【導(dǎo)讀】定》、《****銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》等規(guī)章制度，特制定本實(shí)施細(xì)則。責(zé)任移交、責(zé)任管理等。第五條實(shí)行經(jīng)營主責(zé)任人負(fù)責(zé)制。經(jīng)營行負(fù)有對經(jīng)總、分行審批和本級行審批辦理的信。辦理超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)審批。辦理特事特辦信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行。第七條實(shí)行部門分工負(fù)責(zé)制。(一)客戶部門是貸后管理的實(shí)施部門，按戶配置客戶經(jīng)理(組)。①客戶監(jiān)管及貸后檢查。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號及時提。制定重點(diǎn)客戶貸后管理方案并組織落實(shí)。④會同有關(guān)部門制定重點(diǎn)客。業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，每季發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)信息。險(xiǎn)情況隨時報(bào)警，及時提示并督促客戶部門限期處理。(六)法規(guī)部門為貸后管理提供法律支持；入庫保管憑證，辦理入庫交接手續(xù)等。重點(diǎn)檢查客戶是否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定的用途使用信貸資。意見和建議；信貸審批中限制性條款有否落實(shí)等。跟蹤檢查表上簽字。客戶部門要將檢查結(jié)果及時錄入信貸管

　　

【正文】 檢查時間： 信貸運(yùn)作檢查 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批、報(bào)備環(huán)節(jié)是否合規(guī)、規(guī)范、內(nèi)部運(yùn)作 資料是否齊備，有無逆程序操作行為 是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶信用等級評定以及授信管理規(guī)定，有無人為提高客戶等 級或授信情況 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查結(jié)論與客戶實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營狀況是否一致 借款合同簽訂是否符合相關(guān)規(guī)定 擔(dān)保手續(xù)是否落實(shí)；擔(dān)保物保存是否完好；擔(dān)保物抵押價值是否充足； 保證擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資 格 限制性條款是否落實(shí) 是否按規(guī)定配備了客戶經(jīng)理 貸后管理檢查 客戶經(jīng)理是否按規(guī)定時間和頻率進(jìn)行貸后管理，有無按規(guī)定填制檢查表 相關(guān)報(bào)告 有無按規(guī)定建立貸后管理臺賬，臺賬登記是否及時且與實(shí)際相符 信貸檔案是否完整，是否按規(guī)定進(jìn)行管理 是否按規(guī)定復(fù)測信用等級，及時進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類 是否按規(guī)定將相關(guān)信息及時、準(zhǔn)確、完整、真實(shí)錄入信貸管理系統(tǒng) 貸后檢查報(bào)告是否對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況變動、預(yù)警信號做了充分、 完整的反映，報(bào)告結(jié)論是否合理，是否與客戶實(shí)際情況一致 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號是否及時、措施是否得當(dāng) 賬戶監(jiān)管措施是否得當(dāng)，信貸資金流向是否符合約定用途 對客戶的合理需求是否及時反應(yīng)，有無進(jìn)一步挖掘客戶的服務(wù)潛力， 增強(qiáng)綜合收益 對貸后管理的綜合評價、主要問題以及處理建議 檢 查 人 簽 字 ： 年 月 日 部門負(fù)責(zé)人意見 部門負(fù)責(zé)人簽字 ： 年 月 日 注：本表由經(jīng)營行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理每半年檢查后填制，發(fā)現(xiàn)問題附報(bào)告詳細(xì)說明。 附表六 7： 貸后管理檢查表（按客戶） 檢查時間 金額單位 客戶名稱 經(jīng)營單位 信用等級 近期復(fù)測等級 授信額度 方式 授信有效期 擔(dān)保要求 用信狀況 可循環(huán)或貿(mào)易融資額度 有效期 擔(dān)保要求 已使用額度 已使用可循環(huán)或貿(mào)易融資額度 授信額度使用是否符合要求 信貸運(yùn)作檢查 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批、報(bào)備是不符合信貸規(guī)程 調(diào)查環(huán)節(jié)存在的問題 信用評級是否符合規(guī)定，是否客觀 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是否符合規(guī)定，是否真實(shí)反映了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度 授信額度是否符合規(guī)定 是否符合客戶實(shí)際需求 貸后 管理 狀況 賬戶監(jiān)管措施是否有力 監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)哪些問題， 是否按規(guī)定時間和頻率進(jìn)行了貸后檢查 處理是否得當(dāng) 是否按規(guī)定填制了檢查表，撰寫了檢查報(bào)告 是否按規(guī)定建立了貸后管理臺賬 臺賬登記是否及時且與實(shí)際相符 客戶 經(jīng)理配備是否符合要求 貸款條件和管理要求是否落實(shí) 是否按規(guī)定復(fù)測信用等級 是否按規(guī)定及時進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類 是否按規(guī)定錄入信貸管理系統(tǒng) 擔(dān)保手續(xù)進(jìn)否落實(shí) 抵（質(zhì)）押物保存是否完好 信貸檔案是否完整，是還按規(guī)定進(jìn)行管理 價值變動情況 是否及時發(fā)現(xiàn)和報(bào)告預(yù)警信號 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號處理是否及時，措施是否得當(dāng) 是否定期聯(lián)系客戶，對客戶需求是否妥善解決 客戶財(cái)務(wù)狀況評價 資產(chǎn)負(fù)債無重大變動 資本金有無重大變化 對外負(fù)債變動狀況 流動 比率、速動比率有無明顯變動 應(yīng)收賬款變動情況，賬齡結(jié)構(gòu) 存貨變動狀況，有無積壓 銷售收入變動狀況 利潤變動狀況 現(xiàn)金流量狀況 或有負(fù)債狀況 擔(dān)保人擔(dān)保能力評價 資產(chǎn)負(fù)債率有無重大變動 資本 金 有 無重大變動 應(yīng)收賬款變動情況，賬齡結(jié)構(gòu) 存貨變動狀況，有無積壓 銷售收入變動狀況 利潤變動狀況 現(xiàn)金流量狀況 或有負(fù)債狀況 對信貸運(yùn)作和貸后管理的綜合評價、主要問題及處理建議 風(fēng) 險(xiǎn) 經(jīng) 理 簽 字 年 月 日 部門負(fù)責(zé)人意見 部門負(fù)責(zé)人簽字 年 月 日 注： 管理行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶貸后管理檢查后填制。 經(jīng)營行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對客戶部門貸后管理檢查后，發(fā)現(xiàn)問題按客戶填制本表。 附件 8： 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號處理表 日期 金額單位 客戶名稱 經(jīng) 營 單位 重點(diǎn)客戶管理行 信用等級 近 期 復(fù)測 用信狀況 授信額度 方式 有效期 可循環(huán)和貿(mào)易融資額度 有效期 已使用 信用額度 余額 擔(dān)保方式 余額 擔(dān)保方式 短期 流 動 資金貸款 正常 中期 流 動 資金貸款 關(guān)注 國際貿(mào)易融資 次級 承兌 可疑 貼現(xiàn) 損失 保函 合計(jì) 項(xiàng)目貸款 他行信用狀況 余額 擔(dān)保情況 風(fēng) 險(xiǎn) 分類 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號及原 因分析 處理建議 經(jīng)辦人 部門負(fù)責(zé)人 年 月 日 年 月 日 經(jīng)營主責(zé)任人意見 經(jīng)營行行長意見 簽字 簽字 年 月 日 年 月 日 重點(diǎn)客戶管理行客戶意見意見 經(jīng)辦人 部門負(fù)責(zé)人 年 月 日 年 月 日 審批行（重點(diǎn)客戶管理行）信貸管理部門意見 經(jīng)辦人 部門負(fù)責(zé)人 年 月 日 年 月 日 審批行（重點(diǎn)客戶管理行）行長意見 行長簽字 年 月 日 附件 9 貸后管理責(zé)任移交表 信 貸 風(fēng) 險(xiǎn) 狀 況 自 我 鑒 定 年 月 日 接 手 主責(zé) 任 人意見 備 注 移交人 （簽字） 接手主責(zé)任 人（簽字） 監(jiān)交人 （簽字）