【正文】 防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。采取這種強(qiáng)制與自愿相結(jié)合的保險(xiǎn)形式以強(qiáng)化農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，提高農(nóng)民投保的主動(dòng)性和積極性。據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)今年將積極配合國(guó)務(wù)院法制辦和有關(guān)部門制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例，為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供制度保證。（六）加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，培育和開(kāi)放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，首先應(yīng)當(dāng)增加保險(xiǎn)的透明度，投保每一投保農(nóng)戶均有保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)公司留存保戶的保險(xiǎn)名冊(cè)，這有別于以往的對(duì)鄉(xiāng)政府或村委會(huì)簽發(fā)保險(xiǎn)單，可以使保戶更加明白保險(xiǎn)的內(nèi)容和自身享有的權(quán)益。賠款可以直接支付給農(nóng)民，極大地調(diào)動(dòng)農(nóng)民投保的積極性。其次，要加強(qiáng)核保、理賠等專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)，提高工作效率，方便投保人，并使道德風(fēng)險(xiǎn)控制在較低的水平。同時(shí)還要培育農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、規(guī)模經(jīng)營(yíng)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)化步伐的加快，農(nóng)業(yè)在高投入、高產(chǎn)出的同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。越來(lái)越多的農(nóng)民盼望農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“保護(hù)傘”能為自己的生產(chǎn)、生活帶來(lái)保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外延，培育和開(kāi)放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，凡是與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民有關(guān)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都可劃歸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，為整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)、供、銷全過(guò)程提供全方位、立體型的保險(xiǎn)服務(wù)。因此，應(yīng)大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，創(chuàng)造更好的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?？梢越梃b成功的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行配套運(yùn)作，把科技服務(wù)、供銷服務(wù)、信貸服務(wù)、救濟(jì)措施、防災(zāi)防損等與保險(xiǎn)等項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)籌運(yùn)作，解決農(nóng)民生產(chǎn)資金不足和風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。目前險(xiǎn)種不足、覆蓋面不廣的問(wèn)題依然突出，難以起到保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和為農(nóng)民減少經(jīng)濟(jì)損失的作用，今年南方雪災(zāi)中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目前的賠付占總賠款的比例不到４％。中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理袁力表示，這說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還有很大的發(fā)展空間。作者單位：江蘇省寶應(yīng)縣涇河鎮(zhèn)財(cái)政所第五篇：完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持政策的建議農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持政策在我國(guó)是可行的，它是有利于增加農(nóng)業(yè)投入、壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的惠民工程，在穩(wěn)定農(nóng)村社會(huì)生活、支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面具有重要的意義。但是該政策仍需改進(jìn)完善，以下有幾點(diǎn)完善建議：一、加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識(shí)大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，也是我國(guó)合理運(yùn)用世貿(mào)組織規(guī)則，完善農(nóng)業(yè)保護(hù)體系，提高我國(guó)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的必要措施，必須進(jìn)一步提高農(nóng)民的投保意識(shí)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“經(jīng)濟(jì)助推器和“社會(huì)穩(wěn)定器”作用。鎮(zhèn)村干部和保險(xiǎn)公司應(yīng)深入農(nóng)村中去，一邊開(kāi)展形象生動(dòng)的宣傳活動(dòng)，以增強(qiáng)農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，提高農(nóng)險(xiǎn)的有效需求；一邊進(jìn)行細(xì)致的調(diào)查，了解農(nóng)民的需求，以提供出供需適路的農(nóng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，制定出雙方都能接受的保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)于農(nóng)民投保自籌繳費(fèi)，可以嘗試將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)補(bǔ)助資金聯(lián)系起來(lái)，還可以從保險(xiǎn)理賠或救災(zāi)資金中，拿出一部分出來(lái)“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”，增加農(nóng)保險(xiǎn)保費(fèi)的籌資渠道。二、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制的改革，完善投保組織體系目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般采取的是政府支持、保險(xiǎn)公司參與的方式操作。以能繁母豬保險(xiǎn)為例，就涉及到畜牧、獸醫(yī)、防疫、保險(xiǎn)、財(cái)政和鄉(xiāng)鎮(zhèn)村等多個(gè)部門和組織。通過(guò)創(chuàng)建新的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模，盡快形成我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。由國(guó)家組建政策性農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)——中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，貫徹國(guó)家農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，監(jiān)督管理基層農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，并作為最后保險(xiǎn)人接受其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分保。民政部門、地方政府采取自辦或與中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司合辦的形式建立地方性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。此外還應(yīng)允許商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但要接受中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和資金幫助，其經(jīng)營(yíng)行為必須符合農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)政策和規(guī)范。要成立一個(gè)由各部門參與組成的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，這一機(jī)構(gòu)應(yīng)得到相關(guān)人員編制和經(jīng)費(fèi)，并作為常設(shè)機(jī)構(gòu)而存在。堅(jiān)持尊重農(nóng)戶意愿與提高組織程度相結(jié)合，鼓勵(lì)以農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作組織、生產(chǎn)基地為載體，或以鄉(xiāng)為單位，組織農(nóng)戶統(tǒng)一投保。可充分發(fā)揮基層站所貼近農(nóng)民、提供技術(shù)服務(wù)、跟農(nóng)民打交道多的優(yōu)勢(shì)，組織做好保險(xiǎn)工作，方便群眾，切實(shí)提高參保率。三、加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼力度，給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更多政策優(yōu)惠（1）增加保險(xiǎn)品種。可以在全市范圍內(nèi)擴(kuò)大水稻、花生、大豆等險(xiǎn)種的試點(diǎn)面，只要農(nóng)民有需求，報(bào)批后都可納入試點(diǎn)，還可增加蔬菜、生豬養(yǎng)殖等地方特點(diǎn)保險(xiǎn)品種，實(shí)行總補(bǔ)貼額度管理，即由各縣選擇險(xiǎn)種，報(bào)批后在全市的總補(bǔ)貼額度內(nèi)統(tǒng)籌補(bǔ)貼保費(fèi)。建議將更多防災(zāi)抗災(zāi)財(cái)政資金轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，利用保險(xiǎn)機(jī)制提高財(cái)政資金保障水平；增加自然災(zāi)害保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼范圍，發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼的帶動(dòng)和示范作用。（2）提高保費(fèi)補(bǔ)貼比率及保險(xiǎn)金額。加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼力度，逐步把對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼提高到占當(dāng)年農(nóng)業(yè)增加值的一定水平，以后逐年適當(dāng)提高補(bǔ)貼比例。逐步提高所保標(biāo)的保險(xiǎn)金額，提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)的吸引力。四、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金和再保險(xiǎn)機(jī)制建立，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散體系政府不可能承擔(dān)全面開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全部的巨額補(bǔ)貼負(fù)擔(dān)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散體系的建立，是確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)，農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展的必要選擇。應(yīng)當(dāng)通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散體系的建立和完善，進(jìn)一步在整個(gè)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上乃至整個(gè)世界保險(xiǎn)市場(chǎng)上分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)證券化體系的建立也是必不可少的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散方式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金的籌集可采取多種方式，多種渠道，建立國(guó)家和省市兩級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展基金來(lái)支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼，各級(jí)政府財(cái)政每年撥出一定的資金設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)貼保險(xiǎn)部門的超額賠償款及適當(dāng)補(bǔ)貼農(nóng)民的部分保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)健全再保險(xiǎn)機(jī)制，再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以由中央政府建立，如國(guó)家政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；也可以由其他經(jīng)審批的保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為商業(yè)性保險(xiǎn)公司分保，從而使風(fēng)險(xiǎn)在較大的時(shí)間和空間上得以分散，減少商業(yè)性保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，特別是避免特大自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如，美國(guó)和政府對(duì)本國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持，由聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在中央建立再保險(xiǎn)基金，向開(kāi)展農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人提供超額損失再保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)責(zé)任按賠付率分段確定，目的是既向各私營(yíng)農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供超額損失再保險(xiǎn)(不超過(guò)115%)，又限制農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的盈利水平(不高于15%)。五、加強(qiáng)保費(fèi)補(bǔ)貼政策同農(nóng)業(yè)信貸及其他支農(nóng)政策的結(jié)合（1）加大與支農(nóng)政策的結(jié)合。當(dāng)前糧食直補(bǔ)、綜合補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼等各種支農(nóng)補(bǔ)貼政府運(yùn)行成本較高，農(nóng)民取得補(bǔ)貼用于農(nóng)業(yè)開(kāi)支方面少的情況下，中央可調(diào)整補(bǔ)貼方式，將給農(nóng)戶的支農(nóng)直接補(bǔ)貼轉(zhuǎn)換成保險(xiǎn)等其他方式，即將直補(bǔ)資金用于現(xiàn)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)保費(fèi)，這樣既可體現(xiàn)支農(nóng)資金的效果，又可節(jié)約行政成本，還可將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保率提高，提升農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。如2004年以來(lái)實(shí)行的良種補(bǔ)貼政策，2009年以后對(duì)玉米、小麥、水稻、棉花良種補(bǔ)貼實(shí)行全覆蓋，以實(shí)際種植面積向農(nóng)民發(fā)放補(bǔ)貼，實(shí)際上是將對(duì)糧食等作物的補(bǔ)貼擴(kuò)大為對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼，對(duì)農(nóng)民“撒胡椒面”式的全員補(bǔ)助，分散了補(bǔ)貼目標(biāo)，且每畝補(bǔ)貼十幾元，占糧食價(jià)格的比重極小，難以形成糧食生產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制。以河北省唐山市為例，，當(dāng)年糧食畝產(chǎn)為434公斤，效果不明顯，而且由于運(yùn)行成本較高、補(bǔ)貼面積不易核實(shí)、農(nóng)資成本上漲等原因，調(diào)動(dòng)農(nóng)民種糧積極性的能力有限。為解決上述問(wèn)題，可以從辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)入手，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)核實(shí)田畝數(shù)，農(nóng)業(yè)、財(cái)政等部門參與，保險(xiǎn)費(fèi)用從補(bǔ)貼資金中扣除，以此依據(jù)，據(jù)實(shí)發(fā)放國(guó)家良種補(bǔ)貼資金，就是將國(guó)家良種補(bǔ)貼資金的發(fā)放與商業(yè)化運(yùn)作聯(lián)系起來(lái)，既解決了公平問(wèn)題，又解決了效率問(wèn)題，有利于提高國(guó)家糧食直補(bǔ)資金的使用效率。（2）加大與農(nóng)業(yè)信貸的結(jié)合?？梢杂杀ｋU(xiǎn)公司擔(dān)保農(nóng)戶向銀行貸款暫付保險(xiǎn)費(fèi)。針對(duì)目前農(nóng)村貸款難的問(wèn)題，各地可選擇具有當(dāng)?shù)靥厣头N植規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品品種，實(shí)行特色品種種植小額信貸組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)品及設(shè)施、借款人信用及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組合，明確銀行是保險(xiǎn)賠付的第一受益人，即降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，又加大了對(duì)借款農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障，一舉兩得。六、加強(qiáng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法制建設(shè)，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律體系，盡快總結(jié)各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，制定和頒布我國(guó)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》及其配套的法律法規(guī)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)原則、組織形式、承保范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任及國(guó)家對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理等重要環(huán)節(jié)作出規(guī)定。明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性業(yè)務(wù)，不以盈利為目的，并將實(shí)現(xiàn)社會(huì)穩(wěn)定作為首要目標(biāo)。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以規(guī)范，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展有法可依。在全國(guó)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法出臺(tái)之前，各地政府也可以試行制訂地方法律法規(guī)，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法制進(jìn)程，從而保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有序進(jìn)行。七、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，培育和開(kāi)放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，首先應(yīng)當(dāng)增加保險(xiǎn)的透明度，投保每一投保農(nóng)戶均有保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)公司留存保戶的保險(xiǎn)名冊(cè)，這有別于以往的對(duì)鄉(xiāng)政府或村委會(huì)簽發(fā)保險(xiǎn)單，可以使保戶更加明白保險(xiǎn)的內(nèi)容和自身享有的權(quán)益。賠款可以直接支付給民，極大地調(diào)動(dòng)農(nóng)民投保的積極性。其次，要加強(qiáng)核保、理賠等專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)，提高工作效率，方便投保人，并使道德風(fēng)險(xiǎn)控制在較低的水平。同時(shí)還要培育農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外延，培育和開(kāi)放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，凡是與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民有關(guān)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都可劃歸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，為整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)、供、銷全過(guò)程提供全方位、立體型的保險(xiǎn)服務(wù)。因此，應(yīng)大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，創(chuàng)造更好的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?？梢越梃b成功的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行配套運(yùn)作，把科技服務(wù)、供銷服務(wù)、信貸服務(wù)、救濟(jì)措施、防災(zāi)、防損等與保險(xiǎn)等項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)籌運(yùn)作，解決農(nóng)民生產(chǎn)資金不足和風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。八、優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)可以通過(guò)增加網(wǎng)點(diǎn)，聘請(qǐng)人員等方式充實(shí)保險(xiǎn)組織體系，加大人員、經(jīng)費(fèi)投入，創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)手段和服務(wù)方式，在承保、防災(zāi)防損、查勘定損、理賠等各環(huán)節(jié)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。尤其是在災(zāi)情發(fā)生后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要第一時(shí)間內(nèi)及時(shí)上門，主動(dòng)服務(wù)，減化手續(xù)，在最短的時(shí)間內(nèi)理賠，使農(nóng)民切實(shí)感受到參保的好處。