我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理與防范(參考版)
2024-09-16 12:51本頁面
【正文】 作者簡介：鄒浩（ 1976— ），男，湖南瀏陽人，碩士研究生，湖南大眾傳媒學(xué)院講師，研究方向：經(jīng)濟金融、證券 投資。貸款證的實施，增加了企業(yè)負債的透明度，有助于國有商業(yè)銀行信貸決策，提高貸款的科學(xué)性，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。 進一步完善 貸款證制度建設(shè)。所謂補償性余額，即企業(yè)貸款時，銀行要求借款企業(yè)在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借款額一定百分比計算的最低存款額。（ 2）實行企業(yè)貸款預(yù)交風(fēng)險保證金制度。凡企業(yè)新上固定資產(chǎn)項目，必須自籌 30%50%的資本金，并存入主辦銀行賬戶，實行監(jiān)督。 實行企業(yè)與銀行信貸風(fēng)險共擔(dān)制度，間接地防范銀行信貸風(fēng)險?，F(xiàn)在要主動改進服務(wù)，主動送貸上門，大力支持和傾斜；對轉(zhuǎn)制后扭虧有望的企業(yè)，要積極推行“支幫促”活動，實行“一廠一策”；對資不抵債，長期虧損或扭虧無望的企業(yè)，鼓勵和促進其改制，把債務(wù)落實到新的經(jīng)濟主體，明確承貸主體。國有商業(yè)銀行對在國有企業(yè)改革中出現(xiàn)的信貸風(fēng)險要有一個認真、清醒、全面的認識，不能談虎色變，實行一刀切。這些問題的根本解決不僅要靠法制的進一步完善，盡快建立起一套完備的民事 案件風(fēng)險處置機制，而且也對商業(yè)銀行的金融法律業(yè)務(wù)水平提出了更高的要求，加快“內(nèi)部律師”的培養(yǎng)，逐步將法律規(guī)避風(fēng)險方法用于金融資產(chǎn)管理。國際上商業(yè)銀行管理信貸均采取合法的貸款擔(dān)保制度，是實現(xiàn)信貸資產(chǎn)安全的重要保證。完善國有商業(yè)銀行的內(nèi)控管理要從培育內(nèi)控制度入手，建立事前內(nèi)控機制，強化過程監(jiān)控，突出內(nèi)控重點，逐步實現(xiàn)補救性控制向預(yù)防性控制的轉(zhuǎn)變，切實防范風(fēng)險，穩(wěn)健經(jīng)營。目前，我國銀行信貸風(fēng)險在所有的風(fēng)險中表現(xiàn)最為突出。三是加強與財政、審計、稅務(wù)等政府職能部門的聯(lián)系，及時了解和掌握政府職能部門對企業(yè)（或企業(yè)法人代表）監(jiān)督檢查中的信息和資料，再將資料進行分析和判斷，及時發(fā)現(xiàn)有可能要出現(xiàn)的風(fēng)險，并提出防范措 施，做好防范工作。 （二）建立貸款風(fēng)險預(yù)警機制 一是要拓寬信息來源的渠道，改變單一依靠貸款企業(yè)報送報表獲取信息的做法，廣泛收集有關(guān)行及相關(guān)企業(yè)的企業(yè)法人代表個人資料，企業(yè) 的信用狀況及有無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運狀況、企業(yè)財務(wù)管理狀況及有
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