【正文】 務，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配借助銀行理財產(chǎn)品進行考察，分析收益和風險的因素，選擇品種和投資時機。個人銀行理財?shù)脑u估。個人理財規(guī)劃的修正六、論述題？（P65）？（P78）？（P83）七、案例分析，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務流程幫助 楊女士及其家庭制定一份理財方案。，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)。第五篇：單選題,金融法規(guī)期末復習資料一、單選題：(B) ，可分為(A) (C) (D)發(fā)行 (D) 6面殘缺不超過1/5的人民幣(A)A可全額兌換 B可兌換4/5 C可半數(shù)兌換 D不予兌換7殘缺的人民幣由(A)收回 銷毀A中國人民銀行 B國有獨資商業(yè)銀行 C儲蓄所 D財政部8下列不屬于國際收支的資本項目是(D)A證劵投資 B私人長期投資 C政府間長期借貸 D單方面轉(zhuǎn)移收支9我國現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)A固定匯率制 B多重匯率制 C自由浮動匯率制 D管理浮動匯率制10中國外匯交易中心實行(A)A會員制 B公司制 C集團制 D股份制11犯罪嫌疑人明知是偽造的貨幣而持有 使用，金額較大的，處(A)以下有期徒刑或拘役 A3年B 4年C 5年 D6年12利用涂改 粘貼 拼接等手段無中生有或以小變大的非法改變貨幣的外形或面額的犯罪行為定為(C)A變造票據(jù)罪 B偽造票據(jù)罪 C變造貨幣罪 D偽造貨幣罪13擅自發(fā)行股票債券罪屬于(C)A非法從事金融業(yè)務罪B偽造貨幣罪C偽造證劵罪D金融詐騙罪14票據(jù)詐騙罪的最高刑事責任為(A)A死刑 B有期徒刑 C無期徒刑 D10年以上有期徒刑15保險詐騙罪的特點是行為者在主觀上的(B)A過失 B故意 C過錯 D欺詐16中國人民銀行行長由(B)任命A國務院總理B國家主席C委員長D全國人大常委會17下列不屬于中國人民銀行的職能是(C)A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C企業(yè)的銀行D政府的銀行18我國貨幣政策的目標是(D)A穩(wěn)定物價B充分就業(yè)C平衡國際收支D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 19貨幣政策委員會是中國人民銀行(D)A貨幣政策的決策機構(gòu)B貨幣政策的執(zhí)行機構(gòu)C貨幣政策實施的監(jiān)督機構(gòu)D制定貨幣政策的咨詢議事機構(gòu)20下列不是貨幣政策委員會當然委員的是(B)A中國人民銀行行長B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長C國家外匯管理局局長D中國證監(jiān)會主席21中國銀監(jiān)會的法律地位是(C)A企業(yè)法人B社會團體C行政監(jiān)管部門D行業(yè)協(xié)會22擬擔任董事和高管的人員，由金融機構(gòu)報銀監(jiān)會批準，后者須在收到申請文件之日起(C)內(nèi)決定批準或者不批準A90日 B60日 C30日 D15日23發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)已經(jīng)可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應當由(B)依法對該金融機構(gòu)實行接管A中國人民銀行 B銀監(jiān)會 C財政部 D國家計委24如果銀監(jiān)法駐外銀行業(yè)機構(gòu)所在國法律規(guī)定相沖突地，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)A駐外機構(gòu)所在地的法律 B駐外機構(gòu)本國的法律 C中國的法律 D行為人所在國法律 25銀監(jiān)會有義務對人民銀行提監(jiān)管的對象進行監(jiān)管，在受到建議之日起(C)內(nèi)予以回復 A90日B60日C30日D15日26我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于(A)A8%B5%C10%D13%27我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性比例不得低于(B)A30%B25%C20%D35%28我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(C)A65%B70%C75%D80%29下列可以充當貸款合同保證人的是(C)A法人的分支機構(gòu) B國家機關(guān) C具有代償能力的法人 D人民銀行30商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優(yōu)先支付(D)A稅金 B存款利息 C單位存款 D個人儲存存款本金和利息31依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證劵，其含義指的是(C)A取得票據(jù)無需合法原因B轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系D當事人發(fā)行 轉(zhuǎn)讓 背書等票據(jù)行為須依法定形式進行32下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是(D)A持票人行使票據(jù)權(quán)利，應當按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)B票據(jù)權(quán)利包括在付款請求權(quán)和追索權(quán)C票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使而消滅D持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅33下列匯票中，無需提示承兌的是(A)A見票即付的匯票B定日付款的匯票C見票后定期付款的匯票D出票后定期付款的匯票34依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是(D)A匯票未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款B匯票上未記載付款地的，出票人營業(yè)場所 住所或經(jīng)常居住地為付款地C匯票上未記載收款人名稱的可予補記D匯票上未記載出票日期的，匯票無效 35在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務人的民事行為能力適用(B)A出票地法律 B行為地法律 C本國法律 D付款地法律36不屬于匯票基本當事人的是(A)A承兌人B出票人C付款人D收款人37根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為(C)A即期匯票和遠期匯票B光單匯票和跟單匯票C銀行匯票和商業(yè)匯票D記名式匯票和不記名式匯票38支票的持票人應當在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款A15B10C20D3039下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是(D)A匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務B匯票貼現(xiàn)時一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式C匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為D匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行40基本當事人通常只有出票人和收款人倆個的票據(jù)是(C)A信用證B支票 C本票 D匯票41具有以人的信用為蕧行合同之保障的特征的擔保方式是(B)A抵押B保證C質(zhì)押D留置42根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標的額的(C)A10%B15%C20%D30%43一般保證的保證人與債券人未約定保證期間的，保證期間為主債務蕧行期屆滿之日起(B)A三個月B六個月C一年D二年44一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債券人行使擔保權(quán)時，(A)A采取物保優(yōu)先的原則 B采取人保優(yōu)先的原則C二者沒有先后順序D債券人有選擇權(quán)45下列擔保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是(A)A抵押B質(zhì)押C留置D定金46如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人(B)A同時按比例受償B先辦理抵押登記的先受償C共同協(xié)商受償D先簽訂抵押合同的先受償47同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，結(jié)果為(D)A前者抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。后者抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償B前者質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；后者抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償C前者質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；后者留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償D前者抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；后者留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償48下列屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是(C)A匯票B公司債券C著作權(quán)中的署名權(quán)D商標權(quán)49被擔保的合同被確認無效后,(C)A保證人仍應承擔連帶保證責任B保證人不應承擔連帶保證責任C如果被保證人應當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應承擔連帶責任D如果被保證人只承擔返還還財產(chǎn)的責任，除有特殊預定外，保證人不承擔連帶責任 50甲因業(yè)務需要，以其房屋（價值11萬）做抵押，分別向乙丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙丙如何分配？(C)A乙4萬 丙4萬B乙5萬 丙4萬C丙5萬 51我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當事人權(quán)利義務的基本法律是(C)A《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B《中華人民共和國證劵法》C《中華人民共和國信托法》 D金融信托投資公司委托貸款業(yè)務規(guī)定》52下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是(D)A麻醉品B放射物品C國家級文物D軟件版權(quán)53有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人時(C)A對信托財產(chǎn)有爭議的第三人 B受益人的監(jiān)護人C利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D受托人54下列關(guān)于信托委托人的各項說法中正確的一項是(C)A委托人只能是法人或者依法成立的其他組織B信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對信托財產(chǎn)的處置權(quán)C委托人有權(quán)申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為D任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理55設(shè)立信托公司應由(D)審查批準A財政部 B中國保監(jiān)會 C中國證監(jiān)會 D中國人民銀行56共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務，處理信托事務，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人(B)A不應當承擔連帶責任B應當承擔連帶責任C在特定條件下應當承擔連帶責任D若無過錯可以免責57信托公司應當妥善保管有關(guān)業(yè)務經(jīng)營活動的完整記錄 原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于(B)年A 5B10C15D2058下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是(C)A查閱 抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目B了解其信托財產(chǎn)的管理 處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明C在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn)D因特別事由要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法59下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是(A)A實繳貨幣資本 B不動產(chǎn) C有價證劵 D以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當 60受益人自(B)起享有信托收益權(quán)A信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B信托生效之日C受托人接受信托之日D被委托人指定之日61股票凈值是指(B)A將股份公司擁有的全部證劵的市場價值總額減去全部債務，余額部分除以發(fā)行的股份數(shù)額B股份公司的總資產(chǎn)減去全部負債的余額，除以發(fā)行的股票數(shù)量C是指上市公司的全部資產(chǎn)減去全部債務的余額D公司的凈值產(chǎn)除以發(fā)行總股數(shù)62下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是(B)A公開 公平公正原則B利益均衡原則C分業(yè)經(jīng)營與分頁管理原則D全法性原則 63我國證劵公司分為綜合類證劵公司和(A)證劵公司A經(jīng)紀類B自營類C承銷類D非綜合類64我國的證劵監(jiān)督管理機構(gòu)是(B)A國家證劵管理委員會B中國證監(jiān)會C財政部D中國人民銀行65下列關(guān)于我國當前證劵交易活動的表述中，正確的是(A)A證劵在證劵交易所掛牌交易，必須采取公開的集中競價交易方式B證劵交易的當事人買賣的證劵既可以采用紙面形式，又可以采用其他無紙化交易形式 C證劵交易既可以采用現(xiàn)貨，業(yè)可以是期貨交易方式D證劵公司可以從事向客戶融資或者榮劵的證劵交易活動66收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的(B)以上的，該公司應當在證劵交易所終止交易A50%B75%C80%D90%67單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證劵所有權(quán)的自買自賣，以影響證劵價格或者證劵交易量的行為時(B)A虛假陳述B操縱市場行為C欺詐客戶D內(nèi)幕交易行為68股份公司當年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的(C)A10%B20%C30%D50%69下列人員中可以開戶買賣股票的有(D)A證劵交易所管理人員 B證劵經(jīng)營機構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員C未滿十八歲者D國家公務員70王某系某證劵公司的從業(yè)人員，根據(jù)證劵法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是(C)A王某以其姓名在另一家證劵公司營業(yè)部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動 B王某化名李某在另一家證劵公司進行開戶登記，買入并持有股票C王某在成為該證劵公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓D王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了71下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是(D)A設(shè)立保險公司B保險公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機構(gòu)C保險公司增減注冊資本金D保險公司招募中層干部72保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的(A)提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行 A20%B30%C25%D10%73保險期間內(nèi)發(fā)生保險責任格范圍內(nèi)的損失，應由第三者負責賠償?shù)?，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應該(D)A在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償B在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償C保險方不予賠償D保險方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)74經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司，應當按照(B)提取未到期責任準備金A自留保險費的50%B有效地人壽保險單的全部凈值C自留保險費的35%D自留保險費的25%75專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是(A)A