【導(dǎo)讀】進行了畢業(yè)設(shè)計（論文）答辯?；A(chǔ)更加完善和豐富。損失補償是其中一個重要原則，在汽車保險理賠中它既體。現(xiàn)了保險的基本職能和作用，同時也是在理賠應(yīng)用中必須遵守的基本原則。車保險實務(wù)中，曾經(jīng)存在的最大糾紛之一就是圍繞著損失補償原則展開的。險金額進行賠償，從而產(chǎn)生了爭議。試圖從相關(guān)法律條例及損失補償原則的深刻。內(nèi)涵來解釋損失補償原則在汽車保險理賠中的實際應(yīng)用。

　　

【正文】 保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保 險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，被保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償責(zé)任限額內(nèi)負責(zé)賠償： 110000 元； 10000； 2020 元； ，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為 11000 元；無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為 1000 元；無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為 100 元。 、 設(shè)計說明書（論文） 23 死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項下負責(zé)賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、 住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。 醫(yī)療費用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額項下負責(zé)賠償醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。 ” 交強險的責(zé)任免除 下列損失和費用，交強險不負責(zé)賠償和墊付： 。 。 ，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產(chǎn)因 市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失 。 。 保險費 表 31 機動車交通事故責(zé)任強制保險基礎(chǔ)費率表 車輛大類 序號 車輛明細分類 保費（元） 一 家庭自用車 1 2 家庭自用汽車 6座以下 家庭自用汽車 6座及以上 1050 1100 二 非營業(yè)客車 3 4 5 6 企業(yè)非營業(yè)汽車 6座以下 企業(yè)非營業(yè)汽車 610座 企業(yè)非營業(yè)汽車 1020座 企業(yè)非營業(yè)汽車 20座以上 1000 1190 1300 1580 7 8 9 10 機關(guān)非營業(yè)汽車 6座以下 機關(guān)非營業(yè)汽車 610座 機關(guān)非營業(yè)汽車 1020座 機關(guān)非營業(yè)汽車 20座以上 950 1070 1140 1320 三 營業(yè)客車 11 12 13 14 15 營業(yè)出租租賃 6座以下 營業(yè)出租租賃 610座 營業(yè)出租租賃 1020 座 營業(yè)出租租賃 2036 座 營業(yè)出租租賃 36座以上 1800 2360 2580 3730 3880 16 17 營業(yè)城市公交 610座 營業(yè)城市公交 1020 座 2250 2520 、 設(shè)計說明書（論文） 24 18 19 營業(yè)城市公交 2036 座 營業(yè)城市公交 36座以上 3270 4250 20 21 22 23 營業(yè)公路客運 610座 營業(yè)公路客運 1020 座 營業(yè)公路客運 2036 座 營業(yè)公路客運 36座以上 2350 2620 3420 4690 四 非營業(yè)貨車 24 25 26 27 非營業(yè)貨車 2噸以下 非營業(yè)貨車 25噸 非營業(yè)貨車 510噸 非營業(yè)貨車 10噸以上 1200 1630 1750 2220 五 營業(yè)貨車 28 29 30 31 營業(yè)貨車 2噸以下 營業(yè)貨車 25噸 營業(yè)貨車 510噸 營業(yè)貨車 10噸以上 1850 3070 3450 4480 六 特種車 32 33 34 35 特種車一 特種車二 特種車三 特種車四 6040 2430 1320 5660 七 摩托車 36 37 38 摩托車 50CC及以下 摩托車 50CC250CC(含 ) 摩托車 250CC以上及側(cè)三輪 120 180 400 八 拖拉機 39 40 41 42 農(nóng)用型拖拉機 農(nóng)用型拖拉機 運輸型拖拉機 運輸型拖拉機 待定 待定 待定 待定 、 設(shè)計說明書（論文） 25 第 4 章 機動車商業(yè)保險 動車損失保險 被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，因為以下原因造成的損失，保險公司負責(zé)賠償： (1)保險車輛發(fā)生意外碰撞 (保險車輛與外界物體的意外撞擊 )、翻車等事故造成的保險車輛的損失 (2)保險車輛周圍的火災(zāi)、爆炸造成的保險車輛的損失 (3)保險車輛遭受外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落所造成的保險車輛的損失 (4)以下自然災(zāi)害造成的保險車輛的損失：雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡 (5)載運保險車輛的渡船 遭受自然災(zāi)害 (只限于有駕駛員隨車照料 )造成保險車輛的損失 下列情況下，不論任何原因造成保險車輛損失，保險人均不負責(zé)賠償： 車輛損失險 （ 1） 地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用； （ 2） 競賽、測試，在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間； （ 3） 利用保險車輛從事違法活動； （ 4） 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛； （ 5） 保險車輛肇事逃逸； （ 6） 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者： ① 無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符； ② 公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車； ③ 使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書。 （ 7） 非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛； （ 8） 保險車輛不具備有效行駛證件。 保險車輛的下列損失和費用，保險人不負責(zé)賠償： 、 設(shè)計說明書（論文） 26 （ 1） 自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞 。 （ 2） 玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕； （ 3） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失； （ 4） 自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損 失； 自燃是指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。 （ 5） 遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分； （ 6） 因污染（含放射性污染）造成的損失； （ 7） 因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失； （ 8） 車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外，未投保的新增設(shè)備的損失； （ 9） 在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動，或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動車輛，致使發(fā)動機損壞； （ 10） 保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失； （ 11） 摩托車停放期間 因翻倒造成的損失； （ 12） 被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失； （ 13） 被保險人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。 第八條 其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。 1. 機動車第三者責(zé)任險的保險責(zé)任 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額以 上的部分負責(zé)賠償。 被保險機動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負責(zé)賠償： (1) 被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失 。 (2)被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失 。 (3)被保險機動車本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。 、 設(shè)計說明書（論文） 27 下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的損害賠償責(zé)任，保險人均不負責(zé)賠償： (1) 地震 。 (2) 戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府 征用 。 (3) 競賽、測試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間 。 (4) 利用被保險機動車從事違法活動 。 (5) 駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車 。 (6) 事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù) 。 (7) 駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸? ① 無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿 。 ② 駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符 。 ③ 實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化 學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的被保險機動車，實習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險機動車牽引掛車 。 ④ 持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險機動車 。 ⑤ 使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書 。 ⑥ 依照法律法規(guī)或公安機關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。 (8) 非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車 。 (9) 被保險機動車轉(zhuǎn)讓他人，未向保險人辦理批改手續(xù) 。 (10) 除另有約定外，發(fā)生 保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格 。 (11) 被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的機動車 (含掛車 )或被未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的其他機動車拖帶。 下列損失和費用，保險人不負責(zé)賠償： (1) 被保險機動車發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失 。 (2) 精神損害賠償 。 、 設(shè)計說明書（論文） 28 (3) 因污染 (含放射性污染 )造成的損失 。 (4) 第三者財產(chǎn)因市場價格變 動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失 。 (5) 被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失 。 (6) 被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失 。 (7) 仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。 應(yīng)當(dāng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)膿p失和費用，保險人不負責(zé)賠償。 保險事故發(fā)生時，被保險機動車未投保機動車交通事故責(zé)任強制保險或機動車交通事故責(zé)任強制保險合同已經(jīng)失效的，對于機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額以內(nèi)的損失和費用，保險人不負責(zé)賠償。 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保 險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠： (1) 負次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負同等事故責(zé)任的免賠率為 10%，負主要事故責(zé)任的免賠率為 15%，負全部事故責(zé)任的免賠率為 20%。 (2) 違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 10%。 (3) 投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率 10%。 (4) 投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%。 其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。 保險機動車在被保險人或其允 許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷害，對被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險人在扣除機動車交通事故責(zé)任強制保險應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，依照本保險合同的約定給予賠償。 下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡，保險人均不負責(zé)賠償： （ 1）交通肇事后逃逸，駕駛?cè)?、被保險人、投保人故意破壞現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；車上人員、被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨?、犯罪行為；車上人員與被保險人或其它致害人惡意串通行為； （ 2）被保險人向保險人索賠時，未按本條款第十五條第（二）款的規(guī)定提、 設(shè)計說明書（論文） 29 交 應(yīng)予以提交的事故證明的； （ 3）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸? ① 飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品； ② 無駕駛證，駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷期間； ③ 駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機動車； ④ 實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、消防車、救護車、工程救險車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車； ⑤ 使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，或駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其它必備證書； ⑥ 法律、法規(guī)規(guī)定的其它屬于無有效駕駛 資格的情況。 （ 4）保險機動車有下列情形之一者： ① 除本保險合同另有書面約定外，發(fā)生保險事故時保險機動車沒有公安機關(guān)交通管理部門及其它相關(guān)管理部門核發(fā)的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格； ② 改變使用性質(zhì)或所有權(quán)轉(zhuǎn)移，未向保險人辦理批改手續(xù)； ③ 更換發(fā)動機、車身、車架中任意兩項或兩項以上的，未按國家有關(guān)規(guī)定進行變更登記并向保險人辦理批改手續(xù)； ④ 全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間； ⑤ 停駛期間，被扣押、罰沒、查封、政府征用期間； ⑥ 在競賽、測試、展覽