【正文】 借款人還應(yīng)具備以下基本條件：　　1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；　　2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機關(guān)（主管機關(guān)）辦理年檢手續(xù)；　　3. 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶；　　4. 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%；　　5. 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；　　6. 申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例?！　?. 經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)。一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出。　　1. 采取抵押擔(dān)保方式的，貸款金額與抵押物實際成本或評估價值(二者取較低值)的比例不得超過50%(含)；　　2. 采取國債、存單、備付信用證質(zhì)押擔(dān)保方式的，貸款金額與有價證券面值的比例不得超過90%(含)；　　3. 采取保證擔(dān)保方式的，保證人在我行信用等級應(yīng)為AA(含)以上，且企業(yè)經(jīng)濟實力雄厚，財務(wù)狀況穩(wěn)定，擔(dān)保能力充足。涉及農(nóng)用地的貸款，應(yīng)具備合法的農(nóng)用地轉(zhuǎn)用手續(xù)和征地手續(xù)。法人商用房按揭貸款一、產(chǎn)品概念　　法人商業(yè)用房按揭貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的購置自營商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。商用房抵押貸款一、產(chǎn)品概念　　商用房抵押貸款是指向借款人發(fā)放的，以其自有（包括自行開發(fā)或收購所得）的商用房作為抵押物，并以該商用房的經(jīng)營收入和借款人其他合法收入作為還本付息來源的貸款?！　?. 商用房經(jīng)營穩(wěn)定，在貸款期內(nèi)現(xiàn)金流能夠按期歸還貸款本息。如果貴單位擁有合法持有的商業(yè)匯票，并需要進行短期融資，即可到我行對公業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)申請辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。3） 我行可以根據(jù)貴單位的需要辦理賣方付息貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和協(xié)議付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為客戶進行短期融資提供更全面的服務(wù)?！　《?、適用對象　　具有短期融資需求、具有統(tǒng)一財務(wù)管理要求的大型企業(yè)集團?！　∥?、所需資料　　1. 辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)的企業(yè)，必須向票據(jù)營業(yè)部遞交《買方付息承諾函》；　　2. 其他資料參照《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)》。　　三、特點和優(yōu)勢　　1. 靈活調(diào)節(jié)資產(chǎn)規(guī)模；　　2. 提高資產(chǎn)使用效益；　　3. 降低籌資成本和資產(chǎn)風(fēng)險。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實物交割業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　票據(jù)營業(yè)部與賣出回購方在進行商業(yè)匯票回購業(yè)務(wù)時，按照雙方事先簽訂的合作協(xié)議，由賣出回購方和其上級監(jiān)管行（特指各地二級分行或以上機構(gòu)）共同就地封存保管擬交易的票據(jù)，票據(jù)營業(yè)部依據(jù)賣出回購方的電傳票據(jù)清單辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并劃撥資金的一種交易方式?！　《?、適用對象　　具有階段性融資需求、風(fēng)險管理水平較高的金融機構(gòu)?！　《?、適用對象　　持有需要提高票據(jù)信用等級的、由小型金融機構(gòu)承兌后貼現(xiàn)的商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)機構(gòu)。委托貸款一、 業(yè)務(wù)簡介　　委托貸款業(yè)務(wù)是指銀行接受政府部門、企事業(yè)單位、個人的委托，由委托人提供委托資金，受托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款?！　?. 委托人與我行簽訂《委托代理協(xié)議》。 　　(2)委托人預(yù)留的印鑒和有權(quán)簽字樣本?？裳h(huán)使用信用額度定義：　　可循環(huán)使用信用額度是指農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，確定一個最低的可撤消的信用額度，并就此額度與客戶簽訂協(xié)議，以利于客戶在核定的額度內(nèi)便捷循環(huán)使用的銀行信用品種?！　?．對出口退稅賬戶托管貸款的額度如何確定？　　出口退稅賬戶托管貸款的額度原則不超過企業(yè)出口應(yīng)退稅款的70％?！　?．公開統(tǒng)一授信包括哪些信用品種？公開統(tǒng)一授信是對客戶提供的本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、貿(mào)易融資、保函、擔(dān)保等各種信用的控制額度，也就是對同一客戶不同的信用需求都應(yīng)納入最高綜合授信額度之內(nèi)。常見問題解答：　　1．公開統(tǒng)一授信有效期是多長時間？ 公開統(tǒng)一授信有效期為一年，最高綜合授信額度一年一定。如何辦理：　　1．提交書面申請　　2．提供如下資料：　?。?）出具“出口退稅專戶承諾書”；　?。?）經(jīng)國稅部門確認(rèn)的“（開立）出口退稅專戶通知書”；　?。?）國稅部門出具的“出口企業(yè)應(yīng)退未退稅款情況證明單”，審核確認(rèn)出口應(yīng)退未退稅款余額；　?。?）企業(yè)出口有關(guān)單據(jù)?！　?4)委托人要求的其他文件。銀行可以協(xié)助委托方監(jiān)督管理委托貸款，協(xié)助收回貸款本息?！　∥?、 辦理流程　　1. 委托人向我行提出委托貸款申請?！　∷摹⒉僮鞑襟E　　1. 委托人提出申請，提交申請材料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部初審?fù)夂?，與委托人簽訂委托代理收款協(xié)議；　　3. 票據(jù)營業(yè)部發(fā)出委托收款；　　4. 收回代理委托票據(jù)款項后向委托方劃款。　　四、操作步驟　　1. 申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交貼現(xiàn)資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部對申請人資格初審后，雙方簽訂合作協(xié)議；　　3. 票據(jù)營業(yè)部對申請人辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。　　四、操作步驟　　1. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交相應(yīng)的材料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部對材料進行初審；　　3. 票據(jù)營業(yè)部經(jīng)辦人員赴異地辦理業(yè)務(wù)?！　∷?、操作步驟　　1. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交業(yè)務(wù)資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部審驗票據(jù)及其他相關(guān)資料；　　3. 雙方會同對票據(jù)封包后，簽訂交易合同；　　4. 票據(jù)營業(yè)部向申請人指定的帳戶劃撥資金；　　5. 票據(jù)回購到期后，由原售出方購回。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　持票人將其合法取得、具備真實交易關(guān)系、尚未到期的商業(yè)匯票向票據(jù)營業(yè)部背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后向其支付票款的行為?！　∪⑻攸c和優(yōu)勢　　1. 賣方等同接收現(xiàn)金貨款；　　2. 買方現(xiàn)貨采購，延期支付；　　3. 降低買方融資成本；　　4. 貼現(xiàn)利息支付由買賣雙方自由協(xié)商承擔(dān)，支付方式靈活。　　五、所需資料　　1. 信用證及副本復(fù)印件；　　2. 出口代理協(xié)議與該協(xié)議項下的交易合同；　　3. 其他所需資料參照《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)》。2） 根據(jù)人民銀行規(guī)定，我行在為企業(yè)事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點生成，并且不超過同期限的貸款利率。　　用于抵押的商用房須辦理保險，保險費用由借款人承擔(dān)，并明確我行為第一受益人，保險期限不得短于我行的貸款期限。交通便捷、人流、物流、車流充裕，商業(yè)、商務(wù)氛圍濃厚?！　≠J款利率按照中國人民銀行和我行規(guī)定的期限利率執(zhí)行?！　〗杩钊藨?yīng)承諾不以我行貸款的土地為他人設(shè)定擔(dān)保?！　《?、借款人條件　　1. 經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立、受政府委托并依法從事土地收購、整理及儲備工作的獨立法人機構(gòu)；　　2. 所在城市經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，財政狀況良好，土地收購、儲備、出讓等行為規(guī)范；　　3. 已取得人民銀行頒發(fā)的貸款證?！　∪?、項目條件　　1. 適用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設(shè)施等商用項目；　　2. 地處商業(yè)繁華地段或中心商務(wù)區(qū)，地理位置優(yōu)越，交通便利，規(guī)劃設(shè)計合理，配套設(shè)施齊全；　　3. 立項合法，已具備項目《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》；　　4. 借款人投入項目的自有資金不低于項目總投資的50%(含)且先于貸款資金到位；　　5. 項目預(yù)期市場前景良好，賓館(酒店)項目已落實知名品牌的酒店管理公司管理； 　　6. 項目預(yù)期凈現(xiàn)金流量充裕，貸款還款來源穩(wěn)定、可靠?！　∷?、擔(dān)保方式及貸款用途　　商品房開發(fā)貸款可采用保證、抵押、質(zhì)押及其相結(jié)合的擔(dān)保方式。　　3. 信用良好，具有按期償還貸款本息的能力?！　?. 能夠提供合法有效的擔(dān)保?！　?. 商業(yè)網(wǎng)點貸款：指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務(wù)設(shè)施，增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時向銀行申請的貸款?！　?. 法人賬戶透支：　　根據(jù)客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。在一般條件下，銀行根據(jù)“安全性、流動性、盈利性”的貸款經(jīng)營方針，對客戶信用狀況、貸款方式進行調(diào)查審批后，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、利率等決定。由于集團總公司一級分戶賬賬戶是其各子公司二級分戶賬賬戶的總括反映，因此集團總公司一級分戶賬賬戶應(yīng)保持一定的存款余額，保證其子公司二級分戶賬賬戶的正常結(jié)算支付需要，在集團一級賬戶存款余額不足的情況下，必須限制其子公司的支付，在集團子公司賬戶發(fā)生款項凍結(jié)時，其總公司以及存款賬戶也應(yīng)受到相應(yīng)數(shù)額的凍結(jié)控制?！　∥濉⒆⒁馐马棥　?. 客戶應(yīng)與銀行約定取款方式，填寫《通知存款支取方式約定書》。一天通知存款必須至少提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須至少提前七天通知約定支取存款?！　?. 協(xié)定存款賬戶連續(xù)使用兩年以后仍需繼續(xù)使用，須與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》?！　∪⒅　　f(xié)定存款賬戶的A戶視同一般結(jié)算賬戶管理使用，可用于現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支出，A戶、B戶均不得透支，B戶作為結(jié)算戶的后備存款賬戶，不直接發(fā)生經(jīng)濟活動，資金不得對外支付。全部提前支取的利率按支取日銀行業(yè)協(xié)會公布的活期存款利率執(zhí)行；部分提前支取的，提前支取部分按支取日活期存款利率計息，未提前支取部分，如果達到大額外幣存款的起存金額要求，按原期限、原利率計息，如果達不到起存金額要求，則按原定期限、原存入日銀行業(yè)協(xié)會公布的利率計息?！　?. 大額外幣存款　　(1) 起存金額按銀行協(xié)會的規(guī)定執(zhí)行。對公外匯存款是指銀行吸收境內(nèi)依法設(shè)立的機構(gòu)、駐華機構(gòu)和境外機構(gòu)外匯資金的業(yè)務(wù)。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。貸款發(fā)放時，各成員行按協(xié)議的規(guī)定，將款項劃到借款人在代理行的專門賬戶。審批和籌組?；颍恒y團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，聯(lián)合多家銀行或非金融機構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的相同期限和利率等條件向同一借款人提供的貸款。您與我行協(xié)商確定透支利率和透支額度承諾費費率。法人帳戶透支如果您的公司有發(fā)生頻率較高但每筆金額不大、期限不長的臨時性融資需求，即可向我行申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)，我行同意后即可在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)，在公司結(jié)算賬戶存款不足以支付款項時，無需再向我行提出任何形式的申請，即可在核定的透支額度內(nèi)向我行透支。如我行認(rèn)為不可行，申請材料將退還。額度借款中每筆借款視同獨立的一筆流動資金貸款，其期限和利率比照流動資金貸款確定。賣方企業(yè)與我行主辦行簽訂“買方信貸合作協(xié)議”，您、賣方企業(yè)及時與經(jīng)辦行（您的開戶行）簽訂三方“買方信貸融資意向性協(xié)議”。通信設(shè)備買方信貸主要用于滿足電信或廣電運營企業(yè)與設(shè)備供應(yīng)商在運營設(shè)備及安裝測試合同項下的資金需求。如我行認(rèn)為不可行，則將申請材料退還。 您申請借款時需要提供符合擔(dān)保條件的擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押物品。憑證保管。工程機械生產(chǎn)廠家與主辦行簽訂“工程機械擔(dān)保貸款銀企合作協(xié)議”，特約經(jīng)銷商與經(jīng)辦行（經(jīng)協(xié)辦行認(rèn)可的特約經(jīng)銷商的開戶行）簽訂“工程機械擔(dān)保貸款合作協(xié)議”。 費用和罰息 　　辦理承兌業(yè)務(wù)費用為票面金額的萬分之五，如到期申請人未能償付票款，則承兌銀行將按承兌合同每日收取萬分之五的罰息買方信貸業(yè)務(wù)工程機械擔(dān)保貸款 無論您作為自然人或法人，在銀行指定的經(jīng)銷商處購買指定品牌的工程機械，都可以向銀行申請工程機械擔(dān)保貸款。 　　商業(yè)匯票按其承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。 匯票流通使用 （1）承兌申請客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結(jié)算，交付匯票給收款人； （2）收款人可根據(jù)交易的需要，將銀行承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓給其債權(quán)人。對于您而言，使用銀行承兌匯票無須付現(xiàn)，即完成了貨款的支付，等于從我行獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能；對銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過向我行申請貼現(xiàn)的方式，獲得資金。其他相關(guān)說明：1） 業(yè)匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。商業(yè)匯票貼現(xiàn)是商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將貼現(xiàn)金額付給持票人的一種融資行為。 具體辦理程序：１、申請： 向銀行提出借款申請是，應(yīng)主要提供：營業(yè)執(zhí)照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經(jīng)財政部門或會計（審計）師事務(wù)所核準(zhǔn)的前三個年度及上個月財務(wù)報表和審計報告（成立不足3年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；公司合同或章程；企業(yè)董事會（股東會）成員和主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本等；信貸業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供企業(yè)法定代表人授權(quán)委托書（原件）；若客戶為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營企業(yè)，要求提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意申請信貸業(yè)務(wù)決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔(dān)保人相關(guān)材料；客戶在申請出具《貸款意向書》前，還應(yīng)提供項目有關(guān)的背景材料。 固定資產(chǎn)貸款是我行為您的企業(yè)提供的，主要用于固定資產(chǎn)項目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期本外幣貸款。３、落實擔(dān)保 ：您與我行簽定借款合同后，需落實第三方保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，辦理有關(guān)擔(dān)保登記、公證或抵押物保險、質(zhì)物交存銀行等手續(xù)。您需要準(zhǔn)備的資料：如果貴單位是非金融類企業(yè)或經(jīng)濟組織，申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要提供以下資料：1） 商業(yè)匯票原件，且匯票上沒有“不得轉(zhuǎn)讓”和“質(zhì)押”等字樣；2） 貴單位與商業(yè)匯票出票人或直接前手之間需要有真實合法的商品交易關(guān)系，需要向我行提供交易合同原件以及符合稅收制度要求的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票；3） 貴單位需要在我行經(jīng)辦機構(gòu)開立存款賬戶；4） 填寫的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書； 5） 貴單位有效期內(nèi)的營業(yè)執(zhí)照、貸款卡（貸款證）年檢證明等材料； 6） 貴單位經(jīng)辦人員的身份證明文件。3） 我行可以根據(jù)貴單位的需要辦理賣方付息貼