道德風險管理ppt課件(參考版)
2025-01-13 23:34本頁面
【正文】 只有這樣，才能確實維護消費者的合法權益，銀行也必將改進服務設施 ——如從自動取款機打出的取款對賬單注明所取鈔票編號，從而有效防范儲戶的道德風險。但同樣不可否認的是，銀行事實上無法保證放入自動取款機中的紙幣都是真幣，且根據(jù)現(xiàn)有設施配置情況，儲戶如果確實是從自動取款機中取出假鈔，也無法進行舉證。依合同法規(guī)定，提供格式條款的一方當事人負有公平擬約的義務，而該條款的內容是將票款中出現(xiàn)假鈔的風險全部分配給了儲戶一方，而儲戶是不應當承擔該風險的，故該條款顯然屬于不公平條款，應予糾正。銀行的該行規(guī)，事實上是將“如果取出假鈔，則風險由取款的儲戶自擔”這樣的條款事先擬定并反復適用于通過取款機取款的儲戶。 ? ? 再次，票款中出現(xiàn)假鈔畢竟不是經常的事情，而屬于自動取款機取款所存在的風險問題，銀行規(guī)定“離柜概不負責”，實際上是不公平地分配了此種風險。銀行沒有提供這種程序，決不意味著儲戶放棄該項檢驗的權利。因此，于情于法，都應該保證儲戶能夠有機會檢驗所取款項之真?zhèn)?。而銀行內部是否存在監(jiān)控措施，該監(jiān)控措施是否有效，儲戶也是無從知曉的。 ? 首先，就儲蓄合同而言，銀行在儲戶取款時應支付款項是其根據(jù)合同產生的主給付義務，該義務無疑包括所支付的款項應當不包含假鈔的內容。其三，根據(jù)“誰主張，誰舉證”的原則，既然儲戶主張假鈔系從自動取款機中取出的，儲戶應對此負舉證責任。其二，機器是不會作弊的，銀行職員也不可能作弊。 分析 ? 某銀行認為，自動取款機中是不會出現(xiàn)假鈔的。 ? 庭審中訴訟雙方的主要爭議是：該百元假鈔是否確系李某從某銀行的自動取款機中取出，以及訴訟哪一方應對此負舉證責任。李某遂向某銀行交涉，要求某銀行退還該假鈔，但某銀行以自動取款機中不可能取出假鈔、李某也不能證明該百元假鈔系從該行自動取款機中取出為由，拒絕了李某的要求。最后，從文化的角度出發(fā)，闡述了文化對銀行企業(yè)發(fā)展，防范道德風險的隱形作用。其次從內部講要規(guī)范公司治理結構，加快產權制度改革，優(yōu)化內部控制。二是轉型中的新舊教徒加劇道德風險。國有銀行在轉型中經營壓力增大、管理要求提高、監(jiān)管力度加大、而員工待遇特別是基層員工收入無法再短期內得到明顯改善，難免使人感到不適、重負和困惑。 考核制度異化 ?先行改制的中國銀行和建設銀行大案頻發(fā)，固然與
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