【正文】 份證明復(fù)印件；（七）法定代表人的任職文件及身份證明復(fù)印件；（八）住所使用證明；（九）《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；（十）陜西省金融工作辦公室同意設(shè)立的批準(zhǔn)文件；（十一）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。第十四條 小額貸款公司的登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)依法向原公司登記機關(guān)申請辦理變更登記，并提交下列文件：（一）公司法定代表人簽署的《公司變更登記申請書》；（二）公司簽署的《指定代表人或者共同委托代理人的證明》；（三）公司營業(yè)執(zhí)照正、副本；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。變更登記事項涉及修改公司章程的，應(yīng)當(dāng)提交由公司法定代表人簽署的修改后的公司章程或者章程修正案。第十五條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，應(yīng)報經(jīng)所在縣、市人民政府審查，并第十六條 小額貸款公司的股份轉(zhuǎn)讓，必須符合《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試經(jīng)陜西省金融工作辦公室備案后，到原公司登記機關(guān)辦理變更登記。行）》第十九條的規(guī)定。主出資人持有的股份自公司成立起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其它股東持有的股份兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化，股份轉(zhuǎn)讓比例超過5％的，需提交陜西省金融工作辦公室的備案證明。第十七條 小額貸款公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動的，應(yīng)當(dāng)向原公司登記機關(guān)備案。第十八條 小額貸款公司修改章程內(nèi)容未涉及登記事項的，應(yīng)當(dāng)自作出修改決定之日起第十九條 小額貸款公司解散應(yīng)依法進行清算，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)將清30日內(nèi)，將法定代表人簽署的修改后的章程或者章程修正案報送公司登記機關(guān)備案。算組成員、清算組負(fù)責(zé)人名單向公司登記機關(guān)備案。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自清算結(jié)束之日起30日內(nèi)向原公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記，并提交下列材料：（一）公司清算組負(fù)責(zé)人簽署的《公司注銷登記申請書》；（二）公司簽署的《指定代表或者共同委托代理人的證明》；（三）清算組成員《備案通知書》；（四）依照《公司法》做出的決議或者人民法院的解散、破產(chǎn)裁定或者行政機關(guān)責(zé)令關(guān)閉、撤銷公司登記的決定；（五）經(jīng)確認(rèn)的清算報告；（六）刊登注銷公告的報紙報樣；（七）公司營業(yè)執(zhí)照正、副本；（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的其他文件。第二十條 小額貸款公司所在地的縣級工商行政管理機關(guān)，負(fù)責(zé)小額貸款公司經(jīng)營行為第二十一條 工商行政管理機關(guān)在日常監(jiān)管中可以依照《陜西省工商行政管理局企業(yè)信的日常監(jiān)督管理，督促其守法經(jīng)營。用分類監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，對小額貸款公司采取相應(yīng)的信用監(jiān)管措施，建立小額貸款公司企業(yè)信用檔案。第二十二條 小額貸款公司應(yīng)按時參加企業(yè)檢驗，在辦理檢驗時，除提交一般第二十三條 被陜西省金融工作辦公室取消試點資格，或被地方人民政府責(zé)令關(guān)閉的小性的年檢材料外，還應(yīng)當(dāng)提交會計事務(wù)所出具的財務(wù)審計報告。額貸款公司，由公司登記機關(guān)責(zé)令其限期辦理注銷登記或變更登記。拒不辦理的，依據(jù)《公司法》第二百二十二條及《公司登記管理條例》第七十三條的規(guī)定予以處罰。第二十四條 未經(jīng)工商行政管理機關(guān)注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營活動第二十五條 小額貸款公司擅自設(shè)立分公司的，工商行政管理機關(guān)按照《公司法》相關(guān)的，工商行政管理機關(guān)按照《無照經(jīng)營查處取締辦法》的規(guī)定予以查處。規(guī)定進行查處。第二十六條 工商行政管理機關(guān)在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司違反公司登記管理法第二十七條 本辦法由陜西省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋，自印發(fā)之日起施行。律法規(guī)等相關(guān)規(guī)定的，依法進行查處。發(fā)布部門：陜西省其他機構(gòu) 發(fā)布日期：2008年12月16日 實施日期：2008年12月16日(地方法規(guī))陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的通知 陜金融發(fā)[2008]1號頒布時間：20081011發(fā)文單位：陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等各市、縣、區(qū)人民政府：為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴大陜西省小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。陜西省金融工作辦公室陜西省工商行政管理局中國人民銀行西安分行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會陜西監(jiān)管局二○○八年十月十一日陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為促進我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴大試點工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點工作。省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任的縣級政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。第二章 機構(gòu)設(shè)立第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第七條 申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。（二）小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。第八條 縣級人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設(shè)立小額貸款公司的申請人首先應(yīng)當(dāng)向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡歷。（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計的財務(wù)會計報告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡歷。（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。（六）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。（七）法律中介機構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請書。（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應(yīng)進行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報方案，內(nèi)容包括：（一）縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。（二）縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。第十條 小額貸款公司設(shè)立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報省金融辦審定。省定擴權(quán)縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設(shè)區(qū)市政府。第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)資料備案。第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質(zhì)的會計師事務(wù)所出具驗資報告。小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。第十三條 對于注冊資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊地以外的市、縣開設(shè)分支機構(gòu)。小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；（五）有較強的資金實力。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；（三）有較強的資金實力；（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%.其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點確定。第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項目進行自主評估和獨立決策，有權(quán)拒絕各級行政管理機關(guān)為具體項目提供貸款的指令。第二十六條 小額貸款公司要加強對貸款項目的風(fēng)險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強化內(nèi)部監(jiān)控，防范道