銀行系統(tǒng)論文：淺談如何防范農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)(參考版)
2025-05-11 21:12本頁面
【正文】 只要各方面高度重視，同心協(xié)力，采取切實(shí)可行的辦法和措施，就一定能夠做好防范和化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的工作。我們必須切實(shí)注重制度執(zhí)行意識 ,增強(qiáng)遵守法律和規(guī)章制度的自覺性；落實(shí)案件防范責(zé)任要從營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人抓起 ,層層實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制。既有制度不健全，經(jīng)營管理不善的原因；也有管理體制不順，外部政策不配套，經(jīng)營環(huán)境不寬松的原因。否則，小事會變?yōu)榱?xí)慣，內(nèi)控執(zhí)行力弱化，操作風(fēng)險(xiǎn)隱患增大，最后積沙成塔，出了大問題。在實(shí)際工作中，往往是等到案件發(fā)生了或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)造成損失了，才給予當(dāng)時人責(zé)任追究和紀(jì)律處理，這樣的“亡羊補(bǔ)牢”確實(shí)有點(diǎn)晚了。二是建立預(yù)防遏制經(jīng)濟(jì)案件的警示教育防線，通過責(zé)任 追究來教育和警示廣大干部員工更好地增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，在自己的工作崗位上認(rèn)真履行責(zé)任，提高內(nèi)控執(zhí)行力度，可以說沒有追究就沒有執(zhí)行力，內(nèi)控管理就會成為一句空話。農(nóng)村信用社應(yīng)加大責(zé)任追究力度，鼓勵自查、自糾、自首，對檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格追究責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任，同時追究業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部稽核部門的失職責(zé)任，切實(shí)把一票否決制度、賠償制度、引咎辭職制度、走人制度落到實(shí)處。 五、嚴(yán)格責(zé)任追究，提高內(nèi)控執(zhí)行力。這樣可以有效防止長期在一個地方和一個崗位產(chǎn)生的眾多弊端，可以及時發(fā)現(xiàn)存在的隱患和問題，有效防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)。 建立和實(shí)行干部員工崗位定期輪換制度和強(qiáng)制休假制度。二是積極運(yùn)用銀監(jiān)會對農(nóng)村信用社監(jiān)管自主研究開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)，組建農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫，及時預(yù)防、控制操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。 有效利用操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源。四是建立操作風(fēng)險(xiǎn)分析通報(bào)機(jī)制。諸如建立信貸 管理、財(cái)務(wù)管理、計(jì)算機(jī)信息、安全保衛(wèi)、人事管理等操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。對舉報(bào)查實(shí)的案件，對舉報(bào)人要予以重獎，把基層網(wǎng)點(diǎn)隱患納入職工及群眾的監(jiān)督之中。一是建立風(fēng)險(xiǎn)隱患報(bào)告制度。 四、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，抓操作風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。在處理人的問題上就要果斷、堅(jiān)決，不留后患，讓違規(guī)者自己承擔(dān)違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)和后果。俗話“十案九違規(guī)、違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”。對參與“黃、賭、毒”等活動和經(jīng)商辦企業(yè)的員工要進(jìn)行嚴(yán)格經(jīng)濟(jì)審計(jì)，深入了解掌握情況，防止因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。五是嚴(yán)格監(jiān)察員工個人行為。四是繼續(xù)完善委派稽核員制度。三是實(shí)行月度稽核匯審制、季度稽核例會制。二是積極有效實(shí)施專項(xiàng)稽核和重點(diǎn)稽核。 加大稽核監(jiān)察審計(jì)力度。農(nóng)村信用社應(yīng)按機(jī)構(gòu) 網(wǎng)點(diǎn)、員工經(jīng)營管理水平合理配備稽核監(jiān)察人員，不足的應(yīng)補(bǔ)足配齊，以全面監(jiān)控防范各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)。一是有效整合稽核監(jiān)察機(jī)構(gòu)設(shè)置，充分發(fā)揮行政監(jiān)察和內(nèi)審稽核部門的職能作用，達(dá)到齊心協(xié)力、齊抓共治，有效防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)和員工個人行為。審計(jì)稽核是防范會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的第二道防線，目前各聯(lián)社配備的人員及素質(zhì)不能滿足業(yè)務(wù)檢查的需要。 三、強(qiáng)化稽核監(jiān)察，切實(shí)建立防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”。各聯(lián)社要結(jié)合本社的會計(jì)業(yè)務(wù)量，增加財(cái)會管理部門的會計(jì)管理人員，滿足對網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)、檢查的人 員和頻率需求。各聯(lián)社應(yīng)充分發(fā)揮會計(jì)部門輔導(dǎo)、檢查的職責(zé)，督導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)人員熟知和牢記有關(guān)的制度，特 別是運(yùn)作程序，養(yǎng)成自覺執(zhí)行規(guī)章的習(xí)慣。三是強(qiáng)化對制度執(zhí)行、落實(shí)的監(jiān)督檢查，
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