道德風(fēng)險(xiǎn)管理ppt課件(已改無(wú)錯(cuò)字)
2023-02-10 23:34:57 本頁(yè)面
【正文】 的激勵(lì)措施，對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范變被動(dòng)為主動(dòng)。最后，從文化的角度出發(fā)，闡述了文化對(duì)銀行企業(yè)發(fā)展，防范道德風(fēng)險(xiǎn)的隱形作用。 （三）文化機(jī)制：誠(chéng)信與以人為本 誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)文化建設(shè) 以人為本的銀行文化建設(shè) （ 3）鼓勵(lì)普通員工投資入股，強(qiáng)化員工激勵(lì)機(jī)制 （二）激勵(lì)機(jī)制：股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃 （ 1）利用股票期權(quán)激勵(lì)高層管理者 （ 2）設(shè)立限制性股權(quán)或通過(guò)延期股票發(fā)行，激 勵(lì)中層管理人員 公司治理結(jié)構(gòu)完善是有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)的根本 外部約束對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范 （ 1）、激勵(lì)相容的銀行監(jiān)管體系 （ 2）、對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)督 （一）約束機(jī)制：監(jiān)管與公司治理 案例 ? 2022年１月，李某從Ａ市某銀行設(shè)置的自動(dòng)取款機(jī)中取款５００元，隨后發(fā)現(xiàn)其中有１張百元假鈔。李某遂向某銀行交涉，要求某銀行退還該假鈔，但某銀行以自動(dòng)取款機(jī)中不可能取出假鈔、李某也不能證明該百元假鈔系從該行自動(dòng)取款機(jī)中取出為由，拒絕了李某的要求。李某遂向法院提起訴訟。 ? 庭審中訴訟雙方的主要爭(zhēng)議是：該百元假鈔是否確系李某從某銀行的自動(dòng)取款機(jī)中取出，以及訴訟哪一方應(yīng)對(duì)此負(fù)舉證責(zé)任。幾經(jīng)波折，在法院主持下，雙方最終達(dá)成了調(diào)解協(xié)議。 分析 ? 某銀行認(rèn)為，自動(dòng)取款機(jī)中是不會(huì)出現(xiàn)假鈔的。據(jù)銀行介紹，自動(dòng)取款機(jī)里的鈔票不可能是假鈔，理由是：其一，自動(dòng)取款機(jī)里所有的鈔票事先都要經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)的工作人員和先進(jìn)的驗(yàn)鈔機(jī)的雙重檢驗(yàn)，足以保證放入自動(dòng)取款機(jī)里的鈔票都是真幣。其二，機(jī)器是不會(huì)作弊的，銀行職員也不可能作弊。因?yàn)槭紫仁遣恢档茫y行職員素質(zhì)高，待遇也很優(yōu)厚，沒(méi)人會(huì)為一兩百元去犯法；其次是很困難，銀行的每一項(xiàng)工作程序幾乎都相應(yīng)地設(shè)立了監(jiān)督崗位，內(nèi)部職員任何可疑的動(dòng)作都會(huì)引起管理人員的注意。其三，根據(jù)“誰(shuí)主張，誰(shuí)舉證”的原則，既然儲(chǔ)戶(hù)主張假鈔系從自動(dòng)取款機(jī)中取出的，儲(chǔ)戶(hù)應(yīng)對(duì)此負(fù)舉證責(zé)任。如果銀行要對(duì)儲(chǔ)戶(hù)從自動(dòng)取款機(jī)中取出的不是假鈔負(fù)舉證責(zé)任，則銀行無(wú)法防范儲(chǔ)戶(hù)的道德風(fēng)險(xiǎn)：儲(chǔ)戶(hù)只要從自動(dòng)取款機(jī)中取過(guò)錢(qián)，就完全可能聲稱(chēng)事先準(zhǔn)備的假鈔是從自動(dòng)取款機(jī)中取出的，并向銀行索賠。 ? 首先，就儲(chǔ)蓄合同而言，銀行在儲(chǔ)戶(hù)取款時(shí)應(yīng)支付款項(xiàng)是其根據(jù)合同產(chǎn)生的主給付義務(wù)，該義務(wù)無(wú)疑包括所支付的款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)不包含假鈔的內(nèi)容。該項(xiàng)義務(wù)的履行，僅有上述銀行內(nèi)部監(jiān)控是不夠的。而銀行內(nèi)部是否存在監(jiān)
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