【正文】 ）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)、開業(yè)、變更、撤銷等事項(xiàng)的初審工作；（三）承擔(dān)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任；（四）根據(jù)審慎監(jiān)管的要求制定本縣（市）、區(qū)小額貸款公司的日常監(jiān)管制度,按制度開展定期和不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)上一級(jí)監(jiān)管部門。小額貸款公司要自覺接受檢查。（五）積極引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)，探索建立靈活、便利的信貸管理與服務(wù)模式；（六）每月按時(shí)收集、整理、分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表工作，并于每月10日前按相關(guān)要求將小額貸款公司上月的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表及相關(guān)監(jiān)管報(bào)表等資料上報(bào)至上一級(jí)監(jiān)管部門；（七）與小額貸款公司合作銀行接洽，收集銀行對(duì)賬單及相關(guān)信息資料，認(rèn)真核對(duì)每一筆業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)上報(bào)上一級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)；（八）負(fù)責(zé)考核小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度作出客觀評(píng)價(jià)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見，并報(bào)上一級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。（九）其他監(jiān)管職責(zé)。各縣（市）、區(qū)金融辦要有專門人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。從事監(jiān)督管理工作的人員，須具備與其任職相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作人員，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)及持有股份，有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人正當(dāng)合法的商業(yè)事宜保守秘密。第六條 小額貸款公司合作銀行要按相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審核小額貸款公司與客戶簽訂的合同、協(xié)議及相關(guān)憑證，按相關(guān)程序要求操作小額貸款公司貸款資金的劃轉(zhuǎn)；建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬，對(duì)小額貸款公司發(fā)生的每筆業(yè)務(wù)及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行登記；加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金來(lái)源和使用情況的監(jiān)督，防止小額貸款公司發(fā)放高利貸、變相吸收公眾存款、超過(guò)資本凈額發(fā)放貸款和發(fā)生資金挪用、抽逃行為。定期向各級(jí)監(jiān)管部門反饋小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管控情況,并于每月10日前將小額貸款公司上月的資金往來(lái)及銀行存款余額等情況報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和市金融辦。第七條各級(jí)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；各級(jí)銀監(jiān)部門配合做好對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作；各級(jí)財(cái)政部門要履行財(cái)務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)依據(jù)工商行政管理的相關(guān)法律法規(guī)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理；各級(jí)公安部門要做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作,嚴(yán)厲打擊金融違法活動(dòng)；小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)要負(fù)責(zé)推進(jìn)行業(yè)自律、維護(hù)行業(yè)利益、提供會(huì)員服務(wù)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展及開展市金融辦委托的其他工作。第三章 監(jiān)督管理內(nèi)容第八條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司申報(bào)階段的監(jiān)管內(nèi)容包括：（一）市金融辦按照“科學(xué)規(guī)劃、合理布局”的原則，根據(jù)各縣（市）、區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的實(shí)際狀況，合理規(guī)劃，引導(dǎo)小額貸款公司的設(shè)立，防止過(guò)度集中形成惡性競(jìng)爭(zhēng)，確保小額貸款公司與其他金融機(jī)構(gòu)形成業(yè)務(wù)互補(bǔ)，真正為解決“三農(nóng)”和中小企業(yè)資金需求發(fā)揮作用；（二）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦要按照《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》和《云南省小額貸款公司申請(qǐng)資料編制提綱》的要求，對(duì)申報(bào)材料的完整性、相關(guān)證明材料的真實(shí)性進(jìn)行初審和復(fù)審；并按照逐級(jí)申報(bào)，逐級(jí)審核、推薦的原則報(bào)送材料；（三）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦按照國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)和《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》，對(duì)股東身份、出資資格、高級(jí)管理人員任職資格、組建方案的可行性、全面性等進(jìn)行初審和復(fù)審；按照《深圳證券交易所股票上市規(guī)則》（2008年修訂）對(duì)關(guān)聯(lián)方的相關(guān)要求，對(duì)股東之間的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行初審和復(fù)審。第九條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司籌建階段的監(jiān)管內(nèi)容包括：（一）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦對(duì)小額貸款公司名稱是否符合規(guī)定、是否已經(jīng)過(guò)工商部門預(yù)核準(zhǔn)、所有股東資金是否到位、法定中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)資是否完成驗(yàn)收和復(fù)審；（二）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦對(duì)小額貸款公司是否發(fā)生過(guò)股東變更進(jìn)行驗(yàn)收和復(fù)審，經(jīng)審批籌建的小額貸款公司原則上不允許變更股東，確有原因的，變更股東的人數(shù)和股份比例都不得超過(guò)總數(shù)的三分之一；（三）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦對(duì)小額貸款公司是否構(gòu)建了內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)、是否劃清了職責(zé)、是否配備了相應(yīng)的人員，是否完成了崗前培訓(xùn)，做好了開展業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備進(jìn)行驗(yàn)收和復(fù)審；（四）各縣（市）、區(qū)金融辦和市金融辦對(duì)小額貸款公司的章程是否完整、明確，貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等各項(xiàng)內(nèi)部管理制度是否健全，是否擁有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、小額貸款公司的標(biāo)識(shí)是否符合規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)收和復(fù)審。如上述條件均具備，由各縣（市）、區(qū)驗(yàn)收合格后逐級(jí)上報(bào)。第十條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)階段的監(jiān)管內(nèi)容包括：（一）小額貸款公司的公司治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、高管人員情況是否與申報(bào)資料相符；內(nèi)部控制制度是否健全、完善；財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算是否嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)；（二）小額貸款公司的資金來(lái)源和運(yùn)用是否符合規(guī)定，是否存在非法集資、吸收和變相吸收公眾存款行為；是否存在股東抽逃、挪用資本金和對(duì)外投資行為；（三）是否存在違反利率政策行為，是否在本縣（市）、區(qū)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，是否遵守現(xiàn)金管理和銀行賬戶的開立和管理規(guī)定；（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)是否符合《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》規(guī)定；（五）風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否到位，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否保持在100%以上。第四章 監(jiān)督管理措施第十一條 小額貸款公司的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求小額貸款公司按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表及相關(guān)監(jiān)管報(bào)表等資料；小額貸款公司應(yīng)按照規(guī)定于每月5日前，將小額貸款公司上月的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表及相關(guān)監(jiān)管報(bào)表等資料按時(shí)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送。以上報(bào)表格式由省金融辦統(tǒng)一下發(fā)，各級(jí)監(jiān)管部門對(duì)上述報(bào)告負(fù)有監(jiān)管責(zé)任，確保其符合有關(guān)規(guī)定，并對(duì)不符合規(guī)定的地方展開調(diào)查。如果在一個(gè)季度內(nèi)，該機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了違反有關(guān)條款的行為，應(yīng)給予書面警告。如果不止在一個(gè)季度內(nèi)出現(xiàn)該問(wèn)題，并在年報(bào)或者季報(bào)中有所體現(xiàn)，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)展開現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。第十二條 各縣（市）、區(qū)金融辦要建立小額貸款公司監(jiān)管檔案。監(jiān)管檔案應(yīng)包括電子檔案和文本檔案兩部分。電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓(xùn)記錄，小額貸款公司報(bào)表匯總。文本檔案包括：小額貸款公司申請(qǐng)、籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務(wù)報(bào)表，公司財(cái)務(wù)報(bào)表，審計(jì)報(bào)告，監(jiān)督檢查報(bào)告，監(jiān)測(cè)評(píng)級(jí)分析資料，處罰記錄，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，省、市金融辦認(rèn)為應(yīng)保存的文件和記錄。第十三條 各級(jí)監(jiān)管部門根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以不定期地自行開展或組織財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)、中介等部門開展現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查主要采取下列措施：(一)進(jìn)入小額貸款公司進(jìn)行檢查；(二)詢問(wèn)小額貸款公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；(三)查閱、復(fù)制小額貸款公司與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；(四)檢查小額貸款公司運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)提前告知小額貸款公司負(fù)責(zé)人?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，小額貸款公司有權(quán)拒絕檢查。第十四條 各縣（市）、區(qū)金融辦要加強(qiáng)小額貸款公司資金的監(jiān)管，要督促小額貸款公司在合作銀行開立賬戶，于正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊(cè)資金轉(zhuǎn)入合作銀行，違反以上規(guī)定的，不批準(zhǔn)開業(yè)。存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。第十五條 各縣（市）、區(qū)金融辦每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司高級(jí)管理人員至少開展一次約見談話，要求其高級(jí)管理人員就小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明，并加強(qiáng)對(duì)其勤勉盡責(zé)情況的監(jiān)督，增強(qiáng)警示和約束作用。年末對(duì)高管人員的履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并書面報(bào)告上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。履職評(píng)價(jià)不稱職的，市金融辦有權(quán)提請(qǐng)省金融辦責(zé)成小額貸款公司股東會(huì)、董事會(huì)按法定程序予以罷免或解聘其職務(wù)。對(duì)有嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)行為或因失職造成重大損失、嚴(yán)重影響工作的董事和高級(jí)管理人員，市金融辦有權(quán)提請(qǐng)省金融辦依據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格。如需要，省金融辦可對(duì)具體對(duì)象履行約見談話職責(zé)。第十六條 各小額貸款公司每個(gè)會(huì)計(jì)終了后60日內(nèi)，必須委托經(jīng)市金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)；市金融辦會(huì)同相關(guān)部門對(duì)全市小額貸款公司上一的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果與年檢、政策扶持和獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，對(duì)于評(píng)價(jià)合格的小額貸款公司，上報(bào)省金融辦下達(dá)準(zhǔn)予工商年檢通知書。第十七條 各小額貸款公司每個(gè)會(huì)計(jì)終了后90日內(nèi)，應(yīng)以報(bào)告的形式向《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》規(guī)定的對(duì)象披露經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融入資金情況、公司治理、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)信息平臺(tái)統(tǒng)一向社會(huì)披露。第十八條 小額貸款公司發(fā)生以下重大事項(xiàng)，須在事項(xiàng)發(fā)生后3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在查實(shí)情況后及時(shí)逐級(jí)上報(bào)省金融辦公室：（一）主發(fā)起人因發(fā)生資產(chǎn)重組、并購(gòu)等事項(xiàng)導(dǎo)致實(shí)際控制人發(fā)生變化的；（二）更換合作銀行的；（三）股東、董事、高管人員發(fā)生重大訴訟事項(xiàng)或因涉嫌違法違規(guī)接受相關(guān)司法、紀(jì)檢部門調(diào)查的；（四）從銀行業(yè)機(jī)構(gòu)融入外部資金的；（五）經(jīng)批準(zhǔn)新開設(shè)除基本賬戶以外其他資金賬戶的；（六）經(jīng)批準(zhǔn)的股權(quán)變動(dòng)、高管人員變更的。第十九條在小額貸款公司的籌建期間內(nèi)，有下列情形之一的，各縣（市）、區(qū)金融辦要及時(shí)逐級(jí)上報(bào)請(qǐng)省金融辦取消其籌建資格：（一）提供虛假材料的；（二）籌建期內(nèi)股東發(fā)生刑事犯罪的；（三）更換小額貸款公司主發(fā)起人的；（四）更換股東人數(shù)或涉及變更股份比例超過(guò)三分之一的；（五）降低注冊(cè)資本金額度的；（六）在籌建通知下達(dá)3個(gè)月內(nèi)未能開業(yè)的。第二十條市金融辦將委托小額信貸行業(yè)協(xié)會(huì)，建立從業(yè)人員培訓(xùn)、從業(yè)資格認(rèn)證和后續(xù)教育制度，針對(duì)監(jiān)管人員、小額貸款公司股東、高管人員、業(yè)務(wù)人員分別進(jìn)行培訓(xùn)，并將其納入小額貸款公司年檢和綜合評(píng)價(jià)體系。第二十一條 各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，在小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布舉報(bào)聯(lián)系方式，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，提高監(jiān)督實(shí)效。第五章 法律責(zé)任第二十二條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一的，由各縣（市）、區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改，并將整改情況報(bào)送市金融辦；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，逐級(jí)報(bào)請(qǐng)省金融辦采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營(yíng)資格。涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)處理：（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（二）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止；（三）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員；（四）違反資金來(lái)源規(guī)定的；（五）抽逃或變相抽逃資本金的；（六）違反利率管理規(guī)定的；（七）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金交易的；（八）違反經(jīng)營(yíng)規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)超出經(jīng)營(yíng)范圍、發(fā)放超額貸款和開展對(duì)外投資活動(dòng)的，以及未取得資格擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或國(guó)務(wù)院審查項(xiàng)目等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；（九）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（十）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等資料的，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告；（十一）未按規(guī)定進(jìn)行信息披露；（十二）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不合要求的；（十三）法律、法規(guī)授權(quán)工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；（十四）有其他違規(guī)違法行為的。第二十三條 各監(jiān)管機(jī)構(gòu)疏于管理造成小額貸款公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、吸收或變相吸收存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，市金融辦將停止其試點(diǎn)，并按照行政問(wèn)責(zé)辦法，追究相關(guān)人員的責(zé)任；對(duì)觸犯法律法規(guī)的，將提交有關(guān)部門依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第二十四條 合作銀行疏于管理造成小額貸款公司嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，市金融辦將視情況上報(bào)省金融辦予以停止合作并取消合作資格；對(duì)觸犯法律法規(guī)的，將提交有關(guān)部門依法查處；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第六章 附 則第二十五條 本辦法由昆明市人民政府金融辦公室負(fù)責(zé)解釋。第二十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。