【導(dǎo)讀】觀、真實(shí)地反映信貸資金使用狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施防控風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地保障信貸資金安全，促進(jìn)全行信貸經(jīng)營管理持續(xù)健康發(fā)展。表內(nèi)外本外幣授信業(yè)務(wù)的貸后管理。部）貸后管理部人員和參與信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批的經(jīng)營管理人員。施；同時(shí)對(duì)貸后檢查的資料進(jìn)行了收集、整理、分析和歸檔管理。1．修訂完善《ⅩⅩ銀行貸后管理工作盡職指引》。3．開展非現(xiàn)場(chǎng)檢查。6．評(píng)估分行的貸后管理工作。7．對(duì)違規(guī)行為提出初步處理意見。負(fù)責(zé)按時(shí)催收、收回貸款本息，若發(fā)生不良貸款的，按照本指導(dǎo)書的規(guī)定及時(shí)做好首次跟蹤、日常檢。貸后管理堅(jiān)持按照“實(shí)地”檢查的要求，按照有。速制定預(yù)控方案，利用切實(shí)可行的措施防范風(fēng)險(xiǎn)。則，獨(dú)立發(fā)表檢查意見，不受任何外部因素的干擾。貸后管理實(shí)行回避制度。查應(yīng)主動(dòng)予以回避。授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，換人進(jìn)行專職貸后管理；調(diào)查崗負(fù)責(zé)客戶。我行的信貸產(chǎn)品進(jìn)行綜合分析，為客戶設(shè)計(jì)最佳營銷方案。

　　

【正文】 制《 ⅩⅩ 銀 行授信業(yè)務(wù)首次跟蹤檢查報(bào)告》。 除小微業(yè)務(wù)日常貸后檢查完畢后，填制《 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務(wù)日常貸后檢查報(bào)告》。 小微 業(yè)務(wù)日常 檢查完畢后，填制《 ⅩⅩ 銀行小微授信企業(yè)日常貸后檢查報(bào)告》 或 《 ⅩⅩ 銀行小微業(yè)務(wù)經(jīng)營性自然人日常貸后檢查報(bào)告》。 多級(jí)貸后檢查 除對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行首次跟蹤檢查和日常貸后檢查外，分行（客服中心、事業(yè)部）應(yīng)對(duì)轄內(nèi)信貸客戶進(jìn)行分類排隊(duì)，按總行要求逐戶建立和完善授信業(yè)務(wù)貸后管理檔案。對(duì)單戶授信敞口 300 萬元（含） — 1000 萬元（含）的，分行（客服中心、事業(yè)部）貸后管理部經(jīng)理按 季參與貸后檢查；對(duì)單戶敞口授信 1000 萬元以上的客戶，除分行（客服中心、事業(yè)部）貸后管理部經(jīng)理 按規(guī)定參與貸后檢查外，分行（客服中心、事業(yè)部）的分管副總監(jiān)（ 副總經(jīng)理）按季參與貸后檢查。 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導(dǎo)書 文件編號(hào) 文件版次 A/0 文件頁碼 第 25 頁 共 30 頁 25 報(bào)告上報(bào) 分行（客服中心、事業(yè)部）應(yīng)于月后 10 日內(nèi)，對(duì) 上月貸后管理工作開展情況形成運(yùn)行報(bào)告， 由 分行（客服中心、事業(yè)部）的總監(jiān)（ 總經(jīng)理）簽字后報(bào)總行授信管理部。 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 總行、分行（客服中心、事業(yè)部）應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)掌握國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、行業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)政策及金融貨幣政策等變化并分析對(duì)客戶的 影響，根據(jù)客戶結(jié)算賬戶信息、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及公開信息、上下游客戶信息、客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)結(jié)果、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、企業(yè)關(guān)聯(lián)信息、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息、現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查結(jié)果等信息及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)并作出適當(dāng)處理，盡最大努力控制和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。 分行（客服中心、事業(yè)部）參與貸后管理的人員在貸后管理中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，認(rèn)為可能影響到貸款安全的，本著“及時(shí)、客觀、誰發(fā)現(xiàn)、誰報(bào)告”的原則，應(yīng)及時(shí)填制《 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告》，報(bào)貸后管理部經(jīng)理及分管副總監(jiān)（副總經(jīng)理）。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的處 置實(shí)行分行行長（客服中心總監(jiān)、事業(yè)部總經(jīng)理）負(fù)責(zé)制。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后，分行（客服中心、事業(yè)部）貸后管理人員應(yīng)及時(shí)采取控制、化解措施緩釋風(fēng)險(xiǎn)。措施實(shí)施后 1 個(gè)月內(nèi)預(yù)警信號(hào)未消除或預(yù)計(jì) 1 個(gè)月預(yù)警信號(hào)不能解除的，要及時(shí)形成書面報(bào)告報(bào)總行授信管理部，報(bào)告中應(yīng)詳細(xì)載明風(fēng)險(xiǎn)的類別及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的建議和措施，以及需要總行協(xié)調(diào)、幫助解決的問 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導(dǎo)書 文件編號(hào) 文件版次 A/0 文件頁碼 第 26 頁 共 30 頁 26 題、事項(xiàng)，經(jīng)總行研究后組織實(shí)施。 對(duì)下列風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，由分行（客服中心、事業(yè)部）直接實(shí)施應(yīng)急處置，同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及處置措施報(bào)告總行授信管理部。 對(duì)客戶挪用信貸資 金，擅自處理抵（質(zhì)）押物、逃廢銀行債務(wù)等預(yù)警信號(hào)，經(jīng)分行行長（客服中心總監(jiān)、事業(yè)部總經(jīng)理）同意后，要及時(shí)采取限期糾正、追加擔(dān)保、停止發(fā)放新貸款、收回已發(fā)放貸款等應(yīng)急性風(fēng)險(xiǎn)控制措施。 對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況惡化，或發(fā)生其他可能影響客戶還款能力的，貸后管理部客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)查明原因。對(duì)臨時(shí)性、季節(jié)性財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化或其他臨時(shí)性風(fēng)險(xiǎn)因素，經(jīng)分行行長（客服中心總監(jiān)、事業(yè)部總經(jīng)理）同意后，列入重點(diǎn)觀察名單，同時(shí)采取追加擔(dān)保、停止發(fā)放新貸款等風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 檔案管理 分行（客服中心、事業(yè)部）貸后部經(jīng)理在貸 后管理過程中要注意資料的 搜集和整理工作，具體要求見《 ⅩⅩ 銀行授信檔案管理作業(yè)指導(dǎo)書》。 風(fēng)險(xiǎn)分類 分行（客服中心、事業(yè)部）貸后部經(jīng)理 負(fù)責(zé)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類工作 組織 ，具體做法見《 ⅩⅩ 銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類作業(yè)指導(dǎo)書》。 信貸業(yè)務(wù)到期、逾期、不良處理 建立信貸業(yè)務(wù)到期通告制度。貸后管理人員要加強(qiáng)客戶在我行結(jié)算賬戶的監(jiān)管，當(dāng)信貸業(yè)務(wù)到期前 15 個(gè)工作日和結(jié)息日前 10 個(gè)工作日 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導(dǎo)書 文件編號(hào) 文件版次 A/0 文件頁碼 第 27 頁 共 30 頁 27 客戶賬戶資金不足以還款時(shí)，需以電話、短信等方式提醒、 催收，及時(shí)通知客戶將足額資金存入我行，“催收記錄” 由分行（客服中心、事業(yè) 部）內(nèi)勤崗客戶經(jīng)理建立檔案進(jìn)行保管，以備檢查。 建立逾期信貸業(yè)務(wù)催收制度。貸后管理人員對(duì)到期不能按時(shí)歸還本息的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)逾期后 2 個(gè)工作日內(nèi)根據(jù)業(yè)務(wù)品種分別對(duì)債務(wù)人、保證人填制“催收通知書”，及時(shí)送達(dá)債務(wù)人、保證人進(jìn)行催收，并取得回執(zhí)。對(duì)于逾期兩個(gè)月后仍未收回或部分收回的，分行（客服中心、事業(yè)部）須每月分別向債務(wù)人、保證人以書面形成進(jìn)行催收，并取得回執(zhí)。貸款逾期后根據(jù)催收情況及時(shí)采取司法救濟(jì)措施。 建立不良貸款分析報(bào)告制度。當(dāng)月出現(xiàn)單筆新增不良貸款 100萬元（含）以上的，分 行（客服中心、事業(yè)部）應(yīng)將不良貸款的額度、期限、形成的原因、清收轉(zhuǎn)化措施等內(nèi)容形成書面分析報(bào)告于月后 2 個(gè)工作日內(nèi)報(bào)總行授信管理部。對(duì)貸款逾期 3 個(gè)月仍不能償還的，要按照風(fēng)險(xiǎn)分類制度的規(guī)定及時(shí)調(diào)整授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果。 嚴(yán)格貸款展期及借新還舊管理。因特殊原因客戶到期無力償還貸款時(shí)，可按規(guī)定條件、程序和權(quán)限辦理貸款展期或借新還舊。嚴(yán)禁以貸還貸、以貸收息行為。 有問題貸款管理 對(duì)問題授信應(yīng)采取以下措施： 確認(rèn)實(shí)際授信余額。 重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問 題授信管理等 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導(dǎo)書 文件編號(hào) 文件版次 A/0 文件頁碼 第 28 頁 共 30 頁 28 方面專家的意見。 對(duì)于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營特別困難的，應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度專戶管理，未經(jīng)總行有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用。 書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施。 要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)。 向所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問題授信客戶的存款或保全資產(chǎn)，以減少損失。 其他必要的處理措施。 績(jī)效考核 對(duì)具有以下情節(jié)的貸后管理工 作人員依法、依規(guī)進(jìn)行問責(zé)。 未按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查和日常貸后檢查，未嚴(yán)格落實(shí)大額授信多級(jí)貸后檢查制度的。 授信業(yè)務(wù)出賬使用后，首次跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)資金用途改變未及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)急處置的。 貸后檢查內(nèi)容進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或陳述有重大疏漏的。 貸后檢查中未對(duì)客戶資料、相關(guān)信息進(jìn)行認(rèn)真、全面核實(shí)的。 授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查并 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導(dǎo)書 文件編號(hào) 文件版次 A/0 文件頁碼 第 29 頁 共 30 頁 29 報(bào)告的。 應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信 息拖延上報(bào)，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處置，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)蔓延，甚至造成損失的。 發(fā)現(xiàn)問題故意隱瞞真實(shí)情況的。 不配合總行相關(guān)部門的調(diào)查、檢查工作或提供虛假信息的。 不及時(shí)在信貸管理系統(tǒng)中將有關(guān)貸后管理信息錄入 的 。 不按規(guī)定完成貸后管理分析報(bào)告 的 。 其他。 對(duì)分行（客服中心、事業(yè)部）貸后管理人員工作認(rèn)真負(fù)責(zé)、規(guī)范操作的，經(jīng)認(rèn)定盡職的實(shí)行免責(zé)；對(duì)表現(xiàn)突出、成績(jī)顯著的人員，結(jié)合年終考評(píng)工作，給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。 7．引用文件 《 ⅩⅩ 銀行授信檔案管理作業(yè)指導(dǎo)書》 《 ⅩⅩ 銀行信貸資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn) 分類作業(yè)指導(dǎo)書》 8．記錄表 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務(wù)首次跟蹤檢查報(bào)告 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務(wù)日常貸后檢查報(bào)告 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告 ⅩⅩ 銀行授信業(yè)務(wù)還本付息提醒催收登記表 ⅩⅩ 銀行借款（逾期）催收通知書 ⅩⅩ 銀行貸后管理作業(yè)指導(dǎo)書 文件編號(hào) 文件版次 A/0 文件頁碼 第 30 頁 共 30 頁 30 ⅩⅩ 銀行借款（逾期）催收通知書（送擔(dān)保人） ⅩⅩ 銀行票據(jù)、保函墊款催收通知書 ⅩⅩ 銀行票據(jù)、保函墊款催收通知書（送擔(dān)保人） ⅩⅩ 銀行小微授信企 業(yè)日常貸后檢查報(bào)告（適用于單戶授信敞口 300 萬元以下客戶） ⅩⅩ 銀行小微授信企業(yè)日常貸后檢查報(bào)告（適用于單戶授信敞口300 萬元以上客戶） ⅩⅩ 銀行小微業(yè)務(wù)經(jīng)營性自然人日常貸后檢查報(bào)告 ⅩⅩ 銀行關(guān)于對(duì) XX 專業(yè)市場(chǎng)的日常貸后檢查報(bào)告 ⅩⅩ 銀行關(guān)于對(duì) XX 融資性擔(dān)保公司的日常貸后檢查報(bào)告 關(guān)于協(xié)助加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)貸后管理的函