【正文】 附表 3： 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表 檢查日期 金額單位：萬元 客戶名稱 信用種類 合 同 金額 合同日期 借款用途 擔(dān)保方式 實(shí)際借款用途（信貸資金出賬方式、用途、去向） 限制條款落實(shí)情況 擔(dān)保落實(shí)情況 有無其他風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)、主要問題及處理建議 管戶客戶經(jīng)理簽字： 年 月 日 經(jīng)營主責(zé) 任人意見 經(jīng)營主責(zé)任人簽字 年 月 日 注；本表格一式兩份，一份直接報(bào)原審批行信貸管理部。 (五 )與債權(quán)人關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) 被金融機(jī)構(gòu)宣布為信用不良客戶；借款人采取欺詐手段騙取貸款，或套取貸款用于牟取非法收入；挪用或變相挪用信貸資金；通過人民銀行信貸咨詢登記系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)借款人在他行有欠款等行為；拖欠工資或貸款本息；償付來源與貸款申請(qǐng)時(shí)不一致；經(jīng)常簽發(fā)空頭支票，透支頻繁；多項(xiàng)還款來源不落實(shí)、貨款歸行率下降；頻繁更換結(jié)算銀行；以非正式不合理?xiàng)l件從他行取得融資或向他行申請(qǐng)融資被拒絕；對(duì)我行合作態(tài)度惡化，缺乏誠意等。 財(cái)務(wù)報(bào)告： 年度審計(jì)報(bào)告為非無保留意見；不能按要求提供當(dāng)期 或充足的財(cái)務(wù)信息，或提供假財(cái)務(wù)信息。 第十七條 二級(jí)分行及以下不得制定操作細(xì)則。 (五 )信貸管理部門負(fù)責(zé)人有下列行為之一的，處以 500— 3000 元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的給予通報(bào)批評(píng)、或警告至記過紀(jì)律處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收。 客戶經(jīng)理有下列行為之一的，給予記過以上紀(jì)律處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收。監(jiān)察部門在接到移送的相關(guān)材料后，應(yīng)對(duì)移送的材料進(jìn)行審查，并按紀(jì)律處分的有關(guān)程序?qū)τ嘘P(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理。 (二 ) 貸后管理各層次主責(zé)任人的責(zé)任移交。 實(shí)行檔案資料查閱登記制度。信貸客戶檔案指信貸客戶及擔(dān)保人的所有信息資料，包括客戶及擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保文件、分析報(bào)告、評(píng)估報(bào)告、信函、重要法律文件、貸后管理資料等。 第十一條 風(fēng)險(xiǎn)分類和不良信貸資產(chǎn)管理。會(huì)計(jì)部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收信貸業(yè)務(wù)逾期利息。對(duì)管理行重點(diǎn)客戶，經(jīng)營行要及時(shí)報(bào)告重點(diǎn)客戶管理行客戶部門，由重點(diǎn)客戶管理行客戶部門會(huì)同信貸管理部門以及所轄管理行、經(jīng)營行客戶部門共同研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解和客戶退出措施，經(jīng)主管行長(zhǎng)同意后，由重點(diǎn)客戶管理行客戶部門組織實(shí)施。貸后管理各環(huán)節(jié)人員包括客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，均應(yīng)填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》，及時(shí)報(bào)告部門負(fù)責(zé)人，反饋經(jīng)營主責(zé)任人和原審批行，對(duì)重點(diǎn)客戶應(yīng)同時(shí)報(bào)告重點(diǎn)客戶管理行客戶部門。 (二 )信貸管理部門對(duì)客戶部門貸后管理情況的檢查。 日常定期檢查。 對(duì)信貸業(yè)務(wù)發(fā)放環(huán)節(jié) 的回頭檢查。 第八條 建立客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制。② 按規(guī)定對(duì)客戶部門貸后管理情況實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，經(jīng)所在部門負(fù)責(zé)人同意，也可延伸到客戶進(jìn)行檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況。同時(shí)，管理行客戶部門要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的管理，其主要職責(zé)是： ① 指定專門客戶經(jīng)理，組織所轄行客戶部門成立客戶經(jīng)理組，制定重點(diǎn)客戶貸后管理方案并組織落 實(shí)。按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)，并及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類；維護(hù) (電子 )貸后管理臺(tái)賬；整理、收集信貸客戶檔案有關(guān)資料；信貸 管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入和更新；利息及本金的收回等。 管理行客戶部門要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的管理。 第四條貸后管理必須堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。 第二章 建立分層次貸后管理 第五條 實(shí)行經(jīng)營主責(zé)任人負(fù)責(zé)制。重點(diǎn)客戶包括： 轄內(nèi)跨區(qū)域的集團(tuán)客戶，系統(tǒng)性、行業(yè)性龍頭客戶，管理行直接營銷的信貸客戶，公開統(tǒng)一授信客戶，總、分行審批 的項(xiàng)目貸款，授信額度較大客戶以及管理行認(rèn)為有必要實(shí)行重點(diǎn)管理的其他客戶。④ 會(huì)同有關(guān)部門制定不良信貸資產(chǎn) (未移交專業(yè)不良貸款清收部門前 )重組方案，并組織實(shí)施。② 組織所轄行客戶部門建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制；定期聯(lián)系客戶，收集客戶信息，并向相關(guān)行客戶部門通報(bào)重點(diǎn)管理客戶信息。③ 定期對(duì)全轄信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，每季發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)信息。 客戶部門內(nèi)設(shè)客戶經(jīng)理，具體負(fù)責(zé)對(duì)信貸客戶的貸后管理，經(jīng)營行按戶配備客戶經(jīng)理 (組 )，落實(shí)管戶主責(zé)任人；管理行客戶部門要在按行業(yè)、區(qū)域或業(yè)務(wù)品種配備客戶經(jīng)理的同時(shí)，還要按重點(diǎn)客戶配備客戶經(jīng)理 (組 )。按照《 ****銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》第八章、第九章的規(guī)定，重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容： 合同文本的使用是否恰當(dāng)；合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號(hào)是否銜接；合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款；客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章；抵押、質(zhì)押登記手續(xù)是否合法有效；質(zhì)押的權(quán)利憑證是否辦理止付手續(xù)；借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求；他項(xiàng)權(quán)利證明、抵押物保單及存單、國債、有價(jià)債券、股票等權(quán)利憑證，有否按有價(jià)單證入庫保管要求，填制有 價(jià)單證入庫保管憑證，辦理入庫交接手續(xù)等。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，客戶部門按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行日常跟蹤檢查，填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》 (項(xiàng)目法人貸款填制《項(xiàng)目貸款檢查表》 )，未盡事項(xiàng)，可附專題報(bào)告說明。 主要是由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理通過信貸管理系統(tǒng)檢查客戶部門的貸后管理全過程行為，主要包括： 是否按規(guī)定配備客戶經(jīng)理 (組 )；是否落實(shí)了貸款條件和管理要求；是否進(jìn)行了有效的賬戶監(jiān)管；是否按要求進(jìn)行了貸后檢查；借款人及擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況是否良好，抵 (質(zhì) )押物管理措施是否得當(dāng)；客戶部門是否按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)，客戶分類，調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類；信貸檔案是否保管完好；是否按規(guī)定將有關(guān)信息及時(shí)、完整、準(zhǔn)確錄入信貸管理系統(tǒng)； 對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，是否及時(shí)匯報(bào)并采取了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施等。 (三 )建立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的快速反應(yīng)機(jī)制。對(duì)非管理行重點(diǎn)客戶，經(jīng)營行要及時(shí)報(bào)告原審批行，由原審批行組織相關(guān)部門研究風(fēng)險(xiǎn)化解措施，經(jīng)主管行長(zhǎng)同意后由經(jīng)營行客戶部門實(shí)施。逾期三個(gè)月仍不能償還或預(yù)計(jì)逾期三個(gè)月仍不能償還的，客戶部門要及時(shí)按規(guī)定調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類，并報(bào)告原審批行信貸管理部門及重點(diǎn)客戶管理行客戶部門。 嚴(yán)格信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理。信貸內(nèi)部運(yùn)作檔案主要包括貸審會(huì)審議、有權(quán)審批人審批過程中的有關(guān)資料。非該戶的客戶經(jīng)理及上級(jí)行查閱或借閱，須經(jīng)客戶部門或信貸管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意；已移交信貸檔案庫的，還要經(jīng)信貸檔案庫管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意。原客戶經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手客戶經(jīng)理或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，形成書面交接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。 第十四條 建立貸后管理責(zé)任追究制度。 遺失信貸資料，對(duì)銀行利益造成危害 的；隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未按上級(jí)指示及時(shí)處理，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；上報(bào)資料弄虛作假的；未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致?lián)o效的；未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時(shí)效的；擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的。 未按規(guī)定指定專人保管信貸運(yùn)作檔案的；未按規(guī)定配備風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的；未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告和相關(guān)信息造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的。 第十八條 本實(shí)施細(xì)則自下發(fā)之日起試行。 其它財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。 (六 )貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) 擔(dān)保人組織形式發(fā)生變化，如進(jìn)行租賃 、分立、承包、聯(lián)營、并購、重組等；保證人信用等級(jí)下降、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化，如經(jīng)營虧損、關(guān)停等。 附表 4： 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表 檢查時(shí)間 金額單位：萬元 客戶名稱 信用等級(jí) 近期復(fù)測(cè) 用信情況 檢查日 比年初 檢查日 比年初 授信額度 信用證 已使用額度 進(jìn)口押匯 其中正常類 出口押匯 關(guān)注類 出口貼現(xiàn) 次級(jí)類 打包 貸款 可疑類 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) 損失類 銀行承兌匯票貼現(xiàn) 結(jié)欠利息 商業(yè)匯票銀行承兌 短期流動(dòng)資金貸款 保函 中期流動(dòng)資金貸款 其他 項(xiàng)目貸款 與我和合作情況 日均農(nóng)行貸款 貨款歸行率 存款及貨款 歸行變動(dòng)分析 中間業(yè)務(wù)狀況 他行信用狀況 銀行 檢查日 比年初 風(fēng)險(xiǎn)狀況 生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況