【正文】 ，從企業(yè)角度來講，可以增進(jìn)其信用意識(shí)及積極主動(dòng)還款意識(shí)，提高償債能力；從銀行角度來講，可以預(yù)防信貸風(fēng)險(xiǎn)，并且補(bǔ)償可能透支的貸款損失。凡企業(yè)自籌資金未落實(shí)到位，有關(guān)部門不予立項(xiàng)，銀行不予申報(bào)項(xiàng)目，不予發(fā)放貸款支持。 （三）健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制，做好內(nèi)部防范工作 完善國有商業(yè)銀行內(nèi)控管理是防范當(dāng)前信貸風(fēng)險(xiǎn)的根本措施。首先，銀行管理者貸款決策過程缺乏制約， 行政化色彩濃厚，“內(nèi)部人控制”問題嚴(yán)重；其次，銀行內(nèi)部控制還存在空白點(diǎn)，比如很多銀行都擁有額度較大的抵債資產(chǎn)，但還未制定抵債資產(chǎn)管理制度等；此外，銀行多層次的組織架構(gòu)導(dǎo)致銀行市場反應(yīng)遲鈍，影響了全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn) 收益的匹配，導(dǎo)致經(jīng)營效益低下，不良資產(chǎn)大增。就其原因，主要是產(chǎn) 權(quán)制度的殘缺、市場機(jī)制扭曲、管理體制不順、信用基礎(chǔ)薄弱所造成的。針對(duì)這種情況只有深入了解信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因。地方干預(yù)導(dǎo)致銀行貸出了不少不合規(guī)的款項(xiàng)，加大了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。 （二）建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 一是要拓寬信息來源的渠道，改變單一依靠貸款企業(yè)報(bào)送報(bào)表獲取信息的做法，廣泛收集有關(guān)行及相關(guān)企業(yè)的企業(yè)法人代表個(gè)人資料，企業(yè) 的信用狀況及有無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長能力、盈利能力，生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金營運(yùn)狀況、企業(yè)財(cái)務(wù)管理狀況及有 無違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營水平及市場發(fā)展前景等資料，并及時(shí)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，從而獲取足夠的信息，才能對(duì)企業(yè)實(shí)行有效監(jiān)測，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。 實(shí)行企業(yè)與銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)制度，間接地防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款證的實(shí)施，增加了企業(yè)負(fù)債的透明度，有助于國有商業(yè)銀行信貸決策，提高貸款的科學(xué)性，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。這些問題的根本解決不僅要靠法制的進(jìn)一步完善，盡快建立起一套完備的民事 案件風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，而且也對(duì)商業(yè)銀行的金融法律業(yè)務(wù)水平提出了更高的要求，加快“內(nèi)部律師”的培養(yǎng)，逐步將法律規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方法用于金融資產(chǎn)