【正文】 統(tǒng)一記錄登記，按照客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。第八條支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)在向未開立支付賬戶的客戶辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)，如單筆資金收付金額人民幣1 萬元以上或者外幣等/互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則值1000 美元以上的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前要求客戶登記本人的姓名、有效身份證件種類、號(hào)碼和有效期限，并通過合理手段核對客戶有效身份證件信息的真實(shí)性。第九條 支付事業(yè)部服務(wù)提供商的身份識(shí)別。（一）建立服務(wù)提供商在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的初次識(shí)別機(jī)制。，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。，并在境內(nèi)有符合相關(guān)法規(guī)要求的線上運(yùn)行平臺(tái)。機(jī)構(gòu)上線前必須提供“三證”以及機(jī)構(gòu)合作協(xié)議，且真實(shí)、有效?！叭C”是指特約商戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明；對于個(gè)體經(jīng)營者，應(yīng)至少具有負(fù)責(zé)人身份證件。所有證照應(yīng)在有效期內(nèi)。機(jī)構(gòu)簽約的基本要求是：客戶經(jīng)理應(yīng)對機(jī)構(gòu)填寫的內(nèi)容進(jìn)行核對，并在協(xié)議中正確填寫充值服務(wù)費(fèi)率、消費(fèi)交易服務(wù)手續(xù)費(fèi)率、系統(tǒng)使用服務(wù)費(fèi)、分潤標(biāo)準(zhǔn)的收取標(biāo)準(zhǔn)和要求。，支付事業(yè)部將機(jī)構(gòu)的用戶賬戶等信息交分支機(jī)構(gòu)作業(yè)人員，由其安排使用培訓(xùn)，支付事業(yè)部業(yè)務(wù)人員在最大程度上給予支持。（二）建立受理客戶機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中的持續(xù)識(shí)別機(jī)制。，對于客戶機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營情況全程輔助，并對重大變更進(jìn)行跟蹤。，按照是否影響機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，可分為重要信息變更、一般信息變更。重要信息包括：工商注冊名稱、工商注冊地址、開戶行行號(hào)、開/互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則戶行名稱、收入/支出賬號(hào)、收入/支出賬戶名稱、保付標(biāo)識(shí)、清算類型、本金/手續(xù)費(fèi)清算周期、交易賬戶類型、收費(fèi)類型、計(jì)費(fèi)類型、區(qū)間上/下限、費(fèi)率類型、費(fèi)率、計(jì)費(fèi)周期、保底費(fèi)收費(fèi)方式、保底費(fèi)金額等；一般信息包括：機(jī)構(gòu)營業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人電話、聯(lián)系人傳真、聯(lián)系人Email、所屬部門、拓展機(jī)構(gòu)、拓展人員。，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對變更信息的真實(shí)性、有效性進(jìn)行核實(shí)，同時(shí)填寫《機(jī)構(gòu)信息變更申請表》提交支付事業(yè)部作業(yè)人員。支付事業(yè)部作業(yè)人員根據(jù)《機(jī)構(gòu)信息變更申請表》、相關(guān)證明材料等，在2個(gè)工作日內(nèi)，對機(jī)構(gòu)變更申請進(jìn)行審批；審核通過，更新機(jī)構(gòu)檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊信息變更手續(xù)。，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)查驗(yàn)變更證明材料，填寫《機(jī)構(gòu)信息變更申請表》，由分支機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)加蓋公章確認(rèn)，同時(shí)提交支付事業(yè)部作業(yè)部。機(jī)構(gòu)工商注冊名稱、賬戶等信息變更時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向支付事業(yè)部作業(yè)部提供變更后的營業(yè)執(zhí)照、相關(guān)部門出具的變更證明傳真件/掃描件。機(jī)構(gòu)交易資金結(jié)算賬戶信息變更時(shí)，應(yīng)至少提前7個(gè)工作日辦理變更手續(xù)。，應(yīng)與受理客戶機(jī)構(gòu)重新簽訂協(xié)議或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。，必須重新簽訂協(xié)議； ，必須重新簽訂協(xié)議；，還應(yīng)與機(jī)構(gòu)重新協(xié)商確定服務(wù)費(fèi)率、系統(tǒng)服務(wù)6/互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則費(fèi)用等，并至少與機(jī)構(gòu)簽訂補(bǔ)充協(xié)議。支付事業(yè)部作業(yè)部根據(jù)《機(jī)構(gòu)信息變更申請表》、相關(guān)證明材料以及與新簽訂的協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議等，在2個(gè)工作日內(nèi)，對機(jī)構(gòu)變更申請進(jìn)行審批；對經(jīng)審核通過的機(jī)構(gòu)，更新檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊信息變更手續(xù)。（1）審核申請資料的完整性、真實(shí)性和有效性；（2）審核信息變更后機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)；對經(jīng)審核，不具備線上互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)終止協(xié)議，并按照本章第三部分機(jī)構(gòu)注銷的要求辦理機(jī)構(gòu)注銷手續(xù)；（3）審核確定變更后手續(xù)費(fèi)率；（4）審核協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議是否合規(guī)。機(jī)構(gòu)代碼變更時(shí)，應(yīng)登記變更前后機(jī)構(gòu)代碼的對應(yīng)關(guān)系。對變更前的交易，如發(fā)生退貨、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成時(shí)，應(yīng)采用手工單方式處理，并將其交易資金并入變更后的交易流水進(jìn)行結(jié)算。（三）建立客戶機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的重新識(shí)別機(jī)制。合作受理機(jī)構(gòu)發(fā)生重大異常交易時(shí)，由支付事業(yè)部發(fā)起對受理機(jī)構(gòu)的進(jìn)行重新評(píng)估；并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果做出處理。第十條 支付事業(yè)部按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料。第十一條 客戶身份資料按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。7/互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則第三章 可疑交易報(bào)告第十二條 互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)通過產(chǎn)品參數(shù)設(shè)置從支付產(chǎn)品端進(jìn)行可疑交易的初步過濾，并依據(jù)特約商戶行業(yè)業(yè)態(tài)建立交易監(jiān)控規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制模型。反洗錢專員依據(jù)客戶的交易情況及業(yè)務(wù)處理情況，在系統(tǒng)中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警參數(shù)，每日監(jiān)控符合異常交易特征的交易?；ヂ?lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)后臺(tái)設(shè)置客戶支付賬戶內(nèi)產(chǎn)品的單筆交易上限、單筆充值上限和賬戶最大余額，加強(qiáng)對產(chǎn)品的交易控制，從而降低交易風(fēng)險(xiǎn)。所有設(shè)置的改動(dòng)均實(shí)時(shí)生效。第十三條 系統(tǒng)前臺(tái)監(jiān)測方面。每日逐筆核查交易，對于可疑交易及時(shí)核查并采取相應(yīng)的控制措施。支付事業(yè)部的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對不同類型的商戶設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)校驗(yàn)規(guī)則，系統(tǒng)按照規(guī)則每日出具風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表，設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則有：（一）單特約商戶單筆交易金額超過該類型商戶的預(yù)設(shè)上限。（二）單特約商戶單日累計(jì)交易金額超過該類型商戶的預(yù)設(shè)上限；（三）單卡當(dāng)日異常交易筆數(shù)超過20筆；（四）單特約商戶單日交易金額與前30日平均交易金額（含）比較，波動(dòng)大于50%的，由系統(tǒng)進(jìn)行篩選和報(bào)告。第十四條 人工篩選與分析。反洗錢專員對特約商戶交易進(jìn)行過濾和分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表中列出的特約商戶交易，進(jìn)行逐條過濾與審核，并填寫“疑似風(fēng)險(xiǎn)特征”與處理意見。第十五條 對于疑似風(fēng)險(xiǎn)特約商戶，反洗錢專員填寫《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》并以郵件形式發(fā)送到特約商戶管理分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位，分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位按照特約商戶的拓展人進(jìn)行業(yè)8/互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則務(wù)的派發(fā)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查。第十六條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查情況填寫《風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單》，同時(shí)在《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》填寫相應(yīng)反饋內(nèi)容，在三個(gè)工作日內(nèi)將表單反饋到公司反洗錢專員處，分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗人員須妥善保存表單的原件。第十七條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗人員按照反洗錢制度要求對交易進(jìn)行逐筆核實(shí)和調(diào)查，內(nèi)容主要涵蓋：（一）被調(diào)查對象的基本情況；（二）可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；（三）被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況；（四）其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí)。第十八條 對于核實(shí)的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)情況，當(dāng)日采取凍結(jié)特約商戶交易結(jié)算資金、關(guān)閉交易功能等措施；第十九條 建立協(xié)同防范機(jī)制，由反洗錢專員每日將風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表發(fā)送給各分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合相關(guān)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，聯(lián)合防范和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。第二十條 可疑交易調(diào)查核實(shí)：堅(jiān)持現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查制度。對于發(fā)現(xiàn)的疑似洗錢風(fēng)險(xiǎn)，必須按業(yè)務(wù)要求進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)單核查。對于核實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)情況，要求按規(guī)定的時(shí)限及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第二十一條 反洗錢專員對異常交易進(jìn)行篩選后，將涉嫌反洗錢或恐怖融資的可疑交易按流程提交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)涉及交易的風(fēng)險(xiǎn)程度和權(quán)限，向公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告?？梢山灰椎膱?bào)告要素包括：報(bào)告部門名稱、報(bào)告機(jī)構(gòu)名稱、報(bào)告機(jī)構(gòu)所在地、可疑交易/行為處理情況、可疑交易/行為特征描述、可疑交易/行為主體名稱/姓名、可疑交易/行為主體身份證件/證明文件9/互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則類型、可疑交易/行為主體地址及有效聯(lián)系方式、可疑交易/行為主體職業(yè)/行業(yè)類別、可疑交易/行為主體注冊資金（對公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人姓名（對公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件類型（對公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件號(hào)碼（對公客戶）、可疑交易/行為主體的銀行賬號(hào)、可疑交易/行為主體的開戶銀行名稱、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)名稱、可疑交易/行為主體的IP地址、交易時(shí)間（精確到秒）、資金劃轉(zhuǎn)方式、資金收付標(biāo)志、資金用途、幣種、交易金額等。若能獲取其他交易信息應(yīng)同時(shí)提供，如交易對手姓名/名稱、交易對手的銀行賬號(hào)、交易對手的開戶銀行名稱、交易對手的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)、交易對手的支付機(jī)構(gòu)名稱、交易對手的IP地址、交易商品名稱、支付機(jī)構(gòu)發(fā)給銀行的訂單號(hào)、銀行返回至支付機(jī)構(gòu)的訂單號(hào)和業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)。第二十二條 支付事業(yè)部反洗錢報(bào)告流程。（一）分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作過程和結(jié)果，報(bào)告至支付事業(yè)部；（二）支付事業(yè)部匯總負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)的反洗錢工作情況，報(bào)告至公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。第四章 交易記錄保存第二十三條 石基互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)詳細(xì)記錄每筆交易信息要素，同時(shí)對交易數(shù)據(jù)做系統(tǒng)備份保存。第二十四條 支付事業(yè)部按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存每項(xiàng)交易記錄數(shù)據(jù)信息，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況，調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。10/互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則第二十五條 清結(jié)算記錄由支付事業(yè)部作業(yè)清算人員制作清結(jié)算報(bào)表，按照會(huì)計(jì)憑證保管的原則進(jìn)行歸檔保存。第二十六條 交易記錄按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定，便于反洗錢需要的時(shí)候能被檢索與調(diào)閱。第五章 協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序第二十七條 支付事業(yè)部配合風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行可疑交易的調(diào)查，如實(shí)提供互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)有關(guān)可疑交易活動(dòng)的文件與資料。第二十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對可疑交易資金的調(diào)查；組織和推動(dòng)支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢預(yù)防、監(jiān)控、協(xié)查和報(bào)告，并定期進(jìn)行專業(yè)監(jiān)督檢查。第二十九條 反洗錢專員負(fù)責(zé)根據(jù)該可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》及《風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單》，并傳遞給相關(guān)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗處理。第三十條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗負(fù)責(zé)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)特約商戶，通過實(shí)地、電話、信函或其他調(diào)查方式，根據(jù)調(diào)查要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)類型分析可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具調(diào)查結(jié)論和相關(guān)處理措施，并如實(shí)填寫《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》及《風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單》并在三個(gè)工作日內(nèi)將處理結(jié)果反饋給反洗錢專員。第三十一條 反洗錢專員將反饋的《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表》及《風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單》匯總歸檔，并將該可疑交易情況匯報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)管理部，完成協(xié)助反洗錢的調(diào)查。/互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則第六章 反洗錢工作保密措施第三十二條 我公司反洗錢調(diào)查涉及資料和信息全部為公司高級(jí)機(jī)密，相關(guān)工作人員對依法履行反洗錢及反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以永久保密；非依法律規(guī)定，任何部門和個(gè)人都不得私自對外泄漏信息或提供資料。第三十三條 保密信息包括但不限于：（一）客戶身份信息：工商注冊名稱、工商注冊地址、開戶行行號(hào)、開戶行名稱、收入/支出賬號(hào)、收入/支出賬戶名稱、機(jī)構(gòu)營業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號(hào)碼；支付賬戶持有人的姓名、身份證件號(hào)碼。（二）客戶身份資料：特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的特約商戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明、負(fù)責(zé)人身份證件等的影印件/復(fù)印件；支付賬戶持有人的姓名、有效身份證件等影印件/復(fù)印件。（三）交易信息：石基互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)記錄的每筆交易信息要素、交易記錄數(shù)據(jù)、作業(yè)部清算人員制作清結(jié)算報(bào)表。第三十四條 支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)保密工作要求：（一）支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)的特約商戶拓展崗不得向客戶和其他人員泄露客戶身份信息、客戶身份資料；（二）支付事業(yè)部作業(yè)清算人員不得向客戶和其他人員泄露交易信息；（三）支付事業(yè)部任何接觸到保密信息的部門及個(gè)人不得向客戶和其他人員泄露保密信息。212 /互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則第七章 附則第三十五條 本細(xì)則相關(guān)用語含義如下： 客戶，包括個(gè)人客戶、單位客戶、特約商戶。個(gè)人客戶的身份基本信息，包括：客戶的姓名、國籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。單位客戶的身份基本信息，包括：客戶的名稱、地址、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼（僅限法人和其他組織）；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。特約商戶的身份基本信息，包括：特約商戶的名稱、地址、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼、有效期限。個(gè)人客戶的有效身份證件，包括：居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；居住在境內(nèi)的16 周歲以下的中國公民，為戶口簿；中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件或居民身份證；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件或居民身份證；香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；外國公民，為護(hù)照；政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件。313 /互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其合法真實(shí)身份的證件或文件，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。個(gè)體工商戶的有效身份證件，包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。第三十六條 本細(xì)則由支付事業(yè)部負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。14/