【正文】 精品文檔。貸后回訪檢查頻率，要根據(jù)貸款的額度、項(xiàng)目生產(chǎn)周期、市場波動幅度大小等因素合理確定，必要時(shí)，要實(shí)行蹲點(diǎn)續(xù)時(shí)觀察制度。比如，去年下半年由美國次貸危機(jī)引發(fā)的國際金融風(fēng)暴，席卷全球，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展也產(chǎn)生了較大不利影響，部分企業(yè)經(jīng)營困難，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動較大，為信貸資金安全增添了變數(shù)。市場行情風(fēng)云變幻。二是完善農(nóng)戶、個體工商戶小額貸款以及民營企業(yè)貸款管理辦法和操作規(guī)程，積極開展評級授信、實(shí)行貸款上柜臺制度，努力營造良好的誠信環(huán)境和貸款營銷氛圍。一是建立健全信貸管理組織架構(gòu)和制度體系。這就要求信貸人員必須加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)專業(yè)技能、政策法規(guī)水平和駕馭市場的本領(lǐng)，把操作風(fēng)險(xiǎn)放到信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的突出位置。二、提升員工素質(zhì)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，決定了信貸風(fēng)險(xiǎn)的分散性。（二）遵紀(jì)守法教育。良好的職業(yè)道德是做好任何崗位工作的保證，對信貸人員尤為重要。解決這一問題，必須加強(qiáng)信貸人員“三個方面”的教育。不可否認(rèn)，目前，在信貸人員中，服務(wù)意識淡薄、營銷觀念較差的現(xiàn)象還較為普遍，部分信貸人員沒有把客戶當(dāng)作互惠互利、平等的合作伙伴來對待，更有的把手中的信貸權(quán)利當(dāng)成了撈取個人私利的資本，在貸款發(fā)放過程中吃、拿、卡、要、報(bào)，不給好處不辦事，給了好處精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有亂辦事，導(dǎo)致超權(quán)、跨轄、壘大戶、頂冒名等違規(guī)違紀(jì)貸款時(shí)常發(fā)生，形成了較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，有的已造成了資產(chǎn)損失。一、加強(qiáng)員工教育，防范道德風(fēng)險(xiǎn)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，首先要筑牢信貸人員的思想防線。防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，是農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展的重要保障，也是歷代農(nóng)信人孜孜以求的目標(biāo)。第二十一條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。對檢查發(fā)現(xiàn)貸款挪用或騙取扶貧資金的，縣（市）人民政府應(yīng)當(dāng)要求借款人償還貸款資金，并追究鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府、村委會和住村工作組、包村聯(lián)戶干部、“能人”、合作社（企業(yè)）負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員責(zé)任。（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府應(yīng)當(dāng)對各村貸款資金歸還情況做好調(diào)查統(tǒng)計(jì)，并督促各村及時(shí)落實(shí)好還款資金并對到期不還的貧困戶進(jìn)行催收。在貸款到期前一個月，逐戶檢查還款資金是否籌集到位。第四章 貸款回收第十八條 落實(shí)貸款到期還款及逾期催收。（四）村委會應(yīng)當(dāng)按戶建立貧困戶扶貧貸款臺賬，記錄貧困戶獲得貸款后資金使用去向和狀態(tài)，包村聯(lián)戶干部、住村工作組應(yīng)當(dāng)在平時(shí)入戶聯(lián)絡(luò)時(shí)關(guān)注貧困戶經(jīng)營情況，對在技術(shù)和能力上需要幫扶的，應(yīng)當(dāng)聯(lián)系相關(guān)專業(yè)部門進(jìn)行幫扶指導(dǎo)。（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府應(yīng)當(dāng)對村委會監(jiān)督貸款資金正確使用的工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查村委會是否認(rèn)真落實(shí)貸款貧困戶資金用途的檢查工作，對落實(shí)檢查工作不利的村要督促問責(zé)和整改。（一）村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組應(yīng)當(dāng)在扶貧小額信貸發(fā)放一個月內(nèi)，根據(jù)貧困戶申請貸款用途，逐戶進(jìn)行監(jiān)督檢查，防止貧困戶將貸款資金使用于日常生活支出、修蓋房屋、購買家用設(shè)備等消費(fèi)、償還他行貸款或轉(zhuǎn)借他人等其他非本人經(jīng)營性用途。如中國郵政儲蓄銀行各縣（市）支行違反貸款操作流程及規(guī)定發(fā)放的貸款，縣（市）人民政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金一律不予承擔(dān)。同時(shí)，不得違反扶貧小額信貸政策要 6求向非建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款，不得擅自提高扶貧小額信貸利率。中國郵政儲蓄銀行各縣（市）支行經(jīng)過對貧困戶身份資料等信息核實(shí)后，對符合條件的貧困戶在7個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。第十五條 縣（市）扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組對鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府的申請材料進(jìn)行審定確認(rèn)后，由縣（市）委書記、縣（市）長、分管扶貧工作的負(fù)責(zé)人、扶貧辦主任共同簽字并加蓋縣（市）人民政府公章，提供予中國郵政儲蓄銀行各縣（市）支行進(jìn)行貸款的發(fā)放。（二）檢查鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）對扶貧小額信貸審核推薦是否盡職、程序是否合規(guī)。第十四條 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府對村委會上報(bào)的推薦信息審核后，將篩選合格的申請材料，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委書記、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）長、分管扶貧工作的負(fù)責(zé)人共同簽字并加蓋鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府公章，上報(bào)至縣（市）扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣（市）扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組對申請材料進(jìn)行抽查復(fù)審確認(rèn)。第十三條 致富領(lǐng)頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）應(yīng)當(dāng)在郵政儲蓄銀行克州分行開立扶貧小額信貸專項(xiàng)對公(基本)賬戶，日常資金結(jié)算需通過此賬戶進(jìn)行。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府在協(xié)議中明確制約致富領(lǐng)頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）的措施，并要求對方提供反擔(dān)保，以防止資金損失。第十一條 對于缺乏發(fā)展能力，但有貸款需求的貧困戶，政府發(fā)揮引導(dǎo)、協(xié)調(diào)作用，由致富能人簽訂帶動協(xié)議，明確扶貧 4責(zé)任，政府推薦部門（最低為鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級政府）應(yīng)當(dāng)與擬推薦的致富領(lǐng)頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）簽署貧困戶扶貧小額信貸資金使用協(xié)議，協(xié)議中明確資金生產(chǎn)經(jīng)營用途及約定還款主體和還款來源。（二）堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)不符合貸款條件的人員申請貸款，保證貸款申請的公平、公正。第十條 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府對申請貸款貧困戶的資格、貸款用途及金額進(jìn)行審核，并對真實(shí)性負(fù)責(zé)。貧困戶申請資料經(jīng)村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組集體研究同意后，村委會應(yīng)當(dāng)將貧困戶申請名單、貸款用途、貸款金額等信息，在本行政村進(jìn)行公示，公示期為5個工作日，并設(shè)立舉報(bào)電話，接受社會和群眾監(jiān)督。貸款期限應(yīng)與貧困戶經(jīng)營周期相適應(yīng)。（四）核實(shí)貸款金額和期限是否符合實(shí)際。（三）核實(shí)貧困戶貸款意愿和貸款用途。（二）核實(shí)資金使用正確性。（一）核實(shí)身份。簽字人員為村黨支部書記、村委會主任、包村聯(lián)戶干部、住村工作組組長。由村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組成立建檔立卡貧困戶信貸認(rèn)定工作組（以下簡稱“認(rèn)定工作組”），認(rèn)定工作組在信貸篩選、條件資質(zhì)和經(jīng)營項(xiàng)目上審核，并幫助貧困戶梳理信貸需求，明確發(fā)展方向。貧困戶應(yīng)當(dāng)自愿向村委會申請貸款，并同時(shí)滿足以下申請條件：（一）是建檔立卡貧困戶，有完全勞動能力；（二）有貸款意愿、有經(jīng)營項(xiàng)目、有致富愿望，有就業(yè)創(chuàng)業(yè) 2潛力和技能素質(zhì)的貧困戶；（三）信用觀念強(qiáng)、資信狀況良好，無不良社會和商業(yè)信用記錄；（四）有正當(dāng)、合理的生產(chǎn)經(jīng)營貸款用途；（五）無賭博、吸毒、酗酒等不良行為。第六條 貧困戶可循環(huán)申請扶貧小額信貸；單筆貸款額度最高為5萬元（含5萬元）；單筆貸款期限為3年以內(nèi)（含3年）。貼息資金及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由縣（市）人民政府結(jié)合扶貧小額信貸規(guī)模，從縣（市）自有財(cái)力或自治區(qū)切塊到縣（市）的財(cái)政涉農(nóng)統(tǒng)籌整合資金中列支。第三條 村委會、包村聯(lián)戶干部、住村工作組是建檔立卡貧困戶信貸需求認(rèn)定工作的責(zé)任主體，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委、政府是扶貧小額信貸對象核查的責(zé)任主體，縣（市）扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組是扶貧小額信貸對象審定的責(zé)任主體，分別對建檔立卡貧困戶信貸需求的認(rèn)定、核查、審定真實(shí)性負(fù)責(zé)。貸款主要用于扶持貧困戶發(fā)展特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，增加收入。根據(jù)自治區(qū)人民政府《關(guān)于扶貧小額信貸貼息資金及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法》（新政辦發(fā)﹝2016﹞88號)、自治區(qū)扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組《關(guān)于做好建檔立卡貧困戶小額信貸需求調(diào)查摸底和監(jiān)督工作的通知》（新扶領(lǐng)辦發(fā)﹝2016﹞15號）要求，并結(jié)合克州實(shí)際，特制定本辦法。對恪守信用，到期主動歸還貸款的農(nóng)戶可發(fā)給《信用證》，并在貸款的授信額度和貸款利率上給予優(yōu)惠，以提高貸款農(nóng)戶的信用觀念，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮群眾在農(nóng)戶信用評級、信貸投向、跟蹤管理等方面的監(jiān)督作用，