個人理財管理及財務管理知識分析資料(參考版)
2025-06-28 00:18本頁面
【正文】 自己設計一道綜合理財題目并解答。 ?、?此外，如果資產組合沒有實現(xiàn)7%以上的投資回報率，購房計劃就需延期；如果收入未大幅增長，建議月供還款額控制在4200元以下。另外，隨著夫婦雙方收入的增加，可提前還貸以減少利息支出。5年后，已有孩子的李小姐夫婦每年結余在5至6萬元之間。 收入增加時可提前還貸。每年將結余定投于平衡型基金亦可獲得50萬元的投資收入(按照7%的投資回報率計算)。3萬元的期貨投資仍可繼續(xù)保留。 答案參考: 李小姐計劃兩年內要孩子，5至10年內全家合力再買一套120平方米左右的房子。現(xiàn)有20萬元銀行存款，其中5萬元投入股市，3萬元投入期貨。李小姐夫妻和父母同住，家庭支出多由父母開銷。有人說，炒股影響大學生學習，還助長投機意識；有人說，炒股可以鍛煉大學生理財能力，早日適應社會。一方面，餐館注冊資金只有6萬元，認定工傷后支付能力有一定的困難；另一方面，曹某想拿到工亡補助金也將有一定的時間過程。問題的關鍵在于該餐館既未對杜某進行體檢，也未給其繳納工傷保險，且餐館的職工均未參加工傷保險。您認為仲裁委員會如何處理這件事呢？答案參考:仲裁委員會在庭審過程中，曹某提供了公安部門的調查筆錄，餐館的負責人和大堂經理均明確表示杜某為該餐館傳菜生，仲裁委員會認為雙方的勞動關系明確，應當確認雙方的勞動關系。2005年2月，杜某的母親曹某向勞動行政部門申請杜某為工亡，但餐館負責人認為與杜某未簽訂勞動合同，雙方不存在勞動關系。2004年10月15日晚上8點左右，杜某在工作中突發(fā)大咳血，當即被餐館工作人員送往醫(yī)院搶救，晚上10時多，經醫(yī)院搶救無效病亡。根據國家法律法規(guī)的規(guī)定，社會保險是國家強制保險，為職工辦理社會保險是用人單位法定義務，因此，劉某所在單位有義務為其辦理社會保險?！薄渡鐣ｋU費征繳暫行條例》第四條規(guī)定，“繳費單位、繳費個人應當按時足額繳納社會保險費。國家制定了一系列法律法規(guī)保障職工依法參加社會保險。請問這樣做合法嗎？為什么? 答案參考:這樣做不合法。劉某等覺得還是多拿點工資好，至于辦不辦社會保險，也沒什么關系。你覺得他應該怎樣利用銀行理財產品管理他的日常資金及完成他的買車計劃。每個月會有一次外出就餐，開銷200元左右，現(xiàn)有10萬元的一年期定期存款。（二）房地產投資風險防范對策 為了確保房地產投資效益的最大化,投資者除了應具備抗風險的意識和防范投資風險的能力,還應制定出以下幾種相應的防范對策。三、 房地產投資風險分析及防范策略 （一）房地產投資風險涉及政策風險、社會風險、技術風險、自然風險、國際風險等，而這其中對房地產投資影響較大，同時又是可以預測、可以規(guī)避的主要風險是經濟風險。 組合還款法，即根據貸款人未來的收支情況，將整個貸款本金按比例分成若干個償還階段，并確定每個階段的還款年限，在每個階段里又按等額本息還款方式來歸還貸款的一種還款方式。二、個人住房貸款的還款方式等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱等額法。 我們在查驗以上證明文件時，盡可能要求開發(fā)商提供文件的原件，并要檢查用地單位、建設單位以及銷售單位是否與售樓單位一致?！渡唐贩夸N售（預售）許可證》是市、縣政府房地產行政管理部門允許房地產開發(fā)企業(yè)銷售商品房的批準文件。其中最重要的是《國有土地使用證》與《商品房銷售（預售）許可證》。四、如何選購房產交通環(huán)境配套設施驗證開發(fā)商資質 要購買一個好的房子，審查開發(fā)商的資質與實力很重要，這決定著你是否能居住在一個好的社區(qū)里，開發(fā)商的承諾能不能兌現(xiàn)。 心理因素：購買或出售心態(tài)、個人欣賞趣味、時尚風氣、接近名家住宅心理、講究風水或吉祥號碼等。行政因素：房地產制度、房地產價格政策、行政隸屬變更、特殊政策、城市發(fā)展戰(zhàn)略、城市規(guī)劃、土地利用規(guī)劃、稅收政策、交通管制等。反之，價格自然會下降。 經濟因素：包括宏觀經濟狀況、物價狀況、利率變動、居民收入狀況等。環(huán)境因素：大氣環(huán)境、聲覺環(huán)境、水文環(huán)境、視覺環(huán)境、衛(wèi)生環(huán)境等。房地產價格的基本構成要素如下：1．土地價格或使用費2．前期開發(fā)工程費3．建筑安裝工程費4．開發(fā)管理費5．房地產開發(fā)企業(yè)的利潤和稅金購房與租房的選擇可用年成本法與現(xiàn)值法進行比較二、影響房地產價格的主要因素 自然因素：地理位置、地質條件、地形、地勢、土地面積和形狀、日照、風向、空氣質量、降水量、天然周期性災害、建筑物本身等。若投資的息稅前收入(EBIT)假定為13萬元，適用稅率為28％(按美國稅法)，在上述兩種選擇下，他的財務狀況如下表。下面我們來看一個例子：投資者A計劃進行一項房地產投資，其成本為100萬元。由于房地產是一種實物資產，因此投資者被準許以所購買的房地產為抵押，借入其購買成本的75％一90％的款項。2．價值升值3．使用財務杠桿房地產投資的魅力還來源于高財務杠桿率的使用。折舊費用可以作為一項現(xiàn)金流出，在納稅之前從收入中扣除，從而減少了資產所有者的稅收支付，因此，折舊費用被視為一項稅盾(taxshelter)。那種有著較大額度折舊額的資產可以抵消掉投資者的部分應稅收入。在房地產拍賣中，其拍賣標的也可以有三種存在形態(tài)，即土地（或土地使用權），建筑物和房地合一狀態(tài)下的物質實體及其權益。 房地產由于其自己
化學相關推薦
鄂ICP備17016276號-1