【正文】 申請(qǐng)人要求匯票不得轉(zhuǎn)讓，是否在銀行匯票申請(qǐng)憑證的“備注”欄內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。⑤客戶申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票時(shí)，匯票申請(qǐng)人及收款人必須為個(gè)人，申請(qǐng)人必須提供有效的身份證件，付款方式和收費(fèi)方式必須為現(xiàn)金，匯票申請(qǐng)書上必須填寫建行系統(tǒng)內(nèi)指定的有匯票辦理權(quán)限的代理付款行名，大寫金額前必須填寫“現(xiàn)金”字樣。（2）掃描錄入審核無(wú)誤后，按憑證組合要求進(jìn)行預(yù)整理，選擇業(yè)務(wù)編碼“105001銀行匯票出票”：主要處理銀行匯票出票業(yè)務(wù)，包括單位以轉(zhuǎn)賬方式和個(gè)人以交付現(xiàn)金方式簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票、個(gè)人以交付現(xiàn)金方式申請(qǐng)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票。將憑證按順序放入掃描儀，點(diǎn)擊“掃描”功能鍵。審核影像無(wú)誤后，點(diǎn)“提交”功能鍵。提交成功后，系統(tǒng)提示打印掃描流水號(hào)（打在申請(qǐng)書第一聯(lián)背面）。個(gè)人以交付現(xiàn)金方式申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的業(yè)務(wù)在CCBS系統(tǒng)中處理。需完成現(xiàn)金清點(diǎn)并收妥后，錄入相關(guān)要素，完成尾箱票面登記及配款工作。（3）結(jié)果處理待后臺(tái)處理簽發(fā)交易完畢后，按提示選擇“業(yè)務(wù)處理”中的“結(jié)果反饋”功能查詢交易結(jié)果，在“結(jié)果反饋”或“單證打印”菜單中點(diǎn)擊“打印”功能鍵，打印匯票、收費(fèi)憑證。將匯票交記賬人員簽章，并由匯票專用章保管人員在第2聯(lián)蓋章，同時(shí)在匯票第3聯(lián)右上角號(hào)碼上方蓋“請(qǐng)劃付5***”（代理清算行全國(guó)聯(lián)行行號(hào)）。將匯票第3聯(lián)、申請(qǐng)書回單聯(lián)（蓋辦訖章）、收費(fèi)憑證回單聯(lián)（蓋辦訖章）交客戶簽收（客戶在“匯（本）票申請(qǐng)書”銀行聯(lián)簽收），申請(qǐng)書及收費(fèi)憑證銀行記賬聯(lián)（蓋辦訖章）按掃描流水號(hào)整理保管，匯票第4聯(lián)蓋章后專夾留存保管。對(duì)于涉及現(xiàn)金出票及收費(fèi)的業(yè)務(wù)，先清點(diǎn)現(xiàn)金收妥款項(xiàng)，在交易處理完成后聯(lián)動(dòng)配款功能，完成尾箱票面登記工作。（1）收款人在我行開戶的，審核客戶提交的轉(zhuǎn)賬銀行匯票（二、三聯(lián)）及進(jìn)賬單；收款人在他行開戶、建行網(wǎng)點(diǎn)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票，他行受理后，通過(guò)同城票據(jù)交換將匯票交換到建行網(wǎng)點(diǎn)（代理付款行）付款。（2）選擇相應(yīng)系統(tǒng)辦理。（3）打印相關(guān)憑證，進(jìn)賬單蓋章后交持票人。（1）代理付款行（一級(jí)分行內(nèi)）代理付款后出票行次日工前下載打印“銀行匯票銷卡清單”，并抽取對(duì)應(yīng)的銀行匯票留存聯(lián)。區(qū)分全額結(jié)清或有多余款情況，蓋章后退客戶做收款通知。（2）代理付款行（跨一級(jí)分行）代理付款后出票行收到表明代理付款行已經(jīng)付款的借記報(bào)文，打印借記業(yè)務(wù)憑證，與專夾保管匯票核對(duì)，審查是否本行簽發(fā)、金額是否正確等。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，認(rèn)真嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)規(guī)定。申請(qǐng)書注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，應(yīng)在匯票正面“備注”欄注明。，發(fā)現(xiàn)信息有誤，不允許進(jìn)行“業(yè)務(wù)沖正”，只能通過(guò)“105003銀行匯票退款”將匯票做未用退回處理。，只能單筆掃描，待前一筆業(yè)務(wù)成功后，再掃描下一筆業(yè)務(wù)，以免造成匯票跳號(hào)使用。，必須收妥款項(xiàng)后再掃描，反饋結(jié)果成功后配平現(xiàn)金尾箱，票據(jù)審核無(wú)誤后交給客戶。，避免受理偽造、不合規(guī)匯票。對(duì)有瑕疵或按規(guī)定需查詢的必須查詢，待收到正確查復(fù)書后方可解付入賬。（掛失）的票據(jù)不予解付。喪失票據(jù)未取得法院有關(guān)證明不得付款。三、支票影像業(yè)務(wù)支票影像指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過(guò)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款。（一）基本規(guī)定支票影像業(yè)務(wù)受理的支票金額上限是50萬(wàn)元，超過(guò)金額上限提出行應(yīng)拒絕受理。持票人開戶行受理客戶提交的他行支票，必須認(rèn)真對(duì)支票進(jìn)行審查。（二）處理流程客戶提交異地他行支票和進(jìn)賬單，審核無(wú)誤后，啟“4194影像借記票據(jù)提出”辦理，經(jīng)復(fù)核后，完成借記報(bào)文的發(fā)出。批次切換。處理完本批提出票據(jù)后，啟“4195影像票據(jù)切換”辦理。日終前做完最后一批票據(jù)提出時(shí)，應(yīng)使用本交易的“Y是最后一批”，當(dāng)日不得再進(jìn)行“4194影像借記票據(jù)提出”。打印清單。啟“4760電子匯劃往來(lái)賬清單憑證打印”打印影像票據(jù)提出清單。我行自行采集影像的票據(jù)，選擇“K票據(jù)影像業(yè)務(wù)提出清單（自行采集）”；需要通過(guò)人行采集影像的票據(jù)，選擇“L票據(jù)影像業(yè)務(wù)提出清單（人行采集）”。票據(jù)交接。進(jìn)行票據(jù)與提出票據(jù)清單的影像采集，若由我行自行采集影像則傳遞至我行集中處理點(diǎn)，若由人行采集影像則傳遞至人行票據(jù)交換中心。提出轉(zhuǎn)銷（即付款人開戶行付款或拒絕付款后，提出行的處理）：系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)銷：（a）若對(duì)方付款、我行接收到“成功回執(zhí)”，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)原發(fā)出報(bào)文狀態(tài)進(jìn)行轉(zhuǎn)銷，并自動(dòng)入賬。柜員啟“4760E借記業(yè)務(wù)回執(zhí)憑證”，打印回執(zhí)憑證作為客戶入賬回單。（b）若對(duì)方未付款、我行接收到“失敗回執(zhí)”，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)原發(fā)出報(bào)文狀態(tài)進(jìn)行轉(zhuǎn)銷。柜員啟“4760E借記業(yè)務(wù)回執(zhí)憑證”，打印拒絕回執(zhí)，然后啟“4761電子匯劃憑證清單補(bǔ)打印”，單證種類選擇“J退票理由書”，打印憑證作為退票通知交客戶。手工處理：對(duì)方付款后，由于賬號(hào)/戶名不符等原因造成未自動(dòng)入賬的，柜員啟“47603未入賬業(yè)務(wù)補(bǔ)充報(bào)單”，依據(jù)打印出的報(bào)單人工判定入賬或退匯：?jiǎn)ⅰ?90102匯兌匯入入客戶賬”進(jìn)行手工入賬或啟“490104電子匯劃來(lái)賬主動(dòng)退匯”做退匯處理，具體可參考“渠道來(lái)賬業(yè)務(wù)匯劃落地處理”流程。自動(dòng)處理：對(duì)于支票影像借記業(yè)務(wù)信息，支票影像交換系統(tǒng)審核通過(guò)的，由系統(tǒng)自動(dòng)生成回執(zhí)，分“成功回執(zhí)”和“拒絕回執(zhí)”兩種情況。自動(dòng)生成“成功回執(zhí)”或者“拒絕回執(zhí)”后，啟“4760E借記業(yè)務(wù)回執(zhí)憑證”，打印回執(zhí)憑證作為扣款回單（成功回執(zhí)）或退票通知（拒絕回執(zhí)）交客戶。人工處理：因賬戶余額不足、賬戶狀態(tài)錯(cuò)誤等原因，未能自動(dòng)生成回執(zhí)情況下，系統(tǒng)將判別為人工處理。啟“4760D借記業(yè)務(wù)憑證”，打印借記業(yè)務(wù)憑證，然后啟“4780借記業(yè)務(wù)回執(zhí)錄入”，根據(jù)借記業(yè)務(wù)憑證輸入?yún)R劃款項(xiàng)編號(hào)、匯劃日期、原匯出行行號(hào)等信息，手工生成成功或拒絕回執(zhí)，打印“借記業(yè)務(wù)回執(zhí)憑證”作為客戶回單。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)審核支票各要素與進(jìn)賬單相符，支票金額不應(yīng)超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的影像支票業(yè)務(wù)的金額上限（50萬(wàn)），支票票面應(yīng)記載銀行機(jī)構(gòu)代碼。接收到“成功回執(zhí)”，打印借記業(yè)務(wù)回執(zhí)憑證后方可向客戶加蓋“辦訖章”的回單。在規(guī)定回執(zhí)期限內(nèi)，必須通過(guò)小額支付系統(tǒng)向提出行發(fā)出支票影像業(yè)務(wù)確認(rèn)付款回執(zhí)或拒絕付款回執(zhí)。四、國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證是指開證行依照申請(qǐng)人申請(qǐng)開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的書面付款承諾。（一）基本規(guī)定（1）適用于國(guó)內(nèi)企業(yè)單位之間的商品交易結(jié)算。（2）具有短期融資功能，可辦理議付及買賣方融資。（3）必須以人民幣計(jì)價(jià)，只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。（4）信用證分為不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓的即期付款的跟單信用證，不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓的延期付款的跟單信用證，不可撤消、不可轉(zhuǎn)讓、延期付款的可議付跟單信用證。（5）業(yè)務(wù)辦理由CCBS系統(tǒng)和對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)完成。（6）可在我行及與我行簽約的金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)辦理。（1）買賣雙方簽訂購(gòu)銷合同，訂明使用信用證方式辦理貨款結(jié)算，并確定信用證的種類和付款方式、開立信用證的時(shí)限以及所要求的單據(jù)等。（2）申請(qǐng)開證，申請(qǐng)人向其開戶行申請(qǐng)開立信用證。（3）開出信用證，開證行依據(jù)開證申請(qǐng)書作成信用證，委托通知行通知受益人。（4）通知信用證，通知行收到開證行寄來(lái)的信用證，核符信用證密押后，通知受益人。（5）發(fā)貨，受益人依據(jù)信用證要求按時(shí)、按量委托承運(yùn)人運(yùn)送貨物。受益人在發(fā)貨的同時(shí)取得運(yùn)輸單據(jù)。（6）交單、委托收款或議付，根據(jù)申請(qǐng)信用證的種類，受益人發(fā)貨后向其開戶行交付單據(jù)和信用證，委托開戶行向開證行收款或向議付行申請(qǐng)議付。（7）提貨，申請(qǐng)人收到單據(jù)后向承運(yùn)人提交提貨憑證，提領(lǐng)貨物。（8）付款，按照申請(qǐng)國(guó)內(nèi)信用證種類，申請(qǐng)人即期、延期或議付后到期付款。（二）處理流程（1）簽約——買賣雙方簽訂購(gòu)銷合同，訂明使用信用證方式辦理貨款結(jié)算，并確定信用證的種類和付款方式、開立信用證的時(shí)限以及所要求的單據(jù)等。（2）申請(qǐng)開證——申請(qǐng)人向其開戶行申請(qǐng)開立信用證。（3）開出信用證——開證行依據(jù)開證申請(qǐng)書作成信用證，委托通知行通知受益人。（4）通知信用證——通知行收到開證行寄來(lái)的信用證，核符信用證密押后，通知受益人。（5）發(fā)貨——受益人依據(jù)信用證要求按時(shí)、按量委托承運(yùn)人運(yùn)送貨物。（6）交單/委托收款——受益人發(fā)貨后向其開戶行交付單據(jù)和信用證，委托開戶行向開證行收款。（7）寄單索款——受益人開戶行作為委托收款行向開證行交付單據(jù)索要貨款。（8）付款——開證行收到委托收款行寄送的單據(jù)后，認(rèn)為單證相符，向受益人的開戶行－委托收款行支付貨款。（9）交單/付款通知——開證行付款后向開證申請(qǐng)人交付單據(jù)并發(fā)送付款通知。（10）收款通知——委托收款行收到開證行支付的款項(xiàng)后，轉(zhuǎn)入受益人存款戶，將收賬通知書發(fā)送給受益人。(11)提貨——申請(qǐng)人收到單據(jù)后，向承運(yùn)人提交提貨憑證，提領(lǐng)貨物。（1）簽約——買賣雙方簽訂購(gòu)銷合同，訂明使用延期付款信用證支付貨款，并確定延期付款的具體期限。（2）申請(qǐng)開證——申請(qǐng)人向其開戶行申請(qǐng)開立信用證，申請(qǐng)人需按合同規(guī)定的時(shí)限開出合同中規(guī)定的信用證。（3）開出信用證——開證行依據(jù)開證申請(qǐng)書作成信用證，委托通知行通知受益人。（4）通知信用證——通知行收到開證行寄來(lái)的信用證，核符信用證密押后，通知受益人。（5）發(fā)貨——受益人依據(jù)信用證要求按時(shí)、按量委托承運(yùn)人運(yùn)送貨物。（6）交單/委托收款——受益人發(fā)貨后其開戶行交付單據(jù)和信用證，委托開戶行向開證行收款。（7）寄單索款——受益人開戶行作為委托收款行向開證行交付單據(jù)索要貨款。（8）確認(rèn)付款——開證行收到委托收款行交來(lái)的單據(jù)后，經(jīng)核對(duì)，認(rèn)為單證相符，向委托收款行發(fā)送到期付款確認(rèn)書。（9）交付單據(jù)——開證行發(fā)送付款確認(rèn)書后，將單據(jù)交給開證申請(qǐng)人以便申請(qǐng)人及時(shí)提領(lǐng)貨物。（10）提貨——申請(qǐng)人收到單據(jù)后，向承運(yùn)人提交提貨憑證，提領(lǐng)貨物。（11）到期付款——開證行依據(jù)受理單據(jù)時(shí)發(fā)送的付款確認(rèn)書中載明的承諾，于確認(rèn)書中載明的到期日，向委托收款行支付貨款。（12）付款通知——開證行付款后向開證申請(qǐng)人發(fā)送付款通知，以便申請(qǐng)人作賬務(wù)處理。（13）收款通知——委托收款行收到開證行支付的款項(xiàng)后，轉(zhuǎn)入受益人存款戶，將收賬通知書發(fā)送給受益人。（1）簽約——買賣雙方簽訂購(gòu)銷合同，訂明使用議付信用證辦理貨款結(jié)算。同時(shí)應(yīng)將受益人開戶行作為議付行規(guī)定在合同中，以便開證時(shí)在信用證中注明。（2）申請(qǐng)開證——申請(qǐng)人向其開戶行申請(qǐng)開立信用證，申請(qǐng)人需按合同規(guī)定的時(shí)限開出合同中規(guī)定的信用證。（3）開出信用證——開證行依據(jù)開證申請(qǐng)書作成信用證，委托通知行向受益人通知。（4）通知信用證——通知行收到開證行傳送的信用證，核符信用證密押后，通知給受益人。（5）發(fā)貨——受益人依據(jù)信用證要求按時(shí)、按量委托承運(yùn)人運(yùn)送貨物。受益人在發(fā)貨的同時(shí)取得運(yùn)輸單據(jù)。（6）交單議付——受益人取得運(yùn)輸單據(jù)后，連同其他單據(jù)和信用證交給其開戶行－信用證中指定的議付行，辦理議付。議付行有權(quán)利決定議付與否。受益人根據(jù)信用證的規(guī)定有權(quán)向被指定的議付行要求議付，也可以不要求議付，只委托該行辦理收款。（7）議付貨款/收款通知——議付行決定議付后，將實(shí)付議付款項(xiàng)轉(zhuǎn)入受益人賬戶，并相應(yīng)發(fā)送收款通知書給受益人。（8）寄單索款——議付行向開證行提交單據(jù)，要求其確認(rèn)并于到期日付款。（9）確認(rèn)付款——開證行收到議付行交來(lái)的單據(jù)后，經(jīng)核對(duì)，認(rèn)為單證相符，向議付行發(fā)送到期付款確認(rèn)書。（10）交付單據(jù)——開證行發(fā)送付款確認(rèn)書后，將單據(jù)交給開證申請(qǐng)人以便申請(qǐng)人及時(shí)提領(lǐng)貨物。（11）提貨——申請(qǐng)人收到單據(jù)后，向承運(yùn)人提交提貨憑證，提領(lǐng)貨物。（12）到期付款——開證行依據(jù)受理單據(jù)時(shí)發(fā)送的付款確認(rèn)書中載明的承諾，于確認(rèn)書中載明的到期日，向議付行支付貨款。（13）付款通知——開證行付款后向開證申請(qǐng)人發(fā)送付款通知，以便申請(qǐng)人作賬務(wù)處理。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：信用證是有條件的付款承諾，在辦理開證、議付或付款時(shí)，審查不嚴(yán)，會(huì)使銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。另外，通知行通知信用證時(shí)，若未認(rèn)真審核來(lái)證的真實(shí)性，將承擔(dān)“通知未盡責(zé)”的責(zé)任。：開證時(shí)未按規(guī)定收取開證保證金、未要求申請(qǐng)人對(duì)開證金額扣除保證金的部分提供抵押、質(zhì)押及第三方擔(dān)保；議付時(shí)對(duì)不符合議付條件的信用證為受益人融資等，使銀行面臨資金風(fēng)險(xiǎn)。：信用證交易是純粹的單據(jù)買賣，交易的各個(gè)環(huán)節(jié)都有處理期限要求。經(jīng)辦行對(duì)超過(guò)規(guī)定期限的信用證有關(guān)單證不作處理，將支付賠償金或金融監(jiān)管部門的罰款。：信用證涉及的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)較多，各個(gè)環(huán)節(jié)需通過(guò)銀行多個(gè)部門處理。若部門間職責(zé)不明確，缺乏通力協(xié)作精神，則可能使申請(qǐng)人乘隙騙取銀行信用，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，或造成保證期超過(guò)和訴訟時(shí)效消滅等情況的發(fā)生。五、資金證明資金證明是指根據(jù)人民幣單位客戶的申請(qǐng)，對(duì)其在建設(shè)銀行已辦理完成業(yè)務(wù)所形成的資產(chǎn)、負(fù)債以及事務(wù)信息提供的書面證明。（一）基本規(guī)定、審計(jì)類銀行詢證函回函、資金存款證明和事務(wù)類證明；按照證明時(shí)限可分為當(dāng)前時(shí)點(diǎn)資金存款證明、歷史時(shí)點(diǎn)資金存款證明和時(shí)段資金存款證明；按照申請(qǐng)人性質(zhì)及使用現(xiàn)金管理產(chǎn)品不同，可以分為集團(tuán)式資金證明和普通資金證明。經(jīng)一級(jí)分行同意，申請(qǐng)人可在一級(jí)分行內(nèi)跨機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資金證明業(yè)務(wù)。，應(yīng)在資金證明文本上注明“該賬戶已凍結(jié)?！被颉霸撡~戶已質(zhì)押?！钡茸謽?。（二）處理流程（1）客戶提交《中國(guó)建設(shè)銀行資金證明業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》或《銀行詢證函》以及經(jīng)辦人身份材料等。（2）受理崗受理申請(qǐng)人資金證明業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并對(duì)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審查。（3）申請(qǐng)人提供材料不全或不符合要求的，受理崗將申請(qǐng)材料退回客戶，可要求其補(bǔ)充或更換。受理崗啟動(dòng)CCBS系統(tǒng)資金證明交易，輸入相應(yīng)內(nèi)容，提交復(fù)核。復(fù)核崗應(yīng)對(duì)受理崗提交的復(fù)核材料進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核內(nèi)容主要包括：（1）檢查復(fù)核材料的完整性；（2）審查申請(qǐng)材料；（3）依據(jù)復(fù)核材料，查看已錄入的證明事項(xiàng)信息，核對(duì)一致性；（4）查驗(yàn)賬戶性質(zhì)，復(fù)核 CCBS系統(tǒng)財(cái)資管理模塊簽約賬戶、CCBS系統(tǒng)集團(tuán)賬戶簽約賬戶、對(duì)公一戶通簽約賬戶、單位委托貸款基金賬戶、已質(zhì)押凍結(jié)的存款賬戶、定期存款賬戶等特殊賬戶的資金性質(zhì)與狀態(tài)描述是否準(zhǔn)確、完整、無(wú)歧義。復(fù)核通過(guò)，受理崗啟動(dòng)CCBS系統(tǒng)資金證明