個人理財管理知識分析試卷(參考版)
2025-06-30 12:01本頁面
【正文】 21 / 21。同時，有些風(fēng)險可以通過自保險或者說風(fēng)險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。投保的險種越多，保障范圍越大?！窘馕觥恳恍╊~外收入如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表?！窘馕觥炕鸸芾砣擞幸?guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權(quán)收回剩余的部分?！窘馕觥可虾｜S金交易所就是一個非常著名的黃金交易所。故選AD。【解析】美國的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質(zhì)?！窘馕觥控泿攀袌龌鹬饕顿Y于短期貨幣工具，CD兩項不屬于短期貨幣工具。兩者的目標(biāo)、結(jié)果不同，在分析、安排、實施的依據(jù)等方面都存在差異。故選BCD。故選ACD。故選AC。利率掛鉤型理財計劃的理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。故選AC?！窘馕觥磕壳拔覈碡斒袌錾系姆潜ＷC收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主?！窘馕觥磕壳?，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品?！窘馕觥緾項屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟環(huán)境?！窘馕觥裤y行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點，故選ABD?！窘馕觥扛鶕?jù)《合同法》第39條的規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，故選ABC。【解析】反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、每股收益。故選BC。故選ABC。”故選BCD。【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第27條的規(guī)定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，故選ABCD。故選ABCD?；I集資金是金融市場的主要功能，故選ABC。故選ABD。【解析】基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險等級等，故選AB。【解析】根據(jù)《民法通則》第64條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故選ACD?！窘馕觥慨a(chǎn)權(quán)比率=負債總額247。【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，故選ABD?！窘馕觥緿選項不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好，故選ABC?！窘馕觥控敭a(chǎn)信托是以實物(財產(chǎn))為標(biāo)的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)，故選AB。故選ABCD。故選ABC。故選ABC。故選ACD?！窘馕觥孔C券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時，不可以接受客戶的全權(quán)委托，故選ABC。故選D?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥可虡I(yè)銀行禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃?！窘馕觥繃业呢泿耪?、財政政策及其變化趨勢等都屬于宏觀經(jīng)濟政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財活動的各個方面，從投資組合設(shè)計到投資策略，乃至具體的投資買賣操作。【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行業(yè)的整體，是從行業(yè)的整體來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務(wù)而非個人理財業(yè)務(wù)。故選B。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任?！窘馕觥炕鸷贤?0年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績，故選D?！窘馕觥靠疾閷δ杲鸬睦斫?。適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者進行投資?！窘馕觥恳话銇碚f，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風(fēng)險較小，業(yè)績差且波動大的公司風(fēng)險較高，因此，故選D?！窘馕觥恳驗榻Y(jié)算所成了所有交易者的對手和所有成交合約的履約擔(dān)保者，并承擔(dān)了所有的信用風(fēng)險，所以這種結(jié)算制度使期貨市場不存在潛在的信用風(fēng)險，提高了期貨市場的流動性和安全性?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥總€人和家庭可能會因意外的天災(zāi)人禍而出現(xiàn)收支不平衡，因此，需要對個人和家庭的資產(chǎn)進行風(fēng)險管理?！窘馕觥緼項開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其早購和贖回價格會隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB兩項錯誤；D封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的?！窘馕觥块g接套匯又稱為三角套匯，指套匯者在兩個以上不同外匯市場上利用某種貨幣匯率的差異進行賤買貴賣賺取匯率差價的即期外匯交易?！窘馕觥炕鹳Y產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價格的主要因素，就像任何可交易物的價格主要取決于其價值一樣?！窘馕觥课覈墓善敝饕谧C券交易所集中交易?！窘馕觥砍ＷR題?！窘馕觥靠疾閷碡攦r值觀的理解。故選D。故選D。故選C。【解析】在股市低迷時期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈，故選C。(1+10％)3=100000元。故選A。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360247。2］=10。應(yīng)收賬款平均余額=100247?！窘馕觥咳舨町惡艽?，應(yīng)每月選擇一個重點項目改善，而不是各個項目同時進行改善，故選D?！窘馕觥緿選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性。10100％=80％，所以當(dāng)發(fā)生8萬元損失時，投保人所獲得的最高賠償是880％=?！窘馕觥咳绻遣蛔泐~投保，一旦發(fā)生損失，保險公司只會按照比例賠償損失?！窘馕觥扛鶕?jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時?！窘馕觥可虡I(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時?！窘馕觥炕鸢l(fā)行價格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費。【解析】保險產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排家庭生活，所以保險產(chǎn)品具有其他理財工具不可替代的保障功能。【解析】我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。所以政府在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應(yīng)資金?！窘馕觥抗潭ǚ绞浇灰自诔山蝗蘸徒Y(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天?！窘馕觥靠疾樘幚硇磐械暮x。【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進行投資。紐約股票交易所不是金融期貨交易所?！窘馕觥總瘍r格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌，故選B。5％=100000元。故選C?！窘馕觥肯M支出=實際財富財富的邊際消費傾向+勞動收入勞動收入的邊際消費傾向。故選B。故選A。故選C。故選D?！窘馕觥咳旰蟮谋鞠⒑?10000［(1+10％)31］247。50=10?！窘馕觥恳勋@利息倍數(shù)=(凈
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