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銀行個人理財管理知識及答案分析(參考版)

2025-06-27 03:39本頁面
  

【正文】 ()A.對B.錯[答案]A[解析]由于資本資產定價模型是建立在對現實市場簡化的基礎上,因而現實市場中的風險p與收益是否具有正相關關系,是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別,就是所謂的資本資產定價模型的有效性問題。()A.對B.錯[答案]B[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十九條的規(guī)定,相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()A.對B.錯[答案]B[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二.十八條規(guī)定.賬單提供應不少于兩次,并且至少每月提供一次。()A.對B.錯[答案]B[解析]根據《證券法》第一百十三九條的規(guī)定,證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行,以每個客戶的名義單獨立戶管理。141. 一般而言,家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產與貸款額度的搭配。140. 一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題,不涉及現金、消費及債務管理。()A.對B.錯[答案]A139. 投資者購買股票最主要的目的是獲得資產保值,避免遭受通貨膨脹的風險。()A.對B.錯[答案]A[解析]題干是關于商業(yè)銀行個人理財產品特性的正確描述。因此,結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產。136. 結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。135. 證券投資基金本身是一個資產組合。()A.對B.錯[答案]B[解析]一定數量的未來收入距離當期時間越遠,貼現率越高,現值越小。()A.對B.錯[答案]A[解析]就投資而言,風險是指資產收益率的不確定性,通??梢栽聵藴什詈头讲钸M行衡量。()A.對B.錯[答案]A[解析]略。A.基礎金融衍生產品的風險很高,其預期收益也很高B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得C.在各類基金中,收益特征最高的是股票型基金D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益,由信托機構和受益人按信托協(xié)議分配E.優(yōu)先股的收益固定,普通股收益波動大[答案]ABCE[解析]信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益,全部歸受益人所有。129. 商業(yè)銀行申請取得基金托管資格,應具備的條件有()。128. 證券交易活動中,下列信息屬于內幕信息的有()。127. 下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()?!?26. 商業(yè)銀行有以下()情形的,由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得50萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的,處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任。125. 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來,應當遵循()原則。124. 商業(yè)銀行的組織形式有()。123. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品,應對產品提供者的()進行評估。122. 開發(fā)新的理財產品應當編制產品開發(fā)報告,產品開發(fā)報告應包括()。一般而言,股票的流動性較高,但是短期內風險很大。因此,緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。121. 在現金、消費和債務管理中,家庭緊急預備金的儲存形式包括()。120. 商業(yè)銀行應當根據有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度,相關人員必須具備的條件有()。A.個人理財業(yè)務人員的風險管理B.個人理財顧問服務的風險管理C.綜合理財顧問服務的風險管理D.個人理財業(yè)務產品開發(fā)的風險管理E.個人理財業(yè)務產品銷售的風險管理[答案]BCDE[解析]根據個人理財業(yè)務的不同,個人理財業(yè)務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業(yè)務產品(計劃)風險管理。B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的C.挪用單獨管理的客戶資產的D.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,進行變相高息攬儲的[答案]ABC[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規(guī)定可知,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理,構成犯罪的,依法追究刑事責任:①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系,或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施,造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。A.理財計劃的銷售情況B.理財計劃的投資情況C.理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況D.理財計劃的收益分配情況E.理財業(yè)務的綜合收益情況[答案]ABDE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規(guī)定,理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況是商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告中的內容。A.有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書B.擬申請業(yè)務介紹C.業(yè)務實施方案D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料[答案]ABCDE[解析]略。A.資產變動B.收入和費用C.期末資產估值D.理財計劃投資方向E.理財計劃收益[答案]ABC[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定,在理財計劃的存續(xù)期內,商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單,賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。A.個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核C.個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開管理,可以由第三方托管的,應交由第三方托管D.因業(yè)務合作需要,商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務,應與客戶簽訂合同[答案]ABE[解析]商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄,所以C、D選項錯誤。A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長,證券市場將呈現上升走勢B.高通貨膨脹下的GDP增長,將刺激證券市場價格加速上漲C.宏觀調控下的GDP減速增長,表明調控目標得以順利實現,證券市場平穩(wěn)漸升D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時,證券市場走勢將由下跌轉為上升E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系[答案]ACD[解析]當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時,總需求大大超過總供給,這將表現為高的通貨膨脹率,這是經濟形勢惡化的征兆,此時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來,企業(yè)經營將面臨困境,居民實際收入也將降低,失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌,i3項說法錯誤。A.在我國,封閉式基金一般采用網上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金的資金規(guī)?;静蛔僂.封閉式基金有固定期限[答案]ACDE[解析]封閉式基金的基金規(guī)模固定,有固定存續(xù)期限,投資者不可以隨時提出購買或贖回申請,適合進行長期投資;開放式基金規(guī)模不固定,投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產品時,可以承諾除保證收益外還可以獲得收益D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉化成準儲蓄存款產品E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風險管理制度,將保證收益的風險控制在一個適宜水平[答案]ADE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定,保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益,應是對客戶有附加條件的保證收益。A.通常而言,普通股股票的風險要比債券的高B.持有現金就不會承擔任何風險C.期權的風險高于其標的資產的風險D.金融期貨的風險要高于其標的資產的風險E.政府債券不存在信用風險[答案]ACD[解析]基礎金融工具中,股票風險最高,因此A項說法正確;持有現金承擔通貨膨脹風險,因此B項說法錯誤;金融衍生產品由于自身交易機制的特殊性,風險通常高于基礎金融資產工具,因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔保,通常風險較小,但是當國家政局動蕩、宏觀經濟形勢惡化時,政府無力償還債務,政府債券亦存在信用風險,因此E項說法錯誤。CPl上漲和央行公開市場操作造成的風險都屬于系統(tǒng)風險。A.CPl上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C.公司高層人事變動D.公司股利政策變化E.央行在市場拋售央行票據[答案]BCD[解析]影響股票價格的因素包括公司自身因素和宏觀經濟因素。可保利益應該符合三個要求:①必須是法律認可的利益;②必須是客觀存在的利益;③必須是可以衡量的利益。A.必須是法律認可的利益B.必須是客觀存在的利益C.必須是投保人認可的利益D.必須是可以筏量的利益E.必須是被投保人認可的利益[答案]ABD[解析]一般來說,各國保險法律都規(guī)定,只有對保險標的有保利益才能為其投保;否則,這種投保行為是無效的。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率[答案]ABCD[解析]債券票面上的四個基本要素是:債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。投資者在債券到期前若想收回債券投資,需要在市場上轉讓出債券,從而可能帶來一定的損失,即為流動性風險,因此E項說法正確。A.金融債券的信用風險最小B.附息債券屬于固定收益證券,但是也存在風險C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D.債券的價格因市場利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風險E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資,則需要在債券市場折現,從而可能帶來一定損失[答案]BDE[解析]國債是風險最小的債券,被稱為“金邊債券”,因此A項說法錯誤;附息債券定期支付收益,到期一次還本并支付最后一期利息,屬于固定收益?zhèn)涿x收益率不變,但債券的市場價格是頻繁變動的,所以其實際收益率是不確定的,因此附息債券也是一種風險證券,所以B項說法正確;通貨膨脹使債券的實際收益率下降,長期債券面臨的風險之一是通貨膨脹風險。對于持有銀行承兌江票的商業(yè)銀行,在資金短缺時,可以向中央銀行辦理再貼現;在資金充裕時,可以將匯票持有到期,因此C項說法正確,銀行承兌匯票的承兌人是銀行,銀行是票據的第一債務人,因此D項說法錯誤。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證,受客戶信賴,易于在市場上轉讓或貼現。105. 下列對銀行承兌匯票特征的描述,正確的有()。因此A、D、E項正確。A.保證收益理財計劃B.保證最高收益理財規(guī)劃C.投資保險理財計劃D.保本浮動收益理財計劃E.非保本浮動收益理財計劃[答案]ADE[解析]按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。A.綜合理財服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建泌、個人投資產品推介等專業(yè)化服務B.綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進行投資和資產管理C.在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔D.綜合理財服務更強調個性化的服務E.按照服務的對象不同,綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別[答案]BDE[解析]綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動,因此A項說法錯誤;在綜合理財服務中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進行投資和資產管理,因此8項說法正確;綜合理財服務允許商業(yè)銀行與客戶共擔風險與收益,因此C項說法錯誤;綜合理財服務更加強調個性化服務,因此D項說法正確;綜合理財服務又可以分為私人銀行服務和理財計劃服務,因此E項說法正確。A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄D.商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作界限,禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品E.客戶在辦理一般業(yè)務時,若需理財服務,一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員[答案]ABDE[解析]根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定可知,A、B、D、E項是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外,還應為每一個理財計劃制作明細記錄,因此C選項說法錯誤。A、B、C、D、E五個選項中的現金流入均符合這一定義,因此都可以視為年金。101. 下列現金流人可以看做是年金的有()。貨幣之所以具有時間價值,是因為:①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報,因此貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產生投資風險,需要提供風險補償?!?00. 貨幣之所以
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