【正文】 整，是否按規(guī)定進(jìn)行管理 是否按規(guī)定復(fù)測信用等級(jí)，及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類 是否按規(guī)定將相關(guān)信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整、真實(shí)錄入信貸管理系統(tǒng) 貸后檢查報(bào)告是否對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況變動(dòng)、預(yù)警信號(hào)做了充分、 完整的反映，報(bào)告結(jié)論是否合理，是否與客戶實(shí)際情況一致 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是否及時(shí)、措施是否得當(dāng) 賬戶監(jiān)管措施是否得當(dāng)，信貸資金流向是否符合約定用途 對客戶的合理需求是否及時(shí)反應(yīng)，有無進(jìn)一步挖掘客戶的服務(wù)潛力， 增強(qiáng)綜合收益 對貸后管理的綜合評(píng)價(jià)、主要問題以及處理建議 檢 查 人 簽 字 ： 年 月 日 部門負(fù)責(zé)人意見 部門負(fù)責(zé)人簽字 ： 年 月 日 注：本表由經(jīng)營行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理每半年檢查后填制，發(fā)現(xiàn)問題附報(bào)告詳細(xì)說明。 銀行經(jīng)營機(jī)構(gòu)信貸管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。 (六 )貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) 擔(dān)保人組織形式發(fā)生變化，如進(jìn)行租賃 、分立、承包、聯(lián)營、并購、重組等；保證人信用等級(jí)下降、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化，如經(jīng)營虧損、關(guān)停等。 有違規(guī)、違法經(jīng)營行為；管理水平低、內(nèi)部案件較多；未按期辦理年檢手續(xù)；受到工商稅務(wù)等部門處理問題等。 其它財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。 其他，如臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭等嚴(yán)重自然災(zāi)害或社會(huì)災(zāi)害等。 第十八條 本實(shí)施細(xì)則自下發(fā)之日起試行。 第十五條 獎(jiǎng)勵(lì)制度。 未按規(guī)定指定專人保管信貸運(yùn)作檔案的；未按規(guī)定配備風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的；未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告和相關(guān)信息造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的。 未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；上報(bào)資料弄虛作假的。 遺失信貸資料，對銀行利益造成危害 的；隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未按上級(jí)指示及時(shí)處理，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；上報(bào)資料弄虛作假的；未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致?lián)o效的；未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時(shí)效的；擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的。 未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；違反規(guī)定處置不良貸款的；未及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或處理不當(dāng)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的；上報(bào)資料弄虛作假的。 第十四條 建立貸后管理責(zé)任追究制度?？蛻舨块T按規(guī)定向不良資產(chǎn)清收管理部門劃轉(zhuǎn)不良資產(chǎn)時(shí)，必須由一上級(jí)行審計(jì)部門主持和監(jiān)交，逐戶都必須有對形成不良資產(chǎn)的責(zé)任人的認(rèn)定和處理書面意見，否則不得劃轉(zhuǎn)，仍由客戶部門負(fù)責(zé)清收。原客戶經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手客戶經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。 (一 )經(jīng)營主責(zé)任人的責(zé)任移交。非該戶的客戶經(jīng)理及上級(jí)行查閱或借閱，須經(jīng)客戶部門或信貸管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意；已移交信貸檔案庫的，還要經(jīng)信貸檔案庫管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意。 信貸管理部門負(fù)責(zé)信貸內(nèi)部運(yùn)作檔案的收集、整理，統(tǒng)一管理，要指定專人管理信貸內(nèi)部運(yùn)作檔案，按年裝訂成冊，年末 30 個(gè)工作日內(nèi)統(tǒng)一交信貸檔案庫保管。信貸內(nèi)部運(yùn)作檔案主要包括貸審會(huì)審議、有權(quán)審批人審批過程中的有關(guān)資料。不 良信貸資產(chǎn)按規(guī)定移交給專業(yè)不良貸款清收部門后，由其按相應(yīng)規(guī)定管理。 嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理。 (四 )貸款總結(jié)評(píng)價(jià)。逾期三個(gè)月仍不能償還或預(yù)計(jì)逾期三個(gè)月仍不能償還的，客戶部門要及時(shí)按規(guī)定調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類，并報(bào)告原審批行信貸管理部門及重點(diǎn)客戶管理行客戶部門。承兌、信用證等業(yè)務(wù)到期前 10 日，客戶賬戶資金不足以還款的，及時(shí)通知客戶將足額資金存入我行。對非管理行重點(diǎn)客戶，經(jīng)營行要及時(shí)報(bào)告原審批行，由原審批行組織相關(guān)部門研究風(fēng)險(xiǎn)化解措施，經(jīng)主管行長同意后由經(jīng)營行客戶部門實(shí)施。② 對客戶財(cái)務(wù)狀況惡化，或發(fā)生其他可能影響客戶還款能力事項(xiàng)的，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)查找原因，對臨時(shí)性、季節(jié)性財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化或其他臨時(shí)性風(fēng)險(xiǎn)因素，經(jīng)經(jīng)營行行長同意后，列入重點(diǎn)觀察名單，同時(shí)采取要求補(bǔ)充擔(dān)保物或增加擔(dān)保人、停止發(fā)放新貸款等風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 (三 )建立對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的快速反應(yīng)機(jī)制。 (一 )動(dòng)態(tài)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。 主要是由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理通過信貸管理系統(tǒng)檢查客戶部門的貸后管理全過程行為，主要包括： 是否按規(guī)定配備客戶經(jīng)理 (組 )；是否落實(shí)了貸款條件和管理要求；是否進(jìn)行了有效的賬戶監(jiān)管；是否按要求進(jìn)行了貸后檢查；借款人及擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況是否良好，抵 (質(zhì) )押物管理措施是否得當(dāng)；客戶部門是否按規(guī)定復(fù)測客戶信用等級(jí)，客戶分類，調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類；信貸檔案是否保管完好；是否按規(guī)定將有關(guān)信息及時(shí)、完整、準(zhǔn)確錄入信貸管理系統(tǒng)； 對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，是否及時(shí)匯報(bào)并采取了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施等。 管理行客戶部門要對下級(jí)行客戶部門整個(gè)貸后管理情況加強(qiáng)檢查。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，客戶部門按規(guī)定對客戶進(jìn)行日常跟蹤檢查，填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》 (項(xiàng)目法人貸款填制《項(xiàng)目貸款檢查表》 )，未盡事項(xiàng)，可附專題報(bào)告說明。重點(diǎn)檢查客戶是否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定的用途使用信貸資金，對未按信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見和建議；信貸審批中限制性條款有否落實(shí)等。按照《 ****銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》第八章、第九章的規(guī)定，重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容： 合同文本的使用是否恰當(dāng)；合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號(hào)是否銜接；合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款；客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章；抵押、質(zhì)押登記手續(xù)是否合法有效；質(zhì)押的權(quán)利憑證是否辦理止付手續(xù)；借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求；他項(xiàng)權(quán)利證明、抵押物保單及存單、國債、有價(jià)債券、股票等權(quán)利憑證，有否按有價(jià)單證入庫保管要求，填制有 價(jià)單證入庫保管憑證，辦理入庫交接手續(xù)等。 從事貸后管理工作的客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，均要有信貸員持證上崗證書。 客戶部門內(nèi)設(shè)客戶經(jīng)理，具體負(fù)責(zé)對信貸客戶的貸后管理，經(jīng)營行按戶配備客戶經(jīng)理 (組 )，落實(shí)管戶主責(zé)任人；管理行客戶部門要在按行業(yè)、區(qū)域或業(yè)務(wù)品種配備客戶經(jīng)理的同時(shí)，還要按重點(diǎn)客戶配備客戶經(jīng)理 (組 )。 (四 )人事部門 負(fù)責(zé)信貸部門負(fù)責(zé)人任職資格認(rèn)定，信貸員持證上崗考試，客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理配備等。③ 定期對全轄信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，每季發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)信息。⑥ 其他。② 組織所轄行客戶部門建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制；定期聯(lián)系客戶，收集客戶信息，并向相關(guān)行客戶部門通報(bào)重點(diǎn)管理客戶信息。定期向行長和貸審會(huì)、重點(diǎn)客戶管理行客戶部門、原審批行信貸管理部門匯報(bào)轄內(nèi)客戶貸后管理情況。④ 會(huì)同有關(guān)部門制定不良信貸資產(chǎn) (未移交專業(yè)不良貸款清收部門前 )重組方案，并組織實(shí)施。監(jiān)管客戶資金賬戶往來，信貸資金使用用途等用信情況，客戶生產(chǎn)、經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況，貸后跟蹤檢查，落實(shí)審批內(nèi)容，收集客戶信息并定期聯(lián)系客戶。重點(diǎn)客戶包括： 轄內(nèi)跨區(qū)域的集團(tuán)客戶，系統(tǒng)性、行業(yè)性龍頭客戶，管理行直接營銷的信貸客戶，公開統(tǒng)一授信客戶，總、分行審批 的項(xiàng)目貸款，授信額度較大客戶以及管理行認(rèn)為有必要實(shí)行重點(diǎn)管理的其他客戶。辦理超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)審批行直接調(diào)查或組織調(diào)查超經(jīng)營行權(quán)限的中長期項(xiàng)目貸款和公開統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人；經(jīng)營行受理并調(diào)查的超權(quán)限的其它信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營行行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。 第二章 建立分層次貸后管理 第五條 實(shí)行經(jīng)營主責(zé)任人負(fù)責(zé)制。****銀行 分行貸后管理實(shí)施細(xì)則 (試行 ) 第一章 總 則 第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理 (以下簡稱貸后管理 )，根據(jù)《 ****銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理的若干規(guī)定》、《 ****銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》等規(guī)章制度，特制定本實(shí)施細(xì)則。 第四條貸后管理必須堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。 經(jīng)營主責(zé)任人界定如下： 經(jīng)營行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門負(fù)責(zé)人為經(jīng)營主責(zé)任人；管理行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營行 行長或經(jīng)授權(quán)的副行長為經(jīng)營主責(zé)任人。 管理行客戶部門要加強(qiáng)對重點(diǎn)客戶的管理。經(jīng)營行客戶部門的主要職責(zé)是： ①客戶監(jiān)管及貸后檢查。按規(guī)定復(fù)測客戶信用等級(jí)，并及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類；維護(hù) (電子 )貸后管理臺(tái)賬；整理、收集信貸客戶檔案有關(guān)資料；信貸 管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入和更新；利息及本金的收回等。⑥ 定期報(bào)告。同時(shí)，管理行客戶部門要加強(qiáng)對重點(diǎn)客戶的管理，其主要職責(zé)是： ① 指定專門客戶經(jīng)理，組織所轄行客戶部門成立客戶經(jīng)理組，制定重點(diǎn)客戶貸后管理方案并組織落 實(shí)。⑤ 定期向貸審會(huì)或行長匯報(bào)重點(diǎn)客戶用信情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。② 按規(guī)定對客戶部門貸后管理情況實(shí)施現(xiàn)場檢查，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人同意，也