【正文】 上的銀行匯票； D、附有條件背書轉(zhuǎn)讓的銀行匯票。我行簽發(fā)的銀行匯票可由（AB）代理兌付。A、上海清算中心會員行 B、工商銀行 C、中國銀行 D、建設(shè)銀行營業(yè)機構(gòu)不得受理以下哪種銀行匯票業(yè)務？（ABCD）A、持票人超過付款期限提示付款的匯票；B、未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的匯票； C、只提供銀行匯票，未提供解訖通知； D、只提供解訖通知，未提供銀行匯票。以下（CD）銀行匯票不可以掛失止付。A、現(xiàn)金銀行匯票 B、填明代理付款人的銀行匯票 C、轉(zhuǎn)賬銀行匯票 D、未填代理付款人的銀行匯票人民銀行核準類賬戶包括以下哪些種類。（ABCD）A、基本存款賬戶； B、臨時存款賬戶（因注冊驗資和增資驗資開立的除外）； C、預算單位專用存款賬戶；D、合格境外機構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶（以下簡稱QFII專用存款賬戶）。國庫單一賬戶體系由下列（ABCD）銀行賬戶構(gòu)成： A、預算內(nèi)資金的清算賬戶； B、財政零余額賬戶；C、預算外資金專戶、其他財政資金專戶； D、預算單位零余額賬戶。永久保管的手工登記簿有(ABC)A、《掛失登記簿》 B、《協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》 C、《止付、解止付登記簿》 D、《印鑒卡使用情況登記簿》我行的銀行承兌匯票保證金按期限可分為（ABD）。A、三個月定期保證金 B、活期保證金 C、一年定期保證金 D、六個月定期保證金下列關(guān)于票據(jù)期限的計算敘述正確的有（ABCD）。A、期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日 B、按月計算的，按到期月的對日計算 C、無對日的，月末日為到期日D、票據(jù)的期限可以因不可抗力的原因而中止，不可抗力的原因消失時，期限可以順延1匯票分為(AB)A、商業(yè)匯票 B、銀行匯票 C、銀行承兌匯票 D、商業(yè)承兌匯票1本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給（BC）的票據(jù)。A、代理人 B、持票人 C、收款人 D、當事人1大額支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代支付系統(tǒng)的重要組成部分，其系統(tǒng)能夠處理同城和異地在規(guī)定金額起點以上的（ABC），實行逐筆實時處理，全額清算資金。A、大額貸記支付業(yè)務 B、緊急的小額貸記支付業(yè)務 C、特定的即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務 D、借記支付業(yè)務1簽發(fā)承兌匯票必須具備的條件（BCD）A、在我行已經(jīng)開立客戶信息； B、在我行開立活期結(jié)算帳戶；C、開立相應的保證金帳戶，并存放足夠的金額； D、信貸審批同意發(fā)放并進行出賬處理1下列關(guān)于銀行匯票的表述，正確的包括（BD）A、對公客戶不允許辦理現(xiàn)金匯票 B、現(xiàn)金匯票必須注明收款行行名行號C、匯票申請委托書號碼由系統(tǒng)自動生成并校驗其唯一性。D、未復核的交易可由復核員作修改、刪除 16．下列款項，可以轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的是（ABCD）。A、個人的工資、獎金收入 B、個人債權(quán)轉(zhuǎn)讓收益 C、納稅退還 D、期貨投資的本金和收益 17．以下（ABCD）情況需重新對客戶身份進行識別。A 客戶變更姓名或者名稱；B 變更注冊資本、經(jīng)營范圍； C 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的； D 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；(ABCD)A 建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程 B 及時報告大額和可疑交易 C 建立客戶身份資料和交易記錄 D 協(xié)助反洗錢調(diào)查1根據(jù)銀行情況主要可選用以下哪幾種方式進行票據(jù)業(yè)務查詢：（ABC）A、系統(tǒng)查詢 b、實地查詢 c、傳真查詢 下列哪幾項單位不具備擔保主體資格。（BCDE）A、從事經(jīng)營活動的社會團體 b、學校 c、幼稚園 D、醫(yī)院 e、國家機關(guān)2下列哪幾種屬于貼現(xiàn)業(yè)務產(chǎn)品類型。（）A、賣方付息貼現(xiàn) b、買方付息貼現(xiàn) c、代理貼現(xiàn)業(yè)務 d、回購式貼現(xiàn)業(yè)務2哪些權(quán)利可以質(zhì)押？（ABCD）A、匯票、支票、本票b、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份c、依法可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)D、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利2抵押擔保的范圍是什么？（ABC）A、主債權(quán)及利息；b、違約金c、損害賠償金；D、實現(xiàn)債權(quán)的費用三、判斷簽發(fā)“現(xiàn)金”銀行匯票，申請人和收款人必須均為個人。（√）簽發(fā)“轉(zhuǎn)賬”銀行匯票需要填寫代理付款行名稱及行號，簽發(fā)“現(xiàn)金”銀行匯票無須指定代理付款行名稱及行號。（）我行所有營業(yè)機構(gòu)均可簽發(fā)銀行匯票。（）現(xiàn)金銀行匯票可背書轉(zhuǎn)讓。（）現(xiàn)金銀行匯票可以掛失。（√）存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理收付款業(yè)務。（√）公轉(zhuǎn)私業(yè)務，必須由單位提供相關(guān)真實付款依據(jù)。（）所有的臨時存款賬戶經(jīng)開戶銀行審查批準均可支取現(xiàn)金。（）按照國家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理需要，單位開立的專用存款賬戶名稱可以為單位名稱加內(nèi)設(shè)機構(gòu)(部門)名稱或資金性質(zhì)。（√）單位存款人申請更換預留公章或財務專用章，應向開戶行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關(guān)證明材料。（√）1因借款等原因，基本戶開戶行可同時為其開立一般存款賬戶。（）1財政零余額賬戶和預算外資金專戶不得提取現(xiàn)金，特設(shè)專戶能否取現(xiàn)遵循當?shù)刎斦腿嗣胥y行規(guī)定。（√）1銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的貼現(xiàn)利息計算。承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計算應另加3天的劃款日期。（√）1一般存款準備金由總行統(tǒng)一向人民銀行繳納，財政性存款準備金由各分行向當?shù)厝嗣胥y行繳納。（√）1承兌匯票金額不得超過申請人銷售收入金額和商品交易合同金額。（√）1公司原則上不得為為本公司的股東或者其它個人債務提供擔保，除公司章程已明確或已出具股東會擔保決議以外。（）1如果有最高額擔保的的授信業(yè)務，該筆業(yè)務的債權(quán)數(shù)額應當在最高額擔保的最高債權(quán)額度尚未使用的余額之內(nèi)，但該筆業(yè)務的合同簽訂時期和放款日期可以在最高額擔保合同規(guī)定的主債權(quán)發(fā)生的存續(xù)期間外。（）1借款合同、擔保合同（如需擔保）及其他相關(guān)協(xié)議本行有格式合同的依格式合同，無格式合同或?qū)Ω袷胶贤M行修改、補充的，在簽訂前必須先報風險管理部審定。（√）1固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。（√）四、問答題（一）銀行結(jié)算工具的種類主要有哪些？答：轉(zhuǎn)賬、信匯、電匯、銀行匯票、托收承付、委托收款等；（二）2010版匯票有哪些基本防偽功能？答：2010版匯票第2聯(lián)使用滿版蘭花及“PJ”字母變形圖案的黑白水印紙；收縮文字在申請人賬號欄，由拼音字母HUIPIAO組成；紙張中采用全埋式安全線，透光可見PJ字樣；其他防偽特征與支票相同。（三）辦理一般銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務需提供的資料有哪些？答：已辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證（復印件存檔）；經(jīng)過年審的貸款證或貸款卡，及其密碼（復印件存檔）；法定代表人及授權(quán)經(jīng)辦人身份證（復印件存檔或登記身份證號）；與直接前手簽訂的交易合同、增值稅發(fā)票第一聯(lián)及其復印件；貼現(xiàn)業(yè)務申請書；真實、合法、有效的銀行承兌匯票；其他相關(guān)資料和文件。（四）通過紙質(zhì)資料如何判斷該筆貼現(xiàn)業(yè)務中所提供的交易合同是否具有真實性？答：審查發(fā)票原件的票面要素，同時進行上網(wǎng)核實；審查票據(jù)金額與企業(yè)規(guī)模是否匹配，營業(yè)范圍逾期提供的貿(mào)易合同是否相符，增值稅發(fā)票與貿(mào)易合同記載品名是否一致。（五）格式合同文本與非格式合同文本填寫的注意事項是什么？五、案例分析（一）、某銀行工作人員劉強自2006年8月6日至2007年2月10日，利用工作之便，私自竊取客戶用于質(zhì)押的銀行承兌匯票三張，票號分別02020201，02020102，02020101，金額分別為20，20，10萬元共50萬元，于2006年12月8日到泰安市寶美有限公司，2007年1月5日到泰安市璽仁電纜有限責任公司二單位變現(xiàn)，變現(xiàn)后現(xiàn)金用于賭博和購買彩票，劉強本人已于2007年1月8日到泰安市公安局投案自首，所有款項已被其挪用，該行于2007年1月5日報請?zhí)┌彩泄簿謱娺M行刑事立案偵查，并配合公安局到出票行進行了司法凍結(jié)手續(xù)，扣押了票號0202010原票一張。經(jīng)查：劉強每次作案手法一樣，客戶經(jīng)理交來原件，驗明票據(jù)真假后，一人開代保管單，登記臺帳，票據(jù)沒有送中心庫入庫保管，而是用信封裝好寫上劉強的名字寄存在清算中心后伺機作案并最終得逞，2006年12月底該行稽核審計部進行專項檢查時，劉強為逃避檢查曾假冒他人在票據(jù)簽收登記簿上簽收，檢查后擦掉。請問：1）從以上案例分析，該銀行管理上存在那些不足？2）請聯(lián)系你行實際談談如何加強質(zhì)押票據(jù)的管理？（二）、某銀行與甲公司簽訂最高額借款合同，約定甲企業(yè)在2001年7月1日至2003年6月30日期間可以向銀行申請余額不超過人民幣1000萬元的貸款。乙公司以其房產(chǎn)及該房產(chǎn)占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)設(shè)定最高額抵押擔保，承諾在1000萬元范圍內(nèi)承擔擔保責任。截止2002年6月30日，銀行已經(jīng)向甲公司發(fā)放六筆貸款，其中三筆貸款已經(jīng)到期。甲公司僅償還三筆到期貸款中的一筆，其余兩筆貸款本金400萬元已經(jīng)逾期。銀行能否以該兩筆貸款已經(jīng)逾期為由就要求抵押物行使抵押權(quán)？其理由是什么？該如何操作?第五篇：運營管理運營戰(zhàn)略總結(jié)關(guān)鍵詞：戰(zhàn)略、規(guī)則、人才、形象、合作、市場、管理、開放、信息。第一個問題：戰(zhàn)略規(guī)劃———以決策民主為指導方針召開全體員工參加的“戰(zhàn)略規(guī)劃動員會 ”。各級管理層先針對戰(zhàn)略規(guī)劃重要性發(fā)言并表明決心然后再鼓勵普通員工暢所欲言從而完成對員工認識程度和支持程度的調(diào)查。邀請有關(guān)戰(zhàn)略規(guī)劃方面的專家、學者或培訓訓機構(gòu)進行專題階段培訓。采取演講、報告、座談、辯論等綜合形式來實現(xiàn)企業(yè)一致性的塑造和強化。第二個問題是制度建設(shè)———注重從工作實踐中收集、整理、發(fā)現(xiàn)問題并積極收集同行業(yè)相關(guān)規(guī)章、制度、最好是系統(tǒng)性規(guī)范作參考、借鑒。第四個問題是人力資源———充分重視對人才的培養(yǎng)，要留住人才并有效的使用人才，在和諧的氣氛下創(chuàng)建一支精良的團隊，團隊建設(shè)是培育核心競爭力的一方沃土第五個問題是形象策劃———努力創(chuàng)造讓客戶及合作伙伴和我們一見鐘情的機會，如讓客戶與合作伙伴在眾多的競爭對手中發(fā)現(xiàn)我們，并在進一步了解我們之前給他們留下良好的第一印象。建設(shè)企業(yè)網(wǎng)站，并重視網(wǎng)頁的規(guī)范設(shè)計、及時更新、登陸讀者的互動和定期系統(tǒng)的維護。通過與相關(guān)業(yè)務聯(lián)系的企業(yè)和部門合作主辦、贊助各類公益活動，擴大企業(yè)影響力?？梢耘c報社、電視臺、廣告公司、或其他不同的行業(yè)協(xié)會建立廣泛聯(lián)系，積極對外推介企業(yè)資質(zhì)、企業(yè)文化、成功實施項目等關(guān)鍵信息。市場研究問題———最醒目的原則之一是“以顧客為關(guān)注焦點”，通過對顧客所關(guān)注焦點的跟蹤、分析、研究對未來趨勢做出預測、判斷和及時對市場變化做出業(yè)務、管理、規(guī)模等方面的反應，來實現(xiàn)風險的積極弱化。銷售途徑