中信銀行公司授信業(yè)務(wù)檔案管理實施細(xì)則(更新版)
【正文】 。 第二十七條 保管期限及銷毀 （一）結(jié)清授信的檔案視金額大小、重要程度保管三至五年。 。 第三節(jié) 二級檔案管理 第二十二條 審核、歸檔 （一）授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，項目經(jīng)辦部門原則上應(yīng)于次日上午內(nèi)將借款憑證交放款中心，放款人員清點全套放款資料完整無誤后，將其裝訂成冊，移交檔案管理員存放檔案庫（柜）保管。簽批人必須查驗《授信一級檔案登記簿》登記的物品和準(zhǔn)備入庫的物品是否完全一 致。 第十四條 檔案管理員應(yīng)定期（至少每半年一次）從授信信息系統(tǒng)中打印授信臺賬，與授信檔案核對一致。 （八）其他資料。 第九條 三級檔案指企業(yè)基本情況資料和貸后管理的有關(guān)資料。包括保證合同、不可撤銷擔(dān)保書、抵（質(zhì)）押協(xié)議等重要法律文書，擔(dān)保人法定代表人證明書、擔(dān)保人法定代表人授權(quán)委托書、擔(dān)保人董事會或類似機(jī)構(gòu)決議、核保書等材料，一級資料復(fù)印件、匯票查詢查復(fù)書、代保管物品入出庫單等證明抵質(zhì)押品收妥入庫的材料及保證金入賬、出賬資料。 — 2— 對不同級別的授信業(yè)務(wù)檔案采取不同的管理方式。 第二條 授信業(yè)務(wù)檔案是指銀行在辦理授信業(yè)務(wù)過程中形成的、記錄和反映授信的重要文件和憑據(jù)，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。二級授信資料按照內(nèi)容可進(jìn)一步細(xì)分為借貸法律文書、擔(dān)保法律文書、調(diào)查評估及放款資料、訴訟法律文書、企業(yè)背景資料和其他資料。 （四）企業(yè)背景資料。 （三）借款人（擔(dān)保人）財務(wù)報表及其工作計劃、業(yè)務(wù)總結(jié)、經(jīng)營報告等資料的復(fù)印件。一個客戶立一個卷宗。結(jié)卷后的檔案仍按戶保管，原則上一個客戶立一個卷宗，但多個客戶分享一筆授信額度時，所有分享額度的客戶立一個卷宗；只有零星業(yè)務(wù)的客戶，可以按機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種集中若干客戶建立一個卷宗。 第十九條 出庫 （一）一級檔案入庫存檔后，除審計、稽核及上級檢查部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況外，在貸款合同結(jié)清前原則上不允許借閱、復(fù)印。企業(yè)背景資料發(fā)生變化的，應(yīng)及時 — 7— 將新的背景資料歸檔。 第四節(jié) 三級檔案管理 第二十五條 三級檔案的歸檔。 第四章 授信業(yè)務(wù)檔案的存放管理 第二十八條 轄內(nèi)各分行應(yīng)在本單位設(shè)置專門的授信業(yè)務(wù)檔案室（庫），配備鐵皮密碼柜用于
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