【導(dǎo)讀】四川省農(nóng)村信用社。新一代綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。內(nèi)部資料注意保密。SC6000系列文檔-貸款業(yè)務(wù)操作手冊

　　

【正文】 處理金額 交易碼 [0452] Esc 退出┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ 根據(jù)貸款五級分類調(diào)整通知輸入客戶號 和 賬戶 id 號 （ 或 借據(jù)號 ）、 原分類狀態(tài)、調(diào)整后分類狀態(tài)，交易成功后回顯戶名、原五級分類表外科目代號、調(diào)整后五級分類表外科目代號。 貸款收回 系統(tǒng)提供了三種收回貸款的方法： 系統(tǒng)自動收回貸款： 自動扣 本扣息 每天日終系統(tǒng)對貸款到期情況進(jìn)行自動檢測，凡當(dāng)日到期的貸款系統(tǒng)將從其關(guān)聯(lián)存款帳戶進(jìn)行扣收，順序是先收息，后收本，即關(guān)聯(lián)存款帳戶能滿足利息的情況下收清利息后再收本，有多少收多少直到扣完全部本金，未扣收部份自動轉(zhuǎn)逾期；若不足以扣收利息，有多少扣多少，剩余的利息自動進(jìn)行掛帳，其本金自動轉(zhuǎn)逾期。 上述整個過程系統(tǒng)都是自動記賬，自動 打印憑證 。 （ 1）扣收本息的分錄： 借： XX存款科目 貸： 12XX貸款科目 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊 第 22 頁 共 102 頁 貸： 5011利息收入 （ 2） 轉(zhuǎn)形態(tài) 的分錄： 對 本金：借：逾期貸款科目 貸 ：正常貸款科目 系統(tǒng)自動收回貸款后，第二天日初打印時打印入賬清單和特轉(zhuǎn)憑證（如果客戶需要，再手動補(bǔ)打收回憑證）。 手工發(fā)起交易收回貸款： （ 1） [0465貸款本金處理 ]交易的 ” F2” 功能 系統(tǒng)提供 3種貸款收回方式：本金、利隨本清、本利和。 一般情況下收回貸款可選擇“利隨本清”和“本利和”方式收回，選擇“利隨本清”和“本利和”時，必須先還清貸款已結(jié)出的利息單?！袄S本清”方式是指輸入“貸款本金”項，系統(tǒng)自動計算該部分本金當(dāng)期產(chǎn)生的利息；“本利和”方式是指 輸入“本利和”項，系統(tǒng)自動計算應(yīng)該歸還的本金和利息。 會計分錄為： ①轉(zhuǎn)賬時 借：存款科目 用結(jié)算活期或普通活期取款交易，傳票按照上述取款交易的要求出制。 貸：貸款科目 自動記賬 ，傳票是貸方進(jìn)賬單； 貸： 5011利息收入 ②現(xiàn)金時 借： 1011 現(xiàn)金 自動記賬［ 0465］交易 貸： 貸款科目 自動記賬，傳票是還款憑證第一聯(lián)。 貸： 5011利息收入 一般情況下貸款收回不能選擇“本金”方式收回，該選項只能處理按揭貸款和非應(yīng)計貸款的收回。 對于非應(yīng)計貸款的本金處理：在選擇 “本金”方式后要按“ F3”授權(quán)后，允許對非應(yīng)計貸款本金做收回處理。 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊 第 23 頁 共 102 頁 按揭貸款逾期分期包括分期利息和本金兩部分，其分期利息要到 0466中查詢該戶利息單收回。本金收回時要先在 0465 中對該逾期分期進(jìn)行單戶結(jié)息處理；在結(jié)出的逾期利息和該分期的分期利息均已收回后，在 0465中選擇該逾期分期做收回處理，收回方式選擇“本金”即可。 （ 2） 在 按揭貸款 所有到期分期均已歸還的情況下 ，允許多次部份提前歸還 （ 在還款日的次日 通過 0465貸款本金處理聯(lián)動到 0412貸款收回交易） 。 提前歸還部份本金時 。 ④每次收本后，剩余本金 要到“ 0415分期計劃調(diào)整”中 重新計算分期計劃表，所有提前歸還的本金不占用分期計劃表的期次，增加 1條或多條期次為零的還款計劃記錄。 ⑥當(dāng)日提前收取的本金，允許 抹帳 ， 抹帳 用 [9003]交易實(shí)現(xiàn)。 （ 3） [0449貸款還本還息復(fù)核 ]，使用“轉(zhuǎn)賬”方式進(jìn)行的貸款本金收回后，復(fù)核員應(yīng)使用 [0449貸款還本還息復(fù)核 ]交易進(jìn)行復(fù)核?，F(xiàn)金方式收回的貸款業(yè)務(wù)無須復(fù)核。 特殊情況下的貸款收回： 在實(shí)際工作中，會遇到還款日與入賬日不同的情況，雖然收回貸款仍用［ 0465］交易進(jìn)行處理，但此時的處理較為復(fù)雜和特殊。 （ 1）“還款日期”輸 入要求： 當(dāng)貸款收回日期與入賬日期不一致時，貸款收回日期為必輸，而當(dāng)貸款收回日期與入賬日期一致時則貸款收回日期不可輸入?！斑€款日期”域輸入的日期有特殊規(guī)定：即輸入的日期不得少于此筆貸款的上一交易日。具體要求如下： 其一，在批量結(jié)息日前歸還貸款，批量結(jié)息日后才入賬的貸款，“入賬日是否還款日”域選擇“否”，“還款日期”域只能輸入批量結(jié)息日。例如： 3月 16日信貸員收回貸款，但到 3月 22日時才回信用社入賬，此時，記賬員在用 [0465]交易進(jìn)行操作時，在 “入賬日是否還款日”域要選擇“否”， 還款日必須輸入批量結(jié)息日即 3月 21 日，而不是 3月 16日。 （對此筆貸款來說，上一交易日即為 3月 21日，此時系統(tǒng)自動進(jìn)行批量結(jié)息） 其二，在客戶歸還貸款時，貸款是正常貸款，但到了入賬日，貸款已經(jīng)自動轉(zhuǎn)為逾期貸款，“入賬日是否還款日”域選擇“否”，“還款日期”域只能輸入貸款到期日。例如： 5月 12日歸還貸款， 5月 18日入賬 ,而 5月 15日貸款到期且系統(tǒng)已在到期日將該筆貸款自動轉(zhuǎn)為逾期，記賬員在用［ 0465］交易進(jìn)行記賬時，在“入賬日是否還款日”域應(yīng)選擇“否”， SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊 第 24 頁 共 102 頁 還款日必須輸入貸款到期日即 5月 15日，而不是 5月 12日。 （對此筆貸款來說，上一交易日 即為 5月 15日，此時系統(tǒng)進(jìn)行自動轉(zhuǎn)逾期） 具體操作步驟：根據(jù)客戶提供的有關(guān)信息進(jìn)入［ 0465貸款本金處理］和［ 0466利息處理］界面查詢客戶本金、利息結(jié)欠情況， 系統(tǒng)支持通過客戶號、借據(jù)號、客戶經(jīng)理、客戶名、貸款帳號、貸款科目代號等作為查詢要素進(jìn)行查詢，系統(tǒng)提供滿足查詢條件的借據(jù)，如果不輸入直接按提交，則顯示該機(jī)構(gòu)所有的借據(jù) 。 交易畫面： [102:pts/76 ] 四川省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) SC6000 機(jī)構(gòu)碼 [5901] [590114 :柜員 590114] [P001| ] [2021/11/03 15:42:27] ━━━━━━━━━━━ [ 貸款本金處理 ] ━━━━ [交易碼 :0465 ] 機(jī) 構(gòu) 碼 [5901] 客 戶 號 [ ] 帳戶 id 號 [ ] 借 據(jù) 號 [ ] 客戶經(jīng)理 [ ] 貸款帳號 [ ] 戶 名 [ ] 地 址 [ ] 分戶余額 [ ] 開戶日期 [ ] 到期日期 [ ] 掛息方式 [ ] 科目代號 [ ] 分戶狀態(tài) [0] 正常 起順序號 [ 1] 交易碼 [0465] 按發(fā)送鍵執(zhí)行 Esc 退出┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ? 概要界面如下： [102:pts/75 ] 四川省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) SC6000 機(jī)構(gòu)碼 [5901] [590114 :柜員 590114] [P001| ] [2021/11/03 11:10:49] ━━━━━━━━━━━ [ 貸款本金處理 ] ━━━━ [交易碼 :0465 ] 借據(jù)號 貸款帳號 分戶余額 到期日 戶 名 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊 第 25 頁 共 102 頁 88160000000319 88160140000000351 1, 2021/07/03 王剛 88160000000417 88160140000000449 1, 2021/07/03 王剛 88160000000613 88160140000000645 2021/11/02 湯忠祥 88160000000809 88160140000000841 10, 2021/11/03 湯忠祥 88160000001021 88160140000001053 2021/11/02 湯忠祥 88160000001217 88160140000001249 2021/11/04 王剛 88160000001707 88160140000001739 2021/01/03 王剛 88160000001903 88160140000001935 2021/01/02 王剛 88160000002017 88160140000002049 2021/01/02 王剛 88160000002115 88160140000002147 2021/01/02 王剛 起順序號 [ 1] 當(dāng)前項 [ 1] 總項數(shù) [ 10] 交易碼 [0465] 有后續(xù)數(shù)據(jù) 概要界面的要素有：借據(jù)號、貸款賬號、分戶余額、到期日、戶名、標(biāo)志、客戶號。 ? 詳細(xì)界面如下： [102:pts/75 ] 四川省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) SC6000 機(jī)構(gòu)碼 [5901] [590114 :柜員 590114] [P001| ] [2021/11/03 11:11:4] ━━━━━━ ━━━━━ [ 貸款本金處理 ] ━━━━ [交易碼 :0465 ] 客 戶 號 [59010004020210] 戶 名 [王剛 ] 借 據(jù) 號 [88160000000319] 地 址 [ ] 貸款帳號 [88160140000000351 ] 上次 交易日 [2021/11/03] 上次交易時間 [01:25:08] 分戶指標(biāo) [ 1,] 幣 種 [01] 人民幣 余額方向 [1] 借方 余 額 [ 1,] 起 息 日 [2021/11/03] 最大帳頁號 [ 1] 積 數(shù) [ ] 到 期 日 [2021/07/03] 最大筆數(shù) [ 1] 發(fā)放累計