【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 號(hào)，將該 分期轉(zhuǎn)入逾期狀態(tài)，開始計(jì)算逾期利息） ： 借 據(jù) 號(hào) 一個(gè)貸款賬號(hào)（一個(gè)正常分戶） n個(gè)貸款賬號(hào)（ n個(gè)逾期分戶，且允許同時(shí)對(duì)應(yīng) 2個(gè)或 2個(gè)以上） n個(gè)貸款賬號(hào)（ n個(gè)呆滯分戶，且允許同時(shí)對(duì)應(yīng) 2個(gè)或 2個(gè)以上） n個(gè)貸款賬號(hào)（ n個(gè)呆賬分戶，且允許同時(shí)對(duì)應(yīng) 2個(gè)或 2個(gè)以上） 合同號(hào) 信用社和客戶簽定擔(dān)保貸款有關(guān)的合同時(shí)，手工對(duì)合同進(jìn)行的編號(hào)。目前編號(hào)的規(guī)則如下： “社名 +貸款方式 +年份 +順序號(hào)”，如保證貸款：川信保借字 98第 009號(hào)。 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 第 9 頁(yè) 共 102 頁(yè) 在借據(jù)錄入中，輸入合同號(hào)時(shí)， 只需輸入順序號(hào)。 關(guān)聯(lián)賬號(hào) 每個(gè)貸款戶只能有一個(gè)關(guān)聯(lián)賬號(hào)。關(guān)聯(lián)賬號(hào)與該戶貸款借據(jù)所對(duì)應(yīng)的客戶號(hào)相同。 授信 系統(tǒng)支持對(duì) 最高限額內(nèi) 進(jìn)行分期發(fā)放，授信額度就是該 貸款 的最高發(fā)放額。系統(tǒng)支持分期放款，但分期發(fā)放的累計(jì)金額不能超過貸款授信額度，小額信用和限額信用在授信額度和授信期間內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。 系統(tǒng)有七種授信方式，每種方式對(duì)應(yīng)一定的額度和期限。 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 第 10 頁(yè) 共 102 頁(yè) 貸款利率的確定方法 系統(tǒng)中利率的確定方法：當(dāng)確定了某筆貸款期限和和浮動(dòng)比例后，系統(tǒng)就自動(dòng)地確定了該筆貸款的利率檔次及貸款（逾期）執(zhí)行利率 。 （產(chǎn)品碼）科目、子目是指在 [0401借據(jù) 錄入 ]交易中所錄入的“ 產(chǎn)品碼 ”， 產(chǎn)品碼由“ 6位科目號(hào) +2位子目”組成。 利率檔次：相當(dāng)于期限，由 6位數(shù)字組成，結(jié)構(gòu)如下： YY MM DD 年 月 日 一般而言，在發(fā)放貸款時(shí)錄入貸款的始貸日、到期日后，系統(tǒng)就確定了該筆貸款的利率檔次。比如：一筆貸款的期限是一年，其在前臺(tái)的利率檔次就是“ 010000”。 在確定了前臺(tái)的利率檔次之后，系統(tǒng)自動(dòng)從后臺(tái)利率管理表中取出 “ 000601”及“ 010001”這二個(gè)最靠近“ 010000”的利率檔次，在與前臺(tái)的利率檔次進(jìn)行比較后就可確定該筆貸款的利率代 號(hào)，然后從后臺(tái)的科目利率表讀取該利率代號(hào)的現(xiàn)行利率值。 如：一筆期限為一年的貸款，其前臺(tái)的利率檔次是“ 010000”，通過與后臺(tái)的“ 000601”及“ 010001”進(jìn)行比較后，后臺(tái)就可以確定該筆貸款的利率代號(hào)為 102，然后從后臺(tái)的科目利率表讀取 102利率代號(hào)的現(xiàn)行利率值是 ‰。 在系統(tǒng)中，貸款到期日和利率檔次是對(duì)應(yīng)的。對(duì)于非按揭貸款，系統(tǒng)以輸入到期日反算利率檔次，從而取得利率；對(duì)于按揭貸款，系統(tǒng)直接輸入貸款期數(shù)來確定利率檔次取得利率，再用利率檔次反算到期日。 執(zhí)行利率 正常浮動(dòng)比例：是指在相應(yīng) 利率檔次所對(duì)應(yīng)的后臺(tái)基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行的浮動(dòng)比例。 逾期浮動(dòng)比例：是在正常執(zhí)行利率基礎(chǔ)上進(jìn)行的浮動(dòng)比例。 掛息方式： “ 0— 表內(nèi)應(yīng)收利息”，掛息賬號(hào)為 132101010000，核算正常貸款及本金逾期在 90天之內(nèi)的利息； “ 1— 表外應(yīng)收利息”，掛息賬號(hào)為 107000010000，核算呆滯貸款的利息，即 1271至1278科目所計(jì)算出的利息； SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 第 11 頁(yè) 共 102 頁(yè) 注：掛息賬號(hào)與掛息方式是一一對(duì)應(yīng)的，每一個(gè)掛息方式只有一個(gè)掛息賬號(hào)與之對(duì)應(yīng)，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需小心 。 還息的入賬處理方式： 已入賬：指利息清單上的應(yīng)收未收利息已記入應(yīng)收利息科 目賬，表內(nèi)的同時(shí)記入利息收入賬。 未入賬：指利息清單上的應(yīng)收未收利息不記應(yīng)收利息科目賬。 貸款流程 貸款的發(fā)放流程如下： 受理借款人申請(qǐng) 開立客戶號(hào)（存款帳戶） 客戶經(jīng)理依照程序開展貸款調(diào)查、審查、審批。 訂立借款合同 辦理相關(guān)抵押登記手續(xù) 客戶經(jīng)理授信錄入 （本交易須授權(quán)） 客戶經(jīng)理借據(jù)錄入(小額信用貸款門柜也可辦理 ) 門柜貸款發(fā)放錄入 復(fù)核 無(wú)誤 貸 款 發(fā) 放 貸款發(fā)放后，其狀態(tài)變化流程如下： 1．四級(jí)分類：系統(tǒng)支持自動(dòng)從正常轉(zhuǎn)逾期、從逾期轉(zhuǎn)呆滯，也可根據(jù)需要在 0431貸款轉(zhuǎn)科目交易中手動(dòng)從正常轉(zhuǎn)呆滯 、呆帳，從逾期轉(zhuǎn)呆帳，從呆滯轉(zhuǎn)呆帳；遇特殊情況可根據(jù)授權(quán)在 0439貸款分戶管理交易中修改形態(tài)結(jié)轉(zhuǎn)標(biāo)志，系統(tǒng)不支持逆向調(diào)整貸款形態(tài)。 展期 正常 轉(zhuǎn)態(tài) 逾期 轉(zhuǎn)態(tài) 呆滯 轉(zhuǎn)態(tài) 呆賬 轉(zhuǎn)態(tài) 核銷 收回貸款 2．五級(jí)分類： 系統(tǒng)根據(jù)五級(jí)分類結(jié)果對(duì)每筆借據(jù)號(hào)下的貸款作出分類標(biāo)志，形態(tài)發(fā)生變化時(shí)可進(jìn)入貸款五級(jí)分類調(diào)整 0452交易手動(dòng)調(diào)整，系統(tǒng)支持在授權(quán)下進(jìn)行各類形態(tài)之間的相互調(diào)整。 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 第 12 頁(yè) 共 102 頁(yè) 貸款交易流程 貸款流程由信貸部門和會(huì)計(jì)部門共同完成。信貸模塊的流程如圖所示： （相關(guān)查詢、打印等） 注：做結(jié)清借據(jù)交易時(shí)，系統(tǒng)會(huì)對(duì)它產(chǎn)生的所有狀態(tài)分戶進(jìn)行自動(dòng)銷戶。結(jié)清借據(jù)有兩種方式：系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)清和手動(dòng)結(jié)清。 錄入客戶 信息資料 產(chǎn)生客戶號(hào) 借據(jù)錄入 按揭貸款 協(xié)議錄入 貸款發(fā)放 后臺(tái)發(fā)放入 賬 發(fā)放錯(cuò)誤，隔日 沖正 貸款展期 貸款轉(zhuǎn) 科目 貸款收回 結(jié)息，按揭貸款結(jié)月供 掛息 客戶還息 結(jié)清借據(jù) ，貸款銷戶 委托貸款 劃 款處理 授信錄入 自動(dòng)扣息 委托貸款 協(xié)議錄入 收回沖正 貸款核銷 （置換貸款） 開立關(guān)聯(lián)存款帳戶 抵質(zhì)押品信息錄入 SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 第 13 頁(yè) 共 102 頁(yè) 貸款 業(yè)務(wù)的帳務(wù)處理 發(fā)放貸款 系統(tǒng)中 貸款開戶的條件 是借款申請(qǐng)人在本網(wǎng)點(diǎn)已申領(lǐng) 客戶號(hào) ，并有存款或結(jié)算賬號(hào)即關(guān)聯(lián)賬號(hào) (小額 信用 貸 款 除外 )。 經(jīng)過信貸部門的審批，辦妥一切手續(xù)（包括收取借款人的各種資料，辦理?yè)?dān)保，簽訂合同等）， 依據(jù)授權(quán) 由客戶經(jīng)理進(jìn)行 [0402授信錄入 ] 、 [0401借據(jù)錄入 ]后交由門柜進(jìn)行［ 0411貸款發(fā) 放］的入賬處理工作 (除小額信用貸款的借據(jù)錄入可由門柜人員直接錄入外其他貸款的借據(jù)錄入必須由信貸部門錄入 )。可以操作 [0401借據(jù)錄入 ]交易的柜員有：一般全能柜員、對(duì)公綜合柜員、一般對(duì)公柜員、 客戶經(jīng)理、 主管會(huì)計(jì)。因?yàn)樵摻灰讜?huì)聯(lián)動(dòng)記賬，其他身份的柜員需做該交易的 ,須將其身份改為上述類型之一，“客戶經(jīng)理”身份也不例外。 對(duì)同一個(gè)借款人，其貸款時(shí)的客戶號(hào)和關(guān)聯(lián)賬號(hào)都要求是唯一的，應(yīng)保持不變，有需要變動(dòng)時(shí)，應(yīng)要求借款人作書面授權(quán)變更。 除小額信用貸款外其他貸款系統(tǒng)均不支持現(xiàn)金方式發(fā)放。 發(fā)放貸款的具體操作 流程是：（以轉(zhuǎn)帳發(fā)放為例，現(xiàn)金發(fā)放與此相同，只是不需關(guān)聯(lián)帳號(hào)） 開立 客戶號(hào) 柜員根據(jù)借款人是否已經(jīng)有客戶號(hào)，若沒有則用［ 1321開立個(gè)人客戶］交易或［ 1331開立單位客戶］交易 產(chǎn)生客戶號(hào)，如該客戶已有客戶號(hào)的可直接使用原有的客戶號(hào)。注意：借據(jù)錄入完畢后將打印客戶的開戶證件號(hào)碼 (單位客戶系統(tǒng)將只認(rèn)全國(guó)唯一的組織機(jī)構(gòu)代碼 )和單位客戶在人行申領(lǐng)的貸款卡號(hào)碼。對(duì)于單位客戶，組織機(jī)構(gòu)代碼和貸款卡二者缺一不可，否則，系統(tǒng)將在授信錄入和借據(jù)錄入交易時(shí)被拒絕。 開立關(guān)聯(lián)賬戶 柜員用［ 0101單折 活期開戶］或［ 0201支票 活 期開戶］交易開 立結(jié)算存款 賬 戶 ，如該客戶已有結(jié)算 存款 賬戶的， 可 使用原有賬 戶作關(guān)聯(lián)帳戶。 授信錄入 客戶經(jīng)理 進(jìn)入［ 0402 授信錄入］交易進(jìn)行授信錄入相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。 ［ 0402授信錄入］交易說明：交易界面： SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 第 14 頁(yè) 共 102 頁(yè) [102:pts/75 ] 四川省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) SC6000 機(jī)構(gòu)碼 [5901] [590114 :柜員 590114] [P001| ] [2021/11/03 11:07:03] ━━━━━━━━━━━ [ 授信錄入 ] ━━━━ [交易碼 :0402 ] 操作標(biāo)志 [ ] 客 戶 號(hào) [ ] 信用等級(jí) 客 戶 名 授信方式 [ ] 已使用額度 授信額度 [ ] 授信期限 [ ] 最后修改柜員 [ ] 最后修改日期 [ ] 交易碼 [0402] Esc 退出┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ 操作標(biāo)志： 0－查詢、 1－申請(qǐng)、 2－修改、 3－刪除四項(xiàng)可選 ，目前系統(tǒng)不支持刪除功能，申請(qǐng)、修改需授權(quán)。 授信方式： 0抵 押 1保證 2質(zhì)押 3信用 4 按揭 5小額信用 6限額信用可選，選擇抵押、保證、質(zhì)押、信用、按揭等方式的授信屬于一次性定額授信，小額信用、限額信用屬于在授信期間和授信額度內(nèi)可循環(huán)使用的信用，系統(tǒng)能自動(dòng)檢測(cè)并加以控制。同時(shí)如果客戶不是自然人在完成交易前系統(tǒng)還能自動(dòng)檢測(cè)該客戶是否有組織機(jī)構(gòu)代碼，是否已辦理貸款卡，若未辦理將自動(dòng)拒絕授信。 信用等級(jí)、客戶名、已使用額度三項(xiàng)在交易成功后自動(dòng)回顯。 若是由合作商提供階段性擔(dān)保的按揭貸款還需經(jīng)過按揭協(xié)議錄入，在［ 0404按揭貸款協(xié)議錄入］交易中錄入相關(guān)數(shù)據(jù) 和信息。交易畫面： SC6000 系列文檔 貸款 業(yè)務(wù)操作手冊(cè) 第 15 頁(yè) 共 102 頁(yè) [102:pts/75 ] 四川省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng) SC6000 機(jī)構(gòu)碼 [5901] [590114 :柜員 590114] [P001| ] [2021/11/03 11:08:23] ━━━━━━━━━━━ [ 按揭貸款協(xié)議錄入查詢 ] ━━━━ [交易碼 :0404 ] 操作標(biāo)志 [ ] 協(xié)議號(hào) [ ] 合作開發(fā)商客戶號(hào) [ ] 合作開發(fā)商客戶名稱 按揭類型 [ ] 單戶按揭比例 [ %] 按揭貸款指標(biāo) [ ] 已使用指標(biāo) 結(jié)算賬戶 [ ] 保證金賬戶 [ ] 保證金比例 [ %] 最后修改柜員 [ ] 最后修改日期 [ ] 交易碼 [0404] Esc 退出┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ ┃ 操作標(biāo)志： 0－查詢、 1－申請(qǐng)、 2－修改、 3－刪除四項(xiàng)可選 ，目前系統(tǒng)不支持刪除功能，修改須授權(quán)。 合作開發(fā)商客戶號(hào)、按揭類型、 單戶按揭比例、按揭貸款指標(biāo)、 結(jié)算帳戶、保證金帳戶、保證金比例 等按照按揭貸款書面約定錄入， 協(xié)議號(hào)由系統(tǒng)自動(dòng)生成，其編號(hào)