儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避(參考版)
2025-06-28 00:18本頁(yè)面
【正文】 在日常操作中，我們注意到很多記帳員不太習(xí)慣讓儲(chǔ)戶使用指紋，可能主要原因是基于指紋不易識(shí)別，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題可以解決，比如在個(gè)人業(yè)務(wù)憑證加上批注：某某的那個(gè)手指印。由此可見，私章的法律效力不如親筆簽名。商業(yè)銀行柜面服務(wù)中若私章由本人加蓋，屬自己真實(shí)的意思表示，應(yīng)具有同簽字一樣的法律效力；若儲(chǔ)戶事后否認(rèn)私章是自己擁有并加蓋的，則會(huì)引發(fā)糾紛，這也是商業(yè)銀行柜面服務(wù)中最常遇到的糾紛，此時(shí)舉證責(zé)任歸商業(yè)銀行一方，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步舉證該私章為該儲(chǔ)戶所有并使用，如通過(guò)調(diào)取監(jiān)控錄像、舉證該儲(chǔ)戶在其他場(chǎng)合、其他文件上使用過(guò)該私章來(lái)進(jìn)行證明。盡管私章具有表明個(gè)人身份的特征，但從法律意義上講并不必然具有確定個(gè)人身份的效力，主要是由于私章的特性所決定的：一是私章刻制沒(méi)有規(guī)范的程序，二是私章不必然具有確定個(gè)人身份的特性，私章僅能反映和蓋章人姓名一致，并不能確定蓋章人的真實(shí)身份，也不能排除其他人在該公民不知情的情況下，擅自使用該公民的私章，并用于某些證明文件的可能。 四、儲(chǔ)蓄柜面服務(wù)中私章的法律效力存在瑕疵由于信用社服務(wù)對(duì)象的特殊性，在日常的儲(chǔ)蓄柜面服務(wù)中，私章的使用相當(dāng)頻繁與普遍，但私章的法律效力值得商榷。而補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）必須由儲(chǔ)戶本人進(jìn)行，決不能將新存單（折）交給代理掛失人或他人，否則由此造成儲(chǔ)戶存款被他人冒領(lǐng)的，銀行應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。因此，儲(chǔ)戶本人可以以授權(quán)委托書的方式委托，也可以以口頭的方式進(jìn)行委托，委托人出具被代理人的身份證件即可視為口頭委托，享有代理權(quán)限?！敝袊?guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于執(zhí)行儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的若干規(guī)定》
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