中信銀行公司授信業(yè)務檔案管理實施細則-全文預覽
【正文】 檔 （一）授信業(yè)務發(fā)放后，項目經辦部門原則上應于次日上午內將借款憑證交放款中心，放款人員清點全套放款資料完整無誤后，將其裝訂成冊，移交檔案管理員存放檔案庫（柜）保管。 （二）授信結清、變更抵押物需要提取存放在營業(yè)部（或會計部門）庫中的重要權證類檔案原件時，需由項目經辦部門提交授信結清的證明材料并填寫《公司授信業(yè)務解除 /變更擔保通知單》，由放款中心主任簽字同意后按規(guī)定辦理出庫 手續(xù)。簽批人必須查驗《授信一級檔案登記簿》登記的物品和準備入庫的物品是否完全一 致。 第十六條 檔案管理員 應定期（至少每半年一次）將已結卷的授信檔案裝訂成冊，每冊封面上列明該冊內所有業(yè)務的索引以便查閱。 第十四條 檔案管理員應定期（至少每半年一次）從授信信息系統中打印授信臺賬，與授信檔案核對一致。多個客戶分享一筆授信額度時，所有分享額度的客戶可立一個卷宗；若客戶的業(yè)務量較多時，也可一個客戶立一個卷宗；只有零星業(yè)務的客戶，可以按機構或業(yè)務品種集中若干客戶建立一個卷宗。 （八）其他資料。 （四）項目經辦人員參與授信調查的調查表、貸后檢查表。 第九條 三級檔案指企業(yè)基本情況資料和貸后管理的有關資料。申請人（擔保人）營業(yè)執(zhí)照副 本復印件，公司章程復印件，貸款卡狀態(tài)查詢記錄、購銷合同復印件，增值稅發(fā)票復 — 3— 印件，房地產公司的建設工程施工許可證、建設工程規(guī)劃許可證、國有土地使用權證、建設用地規(guī)劃許可證、商品房銷（預）售許可證復印件。包括保證合同、不可撤銷擔保書、抵（質）押協議等重要法律文書，擔保人法定代表人證明書、擔保人法定代表人授權委托書、擔保人董事會或類似機構決議、核保書等材料，一級資料復印件、匯票查詢查復書、代保管物品入出庫單等證明抵質押品收妥入庫的材料及保證金入賬、出賬資料。其中借貸法律文書和擔保法律文書是二級資料的核心資料。 — 2— 對不同級別的授信業(yè)務檔案采取不同的管理方式。 第三條 分行同城及異地分行授信業(yè)務檔案（包括正常授信及不良授信清收檔案）原則上同城集中管理。 第二條 授信業(yè)務檔案是指銀行在辦理授信業(yè)務過程中形成的、記錄和反映授信的重要文件和憑據，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。 第二章 授信業(yè)務檔案的分類 第六條 授信業(yè)務檔案
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