【正文】 在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃時(shí)應(yīng)隨時(shí)將變化了的情況反饋，以便能及時(shí)地結(jié)合新的情況對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估和分析，并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理，使之能適應(yīng)新的情況，盡量減少風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失。經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將風(fēng)險(xiǎn)分為幾個(gè)等級(jí)，如重大風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、輕微風(fēng)險(xiǎn)、沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。 (4) 確認(rèn)不確定性的客觀存在 風(fēng)險(xiǎn)管理者不僅要辨識(shí)所發(fā)現(xiàn)或推測(cè)的因素是否存在不確定性，而且要確認(rèn)這種不確定性是客觀存在的，只有符合這兩個(gè)條件的因素才可以視作風(fēng)險(xiǎn)。 理解項(xiàng)目原始狀態(tài)是識(shí)別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別步驟如下所示。要做好風(fēng)險(xiǎn)的處置，首先就要了解風(fēng)險(xiǎn)，了解其產(chǎn)生的原因及其后果，才能有的放矢地進(jìn)行處置。 (9) 保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。 (5) 保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 4. 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 (1) 投保人名稱和住所。 保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人投保申請(qǐng)書(shū) (投保單 )，在投保人繳付約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，同意按保險(xiǎn)單條款、附加條款及批單的規(guī)定以及明細(xì)表所列項(xiàng)目及條件承保約定的險(xiǎn)種。投保申請(qǐng)書(shū) (投保單 )為工程保單的組成部分。 (6) 費(fèi)率水平及分保條件。 (2) 風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 (7) 就保單的一些細(xì)節(jié)進(jìn)行最后商定。一般都采用標(biāo)準(zhǔn)的文本。 ③ 投標(biāo)資格要求。 ⑨ 其他特別附加條款。 ⑤ 是否投保施工、安裝機(jī)具設(shè)備，其種類(lèi)和重置價(jià)值。所以，保險(xiǎn)方案是投保人的要求和保險(xiǎn)人的承保計(jì)劃的體現(xiàn)，主要包括： ① 保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 3) 準(zhǔn)備有關(guān)承保資料，提出保險(xiǎn)要求，如果采取保險(xiǎn)招標(biāo)，則應(yīng)準(zhǔn)備招標(biāo)文件。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 四、工程合同保險(xiǎn)的投保 1. 投保程序 1) 選擇保險(xiǎn)顧問(wèn)或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。 7) 重復(fù)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)單負(fù)責(zé)賠償損失、費(fèi)用或責(zé)任時(shí)，若另有其他保障相同的保險(xiǎn)存在，不論是否由被保險(xiǎn)人或他人以其名義投保，也不論該保險(xiǎn)賠償與否，保險(xiǎn)人僅負(fù)責(zé)按比例分?jǐn)傎r償?shù)呢?zé)任。 4) 權(quán)益喪失 如果任何索賠含有虛假成分，或被保險(xiǎn)人或其代表在索賠時(shí)采取欺詐手段企圖在保險(xiǎn)單項(xiàng)下獲取利益，或任何損失是由被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為或縱容所致，被保險(xiǎn)人將喪失其在保險(xiǎn)單項(xiàng)下的所有權(quán)益 。 2) 保單無(wú)效 如果被保險(xiǎn)人或其代表漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、虛報(bào)或隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，則保險(xiǎn)單無(wú)效。 ⑥ 根據(jù)保險(xiǎn)人的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。 ② 采取一切必要措施防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大并將損失減少到最低程度。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 8. 被保險(xiǎn)人的義務(wù) (1) 在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人及其代表應(yīng)對(duì)投保申請(qǐng)書(shū)中列明的事項(xiàng)以及保險(xiǎn)人提出的其他事項(xiàng)作出真實(shí)、詳盡的說(shuō)明或描述。 (2) 保險(xiǎn)人有權(quán)以被保險(xiǎn)人的名義，為保險(xiǎn)人的利益自付費(fèi)用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 3) 保險(xiǎn)人賠償損失后，由保險(xiǎn)人出具批單將保險(xiǎn)金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少，并且不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)。但若修復(fù)費(fèi)用等于或超過(guò)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失前的價(jià)值時(shí)，則按全部損失或推定全損處理。 2) 保證期物質(zhì)損失保險(xiǎn)期限 保證期的保險(xiǎn)期限與工程合同中規(guī)定的保證期一致，從工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用接收該部分或全部工程時(shí)起算，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 6. 保險(xiǎn)期限 1) 建筑期 (安裝期 )物質(zhì)損失及第三者責(zé)任保險(xiǎn)期限 (1) 保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之日起始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。 (4) 領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車(chē)輛、船舶、飛機(jī)造成的事故。 (10) 在保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。 (6) 檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失。 (2) 由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失。 (7) 工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。 (3) 罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。 2) 賠償限額 只能對(duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用賠償，且對(duì)每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門(mén)裁定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)。 2) 意外事故 指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。 (2) 健全的法律體系，為工程保險(xiǎn)發(fā)展提供了保障。在有多個(gè)承保人的傳統(tǒng)保險(xiǎn)方式下，當(dāng)損失發(fā)生時(shí)，為了確定損失事故的最終責(zé)任，各個(gè)承包商、各個(gè)承保人之間往往相互推諉責(zé)任，極易導(dǎo)致訴訟。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) ③ 降低賠付率，進(jìn)而降低保險(xiǎn)費(fèi)率。 CIP保險(xiǎn)具有以下優(yōu)點(diǎn)： ① CIP保險(xiǎn)以最優(yōu)的價(jià)格提供最佳的保障范圍。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) (2) CIP保險(xiǎn) CIP是英文 Controlled Insurance Programs 的縮寫(xiě)，有人譯為受控保險(xiǎn)計(jì)劃，也有人翻譯為投保工程一切險(xiǎn)，其實(shí)質(zhì)是“一攬子保險(xiǎn)”。 3) 按主動(dòng)性、被動(dòng)性分類(lèi) 工程保險(xiǎn)按主動(dòng)性和被動(dòng)性，可分為強(qiáng)制性保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)兩類(lèi)。這是承包商財(cái)產(chǎn)的保障，一般應(yīng)由承包商承擔(dān)保費(fèi)。 (3) 第三方責(zé)任險(xiǎn) 該險(xiǎn)種一般附加在建筑工程 (安裝工程 )一切險(xiǎn)中，承保的是施工造成的工程、永久性設(shè)備及承包商設(shè)備以外的財(cái)產(chǎn)和承包商雇員以外的人身?yè)p失或損害的賠償責(zé)任。本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可先按工程項(xiàng)目的合同價(jià)或概算擬定，工程竣工后再按工程決算數(shù)調(diào)整。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的保險(xiǎn) 二、工程合同保險(xiǎn)的基本概念 工程合同保險(xiǎn)是對(duì)以工程建設(shè)過(guò)程中所涉及的財(cái)產(chǎn)、人身和建設(shè)各方當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系為對(duì)象的保險(xiǎn)的總稱；是對(duì)建筑工程項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目及工程中的施工機(jī)器、設(shè)備所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)提供的經(jīng)濟(jì)保障；是業(yè)主和承包商為了工程項(xiàng)目的順利實(shí)施，以建設(shè)工程項(xiàng)目，包括建設(shè)工程本身、工程設(shè)備和施工機(jī)具以及與之有關(guān)聯(lián)的人作為保險(xiǎn)對(duì)象，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人根據(jù)合同約定對(duì)建設(shè)過(guò)程中遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的財(cái)產(chǎn)和人身傷害承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。 3. 保險(xiǎn)近因原則 保險(xiǎn)關(guān)系上的近因是指造成損失的最直接 、最有效的起主導(dǎo)作用或支配性作用的原因，而不是指在時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因。如果投保人通過(guò)故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故、故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故、故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，或偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者有指使、唆使、收買(mǎi)他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度等騙取保險(xiǎn)金的行為，屬于保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責(zé)任。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象，可以是財(cái)產(chǎn)或是與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益或責(zé)任，也可以是人的生命或身體。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人；保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位；保險(xiǎn)公估人是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，依照本規(guī)定設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)標(biāo)的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)，并據(jù)此向保險(xiǎn)當(dāng)事人合理收取費(fèi)用的公司。 4. 業(yè)主支付擔(dān)保的遞補(bǔ) 業(yè)主在承包商就其支付擔(dān)保索賠了全部擔(dān)保金額之后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向承包商重新提交同等擔(dān)保金額的支付擔(dān)保，否則承包商有權(quán)解除承包合同，由業(yè)主承擔(dān)違約責(zé)任。 1. 擔(dān)保方式與額度 業(yè)主應(yīng)當(dāng)在簽訂工程承包合同時(shí)，向承包商提交支付擔(dān)保，擔(dān)保金額應(yīng)當(dāng)與承包商履約擔(dān)保的金額相等。 4．預(yù)付款擔(dān)保有效期 發(fā)包人將按合同專(zhuān)用條款中規(guī)定的金額和日期向承包人支付預(yù)付款。 2. 擔(dān)保額度 預(yù)付款擔(dān)保額度與預(yù)付款數(shù)額相同，但其擔(dān)保額度應(yīng)隨投標(biāo)人返還的金額而逐漸減少。預(yù)付款一般逐月從工程預(yù)付款中扣除，預(yù)付款擔(dān)保的擔(dān)保金額也相應(yīng)逐月減少。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 四、預(yù)付款擔(dān)保 預(yù)付款擔(dān)保是指承包人與發(fā)包人簽訂合同后，承包人正確、合理使用發(fā)包人支付的預(yù)付款的擔(dān)保。業(yè)主應(yīng)當(dāng)按承包合同約定在承包商履約擔(dān)保有效期截止日后若干天之內(nèi)退還承包商的履約擔(dān)保。 3. 履約擔(dān)保擔(dān)責(zé)方式 采用銀行保函擔(dān)保的，當(dāng)承包商由于非業(yè)主的原因而不履行合同義務(wù)時(shí)，一般都是由擔(dān)保人在擔(dān)保額度內(nèi)對(duì)業(yè)主損失支付賠償。給對(duì)方造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 (2) 中標(biāo)人的投標(biāo)擔(dān)保可以直接轉(zhuǎn)為履約擔(dān)保的一部分，或在其提交了履約擔(dān)保并簽訂了承包合同之后退還。我國(guó)房屋和基礎(chǔ)設(shè)施工程招標(biāo)的投標(biāo)保證金為投標(biāo)價(jià)的 2%，但最高不超過(guò) 80萬(wàn)元。 (4) 不可撤銷(xiāo)信用證。投標(biāo)保證金的形式有很多種，具體方式由招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 二、工程投標(biāo)擔(dān)保 投標(biāo)擔(dān)保，或投標(biāo)保證金，是指投標(biāo)人保證其投標(biāo)被接受后對(duì)其投標(biāo)書(shū)中規(guī)定的責(zé)任不得撤銷(xiāo)或反悔，保證投標(biāo)人一旦中標(biāo)，即按招標(biāo)文件的有關(guān)規(guī)定簽約承包工程。若業(yè)主違約，保證人在保函額度內(nèi)代為支付。 4) 預(yù)付款擔(dān)保 預(yù)付款擔(dān)保是要求承包商提供的，為保證工程預(yù)付款用于該工程項(xiàng)目，不準(zhǔn)承包商挪作他用及卷款潛逃的擔(dān)保。 2) 承包商履約擔(dān)保 履約保證是指由于非業(yè)主的原因，承包商無(wú)法履行合同義務(wù)，保證機(jī)構(gòu)應(yīng)該接受該工程，并經(jīng)業(yè)主同意由其他承包商繼續(xù)完成工程建設(shè)，業(yè)主只按原合同支付工程款，保證機(jī)構(gòu)須將保證金付給業(yè)主作為賠償。擔(dān)保費(fèi)一般按擔(dān)保金額的比例計(jì)取，也可約定一個(gè)固定的金額。 5) 保證人免責(zé)條件 (1) 合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 (4) 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。 (7) 雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 (3) 保證的方式。聯(lián)合擔(dān)保往往出現(xiàn)在大型工程建設(shè)的擔(dān)保中。 ④ 母公司擔(dān)保。是由同行出具擔(dān)保保證書(shū)的擔(dān)保。 ② 擔(dān)保公司擔(dān)保。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。在任何情況下，主合同雙方都應(yīng)提供相同類(lèi)型的保函。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 6) 反擔(dān)保 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保，也就是要求被擔(dān)保人向擔(dān)保人提供一份擔(dān)保。 4) 留置 留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，從將該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款中優(yōu)先受償。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 2) 抵押 抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)所擁有財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 3) 相對(duì)獨(dú)立性 擔(dān)保設(shè)立須有當(dāng)事人的合意，與被擔(dān)保的債權(quán)的發(fā)生和成立是兩個(gè)不同的法律關(guān)系。擔(dān)保是為了保證債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而設(shè)置的，所以從屬于被擔(dān)保的債權(quán)。實(shí)踐證明，工程保證擔(dān)保制度對(duì)規(guī)范建筑市場(chǎng)、防范建筑風(fēng)險(xiǎn)特別是違約風(fēng)險(xiǎn)、降低建筑業(yè)的社會(huì)成本 、保障工程建設(shè)的順利進(jìn)行等方面都有十分重要和不可替代的 作用。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 工程擔(dān)保制度是以經(jīng)濟(jì)責(zé)任鏈條建立起保證人與建設(shè)市場(chǎng)主體之間的責(zé)任關(guān)系。 第 8章 工程合同風(fēng)險(xiǎn)管理 工程合同的擔(dān)保 一、工程合同擔(dān)保的基本概念 工程合同擔(dān)保是合同當(dāng)事人為了保證工程合同的切實(shí)履行，由保證人作為第三方對(duì)建設(shè)工程中一系列合同的履行進(jìn)行監(jiān)管并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，是一種采用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)手段和法律手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制。