【正文】 。（2）系統(tǒng)操作。（2）系統(tǒng)操作。為客戶提供724小時全天候的服務(wù)，只要有可接入互聯(lián)網(wǎng)的電腦，無論何時，即可輕松享受管理賬戶、劃轉(zhuǎn)資金、投資理財、信貸融資等銀行服務(wù)。此外為中小企業(yè)客戶提供e商融資等服務(wù)；為集團客戶提供現(xiàn)金管理、資金歸集等服務(wù)；為機構(gòu)客戶提供公務(wù)卡、中央財政等服務(wù)。此外，我行為方便客戶開發(fā)了客戶端軟件工具，客戶可通過客戶端制作批量付款文件、聯(lián)機提交付款單據(jù)、瀏覽交易流水等。高級版支持賬戶信息查詢、電子對賬、轉(zhuǎn)賬、代發(fā)代扣、投資理財、信貸融資、票據(jù)業(yè)務(wù)等全量服務(wù)功能，支持簡體中文、繁體中文、英文三種語言。為企業(yè)客戶提供賬戶信息查詢、資金劃轉(zhuǎn)、代發(fā)代扣、投資理財、信貸融資等服務(wù)，充分滿足企業(yè)客戶提高財務(wù)操作效率、加強財務(wù)管理、集中資金運作的需求。（2）當(dāng)日審核的支付指令，必須當(dāng)日對外支付，如當(dāng)日未實現(xiàn)交易，到下一個工作日，該指令狀態(tài)將重置到“1 未審核”狀態(tài)、柜員需要重新審核。（4）對外支付：支付指令狀態(tài)為“2 已審核”狀態(tài)，可進行正常的對外支付，目前開放的對外支付交易有：1103 單位活期支取、 4140 匯兌匯出、41431 小額支付匯出、 4604 批次入賬。輸入信息均正確之后，會反顯出支付指令狀態(tài)、支付指令類型、建立日期、建立柜員號。公積金項目貸款監(jiān)管賬戶的資金支付無論支付金額大小，柜員應(yīng)雙人審驗支付資料（包括紙質(zhì)支付通知、兩條電子支付指令打印件、項目封閉賬戶轉(zhuǎn)賬支付票據(jù)）完整、準(zhǔn)確、一致后，才能辦理資金支付手續(xù)。（3）經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)在收到公積金中心紙質(zhì)資金撥付通知和電子支付指令1個工作日內(nèi)完成公積金項目貸款資金支付手續(xù)。（4）還款環(huán)節(jié)遇節(jié)假日到期的貸款，在第一個營業(yè)日歸還時，需在“交易日期”輸入貸款到期的日期；扣收貸款本息時避免發(fā)生串戶或錯賬。（2）放款環(huán)節(jié)錄入的貸款資料信息與貸款合同應(yīng)一致。審核后的支付指令必須由審核柜員當(dāng)日進行對外支付，如當(dāng)日未支付，CCBS系統(tǒng)在日終批處理時將指令狀態(tài)重置為“待審核”并將憑證種類及憑證號碼清空。通過輸入監(jiān)管賬戶的賬號、指令狀態(tài)、起始日期，即可查詢到該監(jiān)管賬戶下的支付指令相關(guān)信息，指令的狀態(tài)為有：待審核、已審核、已支付、已作廢。審核無誤后，啟“3101一般放款”進行貸款開戶放款。（4）嚴(yán)禁無基金、超基金發(fā)放公積金項目貸款；（1）發(fā)放貸款信貸人員向柜員提交借款合同副本(含保證或抵、質(zhì)押合同)、貸款指標(biāo)通知書、貸款額度登錄信息表及貸款轉(zhuǎn)存憑證（借款借據(jù)）、放款通知單、客戶經(jīng)理和客戶經(jīng)理主管雙人簽字的兩條電子放款指令的房金OCRM系統(tǒng)打印件，公積金中心紙質(zhì)放款通知等資料。二、公積金項目貸款業(yè)務(wù)（一）公積金項目貸款的發(fā)放和還款公積金項目貸款即住房公積金支持保障性住房建設(shè)項目貸款，是指試點城市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）委托商業(yè)銀行利用住房公積金結(jié)余資金向借款人發(fā)放的，專項用于經(jīng)濟適用住房、列入保障性住房規(guī)劃的城市棚戶區(qū)改造項目安置用房、政府投資的公共租賃住房建設(shè)的貸款。2．會計稽核與檔案管理不合規(guī)。（1）每日營業(yè)日終，高級柜員接收普通柜員移交的憑證，不得由經(jīng)辦柜員散落保管。2．承辦銀行職責(zé)（1）承辦銀行基本職責(zé)：職工賬戶設(shè)立和計結(jié)息，金融手續(xù)操作；（2）可委托代理職責(zé)：咨詢、受理、審核、信息錄入、查詢對賬等事務(wù)受理和審核類職責(zé)。，銀行同客戶按交易證實書中的各項要素進行資金交割，完成資金交割后，銀行向客戶出具具有交易確認(rèn)性質(zhì)的相關(guān)憑證，并將交易申請書、證實書等按照會計檔案管理規(guī)定歸檔留存。（二）銷售要點目前我行可為客戶辦理的即期結(jié)售匯幣種包括：美元、港幣、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、丹麥克朗、瑞典克朗、挪威克朗、新西蘭元、澳門元、泰國銖、林吉特、韓元、蘭特，能夠滿足客戶多幣種需求。目前我行可為客戶辦理的即期結(jié)售匯規(guī)則期限為T+0，T+1和T+2。：貿(mào)易融資不僅可以為銀行直接帶來融資利息收入，還可以帶動國際結(jié)算業(yè)務(wù)和結(jié)售匯業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而帶來可觀的國際結(jié)算手續(xù)費收入和結(jié)售匯收入等中間業(yè)務(wù)收入，并能促進人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展。貿(mào)易融資具有下列優(yōu)勢：：即用于滿足客戶進出口貿(mào)易的需要，每一筆貿(mào)易融資都是銀行針對客戶在某一筆具體的進出口貿(mào)易過程中的融資需要而發(fā)放的。二、進出口貿(mào)易融資進出口貿(mào)易融資是指建設(shè)銀行對客戶提供的進出口貿(mào)易項下的短期信貸支持。（四）處理流程指導(dǎo)客戶填寫《境外匯款申請書》或《境內(nèi)匯款申請書》并加蓋印鑒，如為貨物貿(mào)易項下還需合同或發(fā)票或關(guān)單；如為服務(wù)貿(mào)易項下還需合同或發(fā)票或稅務(wù)證明（如需）等；如為資本項下還需外匯管理局登記資料。適用于剛建立合作關(guān)系的貿(mào)易雙方。資本項目，是指國際收支中引起對外資產(chǎn)和負(fù)債水平發(fā)生變化的交易項目，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等。信用證（Documentary Credits）：是指開證銀行應(yīng)買方的要求或按買方（開證申請人）的指示開給賣方（受益人）的一種保證在規(guī)定的期限內(nèi)以規(guī)定的單據(jù)為依據(jù)，即期或在以后某一規(guī)定的日期支付一定金額的書面文件。第四節(jié) 國際業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算國際結(jié)算是國際間清償債權(quán)和債務(wù)的貨幣收付行為，三種主要結(jié)算方式包括匯款（Remittance）、托收(Collection)和信用證（Documentary Credits）。按客戶賬戶金額與貼現(xiàn)金額的差額填制“特種轉(zhuǎn)賬借方憑證”，注明“未收到XX號匯票貼現(xiàn)款，轉(zhuǎn)入其他墊款”，系統(tǒng)自動對貼現(xiàn)進行墊款處理。收到承兌銀行退回的“委托收款憑證”、銀行承兌匯票和“拒絕付款理由書”或“未付票款通知書”后，分以下兩種情況處理：（1）客戶賬戶有足夠資金。業(yè)務(wù)人員提交會審單、貸款指標(biāo)通知、貸款額度登錄檢核表等資料，柜員審核無誤后，啟“3101一般放款”，功能選擇“4特殊交易”，系統(tǒng)自動處理“貼現(xiàn)票據(jù)”、“貼現(xiàn)遞延利息收入”、客戶賬以及表外“貼現(xiàn)票據(jù)”等賬務(wù)。，各行在承兌人貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授信額度內(nèi)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行承兌匯票“自由貼”業(yè)務(wù)等另有規(guī)定的除外。借款人提前還貸時應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)部門審批；在收到業(yè)務(wù)部門通知后扣收貸款本息。根據(jù)收回情況，將收回的貸款本金上劃上級行，并向客戶及業(yè)務(wù)部門出具業(yè)務(wù)回單。直接扣收本息：收到業(yè)務(wù)部門的書面扣款通知，啟“3102貸款歸還/核銷”進行貸款的還本、付息與結(jié)清等處理。歸還當(dāng)期、逾期本息：客戶提交還款憑證，審核無誤后，啟“3102貸款歸還/核銷”辦理。屬分期放款或分期還款的，另啟“3112分期放款計劃表維護”或“3122分期還款計劃表維護”交易辦理。5. 單位貸款發(fā)生額度變動、注銷等事項時，必須進行貸款額度變動核準(zhǔn)才能生效。，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和消費貸款。當(dāng)日有轉(zhuǎn)賬交易不得重新建立簽約關(guān)系。（二）強制修改管理賬戶密碼個人投資者遺失原簽約銀行結(jié)算賬戶或密碼、同時遺失客戶交易結(jié)算資金管理賬戶密碼后，申請原密碼作廢，重新設(shè)定管理賬戶新密碼。三、鑫存管業(yè)務(wù)鑫存管業(yè)務(wù)即建設(shè)銀行客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)，通過為投資者開立管理賬戶并建立資金賬戶、管理賬戶與銀行結(jié)算賬戶的一一對應(yīng)關(guān)系，履行客戶交易結(jié)算資金出納和保管職責(zé)。：中央財政匯繳專戶賬戶設(shè)置為“全國通存”，不得用于執(zhí)收單位的任何支出，該賬戶內(nèi)資金上劃后日終余額應(yīng)為零。二、中央非稅收入收繳業(yè)務(wù)代理中央財政非稅收入收繳業(yè)務(wù)是指代理銀行按照有關(guān)法律和行政法規(guī)的規(guī)定以及與財政部簽訂的《委托代理協(xié)議》的要求，為財政部和執(zhí)收單位辦理開立相關(guān)賬戶、辦理非稅收入收繳、收繳資金上劃以及收繳信息反饋等業(yè)務(wù)。，隔日不能辦理撤銷業(yè)務(wù)。，應(yīng)于每個營業(yè)日日始通過VSS系統(tǒng)“財政授權(quán)額度到賬通知單查詢”查詢并打印額度到賬通知書，通知單位額度到賬。第二節(jié) 代理類結(jié)算業(yè)務(wù)我行經(jīng)辦的代理結(jié)算業(yè)務(wù)主要包括中央財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)、中央非稅收入收繳業(yè)務(wù)、鑫存管業(yè)務(wù)。存、取現(xiàn)金情況柜面辦理業(yè)務(wù)、大額取現(xiàn)有周末存取現(xiàn)金需求的可推銷結(jié)算卡，取現(xiàn)用途差旅費較多的可推薦結(jié)算卡、實時通。通過到柜臺的財務(wù)經(jīng)辦人員的身份做出相應(yīng)判斷：，說明企業(yè)財務(wù)制度、內(nèi)部控制制度健全，風(fēng)險意識較強，可推薦回單柜、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、結(jié)算卡、通存通兌、對公一戶通產(chǎn)品；、或法人兼任財務(wù)，辦公地點多為小型店面或法人住宅，多為小企業(yè)，結(jié)算交易量少，主要結(jié)算活動以存、取現(xiàn)金、繳稅為主，可推薦回單柜、通存通兌、結(jié)算卡。法定代表人信息、財務(wù)負(fù)責(zé)人信息營業(yè)執(zhí)照、CCBS系統(tǒng)、身份證了解其個人年齡、籍貫、信用及個人資產(chǎn)情況，判斷客戶信用卡、理財卡及個人理財產(chǎn)品潛在需求狀況?？蛻粜畔⑿畔碓捶治鰧Σ咦再Y金營業(yè)執(zhí)照通過資金大小，了解客戶經(jīng)營規(guī)模；了解注冊資金來源是自籌、上級撥付還是財政預(yù)算管理；注冊資金是人民幣還是外幣，判斷有無外匯業(yè)務(wù)需求，綜合判斷客戶的內(nèi)在潛力。具體包括：賬戶管理服務(wù)、柜面結(jié)算和投資理財產(chǎn)品推介、自助渠道推介、信息報告服務(wù)和產(chǎn)品的后期維護服務(wù)等。要根據(jù)不同類別客戶進行差別化的產(chǎn)品營銷和服務(wù)，穩(wěn)定和培育成長型客戶，建立客戶良性發(fā)展壯大的動態(tài)管理機制。要根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌霏h(huán)境和客戶資源情況，按照存款余額、客戶賬戶類型、賬戶開立年限、一定期限內(nèi)交易結(jié)算量、結(jié)算收入、他行有無基本賬戶、結(jié)算產(chǎn)品覆蓋度及主觀判斷等定量和定性指標(biāo)，按重要性程度將客戶劃分為成長型客戶和一般客戶，并分別實施不同的營銷和服務(wù)策略，提高客戶精細(xì)化管理水平。、客戶質(zhì)量和人員情況，制定科學(xué)合理的客戶分配和任務(wù)分配模式，將小額無貸戶分解落實到產(chǎn)品銷售經(jīng)理、網(wǎng)點客戶經(jīng)理、柜員、高級柜員維護。柜面要以客戶為中心，圍繞“客戶、產(chǎn)品、渠道”主線，加強對公小額無貸戶管理，拓展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點服務(wù)功能，提高客戶服務(wù)能力，增加中間業(yè)務(wù)收入，穩(wěn)定全行存款結(jié)構(gòu)。八、小額無貸戶管理原則上小額無貸戶是指在認(rèn)定日（每年12月31日）無表內(nèi)表外授信業(yè)務(wù)、無貸款余額，同時期末存款余額（包括活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款和保證金存款）50萬元（含）以下的對公客戶，是全行對公客戶的重要組成部分。 ?！艾F(xiàn)金”字樣的本票審核失票人提交的“掛失止付通知書”，核對相符確屬本行簽發(fā)，且未注銷的方可受理；經(jīng)有權(quán)人審核簽字后，啟“4322憑證掛失/公示催告/解掛”交易辦理，并收取掛失手續(xù)費；“掛失止付通知書”第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)用公章”作受理回單交失票人，第二聯(lián)登記“票據(jù)掛失登記簿”后，與原本票第一聯(lián)或存根一并專夾保管，憑以控制付款或退款。（二）處理流程“現(xiàn)金”及代理付款行名稱的銀行匯票（1）代理付款行受理掛失流程審核失票人提交的“掛失止付通知書”，核對相符且確未付款的方可受理；經(jīng)有權(quán)人審核簽字后，啟“4322憑證掛失/公示催告/解掛”交易辦理掛失，然后收取掛失手續(xù)費；掛失止付通知書第一聯(lián)蓋“業(yè)務(wù)用公章”作受理回單退客戶；登記“票據(jù)掛失登記簿”，并立即向出票行發(fā)出掛失通知；出票行收到代理付款行發(fā)來的掛失止付通知，抽出原專夾保管的匯票第一聯(lián)與第四聯(lián)，核對無誤后一并單獨保管，憑以控制付款和退款。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票，以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。查復(fù)行應(yīng)當(dāng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個系統(tǒng)工作日上午予以查復(fù)。，必須按照查詢的要求認(rèn)真查閱有關(guān)賬冊、憑證和資料，弄清情況和原因，經(jīng)授權(quán)人員審核后，及時給予明確答復(fù)。資金證明撤銷僅限于對外出具前作廢憑證和對外出具前撤銷證明兩種情況?！百~實相符、賬簿相符”。（三）關(guān)鍵風(fēng)險點，確保受理、復(fù)核、審批不相容，防止業(yè)務(wù)“一手清”。受理崗啟動CCBS系統(tǒng)資金證明交易，輸入相應(yīng)內(nèi)容，提交復(fù)核?！钡茸謽印＃盒庞米C涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)較多，各個環(huán)節(jié)需通過銀行多個部門處理。另外，通知行通知信用證時，若未認(rèn)真審核來證的真實性，將承擔(dān)“通知未盡責(zé)”的責(zé)任。（11）提貨——申請人收到單據(jù)后，向承運人提交提貨憑證，提領(lǐng)貨物。（7）議付貨款/收款通知——議付行決定議付后，將實付議付款項轉(zhuǎn)入受益人賬戶，并相應(yīng)發(fā)送收款通知書給受益人。受益人在發(fā)貨的同時取得運輸單據(jù)。（2）申請開證——申請人向其開戶行申請開立信用證，申請人需按合同規(guī)定的時限開出合同中規(guī)定的信用證。（12）付款通知——開證行付款后向開證申請人發(fā)送付款通知，以便申請人作賬務(wù)處理。（8）確認(rèn)付款——開證行收到委托收款行交來的單據(jù)后，經(jīng)核對，認(rèn)為單證相符，向委托收款行發(fā)送到期付款確認(rèn)書。（4）通知信用證——通知行收到開證行寄來的信用證，核符信用證密押后，通知受益人。(11)提貨——申請人收到單據(jù)后，向承運人提交提貨憑證，提領(lǐng)貨物。（7）寄單索款——受益人開戶行作為委托收款行向開證行交付單據(jù)索要貨款。（3）開出信用證——開證行依據(jù)開證申請書作成信用證，委托通知行通知受益人。（7）提貨，申請人收到單據(jù)后向承運人提交提貨憑證，提領(lǐng)貨物。（4）通知信用證，通知行收到開證行寄來的信用證，核符信用證密押后，通知受益人。（6）可在我行及與我行簽約的金融機構(gòu)范圍內(nèi)辦理。（2）具有短期融資功能，可辦理議付及買賣方融資。接收到“成功回執(zhí)”，打印借記業(yè)務(wù)回執(zhí)憑證后方可向客戶加蓋“辦訖章”的回單。自動生成“成功回執(zhí)”或者“拒絕回執(zhí)”后，啟“4760E借記業(yè)務(wù)回執(zhí)憑證”，打印回執(zhí)憑證作為扣款回單（成功回執(zhí)）或退票通知（拒絕回執(zhí)）交客戶。（b）若對方未付款、我行接收到“失敗回執(zhí)”，系統(tǒng)自動對原發(fā)出報文狀態(tài)進行轉(zhuǎn)銷。票據(jù)交接。日終前做完最后一批票據(jù)提出時，應(yīng)使用本交易的“Y是最后一批”，當(dāng)日不得再進行“4194影像借記票據(jù)提出”。持票人開戶行受理客戶提交的他行支票，必須認(rèn)真對支票進行審查。（掛失）的票據(jù)不予解付。，只能單筆掃描，待前一筆業(yè)務(wù)成功后，再掃描下一筆業(yè)務(wù)，以免造成匯票跳號使用。（2）代理付款行（跨一級分行）代理付款后出票行收到表明代理付款行已經(jīng)付款的借記報文，打印借記業(yè)務(wù)憑證，與專夾保管匯票核對，審查是否本行簽發(fā)、金額是否正確等。（2）選擇相應(yīng)系統(tǒng)辦理。將匯票交記賬人員簽章，并由匯票專用章保管人員在第2聯(lián)蓋章，同時在匯票第3聯(lián)右上角號碼上方蓋“請劃付5**