我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與防范-wenkub
2022-09-23 12:51:39 本頁(yè)面
【正文】 管理制度等；此外，銀行多層次的組織架構(gòu)導(dǎo)致銀行市場(chǎng)反應(yīng)遲鈍，影響了全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn) 收益的匹配，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)效益低下，不良資產(chǎn)大增。貸款一經(jīng)發(fā)放，銀行就猶如掉進(jìn)了無(wú)底洞，因?yàn)檫@些項(xiàng)目往往由地方財(cái) 政支出，而地方財(cái)政每年都在透支，拆東墻補(bǔ)西墻，常常只能勉強(qiáng)支付利息，銀行出于終止貸款會(huì)得不償失的考慮，只能給企業(yè)展期或要求企業(yè)資產(chǎn)重組。我國(guó)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置，各級(jí)銀行都受制于當(dāng)?shù)卣?，這就為政府行政干預(yù)提供了可能。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制過(guò)渡階段，企業(yè)自有資金過(guò)少，支撐企業(yè)營(yíng)運(yùn)的資金 大部分由銀行鋪墊，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，市場(chǎng)體系不健全，金融體制不完善，社會(huì)信用混亂，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題都造成了銀行不良貸款。就其原因，主要是產(chǎn) 權(quán)制度的殘缺、市場(chǎng)機(jī)制扭曲、管理體制不順、信用基礎(chǔ)薄弱所造成的。在這種背景下，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力相對(duì)薄弱，伴隨銀行業(yè)自身的高速發(fā)展，信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷積累擴(kuò)大，進(jìn)入 2020 年以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行大案頻頻曝光，如山西“ ”特大金融詐騙案，中國(guó)銀行哈爾濱高山案：中國(guó)銀行北京分行 6 億元騙貸款案等，又主要集中于信貸領(lǐng)域，由此可見(jiàn)我國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)因素大量存在，直接威脅我國(guó)銀行體系的安全，穩(wěn)健運(yùn)行，銀行信貸狀況堪憂(yōu)。盡管?chē)?guó)家采取了相關(guān)辦法來(lái)化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行在實(shí)行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)制后應(yīng)對(duì)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)加以重視，并有針對(duì)性地提出防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。但銀行的不良資產(chǎn)仍居高不下，這使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)面臨較大的困難。針對(duì)這種情況只有深入了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因。具體表現(xiàn)為：歷史沉積性、政府干預(yù)性、管理失誤性、法律缺陷性。且沒(méi)有更多的轉(zhuǎn)化渠道和分散途徑，只有通過(guò)企業(yè)貸款向銀行集中，使銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性和難控性，商業(yè)銀行承擔(dān)了我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變的成本。這種特定體制下行政干預(yù)的再生產(chǎn)機(jī)制導(dǎo)致銀行貸款自主權(quán)難以落實(shí) ，成為供給財(cái)政
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