始計(jì)算信托收據(jù)期限并開始計(jì)算融資利息。對(duì)銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證，應(yīng)自 到單日起開始計(jì)算信托收據(jù)期限；對(duì)遠(yuǎn)期信用證，應(yīng)自承諾付款日起開始計(jì)算信托收據(jù)期限。 八、信托收據(jù)額度注意事項(xiàng) 客戶支用信托收據(jù)額度須提交《信托收據(jù)》，支用信托收據(jù)額度辦理的融資業(yè)務(wù)期限不得超過(guò)信托收據(jù)期限。 已授信客戶申請(qǐng)辦理單筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，應(yīng)優(yōu)先占用貿(mào)易融資額度，如貿(mào)易融資 額度不足或未授予專門的貿(mào)易融資額度，在經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人簽字同意后，可直接占用流動(dòng)資金貸款（含承兌匯票）額度或其他中長(zhǎng)期授信額度，無(wú)須報(bào)審批部門重新審批額度或進(jìn)行額度調(diào)整。 如為客戶已核定貿(mào)易融資分項(xiàng)額度，各分項(xiàng)額度之間如需互相借用，可由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人簽字同意后在貿(mào)易融資授信總量?jī)?nèi)允許“二類貿(mào)易融資產(chǎn)品”占用“一類貿(mào)易融資產(chǎn)品”的分項(xiàng)額度；反向占用的 必須事先上報(bào)原授信審批部門進(jìn)行調(diào)整；已與客戶簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，應(yīng)注意對(duì)額度合同中關(guān)于分項(xiàng)額度劃分的約定作相應(yīng)變更。 核定貿(mào)易融資分項(xiàng)額度的，各分項(xiàng)額度必須低于或等于貿(mào)易融資總額度。 客戶與我行已簽訂《貿(mào)易融資額度合同》或其它額度類合同的，信貸經(jīng)營(yíng)部門收到客戶提交的“貿(mào)易融資額度支用申請(qǐng)書”后，應(yīng)檢查擔(dān)保情況并核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性，按規(guī)定流程進(jìn)行申報(bào)審批，經(jīng)審批同意后應(yīng)扣減客戶貿(mào)易融資額度并登記臺(tái)帳，向客戶出具“貿(mào)易融資額度支用通知書”并抄送結(jié)算部門。申請(qǐng)人存入的保證金原則上應(yīng)與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)幣種一致。 本條款所稱保證金是指申請(qǐng)人存入我行保證金賬戶的本外幣存款。 其它貿(mào)易融資額度內(nèi)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，各級(jí)行應(yīng)在轉(zhuǎn)授權(quán)限內(nèi)按審批流程進(jìn)行審批。 貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后，客戶未與我行簽訂《貿(mào)易融資額度合同》或其它額度類合同的，客戶支用額度時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)按審批意見落實(shí)所需擔(dān)保，與客戶簽訂單筆貿(mào)易融資合同。 六、貿(mào)易融資額度的審批 貿(mào)易融資額度應(yīng)納入一般授信額度內(nèi)申報(bào)審批，額度的審批由各級(jí)行按照法人授權(quán)書確定的信貸 審批權(quán)限執(zhí)行。 對(duì) AAA 級(jí)客戶可以免除擔(dān)保； AA 級(jí)和 A 級(jí)客戶原則上應(yīng)事先提供額度擔(dān)保， 如未事先提供額度擔(dān)保的，應(yīng)在支用額度辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)提供相應(yīng)的擔(dān)保。 四、核定貿(mào)易融資額度的審查要素 信貸經(jīng)營(yíng)部門受理客戶的申請(qǐng)后，根據(jù)客戶評(píng)價(jià)辦法的有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，著重調(diào)查客戶的下列情況： 、進(jìn)出口商品市場(chǎng)狀況和市場(chǎng)前景、客戶在市場(chǎng)中的地位，主要貿(mào)易伙伴情況，近三年進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)量及盈利情況； 、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對(duì)手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件，在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)有無(wú)不良記錄； 無(wú)影響客戶進(jìn)出口商品經(jīng)營(yíng)的重大國(guó)際國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)因素及政策因素； 、本年度或下一年度進(jìn)出口計(jì)劃的可行性，客戶自有流動(dòng)資金的保障程度； ，客戶在我行進(jìn)出口結(jié)算情況和往來(lái)記錄； （包括直接借款、授信額度和進(jìn)出口貿(mào)易融資額度）、目前墊款、逾期借款及欠息情況，客戶對(duì)我行的負(fù)債和償債情況； 、額度周轉(zhuǎn)天數(shù)，有無(wú)出現(xiàn)逾期或墊款，逾期或墊款的主要原因； 易融資額度做無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的融資活動(dòng)，或?qū)㈩~度融資轉(zhuǎn)給其他公司使用。 三、核定貿(mào)易融資額度的基本條件 申請(qǐng)我行貿(mào)易融資額度的客戶，必須是在國(guó)內(nèi)正式注冊(cè)的、有權(quán)從事進(jìn)出口貿(mào)易的企（事）業(yè)法人。貿(mào)易融資 額度如以外幣表示，應(yīng)標(biāo)明折算時(shí)的匯率。 對(duì)出口項(xiàng)下的遠(yuǎn)期信用證匯票貼現(xiàn) /應(yīng)收款買入、福費(fèi)廷以及符合有關(guān)規(guī)定條件的出口議付等業(yè)務(wù)，使用金融機(jī)構(gòu)額度進(jìn)行融資，不占用上述九種客戶貿(mào)易融資額度。 進(jìn)口保 理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度 指銀行作為進(jìn)口保理商根據(jù)國(guó)外出口保理商的申請(qǐng)，對(duì)擬受讓的應(yīng)收賬款的債務(wù)人情況進(jìn)行審查，可為符合條件的特定的債務(wù)人核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的最高限額。 出口商業(yè)發(fā)票融資額度 指銀行根據(jù)出口商的資信情況，向出口商提供的在 T/T 或 D/A 結(jié)算方式下， 采用賒銷（ O/A）方式向進(jìn)口商銷售貨物，并在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行的條 件下 ， 按照出口商業(yè)發(fā)票金額的一定比例給予出口商有追索權(quán)的短期融資的最高限額。 ，是指銀行根據(jù)進(jìn)口商的資信情況，在其出具信托收據(jù)的前提下，以信托方式向客戶交單放貨所提供的短期融資最高限額。 ，指銀行辦理出口跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)，在出口商交單后向其提供的短期融資最高限額。 一、分項(xiàng)額度種類 ，指銀行根 據(jù)借款人的資信情況，將開證行開立的以借款人為受益人的信用證及修改（如有）正本留存， 對(duì)借款人發(fā)放用于該信用證項(xiàng)下備貨的貸款的最高限額。因?yàn)?，?duì)于進(jìn)出口商來(lái)講，貿(mào)易融資可以解決資金短缺問題并促進(jìn)貿(mào)易的發(fā)展和進(jìn)行；對(duì)于銀行來(lái)講，貿(mào)易融資不但有期限短、周轉(zhuǎn)速度快、風(fēng)險(xiǎn)小、用途明確等優(yōu)點(diǎn)，而且，既能給銀行帶來(lái)貸款利息收益，又可以給銀行增加國(guó)際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)、外匯資金業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)的收益。在跟單托收或匯款方式結(jié)算下，對(duì)出口商在出口交單后可提供出口托收貸款、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款、出口保理預(yù)付款、出口商業(yè)發(fā)票融資等；對(duì)進(jìn)口商可提供非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸 款、海外代付、進(jìn)口保理等。 進(jìn)出口貿(mào)易融資包括一整套為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶設(shè)計(jì)的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過(guò)程中各階段的融資需求。 （二） 執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)： 按照《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》有關(guān)信用證業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 七、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn) （一） 收費(fèi)項(xiàng)目： 1. 出口信用證項(xiàng)下： （ 1） 通知，傳遞費(fèi)； （ 2） 預(yù)通知（簡(jiǎn)電通知）費(fèi)； （ 3） 修改通知費(fèi)； （ 4） 保兌費(fèi)； （ 5） 審單費(fèi)； （ 6） 修改、換單費(fèi)； （ 7） 付款費(fèi)； （ 8） 承兌費(fèi)； （ 9） 延期付款費(fèi)； （ 10） 轉(zhuǎn) 讓費(fèi)； （ 11） 撤證 /注銷費(fèi)； （ 12） 無(wú)兌換手續(xù)費(fèi)； （ 13） 票據(jù)掛失費(fèi)。 (Usance credit payable at sight) 受益人開立遠(yuǎn)期匯票 ,但根據(jù)信用證條款 ,可以 即期收得款項(xiàng) .付款銀行同意即期向受益人出具的遠(yuǎn)期匯票付款 ,貼現(xiàn)費(fèi)由進(jìn)口商承擔(dān) .這實(shí)際上是開證行或付款行對(duì)進(jìn)口商提供的融資便利 . (Standby)信用證 備用信用證是開證行對(duì)受益人出具的承擔(dān)付款責(zé)任的保證，開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行義務(wù)時(shí)，代申請(qǐng)人履行付款責(zé)任的信用證。 背對(duì)背信用證的開立通常是中間商轉(zhuǎn)售他人貨幣，從中圖利，或二國(guó)不能直接辦理進(jìn)出口貿(mào)易時(shí)通過(guò)第三者以此種方法來(lái)溝通貿(mào)易。 ? 非自動(dòng)循環(huán)方式：受益人每次議付單據(jù)后，必須等接到開證行的恢復(fù)通知后，信用證金額方可恢復(fù)原數(shù)。 （ 3）循環(huán)信用證依據(jù)其循環(huán)方式，可分為： ? 自動(dòng)循環(huán)方式：即指提示所規(guī)定的單據(jù)后，信用證便可恢復(fù)原狀繼續(xù)使用。 （ 2）循環(huán)信用證的性質(zhì)： ? 如在循環(huán)信用證中標(biāo)明可累積（ Cumulative），其金額在第一期內(nèi) 沒有用完的可延長(zhǎng)到下一期內(nèi)使用。凡是在信用證上沒有注明“可轉(zhuǎn)讓”字樣的信用證均被認(rèn)為是不可轉(zhuǎn)讓信用證。如 信用證允許分批裝運(yùn)，則可以轉(zhuǎn)讓給數(shù)個(gè)第二受益人，該種轉(zhuǎn)讓將被認(rèn)為構(gòu)成信用證的一次轉(zhuǎn)讓。 (Transferable)信用證和不可轉(zhuǎn)讓 (UnTransferable)信用證 可轉(zhuǎn)讓信用證是開證行允許受益人將信用證部分或全部（余額）轉(zhuǎn)讓給第三者（即第二受益人）使用的信用證。 (Confirmed)和無(wú)保兌 (Unconfirmed)信用證 保兌信用證是開證行以外的另一家銀行對(duì)開證行的付款保證再加具付款保證的信用證。 議付信用證分為自由議付信用證和限制議付信用證： ? 自由議付（ Freely Negotiable）信用證是開證行對(duì)愿意辦理議付的任何銀行作出的議付邀請(qǐng)和付款承諾的信用證。 (Negotiating)信用證 議付是指開證行在信用證中授權(quán)自己或另外一家銀行對(duì)受益人提交的匯票或單據(jù)付出對(duì)價(jià)。 (Accepting)信用證 承兌信用證是開證行在信用證中授權(quán)自己或另外一家銀行對(duì)受益人提交的符合信用證條款的遠(yuǎn)期匯票及單 據(jù)進(jìn)行承兌的信用證。 (Deferred Payment)信用證 遲期付款信用證又稱遠(yuǎn)期付款信用證 ,是開證行在信用證中授權(quán)自己或另外一家銀行對(duì)受益人提交的單據(jù)遲期 (若干天后 )付款的信用證。在正常情況下，不可撤銷信用證的撤銷或修改，必須得到所有基本當(dāng)事人的同意?？沙蜂N信用證的開證行雖然可以隨時(shí)撤證，但是它對(duì)于撤銷通知到達(dá)之前已議付的單據(jù)負(fù)有償付責(zé)任。 光票信用證是憑不附單據(jù)的匯票付款的信用證。其中在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中常見的信用證，主要分為跟單信用證和光票信用證、可撤銷信用證和不可撤銷信用證、付款信用證、遲期付款信用證、承兌信用證、議付信用證、保兌和無(wú)保兌信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證、循環(huán)信用證、背對(duì)背信用證、紅條款信用證、假遠(yuǎn)期信用證和備用信用證等。 五、信用證的基本內(nèi)容 信用證一般包括以下幾項(xiàng)基本內(nèi)容： ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； ； 9 ； ； 。 (Transferring Bank) 轉(zhuǎn)讓行是應(yīng)第一受益人 的要求 ,將可轉(zhuǎn)讓信用證轉(zhuǎn)讓給第二受益人的銀行。 (Negotiating Bank) 議付行是根據(jù)開證行在議付信用證中的授權(quán) ,買進(jìn)受益人提交的匯票和單據(jù)的銀行。 (Accepting Bank) 承兌行是開證行在承兌信用證中指定的并授權(quán)承兌信用證項(xiàng)下匯票的銀行。 (Advising Bank) 通知行是受開證行的委托 ,將信用證通知給受益人的銀行 ,它一般為開證行在出口地的代理行或分行。 (Confirming Bank) 保兌行是應(yīng)開證行或信用證受益人的請(qǐng)求 ,在開證行 的付款保證之外對(duì)信用證進(jìn)行保證付款的銀行。該銀行一般是申請(qǐng)人的 (往來(lái) )銀行。即銀行 在處理單據(jù)時(shí)，僅按照“單證一致”、“單單一致”的原則決定是否付款或承兌。 ：依據(jù)國(guó)際商會(huì)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第 500 號(hào)出版物第三條規(guī)定，信用證“就其性質(zhì)而言，信用證是獨(dú)立于其所基于的銷售合同或其他合同以外的交易，即使信用證中含有對(duì)此類合同的任何援引，銀行也與該合同毫無(wú)關(guān)系或不受其約束”。 簡(jiǎn)言之，信用證是銀行有條件地承諾付款的一種保證，即為某一銀行（開證行）應(yīng)買方的要求或按買方（開證申請(qǐng)人）的指示開給賣方（受益人）的一種保證在規(guī)定的期限內(nèi)以規(guī)定的單據(jù)為依據(jù)，即期或在以后某一規(guī)定的日期支付一定金額的書面文件。 （二） 執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)： 按照《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算類服務(wù)價(jià)格表》有關(guān)托收業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。 四、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn) （一） 收費(fèi)項(xiàng)目： 1. 出口托收項(xiàng)下： （ 1） 光票托收手續(xù)費(fèi)； （ 2） 跟單托收手續(xù)費(fèi)； （ 3） 免付款交單費(fèi)； （ 4） 修改托收指示費(fèi)； （ 5） 退票（退單）、換單費(fèi)； （ 6） 收益人退匯 /轉(zhuǎn)匯費(fèi)。 ? 遠(yuǎn)期付款交單（ Documents against Payment of Usance Bill）：指進(jìn)口商在遠(yuǎn)期期限內(nèi)向銀行付款取單的付款交單方式。 ? 商業(yè)單據(jù)（ Commercial Documents）：指發(fā)票、提單，其它類似的單據(jù)，或其它非金融方面的單據(jù)。 (Documentary coll