【正文】 附表六 7： 貸后管理檢查表（按客戶(hù)） 檢查時(shí)間 金額單位 客戶(hù)名稱(chēng) 經(jīng)營(yíng)單位 信用等級(jí) 近期復(fù)測(cè)等級(jí) 授信額度 方式 授信有效期 擔(dān)保要求 用信狀況 可循環(huán)或貿(mào)易融資額度 有效期 擔(dān)保要求 已使用額度 已使用可循環(huán)或貿(mào)易融資額度 授信額度使用是否符合要求 信貸運(yùn)作檢查 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審議、審批、報(bào)備是不符合信貸規(guī)程 調(diào)查環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題 信用評(píng)級(jí)是否符合規(guī)定，是否客觀(guān) 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是否符合規(guī)定，是否真實(shí)反映了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度 授信額度是否符合規(guī)定 是否符合客戶(hù)實(shí)際需求 貸后 管理 狀況 賬戶(hù)監(jiān)管措施是否有力 監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)哪些問(wèn)題， 是否按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行了貸后檢查 處理是否得當(dāng) 是否按規(guī)定填制了檢查表，撰寫(xiě)了檢查報(bào)告 是否按規(guī)定建立了貸后管理臺(tái)賬 臺(tái)賬登記是否及時(shí)且與實(shí)際相符 客戶(hù) 經(jīng)理配備是否符合要求 貸款條件和管理要求是否落實(shí) 是否按規(guī)定復(fù)測(cè)信用等級(jí) 是否按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類(lèi) 是否按規(guī)定錄入信貸管理系統(tǒng) 擔(dān)保手續(xù)進(jìn)否落實(shí) 抵（質(zhì)）押物保存是否完好 信貸檔案是否完整，是還按規(guī)定進(jìn)行管理 價(jià)值變動(dòng)情況 是否及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告預(yù)警信號(hào) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理是否及時(shí)，措施是否得當(dāng) 是否定期聯(lián)系客戶(hù)，對(duì)客戶(hù)需求是否妥善解決 客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià) 資產(chǎn)負(fù)債無(wú)重大變動(dòng) 資本金有無(wú)重大變化 對(duì)外負(fù)債變動(dòng)狀況 流動(dòng) 比率、速動(dòng)比率有無(wú)明顯變動(dòng) 應(yīng)收賬款變動(dòng)情況，賬齡結(jié)構(gòu) 存貨變動(dòng)狀況，有無(wú)積壓 銷(xiāo)售收入變動(dòng)狀況 利潤(rùn)變動(dòng)狀況 現(xiàn)金流量狀況 或有負(fù)債狀況 擔(dān)保人擔(dān)保能力評(píng)價(jià) 資產(chǎn)負(fù)債率有無(wú)重大變動(dòng) 資本 金 有 無(wú)重大變動(dòng) 應(yīng)收賬款變動(dòng)情況，賬齡結(jié)構(gòu) 存貨變動(dòng)狀況，有無(wú)積壓 銷(xiāo)售收入變動(dòng)狀況 利潤(rùn)變動(dòng)狀況 現(xiàn)金流量狀況 或有負(fù)債狀況 對(duì)信貸運(yùn)作和貸后管理的綜合評(píng)價(jià)、主要問(wèn)題及處理建議 風(fēng) 險(xiǎn) 經(jīng) 理 簽 字 年 月 日 部門(mén)負(fù)責(zé)人意見(jiàn) 部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字 年 月 日 注： 管理行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)貸后管理檢查后填制。不良貸款占比較高，信用環(huán)境差，信貸資源匱乏，優(yōu)良客戶(hù)占比較低，信 貸經(jīng)營(yíng)管理制度執(zhí)行不力，信貸經(jīng)營(yíng)管理違規(guī)行為較多，信貸管理水平相對(duì)較低，新發(fā)放貸款不良率較高等。 抵 (質(zhì) )押物價(jià)值下降、銀行對(duì)抵 (質(zhì) )押物失去控制或缺乏有效監(jiān)管 (控 )；如被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)和扣押；抵 (質(zhì) )押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議、抵 (質(zhì) )押物保險(xiǎn)過(guò)期、抵 (質(zhì) )押物實(shí)際專(zhuān)管人管理不善。 其他影響客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大事件。 (三 )客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) 信用等級(jí)、客戶(hù)分類(lèi)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)下降。 (二 )客戶(hù) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)： 資產(chǎn)流動(dòng)性下降；應(yīng)收賬款和存貨的數(shù)額或比率激增，帳齡結(jié)構(gòu)劣化，壞賬準(zhǔn)備金大量增加；負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，或有負(fù)債異常變化，如對(duì)外提供擔(dān)保超過(guò)其承受能力等；企業(yè)對(duì)股東和職員互有較大債務(wù)往來(lái)等。 附件 1： 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)一覽 附件 2： 貸后管理臺(tái)賬 附件 3： 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表 附件 4： 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表 附件 5： 項(xiàng)目貸款檢查表 附件 6： 貸后管理檢查表 (按單位 ) 附件 7： 貸后管理檢查表 (按客戶(hù) ) 附件 8： 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表 附件 9： 貸后管理責(zé)任人移交表 附件 1： 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)一覽 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的主要內(nèi)容包括： 外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、管理人員預(yù)警信號(hào)、與債權(quán)人關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信貸管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及其他可能影響信貸資產(chǎn)安全的事項(xiàng)。貸后管理中及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，處理措施得當(dāng)，降低損失的，可給予相關(guān)人員適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。 信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人有下列行為之一的，給予 記過(guò)以上紀(jì)律處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收。 (四 )風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理有下列行為之一的，處以 300— 3000 元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的給予通報(bào)批評(píng)、或警告至記過(guò)紀(jì)律處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收。 (三 )客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人有下列行為之一的，處以 500— 3000 元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的給予通報(bào)批評(píng)、或警告至記過(guò)紀(jì)律處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收。 (二 )客戶(hù)經(jīng)理 有下列行為之一的，處以 300 元 — 3000 元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的給予通報(bào)批評(píng)、警告至記過(guò)紀(jì)律處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收。 (一 )各級(jí)行行長(zhǎng)有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予通報(bào)批評(píng)或警告至記過(guò)紀(jì)律處分，形成不良信貸資產(chǎn)要負(fù)責(zé)清收。 (四 )不良貸款責(zé)任人紀(jì)律處理的移送。責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接手后的信貸客戶(hù)貸后管理負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。原經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人工作崗位變時(shí)，應(yīng)在上一級(jí)行主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定 ，形成書(shū)面交接材料，由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。 實(shí)行檔案資料移交監(jiān)交制度。 信貸檔案資料入庫(kù)時(shí)，由檔案管理員和送交人雙簽。各級(jí)行要建立統(tǒng)一的信貸檔案庫(kù) (設(shè)在辦公室 )，統(tǒng)一管理信貸檔案資料。 第十二條 信貸檔案管理。各級(jí)行要按照《 ****銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》規(guī)定及時(shí)進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示貸款質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款在竣工投產(chǎn)并達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力 1 年 后或竣工投產(chǎn) 2 年后仍未達(dá)產(chǎn)的，由原調(diào)查評(píng)估行客戶(hù)部門(mén)按規(guī)定撰寫(xiě)后評(píng)價(jià)報(bào)告；貸款收回后 15 個(gè)工作日內(nèi)向經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)及原審批行信貸管理部門(mén)提交貸款總結(jié)報(bào)告。 (三 )嚴(yán)格貸款展期及借新還舊管理。發(fā)生合同約定事項(xiàng)導(dǎo)致貸款提前到期的，報(bào)經(jīng)經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)同意后，由客戶(hù)部門(mén)向借款人和擔(dān)保人發(fā)出《貸款提前到期通知書(shū)》，辦理相關(guān)還款手續(xù)。 對(duì) 預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理的相關(guān)信息，客戶(hù)經(jīng)理要及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)。③ 對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及處理措施，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)及時(shí)報(bào)告重點(diǎn)客戶(hù)管理行 客戶(hù)部門(mén)，重點(diǎn)客戶(hù)管理行客戶(hù)部門(mén)要對(duì)經(jīng)營(yíng)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理措施提出指導(dǎo)建議。對(duì)貸后管理各個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，各有關(guān)部門(mén)要快速反應(yīng)，提出和落實(shí)處置措施，對(duì)符合《 ****銀行江蘇省分行風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)退出意見(jiàn)》中退出標(biāo)準(zhǔn)的，要及時(shí)退出，控制和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)行要通過(guò)客戶(hù)資金賬戶(hù)、財(cái)務(wù)報(bào)表信息，信貸管理系統(tǒng)，貸后檢查，信用等級(jí)復(fù)測(cè)，客戶(hù)分類(lèi)動(dòng)態(tài)調(diào)整及貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，關(guān)注行業(yè)及國(guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策變化等手段及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) (風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)內(nèi)容詳見(jiàn)附件 )。 檢查后填制《貸后管理檢查表 (按單位 )》，或《貸后管理檢查表 (按客戶(hù) )》，未盡事項(xiàng)，可附專(zhuān)題報(bào)告。同時(shí)，對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)，每年至少參加一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。日常定期檢查的內(nèi)容按照《 ****銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》第六十三條規(guī)定和《 ****銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)貨后管理的若干規(guī)定》及說(shuō)明中有關(guān)要求執(zhí)行，重點(diǎn)檢查客戶(hù)是否按約定使用信貸資金以及風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化。對(duì)影響到期還本付息的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，并由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人 在貸后跟蹤檢查表上簽字。 首次跟蹤檢查。 第三章 規(guī)范貸后管理行為 第八條 貸后檢查。 信 貸管理部門(mén)內(nèi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，監(jiān)控客戶(hù)部門(mén)貸后管理情況。 (五 )會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)的合規(guī)合法性，配合客戶(hù)部門(mén)做好賬戶(hù)監(jiān)管、本息扣劃等工作，嚴(yán)控資金流向。發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況隨時(shí)報(bào)警，及時(shí)提示并督促客戶(hù)部門(mén)限期處理。 (二 )信貸管理部門(mén)是貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)，各級(jí)行信貸管理部門(mén)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)任人，主要通過(guò)信貸管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，檢查客戶(hù)部門(mén)的貸后管理行為，并與客戶(hù)部門(mén)緊密合作，共同控制客戶(hù)信貸風(fēng)險(xiǎn) 。③ 通過(guò)信貸管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)客戶(hù)用信情況，按規(guī)定參加貸后檢查。⑦ 其他。⑤ 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。② 擔(dān)保人及擔(dān)保物的監(jiān)管。 第七條 實(shí)行部門(mén)分工負(fù)責(zé)制。辦理特事特辦信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。 經(jīng)營(yíng)主責(zé)任