【正文】 上的銀行匯票； D、附有條件背書轉(zhuǎn)讓的銀行匯票。我行簽發(fā)的銀行匯票可由（AB）代理兌付。A、上海清算中心會(huì)員行 B、工商銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)不得受理以下哪種銀行匯票業(yè)務(wù)？（ABCD）A、持票人超過付款期限提示付款的匯票；B、未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的匯票； C、只提供銀行匯票，未提供解訖通知； D、只提供解訖通知，未提供銀行匯票。以下（CD）銀行匯票不可以掛失止付。A、現(xiàn)金銀行匯票 B、填明代理付款人的銀行匯票 C、轉(zhuǎn)賬銀行匯票 D、未填代理付款人的銀行匯票人民銀行核準(zhǔn)類賬戶包括以下哪些種類。（ABCD）A、基本存款賬戶； B、臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）； C、預(yù)算單位專用存款賬戶；D、合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶（以下簡稱QFII專用存款賬戶）。國庫單一賬戶體系由下列（ABCD）銀行賬戶構(gòu)成： A、預(yù)算內(nèi)資金的清算賬戶； B、財(cái)政零余額賬戶；C、預(yù)算外資金專戶、其他財(cái)政資金專戶； D、預(yù)算單位零余額賬戶。永久保管的手工登記簿有(ABC)A、《掛失登記簿》 B、《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》 C、《止付、解止付登記簿》 D、《印鑒卡使用情況登記簿》我行的銀行承兌匯票保證金按期限可分為（ABD）。A、三個(gè)月定期保證金 B、活期保證金 C、一年定期保證金 D、六個(gè)月定期保證金下列關(guān)于票據(jù)期限的計(jì)算敘述正確的有（ABCD）。A、期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日 B、按月計(jì)算的，按到期月的對(duì)日計(jì)算 C、無對(duì)日的，月末日為到期日D、票據(jù)的期限可以因不可抗力的原因而中止，不可抗力的原因消失時(shí)，期限可以順延1匯票分為(AB)A、商業(yè)匯票 B、銀行匯票 C、銀行承兌匯票 D、商業(yè)承兌匯票1本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給（BC）的票據(jù)。A、代理人 B、持票人 C、收款人 D、當(dāng)事人1大額支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代支付系統(tǒng)的重要組成部分，其系統(tǒng)能夠處理同城和異地在規(guī)定金額起點(diǎn)以上的（ABC），實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。A、大額貸記支付業(yè)務(wù) B、緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù) C、特定的即時(shí)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù) D、借記支付業(yè)務(wù)1簽發(fā)承兌匯票必須具備的條件（BCD）A、在我行已經(jīng)開立客戶信息； B、在我行開立活期結(jié)算帳戶；C、開立相應(yīng)的保證金帳戶，并存放足夠的金額； D、信貸審批同意發(fā)放并進(jìn)行出賬處理1下列關(guān)于銀行匯票的表述，正確的包括（BD）A、對(duì)公客戶不允許辦理現(xiàn)金匯票 B、現(xiàn)金匯票必須注明收款行行名行號(hào)C、匯票申請(qǐng)委托書號(hào)碼由系統(tǒng)自動(dòng)生成并校驗(yàn)其唯一性。D、未復(fù)核的交易可由復(fù)核員作修改、刪除 16．下列款項(xiàng)，可以轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的是（ABCD）。A、個(gè)人的工資、獎(jiǎng)金收入 B、個(gè)人債權(quán)轉(zhuǎn)讓收益 C、納稅退還 D、期貨投資的本金和收益 17．以下（ABCD）情況需重新對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。A 客戶變更姓名或者名稱；B 變更注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍； C 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； D 客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；(ABCD)A 建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程 B 及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易 C 建立客戶身份資料和交易記錄 D 協(xié)助反洗錢調(diào)查1根據(jù)銀行情況主要可選用以下哪幾種方式進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)查詢：（ABC）A、系統(tǒng)查詢 b、實(shí)地查詢 c、傳真查詢 下列哪幾項(xiàng)單位不具備擔(dān)保主體資格。（BCDE）A、從事經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體 b、學(xué)校 c、幼稚園 D、醫(yī)院 e、國家機(jī)關(guān)2下列哪幾種屬于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型。（）A、賣方付息貼現(xiàn) b、買方付息貼現(xiàn) c、代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù) d、回購式貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2哪些權(quán)利可以質(zhì)押？（ABCD）A、匯票、支票、本票b、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份c、依法可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)D、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利2抵押擔(dān)保的范圍是什么？（ABC）A、主債權(quán)及利息；b、違約金c、損害賠償金；D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用三、判斷簽發(fā)“現(xiàn)金”銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人必須均為個(gè)人。（√）簽發(fā)“轉(zhuǎn)賬”銀行匯票需要填寫代理付款行名稱及行號(hào)，簽發(fā)“現(xiàn)金”銀行匯票無須指定代理付款行名稱及行號(hào)。（）我行所有營業(yè)機(jī)構(gòu)均可簽發(fā)銀行匯票。（）現(xiàn)金銀行匯票可背書轉(zhuǎn)讓。（）現(xiàn)金銀行匯票可以掛失。（√）存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理收付款業(yè)務(wù)。（√）公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)，必須由單位提供相關(guān)真實(shí)付款依據(jù)。（）所有的臨時(shí)存款賬戶經(jīng)開戶銀行審查批準(zhǔn)均可支取現(xiàn)金。（）按照國家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理需要，單位開立的專用存款賬戶名稱可以為單位名稱加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱或資金性質(zhì)。（√）單位存款人申請(qǐng)更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章，應(yīng)向開戶行出具書面申請(qǐng)、原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章等相關(guān)證明材料。（√）1因借款等原因，基本戶開戶行可同時(shí)為其開立一般存款賬戶。（）1財(cái)政零余額賬戶和預(yù)算外資金專戶不得提取現(xiàn)金，特設(shè)專戶能否取現(xiàn)遵循當(dāng)?shù)刎?cái)政和人民銀行規(guī)定。（√）1銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的貼現(xiàn)利息計(jì)算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。（√）1一般存款準(zhǔn)備金由總行統(tǒng)一向人民銀行繳納，財(cái)政性存款準(zhǔn)備金由各分行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行繳納。（√）1承兌匯票金額不得超過申請(qǐng)人銷售收入金額和商品交易合同金額。（√）1公司原則上不得為為本公司的股東或者其它個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保，除公司章程已明確或已出具股東會(huì)擔(dān)保決議以外。（）1如果有最高額擔(dān)保的的授信業(yè)務(wù)，該筆業(yè)務(wù)的債權(quán)數(shù)額應(yīng)當(dāng)在最高額擔(dān)保的最高債權(quán)額度尚未使用的余額之內(nèi)，但該筆業(yè)務(wù)的合同簽訂時(shí)期和放款日期可以在最高額擔(dān)保合同規(guī)定的主債權(quán)發(fā)生的存續(xù)期間外。（）1借款合同、擔(dān)保合同（如需擔(dān)保）及其他相關(guān)協(xié)議本行有格式合同的依格式合同，無格式合同或?qū)Ω袷胶贤M(jìn)行修改、補(bǔ)充的，在簽訂前必須先報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部審定。（√）1固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。（√）四、問答題（一）銀行結(jié)算工具的種類主要有哪些？答：轉(zhuǎn)賬、信匯、電匯、銀行匯票、托收承付、委托收款等；（二）2010版匯票有哪些基本防偽功能？答：2010版匯票第2聯(lián)使用滿版蘭花及“PJ”字母變形圖案的黑白水印紙；收縮文字在申請(qǐng)人賬號(hào)欄，由拼音字母HUIPIAO組成；紙張中采用全埋式安全線，透光可見PJ字樣；其他防偽特征與支票相同。（三）辦理一般銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需提供的資料有哪些？答：已辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件存檔）；經(jīng)過年審的貸款證或貸款卡，及其密碼（復(fù)印件存檔）；法定代表人及授權(quán)經(jīng)辦人身份證（復(fù)印件存檔或登記身份證號(hào)）；與直接前手簽訂的交易合同、增值稅發(fā)票第一聯(lián)及其復(fù)印件；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書；真實(shí)、合法、有效的銀行承兌匯票；其他相關(guān)資料和文件。（四）通過紙質(zhì)資料如何判斷該筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中所提供的交易合同是否具有真實(shí)性？答：審查發(fā)票原件的票面要素，同時(shí)進(jìn)行上網(wǎng)核實(shí)；審查票據(jù)金額與企業(yè)規(guī)模是否匹配，營業(yè)范圍逾期提供的貿(mào)易合同是否相符，增值稅發(fā)票與貿(mào)易合同記載品名是否一致。（五）格式合同文本與非格式合同文本填寫的注意事項(xiàng)是什么？五、案例分析（一）、某銀行工作人員劉強(qiáng)自2006年8月6日至2007年2月10日，利用工作之便，私自竊取客戶用于質(zhì)押的銀行承兌匯票三張，票號(hào)分別02020201，02020102，02020101，金額分別為20，20，10萬元共50萬元，于2006年12月8日到泰安市寶美有限公司，2007年1月5日到泰安市璽仁電纜有限責(zé)任公司二單位變現(xiàn)，變現(xiàn)后現(xiàn)金用于賭博和購買彩票，劉強(qiáng)本人已于2007年1月8日到泰安市公安局投案自首，所有款項(xiàng)已被其挪用，該行于2007年1月5日?qǐng)?bào)請(qǐng)?zhí)┌彩泄簿謱?duì)劉強(qiáng)進(jìn)行刑事立案?jìng)刹?，并配合公安局到出票行進(jìn)行了司法凍結(jié)手續(xù)，扣押了票號(hào)0202010原票一張。經(jīng)查：劉強(qiáng)每次作案手法一樣，客戶經(jīng)理交來原件，驗(yàn)明票據(jù)真假后，一人開代保管單，登記臺(tái)帳，票據(jù)沒有送中心庫入庫保管，而是用信封裝好寫上劉強(qiáng)的名字寄存在清算中心后伺機(jī)作案并最終得逞，2006年12月底該行稽核審計(jì)部進(jìn)行專項(xiàng)檢查時(shí)，劉強(qiáng)為逃避檢查曾假冒他人在票據(jù)簽收登記簿上簽收，檢查后擦掉。請(qǐng)問：1）從以上案例分析，該銀行管理上存在那些不足？2）請(qǐng)聯(lián)系你行實(shí)際談?wù)勅绾渭訌?qiáng)質(zhì)押票據(jù)的管理？（二）、某銀行與甲公司簽訂最高額借款合同，約定甲企業(yè)在2001年7月1日至2003年6月30日期間可以向銀行申請(qǐng)余額不超過人民幣1000萬元的貸款。乙公司以其房產(chǎn)及該房產(chǎn)占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)設(shè)定最高額抵押擔(dān)保，承諾在1000萬元范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。截止2002年6月30日，銀行已經(jīng)向甲公司發(fā)放六筆貸款，其中三筆貸款已經(jīng)到期。甲公司僅償還三筆到期貸款中的一筆，其余兩筆貸款本金400萬元已經(jīng)逾期。銀行能否以該兩筆貸款已經(jīng)逾期為由就要求抵押物行使抵押權(quán)？其理由是什么？該如何操作?第五篇：運(yùn)營管理運(yùn)營戰(zhàn)略總結(jié)關(guān)鍵詞：戰(zhàn)略、規(guī)則、人才、形象、合作、市場(chǎng)、管理、開放、信息。第一個(gè)問題：戰(zhàn)略規(guī)劃———以決策民主為指導(dǎo)方針召開全體員工參加的“戰(zhàn)略規(guī)劃動(dòng)員會(huì) ”。各級(jí)管理層先針對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃重要性發(fā)言并表明決心然后再鼓勵(lì)普通員工暢所欲言從而完成對(duì)員工認(rèn)識(shí)程度和支持程度的調(diào)查。邀請(qǐng)有關(guān)戰(zhàn)略規(guī)劃方面的專家、學(xué)者或培訓(xùn)訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專題階段培訓(xùn)。采取演講、報(bào)告、座談、辯論等綜合形式來實(shí)現(xiàn)企業(yè)一致性的塑造和強(qiáng)化。第二個(gè)問題是制度建設(shè)———注重從工作實(shí)踐中收集、整理、發(fā)現(xiàn)問題并積極收集同行業(yè)相關(guān)規(guī)章、制度、最好是系統(tǒng)性規(guī)范作參考、借鑒。第四個(gè)問題是人力資源———充分重視對(duì)人才的培養(yǎng)，要留住人才并有效的使用人才，在和諧的氣氛下創(chuàng)建一支精良的團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)建設(shè)是培育核心競(jìng)爭力的一方沃土第五個(gè)問題是形象策劃———努力創(chuàng)造讓客戶及合作伙伴和我們一見鐘情的機(jī)會(huì)，如讓客戶與合作伙伴在眾多的競(jìng)爭對(duì)手中發(fā)現(xiàn)我們，并在進(jìn)一步了解我們之前給他們留下良好的第一印象。建設(shè)企業(yè)網(wǎng)站，并重視網(wǎng)頁的規(guī)范設(shè)計(jì)、及時(shí)更新、登陸讀者的互動(dòng)和定期系統(tǒng)的維護(hù)。通過與相關(guān)業(yè)務(wù)聯(lián)系的企業(yè)和部門合作主辦、贊助各類公益活動(dòng)，擴(kuò)大企業(yè)影響力。可以與報(bào)社、電視臺(tái)、廣告公司、或其他不同的行業(yè)協(xié)會(huì)建立廣泛聯(lián)系，積極對(duì)外推介企業(yè)資質(zhì)、企業(yè)文化、成功實(shí)施項(xiàng)目等關(guān)鍵信息。市場(chǎng)研究問題———最醒目的原則之一是“以顧客為關(guān)注焦點(diǎn)”，通過對(duì)顧客所關(guān)注焦點(diǎn)的跟蹤、分析、研究對(duì)未來趨勢(shì)做出預(yù)測(cè)、判斷和及時(shí)對(duì)市場(chǎng)變化做出業(yè)務(wù)、管理、規(guī)模等方面的反應(yīng)，來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的積極弱化。銷售途徑