【導讀】操作失誤、疏忽過失、技術(shù)不善、惡意行為。機器設備運行的必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕…被保險人及其代表已經(jīng)知道或應該知道的被保險機器及其附屬設備。根據(jù)法律或契約應由供貨方、制造人、安裝人或修理人負責的損失。被保險人及其代表的故意行為或重大過失。遵守有關安全法規(guī)，遵守制造廠商制定的關于機器使用的操作規(guī)。按照機器的規(guī)范要求，對被保險機器定期做好維修和保養(yǎng)工作，使。若在某一被保險財產(chǎn)中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預示類似缺陷亦存在于其。損失予以賠償后，原保險金額自動恢復。但被保險人應按日比例補。錯誤、疏忽及遺漏條款。增加之日起的適當?shù)母郊颖ｋU費。險造成保險財產(chǎn)損失而發(fā)生的清除、拆除或支撐受損財產(chǎn)的費用，茲經(jīng)雙方同意，本保險單所保障的損失發(fā)生后，如被保險人要求，事故的賠償責任不得超過人民幣-----元。且本條款項下特別費用的最高賠償金額。在保險期限內(nèi)不超過以下列明限額。

　　

【正文】 討論，最后大家形成較為一致的意見：此次事故潤滑油泵跳泵為事故的主導因素， “ 跳泵 ” 引起油壓波動，造成油膜失效，進而使連桿軸瓦燒損。被保險人的曲軸在此次事故前就存在缺陷是一個潛在因素，但沒有任何證據(jù)證實是這個潛在因素造成的機損事故，所以該事故的近因是潤滑油泵 “ 跳泵 ” 。 首怡風險管理培訓有限公司 44 案例一 ? 本事故項下機損險承保：被保險機器因下列原因（其中包括：除本條款中“ 除外責任 ” 規(guī)定以外的其他原因）引起或構(gòu)成突然的、不可預料的意外事故造成的物質(zhì)損失。 ? 就本保單的除外責任分析 機器設備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、銹蝕等物理性變化或化學性變化 …… 原因直接或間接引起的損失。 ? 雖然燒損是與軸承先前削修軸徑的潛伏缺陷有很大的關系，但不能因此認為本次事故是由此工況運行必然引起的損失被保險人 …… 已經(jīng)知道或應該知道的被保險機器 …… 在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷。 ? 針對曲軸有缺陷的情況，被保險人為增加此柴油機運行的可靠性和安全性，保證發(fā)電有最佳的油耗效果，被保險人對 3號機采取了控制負荷在 8300KW左右運行的措施，因此沒有發(fā)現(xiàn)有隱瞞已存在的缺點或缺陷的行為。 ? 綜上分析，鑒于事故原因不屬于除外責任所列條款的內(nèi)容，故本事故的發(fā)生根據(jù)事故原因的分析，可以歸屬保險責任范圍：突然的、不可預料的意外事故造成的物質(zhì)損失的范圍，所以 保單責任成立 。 首怡風險管理培訓有限公司 45 案例一 ? 定損及理賠情況 經(jīng)現(xiàn)場全面檢查發(fā)現(xiàn)，第一擋連桿軸瓦鍍層熔化剝落，軸瓦變形，軸瓦座亦被燒傷，第一擋曲軸軸頸局部燒傷，有局部網(wǎng)狀裂紋，硬度嚴重超標。 ? 經(jīng)過 公司（被保險人維修商）對該機曲軸的多次檢測，得出結(jié)論如下： ? 該曲軸硬度嚴重超標，即使將軸徑修磨并經(jīng)降硬度處理達標后，曲軸也因軸徑減小而無法達到受損前的功率狀態(tài)。 ? 事故發(fā)生后的處理，有兩種方案可供選擇：一是修理的方法，即將曲軸軸徑從原直徑（ 390mm）研磨至 380mm后再經(jīng)降硬度處理，但輸出功率已由原來的 8300kw降低到了 6500kw，而且由于軸徑減小了，必須重新訂購與之相匹配的非標軸瓦連桿大頭等部件。二是更換新軸的方法，由于軸瓦連桿大頭等部件是標準件，可購現(xiàn)貨。 ? 雖然 “ 修理 ” 的方法直接費用相對較少，但不可能恢復原狀，從保險原則必須恢復受損標的原狀考慮，由于受損的曲軸已無法修復至事故前的功率狀態(tài)，因此選擇更換新軸的方案是可取的 首怡風險管理培訓有限公司 46 案例一 ? 機損險項下 ? 經(jīng)保險公估人核實、理算，因被保險人實際未進行恢復生產(chǎn)，故理算機損險時只按保單約定的 “ 按市價核定損失 ” ，而不是按機損險條款的要求按“ 重置價值核定損失 ” 。其中：曲軸按市價計算時，不需包括關稅、增值稅和運費等，因此根據(jù)理算原則，新軸本身的市價為： RMB4， 312， 元，又因為受損的曲軸在事故前和事故后存在差別，新軸的使用價值高于事故前的原軸，而新軸和原軸的價值比可以用有效的徑向磨削厚度來體現(xiàn)，最終確定其價值比為：原軸 /新軸＝ 45％，以此計算，原軸的價值為 RMB1， 940， ；相關零部件包括連桿大頭、連桿瓦、活塞銷軸承及副連桿絞鏈銷座等，這些零配件的金額合計為： RMB496， 。 ? 以上兩項共計 RMB2， 436， 。 ? 殘值處理：雖然更換了新曲軸，但已按事故前原曲軸存在的價值處理，所以殘值由被保險人處理；連桿大頭廢鋼殘值約 。 ? 本保單項下不存在不足額投保問題。 ? 本保單規(guī)定的每次事故免賠額為定損的 10％，即為 RMB243， 。 ? 綜上所述，最終機損險的賠付金額為： RMB2， 192， 。 首怡風險管理培訓有限公司 47 案例一 ? 利損險項下 ? 補償期限：根據(jù) “ 更換新曲軸 “ 的修復方案，從 12月 17日起，辦理報價和訂貨手續(xù)約需 4天；制造期需 3個月；從制造廠（歐洲）用船運至國內(nèi)約需 1個月；新曲軸到達 XX電廠后，恢復裝配和調(diào)試工作共需約 72天，以上各項合計修復時間為 213天，已經(jīng)超出保單規(guī)定的賠償期限－ 180天，扣除 10天免賠額后，賠償期共 170天，至次年5月 29日。 ? 標準毛利潤：根據(jù)機損利損險保單明細表規(guī)定毛利潤的構(gòu)成及計算方法： ? 毛利潤＝產(chǎn)品銷售收入－產(chǎn)品銷售稅金－重油、滑油損耗 ? 被保險人 2001年 1月至 11月增值稅后產(chǎn)品銷售收入為人民幣 87， 179， 637元，根據(jù)上面的方法計算標準毛利潤如下： ? 毛利潤 26， 511， 589元 ? 每天的標準平均毛利潤為： 26， 511， 589元 /293天 /3臺＝ 30, 首怡風險管理培訓有限公司 48 案例一 ? 賠償期實際毛利潤： ? 實際毛利潤 11， 204， 788元 ? 由于賠償期為 180天，扣除 10天免賠期后為 170天，故經(jīng)過調(diào)整后的實際毛利潤為： 10， 484， 936元 ? 毛利潤損失金額 ? 根據(jù)公式： ? 實際平均毛利潤 30， 3臺 170天＝ 15， 382， 151元 ? 扣除賠償期的實際毛利潤 － 10， 484， 936元 ? 毛利潤損失 ＝ 4， 897， 215元 ? 被保險人無因營業(yè)費用增加引起的毛利潤損失。 首怡風險管理培訓有限公司 49 案例一 ? 節(jié)余 由于發(fā)電減少對員工的獎金也相應的減少，此項節(jié)余為人民幣 209， 187元。其他節(jié)余為 0元。 ? 本保單項下不存在不足額投保問題。 ? 機損利損險的最終賠付金額為 RMB4， 688， 028元。 ? 結(jié)論 ? 本次事故是因為意外跳泵（ A、 B泵互跳）致?lián)p的，且在保險期限內(nèi)，根據(jù)財產(chǎn)險條款和利損險條款，屬保險責任。 ? 本次事故賠付金額合計： RMB6， 880， （已扣免賠） 首怡風險管理培訓有限公司 50 案例二 ? XX火電廠機損利損案 ? XX保險公司承保山西省 XX火電廠財產(chǎn)險，機損險，機損利損 3險種，在保單起期后，電廠連續(xù)出險，引發(fā)重大機損及利損，詳細情況如下。 ? 一、出險情況 1＃爐因鍋爐風道燃燒器燒壞變形及煤制備輸送系統(tǒng)頻繁堵煤事故導致機組停機，檢修時間 69天； 2＃因鍋爐風道燃燒器燒壞變形、及煤制備輸送系統(tǒng)頻繁堵煤事故導致機組停機，檢修時間 116天； 2＃爐因返料器膨脹節(jié)、電除塵球型閥、灰?guī)鞄祉斍袚Q閥三起事故導致的停爐，檢修時間 17天； 1＃爐因澆注料非正常開裂及落渣管燒毀等事故導致 1＃爐停機，檢修時間 33天； 2＃爐因旋風分離器中心筒焊縫開裂及澆注料非正常開裂事故導致 2＃爐停爐，檢修時間 18天。 ? 出險后，被保險人就標的損失提出以下索賠： 機損： RMB400萬元 利損： RMB2800萬元。 首怡風險管理培訓有限公司 51 案例二 ? 公估人意見 ? 出險后，保險公司聘請 XX保險公估有限公司作為理算人，理算人又聘請國內(nèi)電力行業(yè)權(quán)威認證機構(gòu)對各起事故的原因進行分析。分析報告對事故引起的設備制造、運行人員誤操作進行了責任分攤。由于該電廠是新建電廠，設備皆在質(zhì)保期內(nèi)，所以由于設備本身質(zhì)量問題而出險，由設備供應商負責賠償。最終機損險理算金額為RMB98萬元，被保險人認可接受。但對由于機損引起的利損，雙方存在較大分歧，且相距較大。 首怡風險管理培訓有限公司 52 案例二 ? 機損利損主要分歧 ? 被保險人認為，賠償應以 “ 可研計劃書 ” 上預計的上網(wǎng)電價為基礎； ? 被保險人認為，機組修復投運后，未能及時達到滿負荷運行引起的損失，應予賠償； ? 被保險人不同意按機損險責任分攤比例，對利損險進行分攤； ? 其中有 2起相同原因，引起相同的機損事故，但不同的修復時間不同 首怡風險管理培訓有限公司 53 案例二 ? 保險公司觀點 ? 賠償應以實際的上網(wǎng)電價為基礎，被保險人不能從賠款中獲得額外利益； ? 機組修復投運后，機損即刻終止。電廠由于其他原因機組未能達到滿負荷發(fā)電，不屬保險責任，不予賠償； ? 由于機損利損險是附加于機損險項下，機損險按責任分攤賠付，利損險也應遵循分攤原則； ? 被保險人有義務盡快恢復生產(chǎn)，以減少損失。相同設備，相同事故，完全可能在相同的時間內(nèi)修復。 ? 案件最終訴訟解決 首怡風險管理培訓有限公司 54 謝 謝 如有疑問首怡將隨時竭誠為您提供咨詢和服務 首怡風險管理培訓有限公司 55 首怡風險管理培訓有限公司 CAPITAL ONE RISK MANAGEMENT TRAINING Co., Ltd. 北京市東城區(qū)東直門外大街 48號東方銀座 C座 22G 22G, Oriental Kenzo Building C, Dongzhimenwai Dajie, Dongcheng Dist. Beijing, PRC 電話 /Tel: (86 10)8447 6603 傳真 /Fax: (86 10)6461 2497 郵編 /Zip: 100022 網(wǎng)址 /Web: 郵箱 /EMail: