銀行系統(tǒng)論文：淺談如何防范農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)-全文預(yù)覽
【正文】 等工作，推動(dòng)了全轄內(nèi)控制度建設(shè)，提高了員工合規(guī)意識(shí)。業(yè)務(wù)流程的不同環(huán)節(jié)應(yīng)由不同的人員完成，實(shí)行崗位牽制，按業(yè)務(wù)流程順序操作，不能漏、逆操作 程序，更不能無(wú)程序單人操作。只有建立嚴(yán)明的崗位職責(zé)，利用互相之間的牽制、制約才能有效地加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。員工自身要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)文化的學(xué)習(xí)，在思想觀念、意識(shí)形態(tài)上要真正樹(shù)立起風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)教育和違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)的思想，做到在經(jīng)營(yíng)管理中防風(fēng)險(xiǎn)，在防風(fēng)險(xiǎn)中生存發(fā)展。二是是加強(qiáng)職業(yè)操守教育，讓員工清楚地懂得農(nóng)村信用社的職業(yè)操守行為準(zhǔn)則，知道操作風(fēng)險(xiǎn)的危害性。對(duì)不合格信貸人員實(shí)行“關(guān)停并轉(zhuǎn)”，調(diào)離信貸崗位，從而督促信貸人員自我約束，自我管理； 抓職業(yè)操守關(guān)。二是舉行員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)和技能達(dá)標(biāo)考核，開(kāi)展員工的學(xué)歷教育，不斷加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。 抓業(yè)務(wù)培訓(xùn)關(guān)。農(nóng)村信用社員工沒(méi)有正確的、純潔的思想，那將 是企業(yè)的“天敵”，有可能企業(yè)會(huì)付出慘重的代價(jià)。三是招聘員工高標(biāo)化。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，按工種和崗位向社會(huì)人才市場(chǎng)擇優(yōu)選錄，確保招聘員工渠道的多樣化。因此，只要我們能很好地解決農(nóng)村信用社員工的思想政治覺(jué)悟、職業(yè)操守行為、業(yè)務(wù)技能素質(zhì)等，就能避免操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或?qū)⒉僮黠L(fēng)險(xiǎn)的損失降到最低點(diǎn)。 針對(duì)上述操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因，筆者認(rèn)為我們應(yīng)從以下 幾個(gè)方面注重防范和應(yīng)對(duì)農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)。 （三）放松了對(duì)職工的思想 政治教育。一是內(nèi)控機(jī)制不健全，許多規(guī)章制度，管理措施不能及時(shí)、安全貫徹落實(shí)到基層信用社。如憑證無(wú)簽章，轉(zhuǎn)賬傳票無(wú)對(duì)應(yīng)科目和編號(hào)等。（ 2）是交叉頂崗，混崗操作，分管制度不落實(shí)，人情代替制度，分工牽制效能弱化。操作風(fēng)險(xiǎn)事件難以事先計(jì)量和預(yù)測(cè)，常來(lái)源于制度、系統(tǒng)缺陷和人員舞弊行為，具有較強(qiáng)的內(nèi)生性。當(dāng)前，農(nóng)村信用社操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式仍然是案件風(fēng)險(xiǎn) ,操作性風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生頻率最大、占比最高的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。農(nóng)村信用社作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)始終是最重要的工作。它廣泛存在于農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)領(lǐng)域，是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理 面臨的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)之一。內(nèi)外往來(lái)賬不互發(fā)對(duì)賬單，不按期編制未達(dá)賬清單，不及時(shí)查找核對(duì)往來(lái)賬；對(duì)過(guò)渡性科目不定期清理，一些結(jié)余性資金通過(guò)私設(shè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)入存款科目，形成“小金庫(kù)”，誘使犯罪分子作案。（ 4）是憑證填制及審核不嚴(yán)，大量要素不全的憑證經(jīng)過(guò)多環(huán)節(jié)傳遞，進(jìn)入軋賬程序，真假難辨，導(dǎo)致非法憑證難以識(shí)別。 （二）內(nèi)部規(guī)章制度不健全或執(zhí)行不力，管 理上存在漏洞和“真空”地帶。許多好的制度、辦法制訂得多，落實(shí)得少，造成好的制度、辦法只是用來(lái)裝璜門(mén)面，表面“作秀”，具體難以按制度、辦法辦事；有的社只是隨著領(lǐng)導(dǎo)的“開(kāi)口政策”，工作帶有盲目性、隨意性，職工辦事缺乏主動(dòng)性和積極性。一方面是信用社少數(shù)干部職工因自身免疫能力不強(qiáng)，經(jīng)不住社會(huì)上一些不良習(xí)氣的誘惑，開(kāi)始因好奇參與黃、賭、毒等，最后陷入深淵不能自拔，直至走上違法犯罪道路；另一方面是社會(huì)上的不法分子看中信用社少數(shù)干部職工手中的權(quán)力，采取各種手段拉擾和腐蝕，最終把他們拉下水。目前，個(gè)別人為牟取小團(tuán)體和個(gè)人私利，違規(guī)操作，超權(quán)經(jīng)營(yíng)，有章不循，以權(quán)謀私，以貸謀私，導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)收回，變?yōu)椤八缼ぁ?，?
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