【正文】 部門依照《意見》和《指導意見》，加強對農(nóng)村小額貸款公司的登記和管理以及對農(nóng)村小額貸款公司違反工商行政管理法規(guī)行為進行查處。第四章 監(jiān)管內(nèi)容— 5 — 第十八條 以下各項為各地金融辦重點監(jiān)管和查處內(nèi)容：（一）吸收或變相吸收社會公眾存款行為；（二）未按照規(guī)定程序擅自設立農(nóng)村小額貸款公司；（三）賬外經(jīng)營；（四）采取不法手段進行收貸；（五）在執(zhí)行財務制度和會計核算中弄虛作假，故意隱瞞實際經(jīng)營狀況。2．審核公司門頭是否采用省金融辦規(guī)定的統(tǒng)一標識。6．審核公司是否加入全省統(tǒng)一的業(yè)務系統(tǒng)，所有開戶行是否已接入系統(tǒng)。（六）建立舉報制度，查處農(nóng)村小額貸款公司違法違規(guī)行為。第二十六條 各級金融辦采取第二十四條監(jiān)管措施時，調(diào)查人員不得少于二人，并應出示合法證件和調(diào)查通知書。第二十九條 本辦法自2010年1月1日起施行。第三條按照“誰組織試點，誰承擔監(jiān)管責任”的原則，參加試點的市、縣（市、區(qū)）政府對當?shù)剞r(nóng)村小額貸款公司的監(jiān)管負總責。第六條對農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。第二章 監(jiān)管機構(gòu)第八條省政府授權(quán)省金融辦全面履行全省農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理職責，各市、縣（市、區(qū)）政府應授權(quán)各地金融辦負責屬地農(nóng)村小額貸款公司監(jiān)督管理工作。第十一條各級金融辦應組織和協(xié)調(diào)農(nóng)村小額貸款公司的大額債權(quán)人、所在地的金融機構(gòu)以及各地農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會積極履行外部監(jiān)管職責，為農(nóng)村小額貸款公司的風險管控提供幫助。市、縣（市、區(qū)）的監(jiān)管職責分工由各市金融辦根據(jù)當?shù)貙嶋H情況確定。第十七條 省、市農(nóng)村小額貸款公司行業(yè)協(xié)會負責制定行業(yè)規(guī)則，開展行業(yè)交流，加強行業(yè)自律，并根據(jù)各地金融辦的授權(quán)承擔部分監(jiān)管職責。（二）省金融辦組織人員現(xiàn)場驗收：1．審核公司經(jīng)營管理人員是否參加過省金融辦組織的業(yè)務培訓并取得上崗資格。5．審核公司是否建立健全內(nèi)部管理制度，并執(zhí)行省財政廳制定的財務制度與會計核算辦法。第五章 監(jiān)管措施第二十二條 各地金融辦根據(jù)開展監(jiān)督管理工作的需要，應采取以下非現(xiàn)場監(jiān)管措施：（一）要求農(nóng)村小額貸款公司每月五日之前報送業(yè)務狀況月報表；（二）要求農(nóng)村小額貸款公司按季報送資產(chǎn)負債表、財務損益表和其他財務報表，財務報表參照《江蘇省財政廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司財務制度（試行）〉和〈江蘇省農(nóng)村小額貸款公司會計核算辦法（試行）〉的通知》（蘇財規(guī)〔2009〕1號）相關(guān)規(guī)定編制；（三）要求農(nóng)村小額貸款公司每年報送工作總結(jié)；（四）要求農(nóng)村小額貸款公司及時更新經(jīng)營管理基礎(chǔ)資料，包括營業(yè)場所和股東、董事及高級管理人員情況等；（五）通過全省農(nóng)村小額貸款公司會計核算系統(tǒng)、小額信貸管理系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)，對各農(nóng)村小額貸款公司業(yè)務經(jīng)營情況進行實時核查。各市金融辦上報省金融辦備案文件，省金融辦在五個工作日內(nèi)不予答復的，則視為同意。第二十八條 本辦法由省金融辦負責解釋。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在我省行政區(qū)域內(nèi)依法設立，不吸收公眾存款，主要為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和小微企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務的新型金融組織。非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息等措施對檢查對象進行監(jiān)督檢查。省、市、縣（區(qū)）金融辦及縣（市、區(qū)）政府指定的部門以下統(tǒng)稱監(jiān)管機構(gòu)，上級監(jiān)管機構(gòu)可向下延伸監(jiān)管。對監(jiān)管機構(gòu)不健全，監(jiān)管職能不到位的市、縣（區(qū)），暫緩受理其小額貸款公司申報事項。第十三條江西銀監(jiān)局及其派出機構(gòu)主要負責督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時準確報送向小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息，并按照有關(guān)程序組織認定、協(xié)調(diào)處置小額貸款公司非法集資行為。第三章 監(jiān)督管理內(nèi)容第十七條 小額貸款公司應當遵守法律法規(guī)、有關(guān)文件及以下規(guī)定：（一）嚴禁吸收或變相吸收公眾存款；（二）嚴禁組織或參與任何集資活動；（三）貸款利率不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍；（四）禁止進行賬外經(jīng)營；（五）不得擅自設立分支機構(gòu)或辦事處；（六）變更公司股東、注冊資本、高級管理人員、營業(yè)地址、名稱等須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準；（七）應當在注冊地及其本設區(qū)市轄內(nèi)周邊縣域開展小額貸 6 款業(yè)務，且注冊地縣域貸款余額不得低于全部貸款余額的60%。必要時可根據(jù)需要對小額貸款公司進行專項檢查。第四章 風險管理措施第二十條小額貸款公司有下列情形之一的，市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應當及時進行風險提示，并要求整改：（一）單戶貸款50萬以下的貸款余額、純農(nóng)貸款余額及注冊地縣域貸款余額占全部貸款余額比例未達到監(jiān)管指標要求的；（二）同一借款人貸款余額超過資本凈額5%的；（三）未按要求充分計提資產(chǎn)損失準備金的；（四）違反規(guī)定進行現(xiàn)金交易的；（五）公司經(jīng)營場所不規(guī)范，規(guī)章制度不健全的；（六）未按照規(guī)定進行信息披露的。第二十四條 縣（市、區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應當在每月5日前將小額貸款公司月度業(yè)務統(tǒng)計報表報設區(qū)市金融辦。第二十六條 市、縣（區(qū)）監(jiān)管機構(gòu)應當建立監(jiān)管信息檔案?！瓐螅菏≌汉滋腋笔￠L，熊盛文顧問，譚曉林秘書長，林彬楊副秘書長。第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。第二章機構(gòu)的設立第五條小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名；市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應當與市行政區(qū)劃連用；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應當標明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責任公司或股份有限公司。如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個以上均需具備上述條件。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。（五）有具備任職專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。第八條小額貸款公司應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。第十二條境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應當有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬設地、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍等基本信息以及設立的目的。股東承諾自愿出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法；上報申請材料真實、準確、完整；自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法或變相吸收公眾存款、非法集資等金融違法活動。包括股東之間關(guān)于出資設立小額貸款公司的協(xié)議；各股東承諾相互之間沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系；法人股東的名稱、注冊地址、經(jīng)股東（代表）大會通過的同意投資設立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復印件、經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復印件、貸款卡復印件，經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項；自然人股東的姓名，簡歷，身份證復印件，入股資金來源和個人財產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料。（九）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（十三）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他材料。內(nèi)容包括試點組織領(lǐng)導，應明確負責小額貸款公司申報初審、日常監(jiān)管、服務測評、風險處置的具體部門；符合相關(guān)條件及有申報意向的小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）的基本情況；其他發(fā)起人及股東的基本情況；試點步驟與工作安排；其他需要說明的問題。（四）小額貸款公司的申請材料（即本辦法第十四條要求的材料）。機構(gòu)準入審核委員會由省金融辦有關(guān)人員、省直有關(guān)部門人員和所聘請的有關(guān)專家組成，以投票的方式對小額貸款公司開業(yè)申請進行表決，提出核準或不予核準意見，作為省金融辦向申請人作出核準或不予核準的依據(jù)。發(fā)生《金融企業(yè)國有資產(chǎn)評估監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定行為的，應向同級財政部門辦理國有資產(chǎn)評估備案或核準手續(xù)。其中應清楚地界定擬任人擬任職務的名稱、職責、權(quán)限，及該職務在本公司組織架構(gòu)中的位置；（二）任職資格申請書（見附表）；（三）小額貸款公司最高權(quán)力機構(gòu)關(guān)于董事、高級管理人員擬任職決議；（四）擬任人身份證件和所獲得的最高學歷、學位、專業(yè)資格證書復印件；（五）擬任人未來履職計劃；（六）擬任人關(guān)于不存在任何不符合任職資格條件情形的書面申明，以及履職后將守法盡責的書面承諾；（七）申請人（公司）關(guān)于擬任人符合相應任職資格條件的考察報告，其中應具體說明對每一類任職資格條件所采用的考察方式、獲得的證據(jù)和結(jié)論；（八）省級業(yè)務主管部門規(guī)定的其他文件。第二十三條小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。第二十七條小額貸款公司開展業(yè)務，應當堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟以及小型企業(yè)發(fā)展服務的經(jīng)營宗旨，并遵循以下規(guī)定：（一）應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。第二十八條小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動：（一）吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；（二）向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；（三）為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務提供擔保；（四）跨縣域經(jīng)營業(yè)務；（五）經(jīng)營未經(jīng)批準和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務。第三十條小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。辦理支付結(jié)算業(yè)務使用的票據(jù)憑證比照村鎮(zhèn)銀行管理；（三）具備條件的小額貸款公司可按規(guī)定申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；（四）應嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》，建立健全內(nèi)部財務管理制度，按規(guī)定向所在地財政部門報送財務會計報告。第三十六條小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各種稅費。同時，積極開展小額貸款培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省境內(nèi)依法設立的不吸收公眾存款、經(jīng)營第三條 小額貸款公司的設立、變更、注銷，應當依照本辦法的規(guī)定辦理公司登記。符合條件的小額貸款公司，持陜西省金融工作辦公室同意設立小額貸款公司的審核文件，向公司登記機關(guān)申請辦理登記手續(xù)?？h級工商行政管理局負責本轄區(qū)內(nèi)小額貸款有限責任公司的登記工作。行業(yè)是指“小額貸款”。小額貸款公司不得從事其他經(jīng)營活動，不得對外投資；未經(jīng)陜西省金融工作辦公室批準，不得設立分支機構(gòu)。第十條 小額貸款公司主出資人的持股比例不得超過注冊資本的35％，其余單個出資人第十一條 企業(yè)法人、自然人、其他社會組織可以向小額貸款公司投資入股。期等應當符合《公司法》等相關(guān)規(guī)定。第十五條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，應報經(jīng)所在縣、市人民政府審查，并第十六條 小額貸款公司的股份轉(zhuǎn)讓，必須符合《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試經(jīng)陜西省金融工作辦公室備案后，到原公司登記機關(guān)辦理變更登記。第十七條 小額貸款公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理發(fā)生變動的，應當向原公司登記機關(guān)備案。第二十條 小額貸款公司所在地的縣級工商行政管理機關(guān)，負責小額貸款公司經(jīng)營行為第二十一條 工商行政管理機關(guān)在日常監(jiān)管中可以依照《陜西省工商行政管理局企業(yè)信的日常監(jiān)督管理，督促其守法經(jīng)營。拒不辦理的，依據(jù)《公司法》第二百二十二條及《公司登記管理條例》第七十三條的規(guī)定予以處罰。律法規(guī)等相關(guān)規(guī)定的，依法進行查處。小額貸款公司應在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導小組，負責領(lǐng)導全省小額貸款公司擴大試點工作，領(lǐng)導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。第八條 縣級人民政府負責本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。內(nèi)容包括：當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負責人簡歷。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、近三年經(jīng)審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準后方可任職。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%.其余單個出資人出資不得低于200萬元。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報當?shù)卦O區(qū)市政府復審，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)應給與積極支持。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關(guān)部門、當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當?shù)嘏沙鰴C構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第二十六條 小額貸款公司要加強對貸款項目的風險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強化內(nèi)部監(jiān)控