【正文】 扶持中小企業(yè)方面的地位和作用，同時(shí)對規(guī)范行業(yè)管理、控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但是，從宏觀管理角度看，已出臺(tái)的有關(guān)政策、制度還比較分散，尚未形成國家統(tǒng)一的、全面的針對信用擔(dān)保行業(yè)的宏觀管理政策體系。由于受地方政府財(cái)力所限，擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模不大。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小信用擔(dān)保體系的主要支柱。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以盈利為主要目標(biāo)，收取的擔(dān)保費(fèi)用很低，資金來源以各級地方政府財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入為主，但地方財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入大多是一次性的，且規(guī)模不大，缺乏后續(xù)資金注入及補(bǔ)償機(jī)制。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制，使其承保能力弱，發(fā)展困難，從而一旦發(fā)生問題就有財(cái)務(wù)虧損或破產(chǎn)的危險(xiǎn)。我國由于缺少明確的制度規(guī)范，再加上擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力過于弱小，很難得到銀行的信任，許多銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這樣不僅造成擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任與能力的不對等，也弱化了銀行對企業(yè)的考察和評估，加大了整體風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重制約著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展和擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。，內(nèi)部管理混亂。由于我國過去專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，近三年擔(dān)保機(jī)構(gòu)的迅速擴(kuò)張使得本來就稀缺的擔(dān)保人才更加短缺。而且，由于我國目前尚沒有建立擔(dān)保從業(yè)資格準(zhǔn)入制度和失信懲罰制度，造成了現(xiàn)有從業(yè)人員能力和素質(zhì)偏低，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用度降低，風(fēng)險(xiǎn)加大。擔(dān)保收費(fèi)困難。人們往往有一定習(xí)慣性思維，將擔(dān)保機(jī)構(gòu)定位在非盈利機(jī)構(gòu)一方，且風(fēng)險(xiǎn)成本難以定價(jià)，從而決定了擔(dān)保收費(fèi)難以定價(jià)、收取。四、如何做好我們中小企業(yè)信用擔(dān)保的工作（一）搞清擔(dān)保業(yè)務(wù)流程咨詢登記、收集信息、財(cái)務(wù)人登記好擔(dān)保申請登記表進(jìn)行擔(dān)保審查（運(yùn)用社會(huì)公用信息系統(tǒng)進(jìn)行社會(huì)公用信息采集、運(yùn)用計(jì)算機(jī)評審）核實(shí)信息的正確性在債權(quán)人與債務(wù)人簽訂主合同的同時(shí)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂保證合同；需要時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債務(wù)人簽訂反擔(dān)保合同；按約定支付擔(dān)保費(fèi)；主合同履約不能，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定代償；擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施追償。（二）正確運(yùn)用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的存入保證金履約保證作用，加大違約成本，保證自身利益做好風(fēng)險(xiǎn)測試，降低對沖風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)要符合有關(guān)的法律法規(guī)的規(guī)定，如：擔(dān)保法、合同法、擔(dān)保會(huì)計(jì)辦法等規(guī)范操作，影響擔(dān)保定價(jià)防止變相融資、加大融資風(fēng)險(xiǎn)（三）加強(qiáng)擔(dān)保資金的管理1擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金，要存入省市經(jīng)貿(mào)委和同級人民銀行指定的銀行，也可以按協(xié)作合同約定存入?yún)f(xié)作銀行。2擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按再擔(dān)保協(xié)議要求，將擔(dān)保資金和會(huì)員交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金按約定比例上存再擔(dān)保機(jī)構(gòu)指定的銀行專門帳戶。3擔(dān)保機(jī)構(gòu)貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金可按國家規(guī)定購買國庫券、國債。4擔(dān)保機(jī)構(gòu)非貨幣形態(tài)的擔(dān)保資金可按國家規(guī)定進(jìn)行管理。(四)明確擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)與經(jīng)費(fèi)來源1明確擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)為減輕中小企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由同級政府有關(guān)部門審批。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)同級政府物價(jià)部門審批，可以在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動(dòng)。（1）要進(jìn)行收費(fèi)精算設(shè)計(jì)，注意時(shí)點(diǎn)和頻度、權(quán)益換算及保證金的收?。?）收費(fèi)要取之有度，實(shí)施履約獎(jiǎng)勵(lì)、優(yōu)質(zhì)客戶授粉優(yōu)惠的政策2業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)來源(1)財(cái)政撥款；(2)擔(dān)保收費(fèi)；(3)擔(dān)保資金存款利息所得；(4)其他來源。（五）提高管理團(tuán)隊(duì)素質(zhì)合理化團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)；提高團(tuán)隊(duì)的平均素質(zhì)；完善團(tuán)隊(duì)的溝通機(jī)制；進(jìn)行一定程度的激勵(lì)政策；完善權(quán)力約束政策。（六）提高企業(yè)管理水平，加強(qiáng)競爭力管理要制度化，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控制度；明確權(quán)責(zé)，形成環(huán)環(huán)相扣的管理體制；完善經(jīng)企業(yè)管理戰(zhàn)略和計(jì)劃；加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)意識。五、規(guī)范我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展的對策（一）健全中小企業(yè)信用法律體系（二）建立資金補(bǔ)償機(jī)制財(cái)政投入；稅收優(yōu)惠。（三）建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制要健全在擔(dān)保制度；協(xié)作銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；推行反擔(dān)保制度。（四）推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)實(shí)行政府推動(dòng)措施，加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)；不斷完善人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，方便信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)咨詢。六、信用擔(dān)保對我國中小企業(yè)的影響建立信用擔(dān)保體系幫助企業(yè)解決了貸款難、擔(dān)保難的矛盾，降低和分散了金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高了資金使用率，確立市場經(jīng)濟(jì)條件下良好的銀企信用關(guān)系，從而增強(qiáng)了中小企業(yè)的競爭力, 使我國信用擔(dān)保行業(yè)更快、更好、更穩(wěn)的發(fā)展、成熟。第五篇：全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)自律公約（精選）全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)自律公約20110724 20:32:44|分類： |標(biāo)簽： |字號大中小 訂閱全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)自律公約第一章 總則第一條 為促進(jìn)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，建立行業(yè)自律機(jī)制，規(guī)范行業(yè)從業(yè)行為，維護(hù)擔(dān)保市場秩序,保護(hù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保從業(yè)人員以及擔(dān)?？蛻舻暮戏?quán)益，制定本公約。第二條 本公約所稱擔(dān)保行業(yè)是指從事中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保、中小企業(yè)資信評估與咨詢、貸款債務(wù)追償及相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)等活動(dòng)的行業(yè)的總稱。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指經(jīng)依法注冊登記、具有為企業(yè)法人或自然人提供信用擔(dān)保職能的各類擔(dān)保公司或擔(dān)保中心等法人實(shí)體；擔(dān)保從業(yè)人員是指各擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)從事?lián)I(yè)務(wù)或擔(dān)保管理的人員。第三條 擔(dān)保行業(yè)自律的基本原則是：誠信、守法、公平。第四條 倡議全行業(yè)從業(yè)者加入本公約，從維護(hù)全行業(yè)整體利益出發(fā)，積極推進(jìn)行業(yè)自律，創(chuàng)造良好的行業(yè)發(fā)展環(huán)境。第五條 全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議為本公約的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本公約。第二章 行業(yè)自律與管理?xiàng)l款第六條 自覺遵守國家有關(guān)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和管理的法律、法規(guī)和政策，倡導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員嚴(yán)格遵守?fù)?dān)保程序，熱情為客戶服務(wù)、為客戶著想，認(rèn)真負(fù)責(zé)地辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，并在國家政策指導(dǎo)下合理收費(fèi)，積極推進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的職業(yè)道德建設(shè)。第七條 嚴(yán)格執(zhí)行與銀行的合作協(xié)議，維護(hù)雙方的共同利益，互通信息、真誠合作。擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)履行合同義務(wù)。第八條 鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間開展合法、公平、有序的行業(yè)競爭，以提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。反對采用不正當(dāng)手段進(jìn)行行業(yè)內(nèi)競爭，反對私下撬挖同業(yè)其他機(jī)構(gòu)在職人員。倡導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員時(shí)刻維護(hù)行業(yè)利益和形象，密切合作，相互尊重，交流互助，共謀發(fā)展。第九條 自覺維護(hù)擔(dān)保客戶的合法權(quán)益，保守客戶信息秘密；不利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保無關(guān)并有損客戶利益的活動(dòng)。第十條 積極督促擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，真實(shí)及時(shí)地披露相關(guān)擔(dān)保信息，定期向中小企業(yè)管理部門、工商行政部門、稅務(wù)部門、合作銀行、擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)表。第十一條 積極促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評級工作，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息透明度和準(zhǔn)確性。逐步建立對擔(dān)保客戶的信用評價(jià)和聯(lián)合征信工作，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保行業(yè)內(nèi)的中小企業(yè)信用信息資源共享。第十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺履行擔(dān)保行業(yè)的自律義務(wù)：一、不利用媒體或者其他方式夸大、虛假宣傳，誤導(dǎo)當(dāng)事人；二、不故意詆毀、貶損其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保從業(yè)人員的聲譽(yù)；三、不利用職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益；四、不給付或者承諾給付回扣或者其他利益；五、不采用不正當(dāng)方式壟斷擔(dān)保業(yè)務(wù)、不低價(jià)競爭客戶；六、不惡意串通擔(dān)保當(dāng)事人或金融機(jī)構(gòu)，提供虛假擔(dān)保；第十三條 加強(qiáng)行業(yè)溝通、行業(yè)協(xié)作，積極探討和研究行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，為行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。第十四條 自覺接受社會(huì)各界對擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督和批評，共同抵制和糾正行業(yè)不正之風(fēng)。第三章 公約執(zhí)行第十五條 全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施本公約，負(fù)責(zé)向公約成員單位傳遞行業(yè)管理的法規(guī)、政策及行業(yè)自律信息，維護(hù)成員單位的正當(dāng)利益，并對成員單位遵守本公約的情況進(jìn)行督促、指導(dǎo)和檢查。第十六條 本公約成員單位應(yīng)充分尊重并自覺履行本公約的各項(xiàng)自律條款。第十七條 公約成員單位之間發(fā)生爭議時(shí)，應(yīng)自覺維護(hù)行業(yè)團(tuán)結(jié)，以維護(hù)行業(yè)整體利益為重，爭取以協(xié)商的方式解決爭議。當(dāng)協(xié)商難以達(dá)成時(shí)，也可請求公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解。第十八條 公約成員單位違反本公約的，其他成員單位均有權(quán)及時(shí)向公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢舉。經(jīng)查證屬實(shí)且造成不良影響的，由公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)視不同情況給予通報(bào)、取消公約成員資格或建議政府主管部門給予行政處罰的處理。第十九條 本公約所有成員均有權(quán)對公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)執(zhí)行本公約的合法性和公證性進(jìn)行監(jiān)督。第二十條 本公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)及成員單位在實(shí)施和履行本公約過程中必須遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)。第四章 附則第二十一條 本公約經(jīng)發(fā)起單位提議，經(jīng)全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議討論通過后生效。第二十二條 經(jīng)公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)或五分之一以上成員單位提議，并經(jīng)三分之二以上成員單位同意，可以對本公約進(jìn)行修改。第二十三條 本公約自公布之日起執(zhí)行。全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議2005年9月5日