【導讀】觀、真實地反映信貸資金使用狀況，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施防控風險，最大限度地保障信貸資金安全，促進全行信貸經營管理持續(xù)健康發(fā)展。表內外本外幣授信業(yè)務的貸后管理。部）貸后管理部人員和參與信貸業(yè)務調查、審查、審批的經營管理人員。施；同時對貸后檢查的資料進行了收集、整理、分析和歸檔管理。1．修訂完善《ⅩⅩ銀行貸后管理工作盡職指引》。3．開展非現(xiàn)場檢查。6．評估分行的貸后管理工作。7．對違規(guī)行為提出初步處理意見。負責按時催收、收回貸款本息，若發(fā)生不良貸款的，按照本指導書的規(guī)定及時做好首次跟蹤、日常檢。貸后管理堅持按照“實地”檢查的要求，按照有。速制定預控方案，利用切實可行的措施防范風險。則，獨立發(fā)表檢查意見，不受任何外部因素的干擾。貸后管理實行回避制度。查應主動予以回避。授信業(yè)務發(fā)放后，換人進行專職貸后管理；調查崗負責客戶。我行的信貸產品進行綜合分析，為客戶設計最佳營銷方案。

　　

【正文】 制《 ⅩⅩ 銀 行授信業(yè)務首次跟蹤檢查報告》。 除小微業(yè)務日常貸后檢查完畢后，填制《 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務日常貸后檢查報告》。 小微 業(yè)務日常 檢查完畢后，填制《 ⅩⅩ 銀行小微授信企業(yè)日常貸后檢查報告》 或 《 ⅩⅩ 銀行小微業(yè)務經營性自然人日常貸后檢查報告》。 多級貸后檢查 除對授信業(yè)務進行首次跟蹤檢查和日常貸后檢查外，分行（客服中心、事業(yè)部）應對轄內信貸客戶進行分類排隊，按總行要求逐戶建立和完善授信業(yè)務貸后管理檔案。對單戶授信敞口 300 萬元（含） — 1000 萬元（含）的，分行（客服中心、事業(yè)部）貸后管理部經理按 季參與貸后檢查；對單戶敞口授信 1000 萬元以上的客戶，除分行（客服中心、事業(yè)部）貸后管理部經理 按規(guī)定參與貸后檢查外，分行（客服中心、事業(yè)部）的分管副總監(jiān)（ 副總經理）按季參與貸后檢查。 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導書 文件編號 文件版次 A/0 文件頁碼 第 25 頁 共 30 頁 25 報告上報 分行（客服中心、事業(yè)部）應于月后 10 日內，對 上月貸后管理工作開展情況形成運行報告， 由 分行（客服中心、事業(yè)部）的總監(jiān)（ 總經理）簽字后報總行授信管理部。 風險預警 總行、分行（客服中心、事業(yè)部）應建立健全風險預警機制，及時掌握國家宏觀經濟政策、行業(yè)政策、產業(yè)政策及金融貨幣政策等變化并分析對客戶的 影響，根據(jù)客戶結算賬戶信息、客戶財務報表及公開信息、上下游客戶信息、客戶信用等級復測結果、貸款風險分類、企業(yè)關聯(lián)信息、企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信息、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信息、現(xiàn)場貸后檢查結果等信息及時發(fā)現(xiàn)預警信號并作出適當處理，盡最大努力控制和化解信貸風險。 分行（客服中心、事業(yè)部）參與貸后管理的人員在貸后管理中發(fā)現(xiàn)風險預警信號，認為可能影響到貸款安全的，本著“及時、客觀、誰發(fā)現(xiàn)、誰報告”的原則，應及時填制《 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務風險預警報告》，報貸后管理部經理及分管副總監(jiān)（副總經理）。風險預警信號的處 置實行分行行長（客服中心總監(jiān)、事業(yè)部總經理）負責制。風險預警信號出現(xiàn)后，分行（客服中心、事業(yè)部）貸后管理人員應及時采取控制、化解措施緩釋風險。措施實施后 1 個月內預警信號未消除或預計 1 個月預警信號不能解除的，要及時形成書面報告報總行授信管理部，報告中應詳細載明風險的類別及規(guī)避風險的建議和措施，以及需要總行協(xié)調、幫助解決的問 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導書 文件編號 文件版次 A/0 文件頁碼 第 26 頁 共 30 頁 26 題、事項，經總行研究后組織實施。 對下列風險預警信號，由分行（客服中心、事業(yè)部）直接實施應急處置，同時將風險預警信號及處置措施報告總行授信管理部。 對客戶挪用信貸資 金，擅自處理抵（質）押物、逃廢銀行債務等預警信號，經分行行長（客服中心總監(jiān)、事業(yè)部總經理）同意后，要及時采取限期糾正、追加擔保、停止發(fā)放新貸款、收回已發(fā)放貸款等應急性風險控制措施。 對客戶財務狀況惡化，或發(fā)生其他可能影響客戶還款能力的，貸后管理部客戶經理應及時查明原因。對臨時性、季節(jié)性財務指標惡化或其他臨時性風險因素，經分行行長（客服中心總監(jiān)、事業(yè)部總經理）同意后，列入重點觀察名單，同時采取追加擔保、停止發(fā)放新貸款等風險防范措施。 檔案管理 分行（客服中心、事業(yè)部）貸后部經理在貸 后管理過程中要注意資料的 搜集和整理工作，具體要求見《 ⅩⅩ 銀行授信檔案管理作業(yè)指導書》。 風險分類 分行（客服中心、事業(yè)部）貸后部經理 負責貸款的風險分類工作 組織 ，具體做法見《 ⅩⅩ 銀行信貸資產風險分類作業(yè)指導書》。 信貸業(yè)務到期、逾期、不良處理 建立信貸業(yè)務到期通告制度。貸后管理人員要加強客戶在我行結算賬戶的監(jiān)管，當信貸業(yè)務到期前 15 個工作日和結息日前 10 個工作日 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導書 文件編號 文件版次 A/0 文件頁碼 第 27 頁 共 30 頁 27 客戶賬戶資金不足以還款時，需以電話、短信等方式提醒、 催收，及時通知客戶將足額資金存入我行，“催收記錄” 由分行（客服中心、事業(yè) 部）內勤崗客戶經理建立檔案進行保管，以備檢查。 建立逾期信貸業(yè)務催收制度。貸后管理人員對到期不能按時歸還本息的信貸業(yè)務，應在信貸業(yè)務逾期后 2 個工作日內根據(jù)業(yè)務品種分別對債務人、保證人填制“催收通知書”，及時送達債務人、保證人進行催收，并取得回執(zhí)。對于逾期兩個月后仍未收回或部分收回的，分行（客服中心、事業(yè)部）須每月分別向債務人、保證人以書面形成進行催收，并取得回執(zhí)。貸款逾期后根據(jù)催收情況及時采取司法救濟措施。 建立不良貸款分析報告制度。當月出現(xiàn)單筆新增不良貸款 100萬元（含）以上的，分 行（客服中心、事業(yè)部）應將不良貸款的額度、期限、形成的原因、清收轉化措施等內容形成書面分析報告于月后 2 個工作日內報總行授信管理部。對貸款逾期 3 個月仍不能償還的，要按照風險分類制度的規(guī)定及時調整授信業(yè)務風險分類結果。 嚴格貸款展期及借新還舊管理。因特殊原因客戶到期無力償還貸款時，可按規(guī)定條件、程序和權限辦理貸款展期或借新還舊。嚴禁以貸還貸、以貸收息行為。 有問題貸款管理 對問題授信應采取以下措施： 確認實際授信余額。 重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問 題授信管理等 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導書 文件編號 文件版次 A/0 文件頁碼 第 28 頁 共 30 頁 28 方面專家的意見。 對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營特別困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經總行有權部門批準，不得使用。 書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施。 要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權。 向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款或保全資產，以減少損失。 其他必要的處理措施。 績效考核 對具有以下情節(jié)的貸后管理工 作人員依法、依規(guī)進行問責。 未按規(guī)定進行首次跟蹤檢查和日常貸后檢查，未嚴格落實大額授信多級貸后檢查制度的。 授信業(yè)務出賬使用后，首次跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)資金用途改變未及時進行風險預警應急處置的。 貸后檢查內容進行虛假記載、誤導性陳述或陳述有重大疏漏的。 貸后檢查中未對客戶資料、相關信息進行認真、全面核實的。 授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調查并 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導書 文件編號 文件版次 A/0 文件頁碼 第 29 頁 共 30 頁 29 報告的。 應當及時發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)風險預警信息或發(fā)現(xiàn)風險預警信 息拖延上報，致使貸款風險未及時處置，導致風險蔓延，甚至造成損失的。 發(fā)現(xiàn)問題故意隱瞞真實情況的。 不配合總行相關部門的調查、檢查工作或提供虛假信息的。 不及時在信貸管理系統(tǒng)中將有關貸后管理信息錄入 的 。 不按規(guī)定完成貸后管理分析報告 的 。 其他。 對分行（客服中心、事業(yè)部）貸后管理人員工作認真負責、規(guī)范操作的，經認定盡職的實行免責；對表現(xiàn)突出、成績顯著的人員，結合年終考評工作，給予一定獎勵。 7．引用文件 《 ⅩⅩ 銀行授信檔案管理作業(yè)指導書》 《 ⅩⅩ 銀行信貸資產 風險 分類作業(yè)指導書》 8．記錄表 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務首次跟蹤檢查報告 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務日常貸后檢查報告 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務風險預警報告 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務還本付息提醒催收登記表 ⅩⅩ 銀行借款（逾期）催收通知書 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導書 文件編號 文件版次 A/0 文件頁碼 第 30 頁 共 30 頁 30 ⅩⅩ 銀行借款（逾期）催收通知書（送擔保人） ⅩⅩ 銀行票據(jù)、保函墊款催收通知書 ⅩⅩ 銀行票據(jù)、保函墊款催收通知書（送擔保人） ⅩⅩ 銀行小微授信企 業(yè)日常貸后檢查報告（適用于單戶授信敞口 300 萬元以下客戶） ⅩⅩ 銀行小微授信企業(yè)日常貸后檢查報告（適用于單戶授信敞口300 萬元以上客戶） ⅩⅩ 銀行小微業(yè)務經營性自然人日常貸后檢查報告 ⅩⅩ 銀行關于對 XX 專業(yè)市場的日常貸后檢查報告 ⅩⅩ 銀行關于對 XX 融資性擔保公司的日常貸后檢查報告 關于協(xié)助加強授信業(yè)務貸后管理的函