銀行系統(tǒng)論文：論當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)及其管理(參考版)
2025-05-11 21:24本頁(yè)面
【正文】 信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)作為信用社發(fā)展中永不放棄的主題。 五、總結(jié) 綜上所述，筆者認(rèn)為 隨著 信用社 呆帳、壞帳的不斷增加， 信用社 信貸風(fēng)險(xiǎn)管理已 成為一個(gè)日趨重要的問題。三是加大監(jiān)審人員的責(zé)任力度，對(duì)工作不負(fù)責(zé)任的監(jiān)審人員實(shí)行連帶責(zé)任追究制，四是向社會(huì)公開舉報(bào)電話號(hào)碼，接受社會(huì)各界監(jiān)督。同時(shí)還要對(duì)責(zé)任人實(shí)行貸款損失終身追究制和違章違紀(jì)貸款賠償制。三是建立紀(jì)律約束制，制定違章違紀(jì)處罰辦法，并嚴(yán)格執(zhí)行，對(duì)違章違紀(jì)人員必須 按規(guī)定嚴(yán)肅處理到位。 （五）、建立信貸員約束機(jī)制，一是信貸員要實(shí)行劃區(qū)域發(fā)放貸款，不允許交叉發(fā)放貸款，同時(shí)實(shí)行四包即：包放，包收，包效益，包賠償。不同等級(jí)的信貸員享受不同的等級(jí)工資。 （四）、推行信貸員等級(jí)管理，完善激勵(lì)機(jī)制。根據(jù)等級(jí)對(duì)農(nóng)戶授予不同的貸款限額，張榜公布，做到家喻戶曉。首先應(yīng)在當(dāng)?shù)爻闪⒂烧块T、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社等多方參與的信用等級(jí)評(píng)定機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)和檢查工作開展；其次在當(dāng)?shù)卮彐?zhèn)建立由信用社主任、信貸員、村干部、部分群眾代表為成員的信用等級(jí)評(píng)定小組，負(fù)責(zé)具體實(shí)施，按戶建立信用檔案，根據(jù)信用狀況，經(jīng)營(yíng)能力，家庭經(jīng)濟(jì)狀況等評(píng)級(jí)別，分 優(yōu)秀 ， 良好 ， 一般 ， 差 信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。 （三）、培育農(nóng)村信用體系，誠(chéng)信作為一種社會(huì)公德和職業(yè)道德。三對(duì)確需要補(bǔ)充員工的信用社要按照公開，公平，公正的原則，通過考試考核面向社會(huì)擇優(yōu)聘用。加強(qiáng)信貸員樹立主人翁意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，法紀(jì)意識(shí)和發(fā)展意識(shí)，正確樹立人生觀和價(jià)值觀。擇優(yōu)搶占強(qiáng)勢(shì)貸款項(xiàng)目，培植效益好的增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)要完善政府產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款發(fā)放程序。同時(shí)要做到 早調(diào)查，早研究，早安排 ，認(rèn)真測(cè)算資金頭寸，確 保農(nóng)戶有效資金需求的滿足。有些企業(yè)尤其是經(jīng)濟(jì)欠佳的企業(yè)擔(dān)心歸還貸款后，再貸款非常困難，因而不愿還貸，特別是新發(fā)生的貸款，還有由于近幾年來(lái)不良貸款核銷力度的加大，有些企業(yè)惡意拖欠款，由于經(jīng)營(yíng)不善等原因甚至停止經(jīng)營(yíng)，等待新的利已豁免政策出臺(tái)，諸多因素也在客觀上加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響了農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量。在經(jīng)濟(jì)疲軟時(shí)，政府以及管理部門又一股腦力促農(nóng)村信用社多放貸款，勸導(dǎo)不要 “ 惜貸 ”“ 畏貸 ” ，甚至片面以貸 款增量評(píng)業(yè)績(jī)，論英雄。由于國(guó)家政策調(diào)控不能完全到位，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有時(shí)出現(xiàn)階段性的 “ 冷 ” 和 “ 熱 ” ，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)驟然增大。隨著時(shí)間的推移，歷年隱藏不實(shí)的不良貸款也就逐年暴露出來(lái)了。特別是農(nóng)村信用社指令性地下達(dá)不良貸款的控制指標(biāo)，并與集體和全體職工的個(gè)人利益雙掛鉤，一些包袱沉重的信用社畏于摘帽子、挨板子
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