【導(dǎo)讀】從汽車誕生至今已有100多年的歷史，其發(fā)展迅速、影響深遠(yuǎn)。汽車工業(yè)在世界經(jīng)濟發(fā)展中的。地位越來越重要，汽車工業(yè)對社會經(jīng)濟的影響也越來越大。質(zhì)生活水平的提高，汽車進入家庭的數(shù)量正在以驚人的速度增加。隨著汽車工業(yè)的蓬勃發(fā)展，相關(guān)。交通事故也頻頻發(fā)生，因此，汽車保險業(yè)也得到了大力發(fā)展。發(fā)展歷程，介紹了汽車保險的種類。通過汽車保險理賠分類、流程及程序，講述了汽車保險理賠工。作的基本原則和特點。會導(dǎo)致交通事故的增加，對社會產(chǎn)生負(fù)面影響。但當(dāng)時汽車保險僅占財產(chǎn)保險市場份額的2%。月1日起，在全國范圍內(nèi)實施新的車險條款費率管理制度。車輛保險費率》的通知中的車險條款費率將不再在全國和深圳市統(tǒng)一執(zhí)行。在全國人大常委第五次會議上獲得通過，并自2020年5月1日起開始實施。憑證，從而明確汽車商業(yè)第三者責(zé)任強制保險制度。這是在我國第一次以立法形式明確全國統(tǒng)一實。責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

　　

【正文】 的全車盜搶保險，雙方確認(rèn)保險金額為 28 萬元。 在 2020年 11月 12 日，該車被盜，趙某立即向公安機關(guān)和保險公司報了案。到了 2020年 1月 12日，該車仍未找到 。趙某持公安機關(guān)的證明向保險公司索賠。 2020年 8月初，趙某被盜的汽車被公安機關(guān)查獲，保險公司將車取回后要趙某來認(rèn)領(lǐng)，但這時趙某不愿收回自己丟失的汽車，而要求保險公司按照保險合同支付 28萬元的保險金及其利息。而保險公司則認(rèn)為，既然被盜汽車已經(jīng)被找回，因汽車被盜而引起的保險賠償金的問題已不存在，因此趙某應(yīng)領(lǐng)回自己的汽車，并承擔(dān)保險公司為索賠該車 所 花費 的開支。經(jīng)協(xié)商未果，趙某便上訴至法院。 案例分析如下： 這是一起投保全車盜搶保險引起的案子。車輛被盜兩個月后，保險公司是應(yīng)該賠付保險金還是應(yīng)當(dāng)還車呢？一般而言， 如果被保險人認(rèn)為被盜車輛追回后不值被盜前的價格，大多不愿意要車而是要求保險公司給付保險金。 根據(jù)全車盜搶險條款規(guī)定：保險人賠償后，如被盜搶的保險車輛找回，應(yīng)將該車輛歸還被保險人，同時收回相應(yīng)的賠款。如果被保險人不愿意收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險人所有。由此可知 ，被保險人具有要車或要保險金的優(yōu)先選擇權(quán)。因此，趙某要求保險公司按照保險合同支付保險金是合理的。 法院審理后認(rèn)為，趙某與保險公司訂立的保險合同符合法律規(guī)定，雙方理應(yīng)遵守。本案中的失竊汽車雖為公安機關(guān)查獲，但已屬于保險合同中約定的“失竊 60天以上”的 責(zé)任范圍。被保險人所要保險金的優(yōu)先權(quán)益應(yīng)當(dāng)?shù)玫阶鹬亍９逝袥Q趙某的汽車歸保險公司所有，保險公司在判決生效后 10日之內(nèi)向趙某賠償保險金 :28萬元 （ 120%） =，并承擔(dān)本案的訴訟費用。 案例二 手剎失靈車主被軋傷 今 年 “五一 ”，車主張先生駕車出游，把車停到了某景點停車場的坡路上。隨后張先生下車前行，但剛走出大約 1 0 米就被身后的一輛車撞到，張先生也因此失去了直覺。后來張先生得知，肇事車原來是自己的車，經(jīng)有關(guān)部門鑒定是汽車手剎失靈才導(dǎo)致車輛從坡上滑下。同時交管部門也到現(xiàn)場勘查后得出結(jié)論，張先生承擔(dān) 本起事故的全部責(zé)任。事后，張先生算了算，他為這起意外花費了近宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2020 屆畢業(yè)設(shè)計 （論文） 18 7000 元的醫(yī)療費 用。在拿到有關(guān)部門開出的事故證明后，張先生就開始了保險索賠之路 。 據(jù)了解，張先生于年前才購買了交強 險 ，身為老司機的他，認(rèn)為除了這個險種再無須購買其他附加險。保險公司卻通知他，這種情況超出了 交強 險 的理賠范圍。張先生認(rèn)為，交強險的作用應(yīng)該和三者險一樣，都要承擔(dān)其責(zé)任保險的作用并保障車主最基本的意外損失。所以，張先生對保險公司的說法表示不服，隨之將其告上了法庭。 案例分析如下： 目前有很多車主都對類似糾紛表示不解。按照通常的理解第三者責(zé) 任險旨在確保第三人即受害人，因意外事故受到損害時能夠從保險人處獲取救濟，為不特定的第三人利益而訂立的合同，其含義并未將被保險人排除在外。因此類似情況在三者險的賠償范圍內(nèi)，而交強險則針對這點進行了特別調(diào)整，將 “ 被保險人即車主劃分為交強險的保險范圍之外 ” ；以往爭議較大的地方，現(xiàn)在則有了明確的法律依據(jù)。 不過，根據(jù)我國《保險法》第 18 條規(guī)定：保險合同中規(guī)定有關(guān)保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明；未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。所以，如果本案中張先生能提供證據(jù)證明保險公司方面未盡到合理 說明的話，他可以嘗試以這點起訴保險公司，要求其承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任 。 經(jīng)過 調(diào)查取證后，法院得出結(jié)論：在本起交通事故中，張先生既是受害人，也是唯一的責(zé)任人；張先生不對任何人負(fù)民事賠償責(zé)任。法院認(rèn)為，責(zé)任保險是指以車主對 “ 第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的 ” 的保險。張先生作為投保人及保單上的登記者，在引起糾紛的交通事故中并無對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。此外，交強險將被保險人排除在保險責(zé)任范圍之外，因此張先生的情況不屬 于交強險的保險責(zé)任范圍，保險公司無須承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)此，法院作 出 一審判決，駁回張先生的訴訟請求 。 案例三 報廢車重新上路案 北京市 某廠一輛貨車到了報廢年限，且不符合延期報廢的條件，在有關(guān)部門批準(zhǔn)過后予以報廢。但該廠在車輛報廢后并未按規(guī)定交給專門的報廢車輛回收部門作為報廢車處理，而是以 3500元價格賣給個體戶孫先生。孫先生認(rèn)為有利可圖，便用其他舊車機件加以拼裝，并通過一定的關(guān)系經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ūO(jiān)督管理部門年審合格后，又以 12020 元的價格賣給運輸專業(yè)戶劉先生。劉先生明知 該車性能低劣，但由于貪圖便宜將其買下，并向保險公司投保了汽車基本險，保額為 50000 元。不久，該車出險，保險公司派人查勘后決定以 10000元將其修復(fù)，但劉先生拒不同意，要求保險公司全額賠付。 案例分析如下： 本案中劉先生明知貨車性能低劣，屬于報廢車輛，但仍以低價購進，并超額投保了汽車基本險。劉先生隱瞞了保險標(biāo)的的有關(guān)事實，通過欺騙手段訂立保險合同，違背了保險合同的公平、誠信原宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2020 屆畢業(yè)設(shè)計 （論文） 19 則，違反了被保險人義務(wù)。《機動車輛保險條款》明確規(guī)定：“被保險人及駕駛員應(yīng)當(dāng)做好汽車的維護、保養(yǎng)工作，保險車輛 裝載必須符合規(guī)定，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)?！币虼?，雖然該車通過了車檢部門年審，但實際上并不符合投保車輛的技術(shù)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，且劉先生投保金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其購入車價，出險 后又拒絕保險人修復(fù)受損車輛建議，其意圖在于騙取高額保險賠款，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定：“一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實情況下所為的民事行為無效；以合法形式掩蓋非法目的的民事行為無效?！币虼耍摫ｋU公司可以不 退還劉先生的保險費。 宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2020 屆畢業(yè)設(shè)計 （論文） 20 結(jié)束語 伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展我國汽車保有量將會不斷增加，涉及保險理賠方面的糾紛越來越多。如果片面追求速度，不深入調(diào)查了解，不對具體情況具體分析盲目結(jié)論；或者計算不準(zhǔn)確，則可能會發(fā)生錯案，甚至引起法律訴訟糾紛。我國汽車 保險業(yè)應(yīng)該羅致發(fā)達(dá)國家的履歷指導(dǎo)，制止惡性競爭，使用后臺上風(fēng)實現(xiàn)凌駕式生長，各保險公司應(yīng)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來贏得市場份額。隨著法律的完善和健全，我堅信汽車保險業(yè)務(wù)將會更好的服務(wù)于社會，應(yīng)用于社會。 宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2020 屆畢業(yè)設(shè)計 （論文） 21 致 謝 論文撰寫過程中，得到了徐老師的悉心指導(dǎo)和幫助。導(dǎo)師廣博的學(xué)識、活躍的學(xué)術(shù)思想、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度及正直無私的人格魅力、 勤奮認(rèn)真、刻苦耐勞的、忘我的工作精神，嚴(yán)以律己、寬以待人的處事原則 ，這一切無不是我將來學(xué)習(xí)的榜樣。特別是在獲取知識、運用知識和思維方法等方面，導(dǎo)師對我的培養(yǎng)使我受益匪 淺，并且將伴隨著我人生旅程的每一步。在課題研究遇到困難無法進行時，導(dǎo)師通過深入的分析為我開闊了思路，指明了課題研究的重點和方向，使課題能夠順利完成，在此表示衷心感謝。 感謝工程系全體老師，他們?yōu)槲覀兊膶W(xué)業(yè)付出了大量勞動；感謝大學(xué)期間，教授過我的所有任課老師，我從他們那里吸取了豐富的知識，學(xué)會了分析、解決問題的思路和方法 宣城職業(yè)技術(shù)學(xué)院 2020 屆畢業(yè)設(shè)計 （論文） 22 參考文獻(xiàn) [1] 楊磊 . 汽車保險與理賠操作指南 [M]. 北京：法律出版社， 2020. [2] 張勇 . 汽車保險與理賠 [M]. 重慶：重慶大學(xué)出版社， 2020. [3] 趙新民 . 機動車輛保險與理賠實務(wù) [M]. 北京：電子工業(yè)出版社， 2020. [4] 谷正氣 . 道路交通事故技術(shù)鑒定與理賠 [M]. 北京：人民交通出版社， 2020. [5] 許謹(jǐn)良 . 保險學(xué) [M]. 北京：高等教育出版社， 2020. [6] 魏巧琴 . 保險企業(yè)風(fēng)險管理 [M]. 上海：上海財經(jīng)大學(xué)出版社， 2020. [7] 何寶文 . 汽車保險與理賠 [M].北京：機械工業(yè)出版社， 2020