【正文】 *”（代理清算行全國聯(lián)行行號(hào)）。提交成功后，系統(tǒng)提示打印掃描流水號(hào)（打在申請書第一聯(lián)背面）。⑤客戶申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票時(shí)，匯票申請人及收款人必須為個(gè)人，申請人必須提供有效的身份證件，付款方式和收費(fèi)方式必須為現(xiàn)金，匯票申請書上必須填寫建行系統(tǒng)內(nèi)指定的有匯票辦理權(quán)限的代理付款行名，大寫金額前必須填寫“現(xiàn)金”字樣。（二）處理流程（1）受理審核柜員對客戶提交的銀行匯票申請書或?qū)崟r(shí)通付款憑證等申請憑證進(jìn)行審核，除參照公共基礎(chǔ)知識(shí)中的審核事項(xiàng)外，還需對以下內(nèi)容進(jìn)行審核：① 銀行匯票申請憑證日期是否為當(dāng)天，要素填寫是否齊全、清晰，是否更改或涂改。，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。：（1）代理付款行不得受理未在本行開戶的持票人提交的銀行匯票，個(gè)人持票人除外。（一）基本規(guī)定。賬務(wù)處理：啟“4901渠道來賬業(yè)務(wù)”，并根據(jù)來賬渠道分別進(jìn)行賬務(wù)處理。賬務(wù)處理：啟“4901渠道來賬業(yè)務(wù)”，并根據(jù)來賬渠道分別進(jìn)行賬務(wù)處理。人工判別落地（或系統(tǒng)自動(dòng)判別落地）處理：報(bào)文狀態(tài)為“已判別落地”，啟4760和0051打印未入賬業(yè)務(wù)補(bǔ)充報(bào)單及借記業(yè)務(wù)憑證，視情況辦理查詢查復(fù)、人工入賬、退匯、掛賬等。對其中因我行操作錯(cuò)誤原因，查明原因后，重新進(jìn)行款項(xiàng)匯劃。日常工作事項(xiàng)、業(yè)務(wù)操作向營運(yùn)主管報(bào)告，營銷服務(wù)工作向營銷主管報(bào)告。與產(chǎn)品銷售經(jīng)理，向其推薦簽約類產(chǎn)品，對產(chǎn)品銷售經(jīng)理辦理的需高級(jí)柜員授權(quán)的業(yè)務(wù)處理進(jìn)行審核并授權(quán)。必要時(shí)完成簡單銷售業(yè)務(wù)處理和銷售任務(wù)。高級(jí)柜員主要負(fù)責(zé)對公、對私復(fù)雜業(yè)務(wù)綜合處理和權(quán)限內(nèi)授權(quán)，作為營運(yùn)主管后備履行相應(yīng)職責(zé)，開展?fàn)I銷推薦，適量承擔(dān)適合在柜面營銷的產(chǎn)品銷售任務(wù)。五是，推動(dòng)柜面業(yè)務(wù)和事項(xiàng)分離、上移，實(shí)施集中生產(chǎn)和運(yùn)營，支持營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向營銷服務(wù)轉(zhuǎn)型。一是，實(shí)施營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化轉(zhuǎn)型，統(tǒng)籌利用網(wǎng)點(diǎn)資源，提高對公業(yè)務(wù)開辦率，增強(qiáng)對私業(yè)務(wù)發(fā)展后勁，提升網(wǎng)點(diǎn)綜合競爭能力和客戶體驗(yàn)。六、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)已具備條件隨著會(huì)計(jì)營運(yùn)體制改革和前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離的深入，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)復(fù)雜會(huì)計(jì)核算事項(xiàng)后臺(tái)集中，會(huì)計(jì)核算與管理事務(wù)大幅減少，對公業(yè)務(wù)操作簡化，營銷服務(wù)時(shí)間增加，逐步由交易核算型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)化。實(shí)施綜合柜員制，原對公、對私人員能夠得到綜合復(fù)用，促進(jìn)其綜合服務(wù)技能提升，拓寬職業(yè)晉升渠道，方便客戶對公和個(gè)人業(yè)務(wù)綜合辦理，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)能力。通過將單功能對私網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為綜合性網(wǎng)點(diǎn)，在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不變的情況下，可以增加開辦對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)對公客戶服務(wù)和競爭能力?？梢哉f，五個(gè)崗位培訓(xùn)讀本最終付梓，傾注了所有參與者的心愿和汗水，充分體現(xiàn)了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)嚴(yán)謹(jǐn)高效、認(rèn)真負(fù)責(zé)的工作作風(fēng)。五個(gè)崗位培訓(xùn)讀本試行后，將根據(jù)分行意見和建議逐步修訂、完善，并在此基礎(chǔ)上按照要求統(tǒng)一開發(fā)成為崗位培訓(xùn)教材。崗位培訓(xùn)讀本主要介紹了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)背景、目標(biāo)、崗位設(shè)置及要求；業(yè)務(wù)與產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)；崗位一日流程與風(fēng)險(xiǎn)防控措施等內(nèi)容，共五冊，二十三章，約33萬字。銀行高級(jí)柜員崗位營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)培訓(xùn)銀行高級(jí)柜員崗位營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)培訓(xùn) 前 言為促進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)，規(guī)范營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置，提升網(wǎng)點(diǎn)人員利用效率，改變網(wǎng)點(diǎn)崗位按條線設(shè)置、分條線管理模式，總行按照營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)文件要求將營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)崗位統(tǒng)一設(shè)置為八個(gè)崗位。其中，柜員崗位重點(diǎn)描述了對公對私業(yè)務(wù)辦理、審核和產(chǎn)品交易處理、營銷推薦等內(nèi)容；高級(jí)柜員崗位重點(diǎn)描述了復(fù)雜業(yè)務(wù)處理、授權(quán)及營銷推薦等內(nèi)容；產(chǎn)品銷售經(jīng)理崗位重點(diǎn)描述了對公對私產(chǎn)品銷售及簽約處理、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理、產(chǎn)品銷售技巧、綜合營銷知識(shí)等內(nèi)容；網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理崗位重點(diǎn)描述了對公和對私客戶需求分析、客戶營銷、產(chǎn)品知識(shí)、營銷技巧以及公私聯(lián)動(dòng)營銷等內(nèi)容；營運(yùn)主管崗位重點(diǎn)描述了柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查、監(jiān)督和控制等內(nèi)容。培訓(xùn)讀本凝結(jié)了全行眾多業(yè)務(wù)專家的智慧和勞動(dòng)。在此，謹(jǐn)向?yàn)樽x本編寫付出汗水和努力的所有同志致以誠摯的謝意！由于編寫時(shí)間緊迫，編寫內(nèi)容難免有不足之處，懇請讀者批評指正。二、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資源整體利用不足營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)功能劃分受條線管理制約，對公、對私界線明顯，不同時(shí)段對公服務(wù)窗口空閑與對私窗口排隊(duì)的現(xiàn)象嚴(yán)重并存，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)資源整體利用效率還有提升空間。四、客戶綜合營銷服務(wù)不夠深入社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，客戶需求多元變化，產(chǎn)品關(guān)聯(lián)關(guān)系緊密，迫切需要銀行能夠提供全方位金融解決方案，滿足客戶綜合服務(wù)需求。實(shí)施營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合化建設(shè)不僅條件具備，而且與新建網(wǎng)點(diǎn)和增加人員增強(qiáng)市場競爭力相比，成本更低、周期更短、見效更快。二是，推行綜合柜員制，統(tǒng)一崗位設(shè)置，合理運(yùn)用網(wǎng)點(diǎn)人力資源，實(shí)現(xiàn)對私對公業(yè)務(wù)均衡辦理，提高網(wǎng)點(diǎn)整體服務(wù)能力。六是，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營統(tǒng)一管理，逐步建立以客戶為中心，集約、高效的網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營管理流程。網(wǎng)點(diǎn)人員較少或?yàn)闈M足業(yè)務(wù)處理需要，以及在崗位輪換、調(diào)整、臨時(shí)頂崗時(shí)，服從營運(yùn)主管安排，辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、簽約等交易處理或網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)業(yè)務(wù)及事務(wù)類工作。二、高級(jí)柜員崗位與相關(guān)崗位關(guān)系及報(bào)告路線與其他高級(jí)柜員，承擔(dān)柜員或產(chǎn)品銷售經(jīng)理交易核算業(yè)務(wù)處理時(shí)，需授權(quán)或復(fù)雜業(yè)務(wù)提交其他高級(jí)柜員授權(quán)或處理。與網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理，向其推薦客戶，對網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理辦理、需高級(jí)柜員授權(quán)的簽約類業(yè)務(wù)進(jìn)行審核并授權(quán)。第二章 對公業(yè)務(wù)第一節(jié) 支付結(jié)算類業(yè)務(wù)一、渠道來賬業(yè)務(wù)渠道來賬業(yè)務(wù)是指：他行通過票據(jù)交換、大小額支付系統(tǒng)、行內(nèi)清算系統(tǒng)（行內(nèi)匯劃）匯入本行的來賬處理；客戶通過網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和重客系統(tǒng)辦理跨行匯出業(yè)務(wù)，但需落地到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行手工處理（主要是補(bǔ)充聯(lián)行號(hào)）。 ，啟動(dòng)“4748電子匯劃來賬跟單打印”交易打印跟單信息。對于系統(tǒng)自動(dòng)入賬、人工判別入賬和人工落地處理后入賬的，啟4760和0051打印“（電子匯劃收/付款）回單”交客戶。財(cái)務(wù)公司客戶通過重客系統(tǒng)（VSS）代理成員單位辦理跨行支付后，財(cái)務(wù)公司賬戶開戶行柜員通過“9011通兌、渠道業(yè)務(wù)憑證、回單打印”（或9023）打印“財(cái)務(wù)公司記賬憑證、成員單位記賬憑證（附件）”。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在無相應(yīng)的查詢查復(fù)信息作依據(jù)情況下，不得修改賬號(hào)入賬或直接判別入賬。，銀行匯票的代理付款行是指代理出票銀行審核票據(jù)并支付款項(xiàng)的銀行。（2）不得受理未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額的、實(shí)際結(jié)算金額更改的、實(shí)際結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票。但票據(jù)記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的不得背書轉(zhuǎn)讓；銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)。② 印章是否清晰完整（僅作要式審核）。（2）掃描錄入審核無誤后，按憑證組合要求進(jìn)行預(yù)整理，選擇業(yè)務(wù)編碼“105001銀行匯票出票”：主要處理銀行匯票出票業(yè)務(wù)，包括單位以轉(zhuǎn)賬方式和個(gè)人以交付現(xiàn)金方式簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票、個(gè)人以交付現(xiàn)金方式申請簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票。個(gè)人以交付現(xiàn)金方式申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的業(yè)務(wù)在CCBS系統(tǒng)中處理。將匯票第3聯(lián)、申請書回單聯(lián)（蓋辦訖章）、收費(fèi)憑證回單聯(lián)（蓋辦訖章）交客戶簽收（客戶在“匯（本）票申請書”銀行聯(lián)簽收），申請書及收費(fèi)憑證銀行記賬聯(lián)（蓋辦訖章）按掃描流水號(hào)整理保管，匯票第4聯(lián)蓋章后專夾留存保管。（3）打印相關(guān)憑證，進(jìn)賬單蓋章后交持票人。（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，認(rèn)真嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)規(guī)定。，必須收妥款項(xiàng)后再掃描，反饋結(jié)果成功后配平現(xiàn)金尾箱，票據(jù)審核無誤后交給客戶。喪失票據(jù)未取得法院有關(guān)證明不得付款。（二）處理流程客戶提交異地他行支票和進(jìn)賬單，審核無誤后，啟“4194影像借記票據(jù)提出”辦理，經(jīng)復(fù)核后，完成借記報(bào)文的發(fā)出。打印清單。進(jìn)行票據(jù)與提出票據(jù)清單的影像采集，若由我行自行采集影像則傳遞至我行集中處理點(diǎn)，若由人行采集影像則傳遞至人行票據(jù)交換中心。柜員啟“4760E借記業(yè)務(wù)回執(zhí)憑證”，打印拒絕回執(zhí)，然后啟“4761電子匯劃憑證清單補(bǔ)打印”，單證種類選擇“J退票理由書”，打印憑證作為退票通知交客戶。人工處理：因賬戶余額不足、賬戶狀態(tài)錯(cuò)誤等原因，未能自動(dòng)生成回執(zhí)情況下，系統(tǒng)將判別為人工處理。在規(guī)定回執(zhí)期限內(nèi)，必須通過小額支付系統(tǒng)向提出行發(fā)出支票影像業(yè)務(wù)確認(rèn)付款回執(zhí)或拒絕付款回執(zhí)。（3）必須以人民幣計(jì)價(jià)，只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。（1）買賣雙方簽訂購銷合同，訂明使用信用證方式辦理貨款結(jié)算，并確定信用證的種類和付款方式、開立信用證的時(shí)限以及所要求的單據(jù)等。（5）發(fā)貨，受益人依據(jù)信用證要求按時(shí)、按量委托承運(yùn)人運(yùn)送貨物。（8）付款，按照申請國內(nèi)信用證種類，申請人即期、延期或議付后到期付款。（4）通知信用證——通知行收到開證行寄來的信用證，核符信用證密押后，通知受益人。（8）付款——開證行收到委托收款行寄送的單據(jù)后，認(rèn)為單證相符，向受益人的開戶行－委托收款行支付貨款。（1）簽約——買賣雙方簽訂購銷合同，訂明使用延期付款信用證支付貨款，并確定延期付款的具體期限。（5）發(fā)貨——受益人依據(jù)信用證要求按時(shí)、按量委托承運(yùn)人運(yùn)送貨物。（9）交付單據(jù)——開證行發(fā)送付款確認(rèn)書后，將單據(jù)交給開證申請人以便申請人及時(shí)提領(lǐng)貨物。（13）收款通知——委托收款行收到開證行支付的款項(xiàng)后，轉(zhuǎn)入受益人存款戶，將收賬通知書發(fā)送給受益人。（3）開出信用證——開證行依據(jù)開證申請書作成信用證，委托通知行向受益人通知。（6）交單議付——受益人取得運(yùn)輸單據(jù)后，連同其他單據(jù)和信用證交給其開戶行－信用證中指定的議付行，辦理議付。（8）寄單索款——議付行向開證行提交單據(jù)，要求其確認(rèn)并于到期日付款。（12）到期付款——開證行依據(jù)受理單據(jù)時(shí)發(fā)送的付款確認(rèn)書中載明的承諾，于確認(rèn)書中載明的到期日，向議付行支付貨款。：開證時(shí)未按規(guī)定收取開證保證金、未要求申請人對開證金額扣除保證金的部分提供抵押、質(zhì)押及第三方擔(dān)保；議付時(shí)對不符合議付條件的信用證為受益人融資等，使銀行面臨資金風(fēng)險(xiǎn)。若部門間職責(zé)不明確，缺乏通力協(xié)作精神，則可能使申請人乘隙騙取銀行信用，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，或造成保證期超過和訴訟時(shí)效消滅等情況的發(fā)生。經(jīng)一級(jí)分行同意，申請人可在一級(jí)分行內(nèi)跨機(jī)構(gòu)申請資金證明業(yè)務(wù)。（二）處理流程（1）客戶提交《中國建設(shè)銀行資金證明業(yè)務(wù)申請書》或《銀行詢證函》以及經(jīng)辦人身份材料等。復(fù)核崗應(yīng)對受理崗提交的復(fù)核材料進(jìn)行復(fù)核，復(fù)核內(nèi)容主要包括：（1）檢查復(fù)核材料的完整性；（2）審查申請材料；（3）依據(jù)復(fù)核材料，查看已錄入的證明事項(xiàng)信息，核對一致性；（4）查驗(yàn)賬戶性質(zhì)，復(fù)核 CCBS系統(tǒng)財(cái)資管理模塊簽約賬戶、CCBS系統(tǒng)集團(tuán)賬戶簽約賬戶、對公一戶通簽約賬戶、單位委托貸款基金賬戶、已質(zhì)押凍結(jié)的存款賬戶、定期存款賬戶等特殊賬戶的資金性質(zhì)與狀態(tài)描述是否準(zhǔn)確、完整、無歧義。，確?！白C章分離”。6. 核驗(yàn)《中國建設(shè)銀行資金證明業(yè)務(wù)申請書》或《銀行詢證函》的單位公章。六、查詢查復(fù)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)是指對有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的匯劃業(yè)務(wù)，匯票信息、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或托收信息有誤的支付業(yè)務(wù)，需要向?qū)Ψ叫邪l(fā)起查詢及回復(fù)的業(yè)務(wù)。 ，按查詢書日期順序（作憑證附件的除外）按季裝訂，歸檔保管。、小額支付業(yè)務(wù)查詢報(bào)文，必須使用支付業(yè)務(wù)查復(fù)報(bào)文方式回復(fù)，不得使用自由格式報(bào)文、事務(wù)查復(fù)等非對應(yīng)的回復(fù)報(bào)文進(jìn)行查復(fù)。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔(dān)責(zé)任。（2）出票行受理掛失流程審核失票人提交的“掛失止付通知書”，確屬指定代理付款行的現(xiàn)金匯票，經(jīng)向代理付款行查詢確未支付的方可受理；經(jīng)有權(quán)人審核簽字后，啟“4322憑證掛失/公示催告/解掛”辦理掛失，然后收取掛失手續(xù)費(fèi)；掛失止付通知書第一聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)用公章”作受理回單退客戶；第二、三聯(lián)登記“票據(jù)掛失登記簿”后與匯票第一聯(lián)及第四聯(lián)一并單獨(dú)保管，憑以控制付款或退款，并立即向代理付款行發(fā)出掛失通知；代理付款行收到出票行發(fā)來的掛失通知，查對確未付款后，“掛失止付通知書”專夾保管，憑以掌握止付。審核失票人提交的“掛失止付通知書”，核對相符且確未付款的方可受理；經(jīng)有權(quán)人審核簽字后，啟“4322憑證掛失/公示催告/解掛”交易辦理掛失，并收取掛失手續(xù)費(fèi)。 。對于財(cái)政、社保類政府機(jī)構(gòu)、財(cái)政零余額等特殊客戶及其它有潛力客戶，應(yīng)本著有利于客戶經(jīng)營維護(hù)的原則，由一級(jí)分行對公業(yè)務(wù)部門與資金結(jié)算部門商定后確定管轄部門。（一）小額無貸戶管理職能分工、營銷主管、營運(yùn)主管、產(chǎn)品銷售經(jīng)理、柜員、高級(jí)柜員、大堂經(jīng)理以及網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理。對業(yè)務(wù)指標(biāo)較好、發(fā)展?jié)摿^大的成長型客戶可在明確主要維護(hù)人的基礎(chǔ)上由團(tuán)隊(duì)提供相關(guān)支持；對業(yè)務(wù)指標(biāo)、發(fā)展?jié)摿σ话愕目蛻艉侠矸峙涞絺€(gè)人負(fù)責(zé)。小額無貸戶中的成長型客戶應(yīng)為綜合貢獻(xiàn)度較高或有較大發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?。?）服務(wù)模式成長型客戶應(yīng)由營銷能力較強(qiáng)的產(chǎn)品銷售經(jīng)理或網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)。對于成長型客戶應(yīng)根據(jù)其行業(yè)特點(diǎn)、資金管理模式、需求特點(diǎn)等設(shè)計(jì)個(gè)性化的服務(wù)產(chǎn)品和價(jià)格政策，重點(diǎn)推介創(chuàng)新型結(jié)算產(chǎn)品、組合產(chǎn)品，加強(qiáng)企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理系統(tǒng)和電子回單柜等電子渠道營銷，加深銀企合作的粘合度。注冊地營業(yè)執(zhí)照了解客戶注冊地點(diǎn)和辦公場所，做到“了解你的客戶”。經(jīng)營范圍營業(yè)執(zhí)照、詢問了解客戶經(jīng)營范圍內(nèi)容、特點(diǎn)，分析行業(yè)特點(diǎn)，例如制造銷售行業(yè)推薦現(xiàn)金管理系統(tǒng)、通存通兌、結(jié)算卡、國內(nèi)信用證、POS機(jī)；零售、超市行業(yè)包括百貨店、超級(jí)市場、便利店、專業(yè)店、專賣店、購物中心、大型綜合性超市和倉儲(chǔ)式商場可推薦上門收送款、尾箱寄存保管、集中批量支付、代發(fā)工資、結(jié)算卡、通存通兌、POS機(jī)、短信通、回單柜等產(chǎn)品。賬戶性質(zhì)開戶申請書、CCBS系統(tǒng)通過賬戶性質(zhì)和他行開戶情況，判斷客戶潛力，尤其是開立一般賬戶的客戶，努力營銷其在他行開立的基本戶和存款以及對公一戶通。平均存款余額、沉淀資金、大額資金情況CCBS系統(tǒng)客戶明細(xì)了解是否有資金沉淀，沉淀期限，判斷可推薦哪種理財(cái)產(chǎn)品。一、中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)是指在預(yù)算單位財(cái)政授權(quán)額度內(nèi)，經(jīng)辦行根據(jù)預(yù)算單位的支付指令，通過其零余額賬戶將財(cái)政資金支付到收款人或用款單位賬戶，日終由總行營業(yè)部通過零余額待清算專戶統(tǒng)一與財(cái)政部在中國人民銀行開設(shè)的國庫