【正文】 跟進(jìn)業(yè)務(wù)回款情況（現(xiàn)金類業(yè)務(wù)）定期編制業(yè)務(wù)跟蹤表，提交風(fēng)控部經(jīng)理及房產(chǎn)業(yè)務(wù)部。保后管理是公司防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，力求做到經(jīng)?；＃ㄎ澹┍O(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。四、涉及合同《建設(shè)工程承包合同》發(fā)包方和承包方簽訂 《履約保函》銀行開(kāi)具給發(fā)包方 《委托保證合同》承包方與擔(dān)保公司簽訂 《保證合同》擔(dān)保公司與銀行簽訂五、反擔(dān)保措施附件：《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》第十九條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。招標(biāo)投標(biāo)法中對(duì)履約擔(dān)保的形式和額度也沒(méi)有作出規(guī)定。隨著誠(chéng)信體系與評(píng)估制度的完善，對(duì)誠(chéng)信度高的供應(yīng)商不收履約保證金也是合理可行的。如果中標(biāo)人拒絕提交履約保證金，可以視為放棄中標(biāo)項(xiàng)目(參見(jiàn)《招標(biāo)投標(biāo)法》第四十五條的有關(guān)規(guī)定)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。不少采購(gòu)機(jī)構(gòu)在標(biāo)書中注明投標(biāo)人中標(biāo)后投標(biāo)保證金將自動(dòng)轉(zhuǎn)為履約保證金，一旦投標(biāo)保證金金額偏少時(shí)，轉(zhuǎn)入履約保證金階段還要補(bǔ)交，按照《政府采購(gòu)貨物和服務(wù)招標(biāo)投標(biāo)管理辦法》，原來(lái)將中標(biāo)供應(yīng)商的投標(biāo)保證金直接轉(zhuǎn)變成履約保證金的做法不再符合規(guī)定了，辦法規(guī)定五日內(nèi)退還，按照標(biāo)書規(guī)定，又必須在交納履約保證金后才能退還履約保證金，這樣來(lái)回折騰，影響效率。集中采購(gòu)機(jī)構(gòu)作為中間方，能站在公正立場(chǎng)上正確處理合同履約問(wèn)題，同時(shí)也便于對(duì)采購(gòu)人與供應(yīng)商進(jìn)行有效控制，維護(hù)雙方的合法權(quán)利。四、建議與對(duì)策履約保證金收取數(shù)量及標(biāo)準(zhǔn)目前很難有準(zhǔn)確的說(shuō)法。給中標(biāo)人造成的損失超過(guò)返還的履約保證金的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)超過(guò)部分予以賠償。第三次扣全部履約保證金。采購(gòu)人未作特別要求的，一般將詢價(jià)保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)為履約保證金，額度為成交額的1%，如不足可以要求補(bǔ)繳。工程履約保證金的有效期直至工程竣工驗(yàn)收合格備案后的第2天，在此期間中標(biāo)人出現(xiàn)按施工合同應(yīng)對(duì)業(yè)主給付經(jīng)濟(jì)賠償?shù)那闆r時(shí)，業(yè)主有權(quán)從履約保證金中取得賠償金額。履約保證金金額有些地方是中標(biāo)合同價(jià)的5%以內(nèi)，有些地方是中標(biāo)合同價(jià)的10%以內(nèi)，施工履約保證金金額有些地方規(guī)定為中標(biāo)價(jià)的20%。筆者認(rèn)為，建立履約保證金制度對(duì)促使中標(biāo)人履約、防止中標(biāo)人違約，督促中標(biāo)人履行合同義務(wù)，對(duì)違約者進(jìn)行懲戒等具有重要的作用。但是《招標(biāo)投標(biāo)法》沒(méi)有對(duì)實(shí)施這項(xiàng)制度的相關(guān)條件作出詳細(xì)的規(guī)定，比如，履約保證金交付的比例，如何監(jiān)管，由誰(shuí)監(jiān)管等等，致使實(shí)踐中出現(xiàn)較多的問(wèn)題。招標(biāo)人在招標(biāo)文件中一般規(guī)定，中標(biāo)的投標(biāo)人需要提交合同履約保證金，它是保證履行合同義務(wù)的擔(dān)保。工程履約擔(dān)保保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）向招標(biāo)人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過(guò)雙方議定的價(jià)格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項(xiàng)目。二、概念解釋投標(biāo)擔(dān)保指由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)的擔(dān)保。老客戶穩(wěn)定、有效宣傳、積極選求合作伙伴；4．發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)公司在深圳項(xiàng)目分布在全國(guó)的企業(yè)發(fā)掘；（三）技術(shù)操作建議保函業(yè)務(wù)總體看來(lái)屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)由于其具有單筆業(yè)務(wù)金額較少、收益相對(duì)較低的特點(diǎn)，如何平衡效率與風(fēng)險(xiǎn)控制是操作層面的核心問(wèn)題之一，具體建議如下：1．重點(diǎn)審查單個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)部分保函財(cái)務(wù)方面可從簡(jiǎn)審查； 2．如投標(biāo)保函有保證金存入，則可減少審查環(huán)節(jié)；3．對(duì)對(duì)沖保函，無(wú)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，核實(shí)甲乙雙方資質(zhì)和項(xiàng)目真實(shí)操作即可； 4．對(duì)履約保函，風(fēng)險(xiǎn)控制要嚴(yán)格，如企業(yè)缺少相應(yīng)項(xiàng)目資金，我司可繼續(xù)跟進(jìn)，針對(duì)項(xiàng)目做一個(gè)封閉的流貸或者承兌匯票、信用證等方式的融資； 5．各個(gè)環(huán)節(jié)關(guān)系協(xié)調(diào)好，盡量在最短的時(shí)間內(nèi)開(kāi)出保函，主要在于和銀行、企業(yè)的及時(shí)溝通，作為項(xiàng)目經(jīng)理本人，響應(yīng)速度要快。4．工期質(zhì)量不符合合同要求。8．反擔(dān)保措施。4．履約能力：可投入人力、資本、設(shè)備、技術(shù)水平、資金實(shí)力，近期是否存在影響工程的較大變動(dòng)。4．保函覆蓋范圍審查。5．招標(biāo)保函格式審查主要包括保函覆蓋范圍和時(shí)效。2．招標(biāo)的真實(shí)性：確定工程真實(shí)的簡(jiǎn)單標(biāo)準(zhǔn)，可以通過(guò)查詢網(wǎng)上公開(kāi)招標(biāo)情況或者電話咨詢招標(biāo)方確定。目前對(duì)工程類項(xiàng)目主要有三種經(jīng)營(yíng)方式：統(tǒng)一管理、項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制、掛靠。很多企業(yè)虛增資本提高資質(zhì)，通過(guò)簡(jiǎn)單的交流即可獲得這一信息。（5）響應(yīng)速度。最節(jié)約人力成本的方法應(yīng)該是與其它小的擔(dān)保公司的合作，通過(guò)支付市場(chǎng)費(fèi)用的方式獲得有效客戶。目前已與商業(yè)銀行簽訂了保函合作協(xié)議，但在具體操作中還存在一些問(wèn)題，比如該額度僅能在總行營(yíng)業(yè)部使用，并要求每個(gè)企業(yè)必須在總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)帳戶，這就在實(shí)際操作中加大了企業(yè)操作成本，因此如何更好的利用我司在銀行的信用優(yōu)勢(shì)，還有待于進(jìn)一步與銀行的溝通。另外在反擔(dān)保方式上，我司相對(duì)于其它擔(dān)保公司要求更為嚴(yán)格，比如通常要求房產(chǎn)證辦理抵押登記，而其它擔(dān)保公司僅僅要求原件置留即可，因此在以后操作中，根據(jù)不斷積累的經(jīng)驗(yàn)，在可以控制風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，應(yīng)該降低對(duì)反擔(dān)保措施的要求既為企業(yè)節(jié)約了成本，也提高了我司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和工作效率。％左右，因此在基本費(fèi)率上目前公司沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。1．市場(chǎng)劃分。4．設(shè)備供應(yīng)類，如藍(lán)韻、美加麗等。2．系統(tǒng)集成類，如賽為弱電工程。其中前三類工程甲方以公司為主，相應(yīng)付款周期較長(zhǎng)，但招標(biāo)過(guò)程通常比較透明，一般表現(xiàn)為工期較緊。因此在未來(lái)的市場(chǎng)拓展中，還是主要應(yīng)該以大客戶為主。以上分析的幾點(diǎn)因素都是目前業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓有難度的原因，在以后的具體操作中，應(yīng)該結(jié)合這些因素，從我們自身方面盡量的避免為企業(yè)帶來(lái)麻煩，又能滿足企業(yè)的要求，擴(kuò)大我們的業(yè)務(wù)量。2．企業(yè)資金困難。但是一般工程招標(biāo)或者大宗物品采購(gòu)中也會(huì)認(rèn)可保函的形式，通常會(huì)由銀行、擔(dān)保公司或者保險(xiǎn)公司出具。根據(jù)第一部分中對(duì)各類保函的簡(jiǎn)單介紹可以看出各類保函存在的意義，總體來(lái)說(shuō)都是促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，確保合同的執(zhí)行，維護(hù)雙方的權(quán)利。經(jīng)過(guò)幾次溝通與申請(qǐng)，目前已與深圳市商業(yè)銀行簽訂關(guān)于保函業(yè)務(wù)的合作協(xié)議，商業(yè)銀行對(duì)我司出具反擔(dān)保函的企業(yè)申請(qǐng)，可視同為百分之百保證金的保函開(kāi)具，并且在總行營(yíng)業(yè)部開(kāi)具保函可在一天之內(nèi)完成全過(guò)程，這就使由我司擔(dān)保的企業(yè)在銀行開(kāi)具保函有了費(fèi)率優(yōu)勢(shì)和速度優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，我們借助各種交易會(huì)宣傳我司新的擔(dān)保品種，參加了高交會(huì)和消費(fèi)品交易大會(huì)展示推薦該業(yè)務(wù)，目前這種宣傳效果還不能明顯的反映到業(yè)務(wù)中。在幾個(gè)月的探索過(guò)程中，我們也一直在尋找潛在的市場(chǎng)，并尋求優(yōu)質(zhì)客戶。首先是市場(chǎng)方面，與其它擔(dān)保業(yè)務(wù)不同，保函業(yè)務(wù)存在著激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，除了保函業(yè)務(wù)具有低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)之外，目前擔(dān)保公司本身的不規(guī)范，使該項(xiàng)業(yè)務(wù)處于惡性競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)。累計(jì)受理申請(qǐng)開(kāi)履約保函10筆，審批通過(guò)8筆，實(shí)際開(kāi)出保函7筆，累計(jì)金額1740萬(wàn)元。但在實(shí)際操作中，我司均為應(yīng)承包人要求開(kāi)出，因此對(duì)應(yīng)每一筆支付保函，承包人均為我司開(kāi)具了放棄追索支付保函項(xiàng)下權(quán)利的承諾書，因此已開(kāi)出支付保函實(shí)際上不承載風(fēng)險(xiǎn)，成為形式的保函。支付保函由于深圳市建設(shè)局的規(guī)定，是應(yīng)發(fā)包人申請(qǐng)向承包人開(kāi)出的可以在規(guī)定時(shí)間付款的承諾，用于保證申請(qǐng)人未能履約、或未能全部履約時(shí)，應(yīng)承包人要求按合同付款。擔(dān)保內(nèi)容一般包括：投標(biāo)人在招標(biāo)書規(guī)定的投標(biāo)有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不更改原投標(biāo)條件、并且在其一旦中標(biāo)后于規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按招標(biāo)書要求簽訂相關(guān)合同及/或提交履約保函/向招標(biāo)機(jī)構(gòu)繳納中標(biāo)服務(wù)費(fèi)。本實(shí)施細(xì)則自2011年11月1日起執(zhí)行。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。做好催收記錄并及時(shí)上報(bào)；可疑類：至借款人家中，告知借款人親屬逾期后果，加大影響。逾期客戶細(xì)分記憶類：因忘還、少還造成逾期的借款人； 家庭類：因借款人婚姻狀況不良而逾期的借款人； 資金類：因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)困難、因工作關(guān)系變換收入減少的借款人；官司類：因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中與第三者發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛后造成逾期；惡意類：因借款人主觀惡意騙貸的。檢查經(jīng)辦行是否按要求妥善保管車輛抵押權(quán)利證書和車輛保險(xiǎn)單據(jù)原件。營(yíng)業(yè)部信用卡中心職責(zé)。（8）報(bào)告?？蛻艚?jīng)理每季度對(duì)客戶的貸后情況進(jìn)行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報(bào)告》，報(bào)告中至少包括客戶目前的基本情況、還款能力分析、風(fēng)險(xiǎn)因素分析、結(jié)論及工作措施建議。（5）日常跟蹤和回訪。（4）抵押車輛保險(xiǎn)的要求。（3）車輛抵押登記手續(xù)辦理。樂(lè)分卡卡片一律郵寄到經(jīng)辦行，專人接收保管。（1）制定貸后管理方案。附件11：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批表》 附件12：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》 附件13：借款人收入證明 附件14：客戶承諾函 附件15：財(cái)產(chǎn)共有人承諾書 附件16：同意抵押承諾書 附件17：汽車分期業(yè)務(wù)面談筆錄 附件18：樂(lè)分卡簽收單及用卡須知 附件19：鎖定碼調(diào)整意見(jiàn)單 附件110：動(dòng)車抵押清單附件111：汽車分期購(gòu)車刷卡臺(tái)賬 附件112：樂(lè)分卡申請(qǐng)表 附件113：保證人承諾書 附件114：車輛抵押登記臺(tái)賬 附件115：汽車分期付款檔案目錄附件2 陜西省分行營(yíng)業(yè)部貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理實(shí)施細(xì)則（試行）為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)汽車分期業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理,有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)以及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度的相關(guān)要求，特制定本實(shí)施細(xì)則。第五章 檔案管理第十一條 汽車分期付款業(yè)務(wù)檔案管理為便于檔案管理，要求對(duì)所收存、整理和記錄的、能夠真實(shí)反映業(yè)務(wù)處理過(guò)程中所規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的各種資料進(jìn)行保管、留存，統(tǒng)一由信用卡中心裝訂成冊(cè)保管，各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)保留資料復(fù)印件。汽車行駛證、購(gòu)車發(fā)票、車輛商業(yè)險(xiǎn)保單、車輛購(gòu)臵稅復(fù)印件（并加蓋與原件相符印章）與卡申請(qǐng)資料及抵押手續(xù)相關(guān)資料合并留存支行保管，其中保單原件與車輛登記證書原件入庫(kù)保管。（二）信息核對(duì)。（四）貸記卡審批人職責(zé)：貸記卡獨(dú)立審批人(或有權(quán)審批人)按權(quán)限審批汽車分期業(yè)務(wù)；貸記卡獨(dú)立審批人(或有權(quán)審批人)在審批汽車分期樂(lè)分卡時(shí),要嚴(yán)格按照總行《關(guān)于發(fā)行金穗樂(lè)分卡的通知》(農(nóng)銀辦發(fā)?2011?330號(hào))要求,根據(jù)不同授信情況分類進(jìn)行處理；原則上一個(gè)工作日內(nèi)提交省行。第三章 發(fā)卡流程第九條 發(fā)卡流程（一）受理申請(qǐng)。（三）個(gè)人征信存在以下逾期狀態(tài)需補(bǔ)充佐證：由于數(shù)據(jù)更新時(shí)限延遲，信用報(bào)告上顯示有當(dāng)前逾期，但客戶已還清，應(yīng)提供還款憑證。對(duì)于私營(yíng)企業(yè)主，其企業(yè)的納稅證明可視同為個(gè)人的納稅證明，納稅額按其在企業(yè)所占股份比例計(jì)算；1目標(biāo)客戶（見(jiàn)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營(yíng)業(yè)部目標(biāo)客戶營(yíng)銷貸記卡實(shí)施意見(jiàn)》（試行）農(nóng)銀陜營(yíng)辦發(fā)?2011?123號(hào)）中借記卡或準(zhǔn)貸記卡金卡、白金卡、鉆石卡客戶，已簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過(guò)PCRM系統(tǒng)打印的客戶基本資料表；未簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過(guò)ABIS系統(tǒng)或PCRM等系統(tǒng)打印客戶借記卡（準(zhǔn)貸記卡）存款、交易、消費(fèi)等明細(xì)，客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品以及個(gè)人貸款情況；1在我行辦理住房按揭的客戶。擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商的擔(dān)保資格及準(zhǔn)入?yún)⒄招袃?nèi)汽車貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并經(jīng)當(dāng)?shù)匦匈J審會(huì)審批；符合總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中相關(guān)規(guī)定的自然人可以作為保證擔(dān)保人。分期付款購(gòu)車客戶全額支付。首付款比例暫定不低于30%，汽車價(jià)格30萬(wàn)以上首付比例應(yīng)相應(yīng)提高，原則上汽車價(jià)格50萬(wàn)元以上，首付不低于40%。擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商擔(dān)保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人自用車貸款操作規(guī)程》辦理，只是放款環(huán)節(jié)采用樂(lè)分卡刷卡方式放款。按業(yè)務(wù)種類分為自有額度貸記卡汽車分期付款、抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保方式貸記卡汽車分期付款。在該項(xiàng)業(yè)務(wù)未結(jié)束之前，回收責(zé)任人無(wú)論隸屬于哪個(gè)部門，由擔(dān)保部統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。風(fēng)控部為追償工作的執(zhí)行部門，對(duì)追償工作負(fù)主要責(zé)任；業(yè)務(wù)部為追償工作的協(xié)調(diào)監(jiān)管部門，對(duì)追償工作負(fù)次要責(zé)任。在發(fā)生代償后的7個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)進(jìn)入依法訴訟程序或與被擔(dān)保人（或反擔(dān)保人）協(xié)調(diào)擔(dān)保債權(quán)債務(wù)處置辦法。追償?shù)呢?zé)任人、時(shí)間、方式及其預(yù)期效果。與被擔(dān)保人簽訂的《委托擔(dān)保合同》的主要約定事項(xiàng)及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)間、方式。代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的基本情況。1對(duì)于缺乏還款誠(chéng)意的被擔(dān)保人，應(yīng)征得貸款銀行同意，通過(guò)行政或法律手段（如發(fā)出律師函等）或?qū)ζ渲饕舷掠侮P(guān)聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努力；必要時(shí)采用媒體爆光其不良行徑、將其列入金融系統(tǒng)的“黑名單”等手段，督促其還款，以減少進(jìn)一步的損失。對(duì)于資本金不足或籌資成本過(guò)高的并發(fā)生逾期貸款的被擔(dān)保人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負(fù)債，如協(xié)助其爭(zhēng)取發(fā)行信托企業(yè)債券，或協(xié)助其與其他被擔(dān)保人合資、合伙經(jīng)營(yíng)或聯(lián)營(yíng)等形式吸收外部資金還款。對(duì)于發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人未按合同約定用途使用擔(dān)保資金的，要及時(shí)采取措施限期要求其糾正，對(duì)于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究。第十五條 發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后的處理方法一旦發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)立即通過(guò)有關(guān)途徑加以核實(shí)，并擇機(jī)采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴(kuò)大：對(duì)于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人的情況，擔(dān)保部、風(fēng)控部經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見(jiàn)，采取果斷措施。4發(fā)現(xiàn)銀行開(kāi)出的銀行承兌匯票、信用證、保函無(wú)真實(shí)的貿(mào)易基礎(chǔ)。多次不按貸款合同規(guī)定的貸款用途使用貸款，逃避銀行和本公司監(jiān)督，將大量貸款挪作不正當(dāng)用途，以及從事違法等活動(dòng)，或者本公司要求其改正上述不正當(dāng)行為而拒不改正的。3因違法違紀(jì)受到稅務(wù)、海關(guān)、工商等部門的追究和處罰。3對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和糾正意見(jiàn)持不理睬或應(yīng)付態(tài)度。2信貸業(yè)務(wù)用于項(xiàng)目的建設(shè)條件、技術(shù)條件、產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)生重大變化。2對(duì)外提供大額的擔(dān)保，接近或超過(guò)自身的承受能力。私營(yíng)和外商獨(dú)資企業(yè)業(yè)主突然出國(guó)、死亡或失蹤。1股票價(jià)格相